團體意外險有哪些責任

？有了團體意外險是否還需要其他的保障？

rujinhenduodegongsiweiletixianduiyuangongdeguanhuai，huigeiyuangongtoubaotuantiyiwaixian，namezhegetuantiyiwaixiandoubaozhangnaxiezerenne
？jintianxiaobianfenxiangzheyangyigeanli：一家政公司給員工投保了團體意外險
，員工突然死亡保險公司卻拒賠了！合理嗎
？一起來看看！

真實案例

lixianshengzaiyijiajiazhenggongsishangban，chuyugongsiduiyuangongdeguanxinhefangzhiyuangongfashengyiwai
，zhejiajiazhenggongsigeigongsidemeiyiweiyuangongdoutoubaoleyifentuantiyiwaixian。zhefentuantiyiwaixiandeyiwaishanghaibaoeshi80萬，附加10萬元的醫療醫療。

2018年的一天，李先生在午休時間突然昏倒在廁所裏麵，被其他的同事發現之後緊急送往醫院進行搶救，然而最終由於搶救無效死亡。

根據醫院急診中心的診斷結果
，李先生有如下症狀：1、心動過速
，2、心髒呼吸衰竭，3、昏迷，4
、蛛zhu網wang膜mo下xia腔qiang出chu血xue
，此ci外wai，還hai有you代dai謝xie性xing酸suan中zhong毒du和he抵di押ya血xue症zheng的de症zheng狀zhuang。醫yi院yuan出chu具ju了le死si亡wang證zheng明ming書shu，上shang麵mian寫xie明ming李li先xian生sheng死si亡wang原yuan因yin是shi呼hu吸xi心xin髒zang衰shuai竭jie，之zhi後hou，李li先xian生sheng的de遺yi體ti進jin行xing了le火huo化hua。

在李先生火化之前
，家政公司和李先生的家人簽訂了保險賠償協議，一次性理賠李先生的家人60萬元人民幣
，要求李先生的家人協助家政公司向保險公司理賠。

然而，保險公司在接到保險理賠之後
，拒絕了理賠。理由是保險公司認為李先生的死因是“呼吸心髒衰竭”
，不屬於意外身故
，而家政公司投保的是團體意外險
，不保障這個。團體意外險的保險合同內對“意外傷害”有明確的定義：要符合外來的
、突發的、非本意的和非疾病的四個條件，而且缺一不可。而李先生的死因是“呼吸心髒衰竭”，屬於疾病造成的，也就是我們說的猝死，而猝死又屬於保險的免責條款，不在意外險的保障範圍內。

因此
，保險公司拒賠811279元（意外身故金80萬+急救費用11279元）。家政公司上訴到法院，法院經過調查，認為李先生的確屬於猝死
，不符合團體意外險的理賠要求，故保險公司拒賠811279元合理。雖然之後家政公司再次提起上訴，最終還是以失敗告終。

案例分析

案例中的李先生之所以會遭遇拒賠
，是因為根據醫院的診斷結果
，李先生屬於“猝死”。什麼是猝死呢？猝死一般形容突然的死亡。

根據研究發現，在眾多猝死原因中，最為主要的是心源性猝死，占據總比例的50%。心源性猝死的病因包括心肌病、冠狀動脈異常、心律失常綜合征（離子通道病）、結構性先天性心髒病、心肌炎等。除了心源性猝死，還有的猝死包括癲癇、腦出血、支氣管哮喘
、肺栓塞、敗血症和糖尿病相關並發症等。

由you此ci可ke見jian，李li先xian生sheng雖sui然ran屬shu於yu突tu然ran的de死si亡wang，但dan並bing不bu屬shu於yu意yi外wai死si亡wang，不bu符fu合he意yi外wai的de定ding義yi。保bao險xian公gong司si顯xian然ran不bu會hui理li賠pei，即ji使shi打da官guan司si也ye沒mei有you用yong。推tui薦jian閱yue讀du：意外險的保障內容有哪些 是否能替代定期壽險？

團體意外險有哪些責任？

1

、意外身故

如果職工在上下班途中或者家裏、工作時因為意外傷害導致的身故，保險公司會按照規定賠付約定的保額。

團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)雖(sui)然(ran)是(shi)企(qi)業(ye)給(gei)員(yuan)工(gong)投(tou)保(bao)的(de)
，但(dan)是(shi)並(bing)不(bu)會(hui)要(yao)求(qiu)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)的(de)事(shi)件(jian)一(yi)定(ding)和(he)工(gong)作(zuo)有(you)關(guan)
，賠(pei)付(fu)的(de)範(fan)圍(wei)是(shi)沒(mei)有(you)要(yao)求(qiu)的(de)，不(bu)管(guan)是(shi)在(zai)哪(na)裏(li)發(fa)生(sheng)的(de)意(yi)外(wai)身(shen)故(gu)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)會(hui)理(li)賠(pei)的(de)。

2、意外傷殘

由於意外傷害造成的傷殘，根據傷殘鑒定部門的傷殘等級，按照傷殘等級的不同比例理賠給被保險人。通常傷殘等級分為1——10級，10級最終，1級最輕，10級賠付100%，9級賠付90%，以此類推。

3、意外醫療

有(you)了(le)團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)，員(yuan)工(gong)因(yin)為(wei)意(yi)外(wai)產(chan)生(sheng)的(de)門(men)急(ji)診(zhen)或(huo)者(zhe)住(zhu)院(yuan)就(jiu)醫(yi)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)，可(ke)以(yi)用(yong)團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)進(jin)行(xing)報(bao)銷(xiao)。但(dan)是(shi)肯(ken)定(ding)會(hui)有(you)一(yi)些(xie)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)
，比(bi)如(ru)報(bao)銷(xiao)範(fan)圍(wei)會(hui)有(you)所(suo)限(xian)製(zhi)
，一(yi)般(ban)會(hui)要(yao)求(qiu)在(zai)我(wo)國(guo)2級或以上公立醫院普通部進行就診等。

有了團體意外險是否還需要其他的保障？

團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)就(jiu)像(xiang)是(shi)公(gong)司(si)給(gei)你(ni)提(ti)供(gong)的(de)一(yi)個(ge)出(chu)租(zu)房(fang)子(zi)，雖(sui)然(ran)便(bian)宜(yi)

，但(dan)是(shi)保(bao)障(zhang)力(li)度(du)不(bu)夠(gou)大(da)。隻(zhi)保(bao)障(zhang)意(yi)外(wai)，不(bu)保(bao)障(zhang)其(qi)他(ta)，萬(wan)一(yi)有(you)個(ge)疾(ji)病(bing)或(huo)者(zhe)由(you)於(yu)疾(ji)病(bing)導(dao)致(zhi)的(de)身(shen)故(gu)，團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)不(bu)負(fu)責(ze)保(bao)障(zhang)的(de)。而(er)且(qie)團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)公(gong)司(si)提(ti)供(gong)的(de)福(fu)利(li)，一(yi)旦(dan)離(li)職(zhi)就(jiu)沒(mei)有(you)了(le)。所(suo)以(yi)僅(jin)僅(jin)隻(zhi)有(you)團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)不(bu)夠(gou)的(de)。

如果能自己給自己買保險，那麼就像是自己的房子，不用擔心離職後沒有保障
，而且可以根據自己的情況選擇意外險
、壽險、醫療險和重疾險等各類合適自己的保障。隻有各項保障都完善了，才能真正保障我們的生活。

哪些保險保障猝死
？

案例中的李先生公司雖然給他買了團體意外險，但是由於他是猝死，團體意外險並無法理賠，那麼有哪些保險可以保障猝死呢？

1
、帶有猝死責任的意外險

團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)不(bu)保(bao)障(zhang)猝(cu)死(si)，但(dan)是(shi)如(ru)今(jin)已(yi)經(jing)有(you)很(hen)多(duo)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)帶(dai)有(you)猝(cu)死(si)責(ze)任(ren)，隻(zhi)要(yao)購(gou)買(mai)帶(dai)有(you)猝(cu)死(si)責(ze)任(ren)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)就(jiu)可(ke)以(yi)了(le)。大(da)家(jia)在(zai)選(xuan)擇(ze)這(zhe)類(lei)意(yi)外(wai)險(xian)時(shi)要(yao)注(zhu)意(yi)按(an)猝(cu)死(si)的(de)釋(shi)義(yi)

，盡(jin)量(liang)選(xuan)擇(ze)突(tu)發(fa)疾(ji)病(bing)24小時或48小時內身故為條件的，這樣能把保障範圍覆蓋到最大。

2
、壽險可以賠償

一般壽險包括了定期壽險、終身壽險

、均包含疾病身故保險責任。如果被保險人猝死
，滿足身故保險金的給付條件
，壽險對“猝死”也會進行賠付的。

壽險的保險標的就是人的壽命，換一種通俗的理解，就是保人死亡的。隻要並非故意殺害
、傷害
、吸食毒品、酒駕

、或2年內自殺等特殊情況
，都可以理賠
，猝死自然也在賠償範圍之內。

結語

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