男子患肝癌 保險公司以帶病投保為由拒賠！帶病是否可以投保？

​買(mai)過(guo)保(bao)險(xian)的(de)朋(peng)友(you)應(ying)該(gai)知(zhi)道(dao)，投(tou)保(bao)時(shi)會(hui)有(you)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)的(de)環(huan)節(jie)，健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)關(guan)係(xi)著(zhe)我(wo)們(men)能(neng)不(bu)能(neng)順(shun)利(li)投(tou)保(bao)以(yi)及(ji)出(chu)險(xian)後(hou)能(neng)不(bu)能(neng)得(de)到(dao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)理(li)賠(pei)
，如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)時(shi)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，可(ke)能(neng)會(hui)導(dao)致(zhi)自(zi)己(ji)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)會(hui)拒(ju)賠(pei)。不(bu)過(guo)小(xiao)編(bian)最(zui)近(jin)看(kan)到(dao)這(zhe)樣一個案例，一男子帶病投保出險後被保險公司拒賠

，不可思議的是，法院竟然讓保險公司賠了60萬。這究竟是怎麼一回事

，我們一起來看看。

一、案例詳情

36歲的男子孫某在2017年5月份的時候投保了一份重疾險，總保額60萬元，年交保費6000元左右。2017年12月(yue)的(de)某(mou)一(yi)天(tian)，孫(sun)某(mou)在(zai)家(jia)突(tu)然(ran)暈(yun)倒(dao)，妻(qi)子(zi)發(fa)現(xian)後(hou)趕(gan)緊(jin)將(jiang)他(ta)送(song)去(qu)醫(yi)院(yuan)進(jin)行(xing)搶(qiang)救(jiu)，經(jing)過(guo)一(yi)係(xi)列(lie)的(de)檢(jian)查(zha)，醫(yi)生(sheng)診(zhen)斷(duan)為(wei)孫(sun)某(mou)患(huan)了(le)肝(gan)癌(ai)
，短(duan)短(duan)幾(ji)天(tian)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)就(jiu)花(hua)了(le)10萬元
，醫生說這隻是前期的治療，後邊的治療還要花錢讓家人做好準備，家人一籌莫展
，不知道去哪裏湊錢。

治療期間
，孫某告訴妻子不用擔心醫療費用，自己已經買了保險，可以賠60萬，妻子聽後趕緊回家找保單
，看著上邊寫的60萬保額，心裏想著如果真能賠60萬(wan)，丈(zhang)夫(fu)的(de)病(bing)就(jiu)有(you)希(xi)望(wang)了(le)。隨(sui)後(hou)便(bian)撥(bo)打(da)額(e)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)電(dian)話(hua)
，整(zheng)理(li)了(le)住(zhu)院(yuan)治(zhi)療(liao)記(ji)錄(lu)和(he)相(xiang)關(guan)的(de)理(li)賠(pei)材(cai)料(liao)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)，結(jie)果(guo)被(bei)拒(ju)賠(pei)了(le)，拒(ju)賠(pei)的(de)理(li)由(you)是(shi)：孫某帶病投保。

孫(sun)某(mou)的(de)妻(qi)子(zi)並(bing)不(bu)接(jie)受(shou)這(zhe)個(ge)結(jie)果(guo)，於(yu)是(shi)將(jiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)告(gao)上(shang)了(le)法(fa)院(yuan)。保(bao)險(xian)了(le)解(jie)了(le)事(shi)情(qing)的(de)詳(xiang)細(xi)經(jing)過(guo)之(zhi)後(hou)
，駁(bo)回(hui)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)訴(su)求(qiu)，孫(sun)某(mou)成(cheng)功(gong)拿(na)到(dao)了(le)60萬的理賠金。

二、案例分析

為什麼法院會支持孫某家屬的訴求呢？

在法庭上

，保險公司辯稱，調查人員在調查的過程中發現孫某三年前患有脂肪肝、糖(tang)尿(niao)病(bing)等(deng)疾(ji)病(bing)，孫(sun)某(mou)未(wei)能(neng)在(zai)投(tou)保(bao)前(qian)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)自(zi)己(ji)的(de)病(bing)情(qing)，這(zhe)是(shi)一(yi)種(zhong)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)的(de)行(xing)為(wei)，嚴(yan)重(zhong)違(wei)反(fan)了(le)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)規(gui)定(ding)
，因(yin)此(ci)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)有(you)權(quan)解(jie)除(chu)合(he)約(yue)並(bing)且(qie)不(bu)予(yu)理(li)賠(pei)。

按理說，帶病投保確實屬於違反了保險合同約定，孫某也得不到賠償
，為什麼法院會支持孫某家屬的訴求呢？

原(yuan)來(lai)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)第(di)一(yi)次(ci)提(ti)出(chu)拒(ju)賠(pei)之(zhi)後(hou)，沒(mei)有(you)及(ji)時(shi)跟(gen)進(jin)處(chu)理(li)，導(dao)致(zhi)係(xi)統(tong)自(zi)動(dong)收(shou)取(qu)孫(sun)某(mou)保(bao)費(fei)，並(bing)計(ji)入(ru)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)賬(zhang)戶(hu)。孫(sun)某(mou)的(de)妻(qi)子(zi)發(fa)現(xian)後(hou)
，以(yi)這(zhe)個(ge)為(wei)由(you)，向(xiang)法(fa)院(yuan)上(shang)訴(su)
，並(bing)順(shun)利(li)得(de)到(dao)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)60萬保險金。

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congzhegeanlizhongkeyikanchu
，sunmouzhisuoyinenggounadaolipeikuanshiyinweibaoxiangongsideshiwudaozhide，ruguobaoxiangongsimeiyoushouqusunmoudebaofei，sunmoudaibingtoubaokendingshibunengdedaopeichangde。shuodaodaibingtoubao，bushaopengyouhuiyouxieyiwen，daibingshifoukeyitoubao
？

三、帶病是否可以投保
？

可ke以yi投tou保bao，但dan需xu要yao如ru實shi告gao知zhi。在zai投tou保bao的de時shi候hou如ru實shi告gao知zhi自zi己ji身shen體ti健jian康kang狀zhuang況kuang
，讓rang保bao險xian公gong司si做zuo出chu正zheng確que的de承cheng保bao決jue定ding。投tou保bao前qian如ru實shi告gao知zhi，發fa生sheng了le保bao險xian事shi故gu，客ke戶hu占zhan據ju主zhu動dong權quan
，保bao險xian公gong司si不bu能neng找zhao身shen體ti健jian康kang狀zhuang況kuang為wei借jie口kou拒ju絕jue賠pei償chang。投tou保bao前qian未wei如ru告gao知zhi，保bao險xian公gong司si會hui認ren為wei你ni隱yin瞞man了le自zi己ji的de身shen體ti健jian康kang情qing況kuang，屬shu於yu帶dai病bing投tou保bao，保bao險xian公gong司si會hui拒ju絕jue賠pei償chang且qie不bu退tui還hai保bao費fei。

baoxiangongsikendingshixiwangshentijiankangderenmaibaoxian，zheyangduishuangfangdouhao，ruguoshentiyouxiexiaowentiderenyexiangyaomaibaoxianzenmeban？suoyibaoxiangongsizhenduitoubaodekehutuichuleyixiazhejizhongchulifangfa。

正常承保：告知的事項對投保的影響不大

，保險公司則會給出正常投保的結論。這是最理想的結果。

加費承保：已有病史增加了以後罹患重疾的風險，需要用比普通人高的費率進行承保，費用增加一般為20%，之後出險是完全可以進行理賠的。這也是一種比較好的承保結果。

責任免除：mouyibuweihuoqiguanyoulihuanyanzhongjibingdefengxian
，danshentiqitaqiguanmeiyouwenti
，tongchanghuigeichuzhegehebaojielun，yejiushishuo，baoxiangongsiduihuanbingdeqiguanbuchengdanlipeizeren



，shentiqitabuweiyaoshichuxianzhihoukeyihuodelipei。

延期承保：有you機ji會hui承cheng保bao，目mu前qian身shen體ti健jian康kang狀zhuang態tai有you隱yin患huan，保bao險xian公gong司si害hai怕pa讓rang你ni投tou保bao之zhi後hou會hui遭zao受shou一yi定ding的de經jing濟ji損sun失shi
，需xu要yao觀guan察cha一yi段duan時shi間jian，等deng待dai診zhen斷duan結jie果guo出chu來lai之zhi後hou才cai能neng決jue定ding是shi否fou可ke以yi承cheng保bao。

拒絕承保：這是最壞的結果，保險公司根據你的健康告知，認為目前你的身體健康狀況很糟糕，超過了公司的承受範圍
，此時就會拒保。

保險合同中有一個不可抗辯條款
，是不是熬過了2年就可以理賠？

說到這個2年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)條(tiao)款(kuan)，其(qi)實(shi)是(shi)為(wei)了(le)保(bao)護(hu)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)利(li)益(yi)
，但(dan)絕(jue)不(bu)是(shi)成(cheng)為(wei)投(tou)保(bao)人(ren)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)的(de)理(li)由(you)。現(xian)在(zai)的(de)醫(yi)療(liao)係(xi)統(tong)很(hen)發(fa)達(da)
，隻(zhi)要(yao)你(ni)去(qu)醫(yi)院(yuan)就(jiu)醫(yi)看(kan)病(bing)，都(dou)會(hui)有(you)醫(yi)療(liao)記(ji)錄(lu)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)很(hen)容(rong)易(yi)查(zha)到(dao)這(zhe)些(xie)記(ji)錄(lu)，如(ru)果(guo)你(ni)隱(yin)瞞(man)了(le)病(bing)史(shi)，盡(jin)管(guan)2年過去了
，保險公司會認為你不符合理賠條件拒絕賠付。

我wo們men在zai投tou保bao的de時shi候hou，隻zhi要yao嚴yan格ge按an照zhao核he保bao流liu程cheng進jin行xing核he保bao，就jiu算suan身shen體ti有you一yi些xie小xiao毛mao病bing
，很hen大da幾ji率lv都dou是shi可ke以yi成cheng功gong投tou保bao的de。隨sui著zhe保bao險xian產chan品pin的de日ri漸jian豐feng富fu與yu保bao險xian市shi場chang的de日ri益yi完wan善shan，帶dai病bing投tou保bao也ye能neng得de到dao更geng多duo的de承cheng保bao機ji會hui
，所suo以yi投tou保bao時shi沒mei有you必bi要yao隱yin瞞man自zi己ji的de身shen體ti盡jin快kuai情qing況kuang。

寫在最後

身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)的(de)時(shi)候(hou)就(jiu)要(yao)開(kai)始(shi)考(kao)慮(lv)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)，不(bu)要(yao)等(deng)到(dao)身(shen)體(ti)真(zhen)的(de)出(chu)問(wen)題(ti)了(le)，再(zai)想(xiang)盡(jin)一(yi)切(qie)辦(ban)法(fa)來(lai)買(mai)保(bao)險(xian)。沒(mei)人(ren)能(neng)夠(gou)預(yu)測(ce)出(chu)風(feng)險(xian)什(shen)麼(me)時(shi)候(hou)到(dao)來(lai)，保(bao)險(xian)還(hai)是(shi)早(zao)買(mai)好(hao)。小(xiao)編(bian)再(zai)次(ci)強(qiang)調(tiao)一(yi)下(xia)，千(qian)萬(wan)不(bu)要(yao)因(yin)為(wei)害(hai)怕(pa)拒(ju)保(bao)就(jiu)刻(ke)意(yi)隱(yin)瞞(man)自(zi)己(ji)的(de)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)情(qing)況(kuang)，被(bei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)查(zha)到(dao)之(zhi)後(hou)會(hui)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)且(qie)不(bu)退(tui)還(hai)保(bao)費(fei)。

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