重磅！中保協下發《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（征求意見稿）》

近日，備受行業關注的《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（征求意見稿）》正式由保險業協會對外發布，並征求意見。對保險比較關注的朋友都想知道，舊版的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》是2007年出的，規定了25種高發重大疾病。現已經過去13年
，的確需要跟上時代。這份新的重疾險疾病定義會有哪些意見呢
？今天小編就新的重疾意見稿做一些內容方麵的解讀。一起來看看。

一
、病種增加——保障範圍擴大了

1、增加了3種重疾種類：嚴重慢性呼吸功能衰竭
、 嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎，從之前的25種高發疾病增加到28種。

2
、增加了3種輕症疾病：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風後遺症——永久性的功能障礙。以前高發輕症都沒有統一定義，每個公司會有些許不同，這次規範定義的話，使賠付標準更加科學合理。

舊版重疾險，官方隻要求保重疾，輕症和中症由各保險公司自行添加。目前市麵上90%的產品都包括輕症和中症責任
，且病種高達60種，賠付額高達45%。新版官方要求必須有上述3種輕症。也就是重疾險的官方體係發生了改變，由之前隻保重疾，變成為重疾+輕症。但是
，新版對於增加的3種輕症的賠付比率做了限製，不超過保額的20%。而目前市麵上輕症的賠付比例平均為35%。也就是說，新版對規定的3種輕症賠付額比舊版減少了。對監管未規定的其他輕症的賠付額
，各保險公司還是可以自行規定。

二、甲狀腺癌分級保了

henduorenguanxindejiazhuangxianaimeiyoutichu
，danyiyanzhongchengdujinxinglefenji，anfenjipeifu。conglinchuanglaikan，jiazhuangxianaihuafeidi

，zhiyulvgao，bingfeidianxingyiyishangdezhongji。qiemuqianyeshibijiaogaofadezhongji，lipeilvyehengao
，yizhibaoliuzaizhongjixianjibingzhong，queshihuitigaobaofeichengben，zheciyijibingyanzhongchengdujinxinglefenjipeifu，meizhunbaofeihuijiangdiyidian，ruguozheyang，haisuanheli。

舊版甲狀腺癌不分級，都在重疾裏麵，也就是說如果發生甲狀腺癌，重疾賠100%的保額。新版甲狀腺癌進行了分級

，嚴重的在重疾裏
，輕的放在輕症裏，前麵說過，輕症中的輕度惡性腫瘤隻能賠20%的保額，也就如果是輕度甲狀腺癌最多隻能賠20%。所以
，舊版對甲狀腺癌更友好。

三、新版輕度惡性腫瘤不包括原位癌

原位癌屬於疾病的極早期，舊版輕症中的輕度惡性腫瘤中，是包括原位癌的。新版官方增加的3種輕症——輕(qing)度(du)惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤(liu)中(zhong)不(bu)包(bao)括(kuo)原(yuan)位(wei)癌(ai)。監(jian)管(guan)不(bu)強(qiang)製(zhi)要(yao)求(qiu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)必(bi)須(xu)保(bao)原(yuan)位(wei)癌(ai)
，但(dan)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)自(zi)已(yi)增(zeng)加(jia)
，當(dang)然(ran)如(ru)果(guo)有(you)公(gong)司(si)不(bu)願(yuan)意(yi)保(bao)原(yuan)位(wei)癌(ai)，也(ye)完(wan)全(quan)合(he)法(fa)合(he)規(gui)，沒(mei)話(hua)說(shuo)。所(suo)以(yi)，舊(jiu)版(ban)對(dui)甲(jia)原(yuan)位(wei)癌(ai)更(geng)友(you)好(hao)。

四、惡性腫瘤標準更加細分化

舊版對惡性腫瘤的定義數量更少、更簡單。新版對嚴重惡性腫瘤的定義更細、更規範、更嚴謹、條件更多了。從某種層麵上講，新版的確增加了賠款的難度
，但也減少了理賠的爭議。

如對惡性腫瘤分級，使定義更加精準規範
，可避免一些理賠爭議和理解歧義。

五

、罕見重疾要標識出來

28種重疾占當今所有疾病的96%左右，28種以外的幾十種重疾總共占4%

，有些罕見病用來湊數，反增加我們的擔憂。所以，新版對於罕見病要標識出來。推薦閱讀：有了醫保和百萬醫療險 還要買重疾險嗎？

六、個別疾病更新後標準定義變寬鬆了

比如：腦中風標準定義，從語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失，改為語言能力完全喪失，或嚴重咀嚼吞咽功能障礙且已經留置胃管90（含）以上）。

比如：嚴重腦炎或腦膜炎後遺症：根據最新醫學實踐
，放寬了部分疾病的賠付條件
，如對“心髒瓣膜手術”，取消了之前必須“實施了開胸”這一限定條件，現在是“實施切開心髒”，相對來說，對消費者的保障更好一些。

七

、新版的重疾險會降價嗎
？

短時間不會，新版預計8yuechutai，danbaoxiangongsihaixuyaoshujuzhichengxindedingjia。suoyizuikuaimingniandechanpinhuiyoujiagedetiaozheng。changqiyouxiajiangdekongjian，danfuduyouxian。yinweizhongxiaogongsidechanpinjiageyijingdibanjia，meiyoujiangjiadekongjianle。

大公司或品牌知名度高的公司，有可能會漲價
，因為——保障範圍增加了——反而有漲價的理由。預測保險公司會采取細化產品線的方式
，某些產品漲價，某些產品降價。比如專門開發針對早期甲狀腺癌
、原位癌的產品，低價銷售。整體來看，降價的空間有限，但產品會越分越細，需要你火眼金睛。

八
、還有一些小細節

比如把一些容易引起糾紛的疾病約定
，做了除外跟表述更加規範統一：比如：嚴重良性顱內腫瘤。對於部分輕度疾病的理賠比例做了限製：20%。個別疾病標準變嚴格了：比如：雙耳失聰。保險公司對於自己增加的病種，做了要求，需明確提示消費者。

針對重大疾病宣傳材料的用詞做了新規定：如在人體損傷標準相關內容上
，對現行規範中“肢體機能完全喪失”的表述
，修改為使用行業標準《人身保險傷殘評定標準及代碼》中“肌力”的相關表述，描述更權威，更統一。最後，新版適合成人（18周歲以上）重疾保險，少兒重疾險不受新版影響。

結語

從cong征zheng求qiu意yi見jian稿gao可ke以yi看kan出chu，新xin版ban有you的de疾ji病bing更geng加jia嚴yan格ge
，有you的de疾ji病bing更geng加jia寬kuan鬆song，更geng細xi分fen，更geng規gui範fan
，減jian少shao理li賠pei爭zheng議yi。很hen多duo人ren肯ken定ding會hui猶you豫yu究jiu竟jing是shi等deng新xin產chan品pin還hai是shi先xian下xia手shou，隨sui著zhe政zheng策ce的de不bu斷duan調tiao整zheng，重zhong疾ji病bing種zhong的de保bao障zhang還hai會hui隨sui著zhe時shi間jian不bu斷duan調tiao整zheng變bian化hua。我wo們men能neng做zuo的de是shi趁chen早zao投tou保bao，早zao日ri讓rang自zi己ji擁yong有you保bao障zhang
，畢bi竟jing身shen體ti和he時shi間jian都dou不bu等deng人ren。

本文為多保魚原創
，原文鏈接：http://shenxinquan.cn/detail-116077.html轉載請注明出處！