如何挑選重疾險
？挑選重疾險應該避開哪些坑？

要(yao)問(wen)大(da)家(jia)最(zui)希(xi)望(wang)用(yong)保(bao)險(xian)轉(zhuan)移(yi)什(shen)麼(me)風(feng)險(xian)
，相(xiang)信(xin)很(hen)多(duo)人(ren)的(de)回(hui)答(da)都(dou)會(hui)是(shi)重(zhong)疾(ji)風(feng)險(xian)。對(dui)於(yu)普(pu)通(tong)家(jia)庭(ting)來(lai)說(shuo)
，一(yi)場(chang)重(zhong)疾(ji)足(zu)可(ke)以(yi)掏(tao)空(kong)整(zheng)個(ge)家(jia)庭(ting)的(de)積(ji)蓄(xu)，有(you)的(de)甚(shen)至(zhi)還(hai)會(hui)欠(qian)下(xia)一(yi)大(da)堆(dui)債(zhai)。正(zheng)是(shi)由(you)於(yu)重(zhong)疾(ji)讓(rang)人(ren)揪(jiu)心(xin)，挑(tiao)選(xuan)重(zhong)疾(ji)險(xian)也(ye)成(cheng)為(wei)很(hen)多(duo)人(ren)最(zui)頭(tou)痛(tong)的(de)問(wen)題(ti)，今天小編就來聊聊這最頭痛的話題：重疾險如何挑選以及應該避開哪些坑。一起來看看。

一、如何挑選重疾險？

1
、選擇保額

我(wo)們(men)為(wei)什(shen)麼(me)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)，主(zhu)要(yao)是(shi)為(wei)了(le)解(jie)決(jue)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)罹(li)患(huan)重(zhong)疾(ji)以(yi)後(hou)幾(ji)年(nian)內(nei)無(wu)法(fa)工(gong)作(zuo)
，導(dao)致(zhi)收(shou)入(ru)上(shang)巨(ju)大(da)的(de)損(sun)失(shi)，重(zhong)疾(ji)險(xian)可(ke)以(yi)彌(mi)補(bu)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)的(de)補(bu)償(chang)和(he)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)外(wai)產(chan)生(sheng)的(de)無(wu)法(fa)預(yu)估(gu)的(de)費(fei)用(yong)。有(you)了(le)重(zhong)疾(ji)險(xian)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)能(neng)夠(gou)在(zai)罹(li)患(huan)重(zhong)疾(ji)的(de)時(shi)候(hou)仍(reng)然(ran)有(you)足(zu)夠(gou)的(de)錢(qian)應(ying)付(fu)各(ge)種(zhong)開(kai)支(zhi)。所(suo)以(yi)重(zhong)疾(ji)險(xian)最(zui)重(zhong)要(yao)的(de)還(hai)是(shi)保(bao)額(e)，在(zai)風(feng)險(xian)發(fa)生(sheng)的(de)時(shi)候(hou)，如(ru)果(guo)賠(pei)的(de)錢(qian)不(bu)能(neng)夠(gou)解(jie)決(jue)問(wen)題(ti)度(du)過(guo)難(nan)關(guan)
，那(na)就(jiu)沒(mei)意(yi)義(yi)了(le)。

重(zhong)疾(ji)險(xian)是(shi)給(gei)付(fu)型(xing)保(bao)險(xian)
，隻(zhi)要(yao)罹(li)患(huan)的(de)疾(ji)病(bing)符(fu)合(he)理(li)賠(pei)約(yue)定(ding)
，就(jiu)可(ke)以(yi)一(yi)次(ci)性(xing)獲(huo)得(de)相(xiang)對(dui)於(yu)保(bao)額(e)的(de)理(li)賠(pei)。那(na)麼(me)買(mai)多(duo)少(shao)保(bao)額(e)合(he)適(shi)呢(ne)

？這(zhe)個(ge)沒(mei)有(you)標(biao)準(zhun)答(da)案(an)
，但(dan)是(shi)最(zui)好(hao)可(ke)以(yi)覆(fu)蓋(gai)家(jia)庭(ting)的(de)收(shou)入(ru)
、支出、負債等
，結合家庭的結構綜合考慮。而根據目前一場重疾的治療費用在30萬左右
，還要考慮術後恢複的收入損失，50萬元是最基本的。

2、選擇保障期限

市麵上的重疾險產品五花八門
，就保障期限來說，有保障20年、30年的，也有保障到60歲、70歲的，還有保障終身的重疾險。怎麼選擇保障期限呢


？給孩子購買的重疾險，保障20年或者30年就可以了，等孩子成人後再根據情況重新選擇保險；對於家庭預算有限，保費壓力比較大的，可以考慮保障到70歲，這樣保費相對來說也比較便宜
，將錢花在提高保額上。對於預算充足的
，有能力購買終身保障的，也可以購買終身保障。

3、身體指標怎麼樣

買重疾險
，健康告知是繞不過去的一道坎。而現代人由於環境汙染、食品安全、和he工gong作zuo壓ya力li的de影ying響xiang，隻zhi要yao去qu體ti檢jian，總zong能neng被bei查zha出chu各ge類lei大da大da小xiao小xiao的de健jian康kang異yi常chang。這zhe些xie身shen體ti異yi常chang可ke能neng在zai醫yi生sheng的de眼yan裏li覺jiao得de習xi以yi為wei常chang沒mei什shen麼me大da不bu了le，但dan是shi在zai保bao險xian公gong司si的de眼yan中zhong可ke能neng就jiu是shi比bi較jiao大da的de問wen題ti了le。而er很hen多duo人ren在zai麵mian對dui健jian康kang告gao知zhi時shi，並bing不bu能neng記ji得de自zi己ji的de全quan部bu病bing史shi。

健jian康kang告gao知zhi的de一yi個ge原yuan則ze就jiu是shi如ru實shi告gao知zhi，如ru實shi告gao知zhi是shi投tou保bao人ren應ying盡jin的de義yi務wu。如ru果guo健jian康kang告gao知zhi沒mei有you如ru實shi告gao知zhi，很hen可ke能neng會hui影ying響xiang到dao你ni未wei來lai的de理li賠pei。所suo以yi選xuan購gou保bao險xian之zhi前qian先xian要yao做zuo健jian康kang告gao知zhi，通tong過guo核he保bao。推tui薦jian閱yue讀du：重疾險分組多次賠付有哪些優點 應該如何分組才合理？

挑選重疾險應該避開哪些坑？

1、避免返還坑

本來可以花5000塊錢就能買到的保險，最後卻花了1萬元甚至更多的錢才買到，然後保險公司承諾返還1萬塊錢，其實羊毛出在羊身上



，不要迷信返還型重疾。性價比和保障條款有待考量。重疾保障責任才是最重要的。

tianjiafanhaigongnengdezhongjixianjiageyubudaifanhaigongnengshiyouchabiede，daifanhaigongnengdezhongjixianbijiaoshiheyusuanhenchongzudekehu
，tadaolezhidingdenianlingbujinhuibayijiaodebaofeifanhaigeini。erqiebaozhanghaizai。suoyifanhaixingdezhongjixianyejiaoliangquanxingbaoxian，shengsidoukeyidedaoqian。zhegegongnengdebenzhishilicai。

2、避免附加險坑

henduobaoxianchanpinyigezhuxiandayidaduidefujiaxian，danqishihenduofujiaxiandebaozhangbugao，xingjiabidi
，danshibaofeiquebudi，erqiezhiyaozhuxianpeileyihoufujiaxianhenduodouzhongzhilezeren，yejiunabudaofujiaxiandelipeikuan。ruguobameiyizhongzerenfenkailaimai
，jiukeyibimianzhezhongqingkuangle。

3
、避免短期坑

一(yi)年(nian)期(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)首(shou)先(xian)如(ru)果(guo)出(chu)險(xian)了(le)就(jiu)再(zai)也(ye)無(wu)法(fa)買(mai)到(dao)保(bao)險(xian)，而(er)且(qie)一(yi)年(nian)期(qi)的(de)產(chan)品(pin)每(mei)年(nian)費(fei)率(lv)都(dou)會(hui)增(zeng)加(jia)，一(yi)旦(dan)停(ting)售(shou)也(ye)無(wu)法(fa)續(xu)保(bao)。雖(sui)然(ran)看(kan)著(zhe)一(yi)年(nian)期(qi)重(zhong)疾(ji)很(hen)便(bian)宜(yi)
，但(dan)是(shi)放(fang)在(zai)終(zhong)身(shen)的(de)時(shi)間(jian)長(chang)河(he)裏(li)，劃(hua)下(xia)來(lai)保(bao)費(fei)的(de)費(fei)率(lv)更(geng)貴(gui)。最(zui)大(da)的(de)風(feng)險(xian)是(shi)：出險了就再也無法續保也無法買到別的重疾險了。

4
、避免理賠次數坑

有些產品用理賠次數很多做噱頭，其實理賠是根據條款責任來定的。比如定義疾病責任條件很苛刻
，那就有可能理賠不到；還有疾病分組不合理
，把高發常發的疾病都放在同一個組別，賠了這個就賠不到另一個；而且對於人體健康來說，再多次數基本也用不上，按很多公司理賠案例來說，賠三次的概率都很低
，更別說更多次數了。

當(dang)然(ran)，是(shi)否(fou)選(xuan)擇(ze)多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)
，還(hai)要(yao)根(gen)據(ju)家(jia)庭(ting)預(yu)算(suan)和(he)自(zi)己(ji)想(xiang)要(yao)的(de)保(bao)障(zhang)次(ci)數(shu)去(qu)決(jue)定(ding)，如(ru)果(guo)預(yu)算(suan)充(chong)裕(yu)，可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)配(pei)置(zhi)多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)的(de)。因(yin)為(wei)一(yi)個(ge)人(ren)罹(li)患(huan)了(le)重(zhong)疾(ji)，一(yi)般(ban)情(qing)況(kuang)不(bu)會(hui)有(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)再(zai)承(cheng)保(bao)，那(na)麼(me)就(jiu)沒(mei)有(you)保(bao)障(zhang)了(le)。

5
、重疾病種數量坑

重症並不需要太在意數量
，因為銀保監會規定的25種重疾病種已經覆蓋了95%的理賠了。所以很多公司標榜80種或者100種疾病
，大家不必過分的糾結病種，很多的發生率都很低。

如果在價格相差不大的情況下
，可以選擇重疾病種數量多的重疾險產品，但是如果需要通過加費等手段增加病種，則沒有必要。

6、避免輕症中症坑

重(zhong)疾(ji)中(zhong)的(de)輕(qing)症(zheng)和(he)中(zhong)症(zheng)並(bing)不(bu)是(shi)越(yue)多(duo)越(yue)好(hao)，而(er)是(shi)要(yao)看(kan)包(bao)含(han)的(de)高(gao)發(fa)輕(qing)症(zheng)和(he)中(zhong)症(zheng)多(duo)不(bu)多(duo)
，賠(pei)付(fu)標(biao)準(zhun)是(shi)否(fou)苛(ke)刻(ke)。有(you)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)把(ba)可(ke)以(yi)列(lie)入(ru)中(zhong)症(zheng)的(de)放(fang)在(zai)輕(qing)症(zheng)，重(zhong)症(zheng)的(de)放(fang)在(zai)輕(qing)症(zheng)或(huo)中(zhong)症(zheng)，這(zhe)就(jiu)直(zhi)接(jie)導(dao)致(zhi)理(li)賠(pei)款(kuan)變(bian)少(shao)了(le)，這(zhe)一(yi)塊(kuai)大(da)家(jia)也(ye)要(yao)注(zhu)意(yi)。

7、買了重疾險不買醫療險的坑

很(hen)多(duo)人(ren)覺(jiao)得(de)買(mai)了(le)重(zhong)疾(ji)險(xian)就(jiu)不(bu)用(yong)買(mai)醫(yi)療(liao)險(xian)了(le)
，其(qi)實(shi)重(zhong)疾(ji)險(xian)和(he)醫(yi)療(liao)險(xian)雖(sui)然(ran)都(dou)是(shi)針(zhen)對(dui)疾(ji)病(bing)的(de)，但(dan)是(shi)保(bao)障(zhang)的(de)意(yi)義(yi)是(shi)不(bu)一(yi)樣(yang)的(de)。重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)賠(pei)付(fu)方(fang)式(shi)是(shi)直(zhi)接(jie)把(ba)錢(qian)給(gei)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)，而(er)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)作(zuo)用(yong)是(shi)報(bao)銷(xiao)覆(fu)蓋(gai)所(suo)有(you)在(zai)醫(yi)院(yuan)產(chan)生(sheng)的(de)住(zhu)院(yuan)費(fei)用(yong)。如(ru)果(guo)沒(mei)有(you)配(pei)置(zhi)醫(yi)療(liao)險(xian)，重(zhong)疾(ji)險(xian)賠(pei)的(de)錢(qian)也(ye)會(hui)被(bei)迫(po)拿(na)去(qu)支(zhi)付(fu)醫(yi)院(yuan)的(de)高(gao)額(e)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)，嚴(yan)重(zhong)違(wei)反(fan)了(le)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)的(de)全(quan)麵(mian)保(bao)障(zhang)規(gui)劃(hua)原(yuan)則(ze)。從(cong)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)理(li)賠(pei)數(shu)據(ju)中(zhong)，我(wo)們(men)可(ke)以(yi)看(kan)出(chu)來(lai)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)重(zhong)要(yao)性(xing)，所(suo)以(yi)買(mai)了(le)重(zhong)疾(ji)險(xian)還(hai)要(yao)醫(yi)療(liao)險(xian)來(lai)搭(da)配(pei)。

結語

關guan於yu重zhong疾ji險xian應ying該gai如ru何he挑tiao選xuan以yi及ji挑tiao選xuan重zhong疾ji險xian應ying該gai避bi開kai哪na些xie坑keng就jiu分fen享xiang到dao這zhe裏li。買mai到dao合he適shi的de保bao險xian才cai能neng讓rang保bao險xian真zhen的de保bao險xian，希xi望wang今jin天tian的de文wen章zhang對dui你ni有you幫bang助zhu。

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