多保魚
案例說保險：重疾險理賠難嗎？哪些原因會造成理賠困難？
說到保險理賠，大家聽到比較多的可能是“這也不賠，那也不賠”，感覺買完保險，申請保險理賠比登天都難！很hen多duo人ren總zong是shi說shuo保bao險xian理li賠pei難nan，對dui此ci你ni怎zen麼me看kan呢ne？今jin天tian，我wo們men來lai從cong一yi則ze男nan子zi身shen患huan尿niao毒du症zheng，重zhong疾ji險xian理li賠pei被bei拒ju賠pei的de保bao險xian案an例li，來lai和he大da家jia聊liao聊liao保bao險xian理li賠pei那na些xie事shi。
一、案例詳情
2016年5月，河南的彭某通過朋友購買了一份重大疾病保險，每年繳納保費2750元，總保額50萬元。
兩年後，彭某因身體不適去醫院接受治療，經過兩次住院治療，最終被醫生診斷為得了尿毒症，期間連續透析時間超過90天，治療費用也花了有50多萬。
彭(peng)某(mou)看(kan)著(zhe)這(zhe)麼(me)高(gao)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)很(hen)是(shi)著(zhe)急(ji)，告(gao)訴(su)家(jia)人(ren)之(zhi)前(qian)有(you)購(gou)買(mai)一(yi)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)，讓(rang)家(jia)人(ren)打(da)電(dian)話(hua)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)，在(zai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)要(yao)求(qiu)之(zhi)下(xia)，搜(sou)集(ji)好(hao)了(le)相(xiang)關(guan)資(zi)料(liao)，寄(ji)了(le)過(guo)去(qu)，本(ben)以(yi)為(wei)可(ke)以(yi)很(hen)快(kuai)拿(na)到(dao)理(li)賠(pei)款(kuan)，誰(shui)知(zhi)等(deng)來(lai)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)拒(ju)賠(pei)通(tong)知(zhi)，拒(ju)賠(pei)的(de)理(li)由(you)是(shi)：彭某有既往病史，不在保險理賠範圍內，因此不能理賠。
後來，彭某因錯過最佳救援時間而去世，彭某家人一紙訴狀將保險公司告上法院。
zaifatingshang，baoxiangongsibiancheng，tiaozharenyuanduitoubaorenpengmoudeyiliaojilujinxingtiaozhahou，faxianpengmouzaisiqianhuanyougaoxueyaheduonangshen。erpengmoutoubaoqianbingmeiyourushigaozhizijizhiqiandejiwangbingshi，shuyudaibingtoubao，bingqieduonangshenshuyuyichuanbing，bufuhezhongjixiandebaozhangfanwei，yinci，baoxiangongsibuchengdanlipeizeren。
fayuanshenlihourenweipengmoushengqiansuohuangaoxueyadengjibingyuniaoduzhengwuzhijieguanxi，buzuyidaozhiniaoduzheng，qiebaoxiangongsixiangguanyewuyuanweixiangtoubaorenjindaotishigaozhiyiwu，yincimianzetiaokuanbuchengli。zuizhong，fayuanzhichilepengmoujiarendeshangsu，baoxiangongsipeifulepengmoujiashu50萬元的理賠金。
二、案例分析
看完上麵的案例，你可能想要問，保險公司為什麼不在投保前對被保險人進行體檢，等到理賠的時候才去調查呢？
近(jin)些(xie)年(nian)隨(sui)著(zhe)人(ren)們(men)的(de)風(feng)險(xian)意(yi)識(shi)逐(zhu)漸(jian)提(ti)高(gao)，各(ge)地(di)區(qu)的(de)保(bao)單(dan)數(shu)量(liang)呈(cheng)現(xian)上(shang)升(sheng)的(de)趨(qu)勢(shi)，買(mai)保(bao)險(xian)的(de)人(ren)一(yi)年(nian)比(bi)一(yi)年(nian)多(duo)，若(ruo)是(shi)每(mei)個(ge)投(tou)保(bao)人(ren)都(dou)要(yao)求(qiu)體(ti)檢(jian)，無(wu)疑(yi)會(hui)增(zeng)加(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)成(cheng)本(ben)，要(yao)知(zhi)道(dao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)以(yi)盈(ying)利(li)為(wei)目(mu)的(de)，為(wei)了(le)降(jiang)低(di)經(jing)濟(ji)成(cheng)本(ben)，投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)並(bing)不(bu)會(hui)每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)會(hui)詳(xiang)細(xi)調(tiao)查(zha)，而(er)是(shi)采(cai)用(yong)抽(chou)查(zha)的(de)形(xing)式(shi)，最(zui)主(zhu)要(yao)的(de)還(hai)是(shi)要(yao)求(qiu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)履(lv)行(xing)誠(cheng)信(xin)原(yuan)則(ze)進(jin)行(xing)投(tou)保(bao)。
也ye正zheng是shi因yin為wei很hen多duo人ren搞gao不bu清qing楚chu這zhe一yi點dian，忽hu視shi了le投tou保bao前qian的de健jian康kang告gao知zhi的de重zhong要yao性xing，隨sui便bian填tian寫xie以yi為wei成cheng功gong購gou買mai保bao險xian就jiu可ke以yi了le，導dao致zhi出chu險xian後hou理li賠pei很hen困kun難nan，說shuo到dao理li賠pei難nan，這zhe也ye是shi保bao險xian公gong司si被bei詬gou病bing的de一yi點dian，有you不bu少shao人ren投tou保bao前qian也ye是shi出chu於yu這zhe方fang麵mian的de顧gu慮lv，在zai購gou買mai前qian猶you豫yu不bu決jue，此ci時shi要yao是shi聽ting到dao某mou某mou買mai了le保bao險xian被bei拒ju了le，就jiu更geng加jia不bu敢gan購gou買mai保bao險xian了le，也ye開kai始shi跟gen風feng說shuo到dao保bao險xian就jiu是shi這zhe也ye不bu賠pei，那na也ye不bu賠pei，看kan來lai大da家jia對dui保bao險xian的de誤wu會hui還hai是shi有you些xie深shen，小xiao編bian覺jiao得de有you必bi要yao和he大da家jia嘮lao嗑ke一yi下xia保bao險xian理li賠pei的de那na些xie事shi。
三、保險理賠難嗎？
youbushaopengyouzijimeiyoumaiguobaoxian，tingzheshenbianbierenshuoshuishuimailebaoxian，lipeideshihoubeijule，jiukaishishuobaoxianshipianzi，shuimaishuichikui，qishibaoxiangongsijupeizhishigeli，henduoshihoushiyinweidajiameinongqingchushiqingyuanwei，jiupandingshibaoxiangongsikeyidiaonan。genjuyouguanbumenxianshichulaideshujufaxian，baoxiangongsidabufenhuopeilvdoudadaole97%以上，也就是說，若有100人向保險公司提出理賠申請，至少有97人能夠獲得保險公司的賠償。
保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)難(nan)不(bu)難(nan)，完(wan)全(quan)取(qu)決(jue)於(yu)我(wo)們(men)是(shi)否(fou)買(mai)對(dui)了(le)保(bao)障(zhang)，以(yi)及(ji)理(li)賠(pei)流(liu)程(cheng)是(shi)否(fou)符(fu)合(he)規(gui)範(fan)。前(qian)者(zhe)要(yao)求(qiu)我(wo)們(men)對(dui)保(bao)險(xian)要(yao)有(you)基(ji)礎(chu)的(de)認(ren)識(shi)，要(yao)清(qing)楚(chu)自(zi)己(ji)買(mai)的(de)是(shi)什(shen)麼(me)保(bao)險(xian)，具(ju)體(ti)保(bao)什(shen)麼(me)，有(you)哪(na)些(xie)除(chu)外(wai)責(ze)任(ren)需(xu)要(yao)特(te)別(bie)注(zhu)意(yi)；而(er)後(hou)者(zhe)則(ze)要(yao)求(qiu)我(wo)們(men)必(bi)須(xu)按(an)照(zhao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)要(yao)求(qiu)，在(zai)規(gui)定(ding)時(shi)間(jian)內(nei)報(bao)案(an)，向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)提(ti)交(jiao)審(shen)核(he)材(cai)料(liao)並(bing)配(pei)合(he)工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)調(tiao)查(zha)。保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)完(wan)全(quan)是(shi)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)來(lai)走(zou)的(de)，隻(zhi)要(yao)滿(man)足(zu)理(li)賠(pei)條(tiao)件(jian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)一(yi)般(ban)都(dou)會(hui)快(kuai)速(su)審(shen)核(he)進(jin)行(xing)理(li)賠(pei)，畢(bi)竟(jing)理(li)賠(pei)時(shi)效(xiao)也(ye)是(shi)消(xiao)費(fei)者(zhe)評(ping)估(gu)一(yi)個(ge)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)服(fu)務(wu)的(de)重(zhong)要(yao)指(zhi)標(biao)。
四、哪些原因會造成理賠困難？
影響保險公司賠付的因素是錯綜複雜的，但歸納來講，可能是以下幾個因素：
1、未履行如實告知義務
有you些xie人ren在zai投tou保bao健jian康kang險xian時shi，為wei了le降jiang低di保bao費fei，讓rang保bao險xian公gong司si順shun利li承cheng保bao，會hui心xin存cun僥jiao幸xing，隱yin瞞man自zi己ji的de過guo往wang病bing史shi，這zhe種zhong行xing為wei看kan似si聰cong明ming，實shi則ze是shi害hai了le自zi己ji。
保險合同的首要原則就是誠信，這個“誠信”不僅僅是要求保險公司對消費者要誠信，也要求消費者在投保時要向保險公司如實告知身體情況。
ruguoyouqizhongyifangweibeilechengxindeyuanze，nalipeishiziranyewufayaoqiuduifanggeiyugongzhengdeduidai。yinmanbingshibaoxiangongsibujinbuhuipeichang，haikenengbufanhaibaofei，zuizhongxiaofeizhedebuchangshi，sunhaideshizishendeliyi。
2、等待期內發生保險事故
baoxiangongsizhisuoyishezhidengdaiqiyeshiweilefangzhiyourendaibingtoubao，ruguoshentiyoubingyekeyizhengchangtoubaozuihounadaolipeikuandehua，duiyunaxieshentijiankangderenlaishuoshibugongpingde，baoxiangongsikendingbuxiwangnagecileishiqingfasheng。yibanqingkuangxia，zhongdajibingbaoxiandedengdaiqiwei90-180天，醫療險的等待期為30天，這樣設置就是為了防止被保險人帶病投保。
3、造成事故的原因不屬於保險責任
比如買的是住院醫療，看了門診卻向保險公司要報銷；買的是重疾險，骨折住院了想要保險公司賠償；抑yi或huo是shi猝cu死si了le去qu理li賠pei意yi外wai險xian等deng等deng，以yi上shang這zhe些xie情qing況kuang明ming顯xian事shi故gu不bu屬shu於yu責ze任ren範fan圍wei，保bao險xian公gong司si當dang然ran不bu會hui賠pei。這zhe種zhong屬shu於yu事shi故gu原yuan因yin不bu屬shu於yu保bao險xian條tiao款kuan規gui定ding的de“保險責任”範圍，因此保險公司不能理賠。
還有一種原因是事故原因屬於保險條款中的“除外責任”。“除外責任”即(ji)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)規(gui)定(ding)的(de)保(bao)險(xian)人(ren)不(bu)負(fu)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)的(de)災(zai)害(hai)事(shi)故(gu)及(ji)其(qi)損(sun)失(shi)範(fan)圍(wei)，主(zhu)要(yao)是(shi)澄(cheng)清(qing)一(yi)些(xie)可(ke)能(neng)引(yin)起(qi)歧(qi)義(yi)的(de)責(ze)任(ren)內(nei)容(rong)，也(ye)是(shi)為(wei)了(le)避(bi)免(mian)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)，出(chu)險(xian)事(shi)故(gu)如(ru)果(guo)是(shi)責(ze)任(ren)免(mian)除(chu)條(tiao)款(kuan)中(zhong)已(yi)明(ming)確(que)列(lie)明(ming)不(bu)賠(pei)付(fu)的(de)項(xiang)目(mu)，那(na)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)是(shi)會(hui)拒(ju)賠(pei)的(de)。
因此消費者在投保前一定要看清保險條款的相關描述，條款中不清楚的專業概念、術語，一定要及時向專業人員谘詢，盡量減少因為理解不到位而引發的糾紛，從而更好地維護自身利益。
寫在最後
baoxianlipeiqishibingmeiyouwomenxiangxiangdenamenan，baoxiangongsidelipeishianzhaohetonglaizoude，zhiyaowomenchuxiandeyuanyinzaibaoxianhetongchengbaodefanweinei，daduoshudoushikeyihuodelipeide。haola，jintiandefenxiangdaocijieshu，kanwanjiaodeyouyong，huanyingfenxianggeishenbiandeqinpenghaoyouyo。
文章版權歸多保魚網站所有！原文鏈接：http://shenxinquan.cn/detail-116509.html 未經許可，任何人不得抄襲、轉載，如果轉載請注明出處。
