保魚君也有孩子，也曾經曆過給孩子買保險的痛苦。如何把錢花到刀刃上

，用最少的錢給孩子買最完善的保險
，這也算一門學問。

我們碰到太多的家長朋友來谘詢退保的問題了，買錯一份保險

，多花錢還是小事，但是萬一以後理賠還出問題
，那就真的紮心了。

為了讓更多的家長少走彎路，保魚君結合自身的經曆

，還有後台眾多朋友的問題，總結出如下幾個兒童買保險的常見誤區：

• 誤區1：隻給孩子買保險或孩子保費過高
• 誤區2：先買教育金險
• 誤區3：有病治病，沒病返本
• 誤區4：給孩子買定期的保障夠不夠
• 誤區5：找熟人買更靠譜

誤區1：隻給孩子買保險

“先給我寶寶推薦個保險吧，我的以後再說。”

“寶寶的保險已經花了很多錢了


，我的過兩年再考慮吧。”

這(zhe)是(shi)保(bao)魚(yu)君(jun)最(zui)常(chang)碰(peng)到(dao)的(de)情(qing)況(kuang)之(zhi)一(yi)。大(da)多(duo)數(shu)的(de)朋(peng)友(you)
，都(dou)是(shi)在(zai)有(you)了(le)寶(bao)寶(bao)後(hou)，才(cai)產(chan)生(sheng)了(le)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)需(xu)求(qiu)的(de)。每(mei)個(ge)寶(bao)寶(bao)都(dou)是(shi)父(fu)母(mu)的(de)心(xin)頭(tou)肉(rou)
，是(shi)捧(peng)在(zai)手(shou)上(shang)怕(pa)掉(diao)了(le)，含(han)在(zai)嘴(zui)裏(li)怕(pa)化(hua)了(le)。再(zai)加(jia)上(shang)現(xian)在(zai)信(xin)息(xi)發(fa)達(da)
，各(ge)種(zhong)寶(bao)寶(bao)得(de)大(da)病(bing)的(de)新(xin)聞(wen)也(ye)是(shi)不(bu)斷(duan)見(jian)諸(zhu)報(bao)端(duan)。於(yu)是(shi)
，買(mai)個(ge)保(bao)險(xian)就(jiu)成(cheng)了(le)很(hen)多(duo)人(ren)的(de)選(xuan)擇(ze)。

但是，隻給孩子買保險

，是萬萬不可取的！把預算大頭放在孩子身上也是不可取的！

實際上，保險應當先給大人配置
，當大人的保障配備完善後，再給小孩子購買。

保險並非保護，而是彌補。保險並不能阻止風險來臨，它的作用是在家庭發生事故後，在經濟上彌補家庭所承擔的損失。

父母是家庭經濟的來源
，隻有先保證了父母

，孩子的生活才能得到保障。就算未來孩子發生不幸了，父母也還能支撐起整個家庭。

反(fan)之(zhi)
，如(ru)果(guo)隻(zhi)給(gei)孩(hai)子(zi)購(gou)買(mai)了(le)保(bao)險(xian)，如(ru)果(guo)未(wei)來(lai)父(fu)母(mu)發(fa)生(sheng)了(le)不(bu)幸(xing)，難(nan)道(dao)還(hai)要(yao)讓(rang)一(yi)個(ge)未(wei)成(cheng)年(nian)的(de)孩(hai)童(tong)去(qu)承(cheng)擔(dan)起(qi)全(quan)家(jia)的(de)經(jing)濟(ji)重(zhong)擔(dan)嗎(ma)？難(nan)道(dao)你(ni)忍(ren)心(xin)讓(rang)年(nian)過(guo)半(ban)百(bai)的(de)老(lao)人(ren)還(hai)要(yao)去(qu)為(wei)生(sheng)活(huo)奔(ben)波(bo)嗎(ma)？

因此

，在為家庭設計投保規劃時，要優先為大人配置足夠的保險。

並且，小孩子購買保險其實保費很低的，所以沒有必要把大部分預算都放在孩子身上
，大人的預算應遠高於孩子。

誤區2：先買教育金險

“孩子以後讀書學習太花錢了，也不知道自己以後能不能賺這麼多

，先買個教育金吧，安穩點。”

昨天保魚君跟一個奶爸吃飯的時候，就聽到了這樣的說法。我也是挺無奈。

教育金險從名字上來看，好像跟小孩子密切相關。但從本質上來說，它就是一款年金險。

如何理解教育金保險呢
？我們以平安全能英才教育年金保險為例。

0歲寶寶，每年投入2萬，繳費10年，保至30歲。固定收益累計28萬
，但累計投入是20萬，此處未算不固定的分紅。

保魚君就兩個問題：

1）萬一寶寶生病了，這個理財的收益再高
，能高過保險理賠的額度嗎？

2）如果真的中途寶寶生病了
，要急用錢，退保的損失是否清楚？

保魚君分享一個小故事吧。

保魚君有一個朋友，曾在國壽做代理人。他曾接接手過一份保單：

一對退休老人的兒子和兒媳不幸早逝，老夫妻對唯一的孫女疼愛萬分，為孫女買了一份教育金險。

後hou來lai孫sun女nv不bu幸xing生sheng病bing了le，老lao夫fu妻qi才cai想xiang起qi買mai過guo保bao險xian，拿na出chu保bao單dan一yi看kan，才cai發fa現xian不bu是shi保bao障zhang型xing的de，理li賠pei不bu了le。無wu奈nai之zhi下xia
，他ta們men選xuan擇ze了le退tui保bao
，拿na現xian金jin價jia值zhi去qu給gei孫sun女nv治zhi病bing。

nagepengyouxianruleshenshendezizedangzhong，congciyelikailebaoxianxingye。tashuoruguoshiguangnengdaohui，tayidinghuizuzhilaorengoumainafenjiaoyujinxian，quanshuotamengoumaizhongjixian。

說這些，保魚君隻想強調，還是應該先買純粹的保障型產品
，有多餘的預算，並且想要強製儲蓄的話，再考慮年金險。

誤區3：到期返還的保險會不會更好
？

“保魚君你好
，能推薦些那種‘有病治病，無病返本’的保險嗎？”

每次看到這種留言，基本就可以判斷這位朋友，對保險的認識應該還在初級階段。

▶▷ 從保險公司的角度上來講

，其實返還的錢

，就是用你每年多交的那部分錢去做投資，所衍生的收益
，羊毛還是出在養身上。並且到期返還的產品
，比不返還的消費型產品，價格要高出一半來。

▶▷從理賠的角度上來講，返還都是有設定年齡的，比如80歲。如果一旦80歲前出險了，就直接理賠

，沒有返還了，那我們每年多交的錢也就白交了。這個效果跟無返還的保險就是一模一樣的。

綜合來看，如果不是有特定的需求，例如強製儲蓄等，是沒有必要購買返還型的產品。

保險公司不是慈善組織，所有產品都是經過精算的。所以，想占保險公司便宜
？我看沒這麼容易吧~

誤區4：給孩子買定期保障夠不夠？

特別是重疾險
，小孩子買定期重疾險還是終身重疾險呢？

兩種選擇都可以：

定期重疾險：保費低
，能滿足基本的保障需求。

如果預算有限，可以先購置定期重疾險，買到孩子長大成人，有經濟能力之後，孩子自己再購置保險產品。

並且隨著保險行業的發展，幾十年後肯定也有新的好產品出來了，孩子長大後，可以根據自己的情況來配置新的保險產品。

終身重疾險：保費高，未來有保障。顧名思義
，就是保障一輩子的，不用擔心保障期限結束，一輩子都有依靠。

其實這兩種選擇都是可以的，大家可以根據自己的經濟水平和投保預算來衡量。

特別是對於家庭經濟壓力較大的家庭，購買定期重疾險能節省許多預算，年保費1000元以下就能買到50萬保額的重疾險產品，性價比非常高。

誤區5：找熟人買保險會不會更靠譜？

這是一個老生常談的問題。因為不了解，害怕被坑，所以許多人更信賴自己身邊朋友的保險推薦。

事實上，一個產品的好壞
，是跟它的銷售渠道無關的。

保險產品的保障內容是固定的，不會因為有朋友而額外開恩；

保險產品的價格也是固定的，不會因為有朋友而給你打折。

但是，朋友給你推薦的產品就一定是最適合你的嗎？大部分代理人都隻會推薦自己公司的產品，而不會提別家保險公司的產品。

等你買了之後
，你才發現：原來還有保障更全麵，價格更低
，性價比更高的產品！

也不是說朋友故意坑你，而是保險公司在對業務員進行培訓的時候，都是以銷售自己家產品為最終目的的。

可能你的朋友自己都不一定了解整個保險行業，就把保險賣給你了。

到時候既花了大筆金錢
，又得不到保障

，真是賠了夫人又折兵。

保魚君最後說

買保險被坑的人不計其數
，歸根結底還是對保險的了解太少了。不僅消費者不了解，可能還有很多代理人自己都搞不拎清。

所以，在購買保險之前，一定要先樹立好正確的保險觀念，先相識，再相知，最後相戀
，保你平安~

本文為多保魚原創文章
，未經授權不得轉載。想知道更多關於保險和社保的功能，可以戳這裏來關注多保魚：http://shenxinquan.cn/