弘康大白定期壽險好不好？值不值得購買？

壽險始於大航海時代，是近代文明發展的產物
，也是最接近保險本質的險種。它是當家人不幸離開時，保證親人生活的資本。

其實對於每一個成年人來說，都應該配置一份壽險。畢竟保護好了自己，才能更好地守護家人。

所以，今天保魚君就來跟大家談一談，家庭支柱必備裝備——定期壽險。定期壽險很多，保魚君今天要講的就是弘康人壽的大白定期壽險。

具體保魚君將從以下幾點進行分析：

• 為什麼要買定期壽險
• 大白定壽的深入分析
• 有沒有比大白定壽更好的產品？
• 保魚君總結

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為什麼是定期壽險？

可能大家要問了，意外險不也保身故嗎

？終身壽險不也保身故嗎？重疾險裏也有保身故啊！為什麼一定要買定期壽險

？

1.1 定期壽險VS終身壽險

• 1）保險期限不同

定期壽險的保險期限：以根據自身需要選擇保障的金額和期限。（保魚君建議是保障到60歲）

終身壽險的保險期限：終身。

因為60歲之前
，仍是家庭的經濟支柱，還在賺錢。但是60歲後就很少賺錢了，對家庭的經濟責任少了很多。從經濟學意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務上負擔沒有那麼重。

60歲之後可以選擇終身壽險
，若在80歲後身故，可以給子女留一筆錢，更多的就不是保障的目的了。

• 2）保障目的不同

定期壽險的目的：

保障
，以保證財政風險為目的的

終身壽險的目的：

A）財富傳承：假如被保人身故，遺產在繼承的時候需要交納30%~40%稅額，比如遺產1000萬，則至少需要繳納300萬的稅收才能獲取遺產。

而終身壽險就很好的保證了這點
，總結來說，終身壽險可以保證資金、房產等順利的傳到下一代。

B）信托功能：終身壽險的信托功能體現在被保人可以決定身故之後

，對於資金遺產是選擇一次性給予受益人，或是分期付給受益人。

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大白定期的深入分析

2.1 投保年齡

20-50周歲之間。這是一款針對青年和中年人設計的保險。這一年齡段的人群是家庭的支柱和主要經濟來源。

很多人買保險的時候都有一個誤區，就是首選給家裏老人和孩子買保險，覺得他們年紀大或者年紀小所以需要多一份保障。

但(dan)其(qi)實(shi)對(dui)於(yu)一(yi)個(ge)家(jia)庭(ting)來(lai)說(shuo)
，最(zui)需(xu)要(yao)一(yi)份(fen)保(bao)險(xian)來(lai)保(bao)障(zhang)的(de)恰(qia)恰(qia)是(shi)上(shang)有(you)老(lao)下(xia)有(you)小(xiao)的(de)青(qing)年(nian)人(ren)。一(yi)旦(dan)家(jia)庭(ting)支(zhi)柱(zhu)遇(yu)到(dao)什(shen)麼(me)不(bu)測(ce)
，老(lao)無(wu)所(suo)養(yang)
，幼(you)無(wu)所(suo)依(yi)才(cai)是(shi)最(zui)艱(jian)難(nan)的(de)境(jing)地(di)。

所以
，如果有一份保險
，那麼即使家庭支柱身故或全殘無法工作
，那這筆保險金也能讓家人體麵地生活下去。

2.2 職業限製

1-4類職業可投保。對5-6類高危職業人群設防，其實可以理解。

雖然現在也有很多壽險不設置投保職業限製
，比如瑞泰瑞和
，但是也會對一些高危的行為
、活動有限製。

保險公司不是慈善機構，所以對一些可預見的風險做出相應規避措施也無可厚非。

2.3 基礎保障

大白定期的基礎保障涵蓋有身故和全殘的賠償，等待期內退還已交保費，等待期後賠付基本保額，一般壽險都是這樣的設置。

這款定期壽險包含了全殘保障。含有全殘保障的定期壽險肯定相對來說會比不保的產品貴一些。

那麼全殘保障重不重要呢？我們到底應不應該選擇帶全殘的定期壽險呢？保魚君這就告訴你。

如ru果guo身shen故gu，人ren死si了le就jiu完wan了le。但dan如ru果guo處chu於yu全quan殘can狀zhuang態tai，後hou續xu的de一yi切qie生sheng活huo開kai支zhi及ji治zhi療liao費fei用yong將jiang會hui是shi一yi筆bi不bu小xiao的de負fu擔dan，更geng加jia需xu要yao一yi份fen保bao險xian金jin來lai緩huan解jie家jia庭ting經jing濟ji壓ya力li了le。

所以答案是非常重要。甚至從某種意義上來說
，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。

2.4 免責條款

雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險

，但死亡原因也分多種。

責任免除通常限製的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”

，或者在某些不可抗力作用下導致的身故。

大白定壽的免責條款有7條，是比較多的了，像保魚君測評過的瑞泰瑞和隻有3條，是保魚君見過的免責最少的壽險了。所以大白定壽還是比較嚴格的。

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同類產品對比

3.1 大白定壽

不比較不知道
，一比較大白定壽真的沒有什麼優勢了。免責多
，價格高
，基本上可以不考慮了。

3.2 禎愛優選

這是一款區分吸煙和非吸煙人群的壽險。它的健康告知中原位癌、慢性乙肝不能投保，但是它的免責條款隻有3條。

禎愛優選的產品定位非常明確，如果是非吸煙人群
，同時健康告知又符合的話，禎愛優選的價格應該是最低的
，性價比最高。

3.3 瑞和定壽

它的健康告知非常寬鬆
，乙肝大三陽、小三陽
、甲狀腺結節都是可以購買的。且沒有職業限製，隻對部分高危運動有詢問，可以說是非常友好了。

它的免責條都隻有3條，是保魚君見多的免責最少的壽險產品
，承保範圍廣。

雖然它的價格不是最優的，但在健康告知和免責條款方麵，卻是對消費者最友好的一款產品了。

3.4 金鍾罩

金鍾罩對高危運動和高危職業都不承保，相對來說較為嚴格。

健康告知中對於直係親屬
、乙肝和甲狀腺沒有限製
，但其他疾病種類略顯嚴格。從整體上來說
，金鍾罩定壽的健康告知並不算寬鬆。

另外雖然它的責任免除看起來隻有4條
，但實際細分下來
，相當於7條了！

所以
，無論是健康告知還是責任免除，金鍾罩都要比瑞泰瑞和嚴格那麼一截，但相對的

，它的保費也要便宜一些。

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保魚君總結

1.如果是非吸煙人群，保魚君建議購買中信保誠的禎愛優選。

2.如果是吸煙人群，可以購買不限是否吸煙的瑞泰瑞和定壽。

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