弘康人壽哆啦A保好不好,優缺點,詳細介紹,全麵分析

重疾險一直是購買保險中最令人頭疼的險種
，保魚君每天都會受到許多關於各種保險產品的詢問。

今天我們來說弘康人壽旗下的一款重疾險——哆啦A保，18到19年，市場的產品不斷更迭換代
，它也一路隨著升級
，一起看看它好不好，值不值得買！

今天我們一起來看看哆啦A保好不好，值不值得我們買！本文分為以下幾塊：

• 哆啦A保的保障有什麼？
• 有沒有比它更值得買的產品
• 保魚君總結

01 /

哆啦A保的保障有什麼？

列張表
，讓大家看下哆啦A保的最初版和升級版！

哆啦A保旗艦版是在哆啦A保的基礎上增加了癌症、特疾和身故保障，接下來我們一款一款分析！

1.1 哆啦A保

• 重疾保障

哆啦A保保障的重疾有105種，分4組，能夠賠付3次，每次賠付基本保額
，間隔期180天。

關於重疾種類：基本上所有的重疾險不管重疾種類多少，最主要的都是都是一樣的。

因為保監會規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

我們來重點說下它的分組情況
，因為分組情況關係到我們理賠！

很多人對疾病分組總是懵懵懂懂。其實疾病分組也就是說：同一個組內，隻能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請理賠。

評價一款多次賠付重疾險的分組好不好，主要看它是否將高發重疾分開。

而哆啦A保的分組並不完美無缺，但也還算中規中矩。

A組主要重大疾病：惡性腫瘤（俗稱癌症）、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、慢性肝功能衰竭失代償期、I型糖尿病；

B組主要重大疾病：腦中風後遺症、良性腦腫瘤、腦炎或腦膜炎後遺症、癱瘓、嚴重帕金森病
、重症肌無力；

C組主要重大疾病：急性心肌梗塞


、冠狀動脈搭橋術、心髒瓣膜手術、主動脈手術
、嚴重冠心病；

D組主要重大疾病：終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）、嚴重Ⅲ度燒傷。

間隔期相對於等待期：間隔期內出險是不理賠的，過了間隔期後再發生重疾，保險公司才會再次進行賠付，所以間隔期越短越好！

• 輕症保障

輕症：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬於輕症

相比較重疾而言，輕症更為常見和多發。

qingzhengwangwangshizhongjidezaoqijieduan
，xuyaojizaofaxianhezhiliaode，cainengfangzhiqizhuanbianweizhongji，congzhegecengmianlaishuoqingzhengbushihenxiaodebing。erqiefashengqingzhengshi

，duiyuputongjiatinglaishuokenenghuiyouxiejingjiyali。

我們衡量一款產品的輕症保障是否完善
，不是看它有多少種輕症，而是要看有沒有包含8大高發輕症。

哆啦A保保障的輕症有55種
，分4組，8大高發輕症都包含在內，且均勻分布在每組中
，能夠賠付2次，每次能賠付基本保額的30%，間隔期180天。

• 豁免保障

哆啦Abaoyoubeibaorenqingzhenghuomian，yejiushishuoruguobeibaorenbuxingdeleqingzheng，namebaoxiangongsizaipeifuqingzhengbaoxianjindetongshihouxubaofeiwomenyebuyongzaijiaole，baozhanghaijixu。

豁免：免除後續保費，合同還繼續有效

1.2 哆啦A保旗艦版

旗艦版多了癌症、特疾和身故保障，這幾個保障怎麼樣，多花的錢值不值
？接下來說的要注意！

• 癌症二次保障

首次確診惡性腫瘤以後，生存滿5年及以上，若仍處於惡性腫瘤狀態就可以再賠付一次基本保額。

癌症二次其實已經很常見了
，但相較同類產品來說，哆啦A保的間隔期5年，有點長了。

癌症一般有5年生存率的說法：一般癌症的轉移和複發大多發生在根治術後三年之內，約占80%，少部分發生在根治後五年之內，約占10%。所以，各種腫瘤根治術後五年內不複發，再次複發的機會就很少了。

所以
，哆啦A保雖然升級了癌症二次賠付
，但間隔期有點長
，如果間隔期能再短一點性價比會更高。

• 特疾二次賠付

首次患特疾
，180天後首次患癌，賠基本保額；

首次患癌，180天後首次患特疾

，賠基本保額
；

這是哆啦A保旗艦版很重要的一個升級部分，也是保魚君前麵賣的關子：

將與癌症一組的“重大器官移植數或造血幹細胞移植術”列入特疾，相當於把第一組重疾分成了兩部分——特定疾病和癌症。

癌症的理賠率占到了重疾理賠的60%，理(li)賠(pei)的(de)可(ke)能(neng)性(xing)非(fei)常(chang)大(da)，如(ru)果(guo)將(jiang)其(qi)他(ta)高(gao)發(fa)非(fei)癌(ai)重(zhong)疾(ji)與(yu)癌(ai)症(zheng)分(fen)為(wei)一(yi)組(zu)，那(na)麼(me)很(hen)大(da)概(gai)率(lv)非(fei)癌(ai)重(zhong)疾(ji)會(hui)不(bu)賠(pei)付(fu)
，同(tong)樣(yang)如(ru)果(guo)先(xian)罹(li)患(huan)的(de)是(shi)同(tong)組(zu)的(de)非(fei)癌(ai)重(zhong)疾(ji)，那(na)麼(me)癌(ai)症(zheng)也(ye)就(jiu)失(shi)效(xiao)了(le)。

所以，如果附加特疾二次保障，就相當於癌症單獨分組
，額外賠付
，極大地提高了理賠的可能性。

舉個簡單的例子：

小明第一次罹患癌症，一年以後做了重大器官移植術：如果他沒有附加特疾二次，那麼在癌症賠付以後，重大器官就不再賠付了
；如果附加了特疾二次，那麼兩次都可以拿到基本保額的賠付。

所以，這兩項保障
，是哆啦A保旗艦版升級後最大的賣點，如果要買的話，這兩項保障保魚君建議附加，就是稍微有點貴。

• 重疾醫療保障

報銷比例：不限社保，社保內100%
，社保外70%
，跟百萬醫療險設定一致。

報銷條件：限105種重疾，免賠額為基本保額。

跟單獨的醫療險相比，它隻針對自己保障範圍內的重大疾病的治療費用進行報銷。

舉個栗子：假設小明購買了50萬保額的哆啦A保，附加300萬元的醫療險，最後治療費用為60萬，那另外這10萬元就可以由附加醫療險按比例進行報銷。

02 /

有沒有比它更值得買的產品

？

哆啦A保推出的時候，性價比就非常高：多次賠付的保障
，價格卻直逼單次賠付的產品。

那升級以後的旗艦版還能不能保持這樣的優勢呢？保魚君特地拿了一款單次保障的產品來跟它做個比較。

哆啦A保的旗艦版的保障內容上麵已經分析過了，基礎保障沒什麼槽點

，新增加的癌症和特疾二次保障也非常實用。

而且投保人豁免也非常全麵，很適合夫妻互保或者親子投保。

價格上
，哆啦A保也沒有高出很多，依然直逼單次賠付的產品，所以沒什麼好說的
，性價比很高。

03 /

保魚君總結

• 如果預算有限：

還是建議買單次賠付產品，不要太過追求癌症二次保障、身故保障之類的，選擇純重疾就好，保障也夠用了。

• 如果預算充足：

追求多次賠付，哆啦A保旗艦版確實是個不錯的選擇，尤其適合：

身體有小問題或醫保卡外借人群：寬鬆的核保會帶給你驚喜；

有疾病家族史人群：癌症和特疾保障會給你很多安全感；

追求身故保障人群：身故賠付基本保額
，保障全麵；

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對大家有用！有興趣進一步了解的朋友，歡迎關注保魚君的公眾號：多保魚。

本文為多保魚原創文章
，未經授權不得轉載。想知道更多關於保險和社保的功能，可以戳這裏來關注多保魚：http://shenxinquan.cn/