弘利相傳終身壽險好不好，值不值得買？

壽(shou)險(xian)是(shi)身(shen)價(jia)保(bao)障(zhang)的(de)最(zui)完(wan)美(mei)的(de)解(jie)決(jue)方(fang)案(an)
，可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)較(jiao)少(shao)的(de)保(bao)費(fei)撬(qiao)動(dong)比(bi)較(jiao)大(da)的(de)杠(gang)杆(gan)，防(fang)止(zhi)由(you)於(yu)掙(zheng)錢(qian)能(neng)力(li)最(zui)強(qiang)的(de)這(zhe)個(ge)人(ren)身(shen)故(gu)，存(cun)在(zai)的(de)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)和(he)償(chang)還(hai)債(zhai)務(wu)的(de)壓(ya)力(li)。

其中，終身壽險一直是我們很少觸及的一個區域，但今天，保魚君要來跟大家聊一聊弘康人壽的弘利相傳終身壽險。

保終身的壽險有什麼作用，適不適合自己購買呢？問題的答案就在這篇文中。

文章具體分為以下幾個板塊：

• 定期壽險vs終身壽險，買哪種？
• 弘利相傳的基礎保障有什麼？
• 有沒有比它更值得買的產品
• 保魚君總結

01 /

定期壽險VS終身壽險

1.定期壽險VS終身壽險

• 1）保險期限不同

定期壽險的保險期限：以根據自身需要選擇保障的金額和期限。（保魚君建議是保障到60歲）

終身壽險的保險期限：終身。

因為60歲之前
，仍是家庭的經濟支柱，還在賺錢。但是60歲後就很少賺錢了
，對家庭的經濟責任少了很多。從經濟學意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務上負擔沒有那麼重。

60歲之後可以選擇終身壽險
，若在80歲後身故
，可以給子女留一筆錢
，更多的就不是保障的目的了。

• 2）保障目的不同

定期壽險的目的：

保障
，以保證財政風險為目的的

終身壽險的目的：

A）財富傳承：假如被保人身故，遺產在繼承的時候需要交納30%~40%稅額，比如遺產1000萬
，則至少需要繳納300萬的稅收才能獲取遺產。

而終身壽險就很好的保證了這點，總結來說，終身壽險可以保證資金、房產等順利的傳到下一代。

B）信托功能：終身壽險的信托功能體現在被保人可以決定身故之後，對於資金遺產是選擇一次性給予受益人
，或是分期付給受益人。

02 /

弘利相傳的基礎保障有什麼？

列張表，讓大家更直觀的看下它的基礎保障，然後再進行深入分析！

2.1 基礎保障

弘利相傳終身壽險的基礎保障涵蓋有身故和全殘的賠償。

身故和全殘的賠付額度是一樣的設置：

等期待內身故/全殘保險金：退還累計已交保險費

等待期後身故/全殘保險金：基本保險金額

有些壽險產品是沒有全殘保障的。含有全殘保障的終身壽險肯定相對來說會比不含的產品貴一些。那麼全殘保障重不重要呢？

答案是非常重要。甚至從某種意義上來說，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。

ruguoshengu
，rensilejiuwanle。danruguochuyuquancanzhuangtai，houxudeyiqieshenghuokaizhijizhiliaofeiyongjianghuishiyibibuxiaodefudan，gengjiaxuyaoyifenbaoxianjinlaihuanjiejiatingjingjiyalile。

所以，這款定期壽險包含了全殘保障

，使得保障範圍更加完善。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項者：

（1）雙目永久完全失明
；

（2）兩上肢腕關節以上或兩下肢踝關節以上缺失；

（3）一上肢腕關節以上及一下肢踝關節以上缺失
；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關節以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關節以上缺失；

（6）四肢關節機能永久完全喪失；

（7）咀嚼
、吞咽機能永久完全喪失；

（8）中樞神經係統機能或胸、腹部髒器機能極度障礙
，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。

免責條款關係到理賠，那麼什麼情況下不賠呢？

接下來保魚君說的要注意！

2.2 免責條款

雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險，但死亡原因也分多種。

責任免除通常限製的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下導致的身故。

弘利相傳的免責條款有7條
，屬於正常的壽險的免責範圍內。

像核輻射、戰爭等原因各種原因導致的身故，保險公司不賠，這個還是有點嚴格的。

2.3 轉換年金權益

受益人在領取身故保險金和意外傷害身故保險金時，可以選擇一次性領取，或者將身故保險金全部或者部分轉換成年金領取。

假設如果被保人身故了，受益人為他父母
，那麼父母可以把這筆轉換為年金每年領取。

03 /

有沒有更值得買的產品

產品好不好，比比就知道！

3.1 弘利相傳

有身故和全殘的保障，保障比較全麵
，有年金轉換權
，免責條款有7條，還是比較嚴格的
，價格較高。

3.2 大麥定壽

有全殘保障，保障較為完善，免責條款隻有3條，理賠更為容易，健康告知隻有4條，對我們來說比較友好，最高可購買300萬保額
，保障力強，價格近乎地板價，性價比高！

3.3 i人生優選

保障方麵沒有什麼問題
，投保職業隻限1-4類
，免責隻有5條，不算太嚴格！價格較高，性價比一般。

04 /

保魚君總結

如果家庭經濟預算充足，遺產稅高於保費的話，保魚君覺得可以選擇弘利相傳。

身故後，不僅可以給子女留一筆錢
，而且可以把資產用保險的形式傳承給後代，規避遺產稅。

如果家庭預算比較緊張，那麼我們可以考慮購買定期壽險。對於普通家庭來說定期壽險才是最能滿足風險需求的保險產品。

我們購買壽險主要是為了防止家庭經濟支柱身故後，家庭失去經濟依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲後就很少賺錢了，對家庭的經濟責任少了很多。從經濟學意義上講
，這個時候的“身故”對家庭財務上負擔沒有那麼重。

大(da)麥(mai)定(ding)壽(shou)在(zai)投(tou)保(bao)職(zhi)業(ye)上(shang)要(yao)求(qiu)寬(kuan)鬆(song)，健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)也(ye)很(hen)友(you)好(hao)，價(jia)格(ge)上(shang)更(geng)是(shi)壓(ya)到(dao)最(zui)低(di)，主(zhu)打(da)性(xing)價(jia)比(bi)路(lu)線(xian)。如(ru)果(guo)是(shi)有(you)打(da)算(suan)投(tou)保(bao)定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)的(de)朋(peng)友(you)
，保(bao)魚(yu)君(jun)覺(jiao)得(de)大(da)麥(mai)定(ding)壽(shou)還(hai)是(shi)很(hen)值(zhi)得(de)考(kao)慮(lv)的(de)。

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