重疾險中的輕症/中症/特定重疾/疾病終末期什麼意思？如何選擇

輕症/中症/特定重疾/疾(ji)病(bing)終(zhong)末(mo)期(qi)都(dou)什(shen)麼(me)意(yi)思(si)？配(pei)置(zhi)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)都(dou)需(xu)要(yao)考(kao)慮(lv)嗎(ma)
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重疾險輕症

輕症指的是哪些疾病
？

很多人可能以為輕症就是平時的頭疼感冒，不是什麼大問題，其實重疾險中的絕大部分輕症是重疾的早期症狀。

我們把25種重疾和對應輕中症放在一起對比看下：

對比之後你就清楚了，輕症並非是很輕的疾病，而是基於重疾來說較輕，但是治療費用很多時候也遠遠超出我們的預期。

手術多數都至少要10幾萬
，做完手術後ICU和藥品的價格是重頭
，現在還有一些先進的儀器

，早期發現的重疾可以有更好的治療效果
，屬於輕症，治療費用將是10萬的幾倍。

輕症在重疾險中重要嗎

？

包含輕症的重疾險可以降低重疾險理賠門檻
，隨著醫療技術發展和健康意識提高，疾病是越來越容易“早發現，早治療”的。

bingqiebaohanqingzhengpeifudechanpin，tongchangshizhichiduocipeifude，yejiushishuodangqingzhengpeifuzhihou，zhongjixiandebaozhangyiranzai，yidanjibingehua，haikeyihuodelipei。

qici，ruguofujiaqingzhenghuomian，qingzhengshibudanhuodelipei
，bingqiehouxudebaofeiyebuyongjixujiaona，erzhongjixianbaozhangyeshijixushengxiaode。zheyangdeduozhongqiedongtaidebaozhang，keyizuidaxiandudibangzhuwomendiyujibingfengxian。

挑選重疾險時該怎麼選擇輕症保障呢
？

由於保監會的強製規定，目前市場上的產品
，重疾保障基本都沒有問題
，所以在選擇產品的時候，我們不必拘泥於重疾病種。

但是對於輕症病種，保險公司的可操作空間非常大。

建議重點關注以下幾個方麵：

1、疾病病種：病種數量、病種分組；

對應重疾病種，輕症病種能覆蓋越多越好，但是選擇的時候注意產品是否涵蓋以下10種高發輕症：

另外，可以關注輕症是否分組，如果輕症分組，有一種疾病賠付了，該疾病同一組其他病種保障都會失效。

2
、賠付方式：賠付比例、賠付次數
、時間間隔、額外賠付
；

一般來說，一次輕症的治療費用是 3 萬 - 10 萬左右，如果情況嚴重的可能會更多
，而且會造成一定的收入損失或康複費用。所以，輕症賠付的數額是重要的。

目前市場上大多產品，輕症會額外賠付 20% - 30% 的保額。在保費相近的情況下，輕症賠付比例肯定是越高越好。

賠付次數有的隻有1次

，也不用追求過太多次
，2-3次就足夠了。對於多次賠付的輕症，有的會有時間間隔。如果間隔 90 天，也就是兩次患輕症要相隔 90 天以上才能獲得理賠。所以無時間間隔或間隔時間短的更好。

3、保費豁免：被保人患輕症，豁免後期的保費。

muqiangaoxingjiabichanpinjibenzidaihuozhichifujiabeibaoxianrenqingzhenghuomian
，qingzhengshibudanhuodelipei，bingqiehouxudebaofeiyebuyongjixujiaona，erzhongjixianbaozhangyeshijixushengxiaode。xuanzezhongjixianchanpindeshihoukeyiguanzhuxiashifouhangaizheyixiang。yanshenyuedu：買重疾險如何挑選輕症

重疾險中症

中(zhong)症(zheng)則(ze)是(shi)在(zai)輕(qing)症(zheng)基(ji)礎(chu)上(shang)嚴(yan)重(zhong)一(yi)些(xie)的(de)疾(ji)病(bing)或(huo)症(zheng)狀(zhuang)，介(jie)於(yu)輕(qing)症(zheng)和(he)重(zhong)疾(ji)之(zhi)間(jian)，和(he)輕(qing)症(zheng)一(yi)樣(yang)，中(zhong)症(zheng)也(ye)沒(mei)有(you)統(tong)一(yi)的(de)規(gui)定(ding)，每(mei)份(fen)保(bao)單(dan)對(dui)於(yu)中(zhong)症(zheng)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)都(dou)略(lve)有(you)不(bu)同(tong)。延(yan)伸(shen)閱(yue)讀(du)：重疾險裏的中症應該如何挑選

常見有以下這些：

中症和輕症都屬於疾病的發展過程，早期的重疾險產品推出含輕/中症保障時
，在保費設計上也有增加。現在隨著重疾險產品越來越完善，這些保障很多是不再影響保費上漲了。

所以選擇的時候，可以參考和輕症一樣的方式進行。

病疾終末期

一般來說重疾險中對疾病終末期的定義主要是要滿足兩個條件：

1.現有醫療技術無法緩解。

2.根據臨床醫學經驗判斷被保險人存活期低於六個月。簡單理解就是得重疾後無法醫治，走到生命的最後階段了。

這個疾病狀態的理賠意義不大，疾病終末期的情況
，比如腎衰晚期，癌症晚期這類重疾在確診前提下已經能理賠。

除非是一直無法確診的疾病，但是又符合疾病終末期無法救治的情況進行理賠。這樣的理賠情況是很少見的。

所以，隻需要知道這項的含義就可以了，不需要作為挑選重疾險的指標。

特定重疾

特定重疾也是近些年新出的保險責任
，和輕症/中症一樣，根據保險公司對重疾險產品的設計不同，產品涵蓋的具體特疾也不一樣。和輕/中症可以降低賠付門檻的作用不同，特定重疾算是錦上添花的一項。

成人的特定重疾雖然基本是與保監會規定的25種常見重疾有重和的疾病，但是通常會有額外保額賠付，或者額外比例甚至雙倍的賠付。

比如：康惠保旗艦版，保障男性13種/女性7種特定重疾，額外賠付30%基(ji)本(ben)保(bao)額(e)
，其(qi)中(zhong)女(nv)性(xing)比(bi)如(ru)高(gao)發(fa)的(de)乳(ru)腺(xian)惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤(liu)是(shi)近(jin)年(nian)來(lai)非(fei)常(chang)高(gao)發(fa)的(de)了(le)，關(guan)注(zhu)這(zhe)項(xiang)疾(ji)病(bing)的(de)女(nv)性(xing)朋(peng)友(you)，就(jiu)非(fei)常(chang)適(shi)合(he)選(xuan)擇(ze)保(bao)障(zhang)這(zhe)類(lei)特(te)定(ding)重(zhong)疾(ji)的(de)產(chan)品(pin)。

這裏多保魚建議尤其要關注一下少兒特定重疾。

由you於yu保bao監jian會hui並bing沒mei有you對dui少shao兒er重zhong疾ji險xian產chan品pin的de疾ji病bing險xian種zhong做zuo出chu統tong一yi要yao求qiu，而er成cheng人ren和he少shao兒er患huan病bing的de情qing況kuang是shi不bu一yi樣yang的de
，因yin此ci含han有you少shao兒er特te疾ji的de產chan品pin，家jia長chang可ke以yi重zhong點dian考kao慮lv。

總結：

輕症/中症/特定重疾/疾病終末期其實並不複雜，它們都是圍繞著重疾的病種展開的，是重疾險產品演變發展過程中更加人性化和全麵化的體現。

挑選重疾險的時候，建議可以參考重疾病種保障>輕症>中症>特定疾病>疾病終末期的順序進行選擇哦。

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