我有社保，還要買重疾險嗎？

多保魚經常聽到一個問題：

我有社保，為什麼還要買重疾險？

今天我們就這個話題聊聊，買重疾險的必要性。

重疾險的作用是什麼？
說到買重疾險的必要性，首先我們要知道重疾險的作用是什麼。

重(zhong)疾(ji)險(xian)主(zhu)要(yao)保(bao)障(zhang)的(de)是(shi)大(da)病(bing)風(feng)險(xian)，也(ye)就(jiu)是(shi)當(dang)我(wo)們(men)生(sheng)病(bing)的(de)時(shi)候(hou)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)給(gei)到(dao)一(yi)筆(bi)錢(qian)給(gei)我(wo)們(men)治(zhi)病(bing)，康(kang)複(fu)以(yi)及(ji)彌(mi)補(bu)這(zhe)段(duan)時(shi)間(jian)由(you)於(yu)無(wu)法(fa)工(gong)作(zuo)帶(dai)來(lai)的(de)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)。那(na)麼(me)我(wo)們(men)需(xu)要(yao)這(zhe)筆(bi)錢(qian)嗎(ma)？答(da)案(an)當(dang)然(ran)是(shi)肯(ken)定(ding)的(de)。

治療費用：我國目前大病的平均治療費用在30萬左右，相當於普通人群1-3年的收入。目前“沒錢治病”
、“治病難”問題普遍存在，中國國家醫療保障局的數據顯示，截至2018年底，全國因病致貧貧困人口約514萬人。

康複費用：疾病會給身體帶來損傷，需要長期的悉心照料方能康複。由此產生護工費、康複藥物費用累積，需要通過重疾險來彌補。

工作損失：在治病、康複期間，由於無法工作導致喪失收入來源，但是我們需要一筆收入來維持日常生活開銷。

社保有什麼局限？
目(mu)前(qian)我(wo)國(guo)的(de)生(sheng)活(huo)水(shui)平(ping)各(ge)方(fang)麵(mian)提(ti)升(sheng)，社(she)保(bao)覆(fu)蓋(gai)的(de)範(fan)圍(wei)也(ye)越(yue)來(lai)越(yue)廣(guang)，可(ke)以(yi)說(shuo)平(ping)常(chang)看(kan)病(bing)通(tong)過(guo)社(she)保(bao)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)大(da)部(bu)分(fen)了(le)。那(na)麼(me)生(sheng)病(bing)了(le)，有(you)社(she)保(bao)不(bu)就(jiu)夠(gou)了(le)嗎(ma)？答(da)案(an)當(dang)然(ran)也(ye)是(shi)肯(ken)定(ding)的(de)，是(shi)不(bu)夠(gou)的(de)。

1.1社保報銷額度是有上限的

目前我國社保報銷大病，基本限額在10-20萬之間，而大病的治療費用平均在30萬元，因此社保不能完全覆蓋治療費用。而重疾險的保額是由我們自己的選擇的

，購買多少保額就賠付多少。

1.2社保報銷有範圍

不在社保醫療報銷範圍內的藥品和項目，社保是無法報銷的。《藥品目錄》中收載西藥甲類藥品398個
，中成藥甲類藥品242個。

甲類是使用廣泛
，價格便宜的，可以百分之百報銷。

乙類的藥品會比同種類的甲類療效好一些，但是更貴，報銷的比例在80%左右

丙類，非臨床必須的

，醫保報銷比例極低
，基本都要自己掏錢了。

kejianruguobuxingdeleaizheng，juedabufenjinkoutexiaoyao

，xiangjinxienianshangshidebaxiangyaowudabufenzhinengzifei。jinruleyibaodekangaiyaowudejiage
，haishibudide。

1.3社保無法覆蓋康複費用、彌補收入損失

重(zhong)病(bing)給(gei)一(yi)個(ge)家(jia)庭(ting)帶(dai)來(lai)的(de)不(bu)隻(zhi)是(shi)高(gao)額(e)的(de)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)，同(tong)時(shi)由(you)於(yu)疾(ji)病(bing)而(er)暫(zan)時(shi)無(wu)法(fa)工(gong)作(zuo)帶(dai)來(lai)的(de)其(qi)他(ta)困(kun)擾(rao)，家(jia)庭(ting)收(shou)入(ru)的(de)減(jian)少(shao)，但(dan)日(ri)差(cha)生(sheng)活(huo)開(kai)支(zhi)與(yu)貸(dai)款(kuan)還(hai)要(yao)繼(ji)續(xu)。並(bing)且(qie)在(zai)治(zhi)療(liao)後(hou)還(hai)需(xu)要(yao)長(chang)時(shi)間(jian)的(de)康(kang)複(fu)，同(tong)樣(yang)需(xu)要(yao)費(fei)用(yong)的(de)支(zhi)撐(cheng)。

而這些費用是社保無法覆蓋的，因為社保隻針對治療費用進行報銷。

小結：給生活多一層保障

據統計，僅有兩成的中國癌症患者最終接受治療，平均的治療費用在30萬元左右，自費藥的比例高達90%
，大部分“因癌致貧”。

字詞解釋：

1.藥品目錄：《國家基本醫療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄（2019年版）》是基本醫療保險
、工傷保險和生育保險基金支付藥品費用的標準。