丁克家庭應該如何買保險？丁克家庭專屬投保方案分享

丁克
，這種家庭形式相信很多人都不陌生。

隨著少子化趨勢加劇，越來越多年輕人選擇不生孩子，據某社會調查顯示，僅在大中城市，丁克家庭就高達60萬個。

丁克
，英文DINK，是英語DoubleIncomesNoKids的簡稱，直譯過來就是“有雙份收入而沒有孩子”的家庭，不用養娃，沒有各種花式的課外班，自己賺錢自己花，聽著是不是很爽
？

但是有句話說得好：出來混，遲早要還的。丁克在年輕時雖然不用承擔養娃壓力，但是年邁時就要承擔無兒無女的各種風險。

就像電視劇《安家》中(zhong)的(de)宋(song)爺(ye)爺(ye)和(he)江(jiang)奶(nai)奶(nai)，不(bu)僅(jin)生(sheng)病(bing)了(le)沒(mei)有(you)子(zi)女(nv)照(zhao)顧(gu)，賣(mai)個(ge)房(fang)還(hai)要(yao)受(shou)兩(liang)個(ge)外(wai)甥(sheng)欺(qi)負(fu)
，最(zui)終(zhong)宋(song)爺(ye)爺(ye)錯(cuo)失(shi)看(kan)病(bing)機(ji)會(hui)，江(jiang)奶(nai)奶(nai)含(han)恨(hen)而(er)終(zhong)，讓(rang)人(ren)又(you)憤(fen)怒(nu)又(you)心(xin)酸(suan)。

丁克一般分兩種：大多數人是主動當丁克，但是也有些夫妻
，因為身體原因或其他原因無法生育，而成為“被動丁克”。

wulunshizhudongdingkehaishibeidongdingke，fengxiandoushikeguancunzaide。name，youmeiyoushenmebaoxian，keyibangzhudingkejiatingyingduinianmaishidegezhongfengxianne？ruguoyoudehua
，yinggaizenyangdapei？

今天，小編就來提供一套“丁克家庭專屬投保方案”。

丁克家庭都會麵臨哪些風險？

丁克家庭雖然沒有孩子，但是夫妻雙方的基礎風險是差不多的，主要是疾病和意外
，這兩塊教主之前講過好多次，這裏不多說。

我們重點說一下丁克家庭的養老問題。

俗話說“養兒防老”，但丁克家庭無兒無女，不能像其他人那樣依靠子女養老
，“如何養老”就成了很多丁克夫妻最關心的問題。

為了便於講解

，我把丁克家庭的養老拆解為兩個小問題：

1.1怎麼保證一個高質量的老年生活
？

丁克夫妻年輕時收入高，又不需要養育子女


，可以盡情享受生活。但是很多丁克也擔心：

等自己老了以後

，收入銳減，支出大於收入，如何才能有“充足的養老金”，過一個高質量的老年生活
？

很(hen)多(duo)丁(ding)克(ke)都(dou)會(hui)想(xiang)到(dao)趁(chen)著(zhe)年(nian)輕(qing)多(duo)攢(zan)些(xie)錢(qian)
，留(liu)著(zhe)老(lao)了(le)花(hua)，這(zhe)個(ge)思(si)路(lu)是(shi)沒(mei)問(wen)題(ti)的(de)。但(dan)是(shi)攢(zan)的(de)錢(qian)放(fang)在(zai)哪(na)？能(neng)不(bu)能(neng)跑(pao)贏(ying)通(tong)脹(zhang)
？將(jiang)來(lai)夠(gou)不(bu)夠(gou)花(hua)？這(zhe)些(xie)都(dou)是(shi)問(wen)題(ti)。

首先
，股票基金就不考慮了
，風險太高，這可是養老錢，容不得半點閃失，更何況丁克無兒無女，萬一養老錢出了問題，那簡直是噩夢；

nacunyinxingne？zaixiyixiangyebushiyigehaobanfa，yifangmianqianfangyinxinghenkenengpaobuyingtongzhang，gengguanjiandeshi，renyuelaiyuechangshou，buzhidaozijijianglainenghuodaoduoshaosui，ruguoqianhuaguanglerenhaihuozhe，naqibushihenbeiju？

可能有人要說了，那我“以房養老”行不行

？年輕時買上兩套房，等老了“收租養老”
，隻要房子在就有收入。

看著沒問題
，但現實是：zhongguofangzidezushoubihendi，maifangshouzubingbuhuasuan。kuangqieweilaisuizhedapilaorendeguoshi
，kongzhidefangzihuiyuelaiyueduo，nameduofangzimeirenzhu，zujinhennanzhangqilai！

上麵說的是丁克的“養老錢”問題
，除了擔心錢不夠用
，另一個讓丁克們非常擔心的，是未來老了以後的生活和醫療問題。

想一想，丁克夫妻到了老年，平時還能互相幫扶著
，但是萬一兩個人都生病了怎麼辦？連一個幫忙掛號送醫院的人都沒有。

再退一步說，如果一個人先走一步，另一個人成了孤寡老人
，又該如何生活？

因此，給丁克夫妻提供一個養老資金充裕
、有尊嚴、高品質的老年生活，是我們保險方案要解決的一個核心問題。

1.2老年人的資產如何保全？

有句話說得好：老年人什麼都懂，就是不懂養老。

確實，電視上老年人被騙的新聞隔三差五就會看到，人老了以後
，對資產的控製能力會變得很弱
，很容易被騙。

在教主的身邊就有很多案例

，有的老人被親朋好友忽悠，買了P2P，結果平台暴雷，攢了幾十年的養老錢化為烏有；

還有人被保健品、以房養老等各種騙局騙，不僅血汗錢被騙走，甚至有些老人房子被騙子抵押，無家可歸……

看到這些案例，可能有些年輕的丁克夫妻會不在意：我年輕，防騙意識強，肯定不會被騙子騙到。

但教主奉勸大家還是別那麼“自信”，道高一尺魔高一丈
，這個世界各種各樣的騙局防不勝防，真到自己老的時候
，會不會受騙還真說不定。

況且看看自己身邊，有多少年輕人投資P2P血本無歸？有多少年輕人炒股被割了韭菜？有多少年輕人被親友騙入傳銷？年紀輕輕就被騙
，等老了、糊塗了，你能保證不被騙？

並且，丁克夫妻由於沒有子女繼承財產，這可能給覬覦財產的“外人”以可乘之機，所以丁克夫妻除了要防騙

，還要提前安排好資產的把控問題。

萬一自己得了某些疾病失去意識或行動能力
，例如阿爾茨海默症、腦中風後遺症等，而財產的使用權又沒有提前安排好
，可能會出現外人爭財產
、肆意擺弄丁克老人的悲慘故事。

所以
，丁克夫妻的資產和老年生活，一定要提早規劃，再早都不為過
，畢竟我們指望不了別人，唯一能指望的，隻有自己。

丁克家庭應該買哪些保險？

對於丁克夫妻可能會遇到的疾病和意外風險，可以使用【意外險+醫療險+重疾險+壽險】的組合來防範，這一基礎的保障方案教主講過很多次，這裏不再贅述。

下麵重點說一下如何用保險來養老，對於丁克家庭來說，一個比較可行的方式是：養老年金+養老社區。

2.1養老年金

先(xian)說(shuo)養(yang)老(lao)年(nian)金(jin)，這(zhe)是(shi)一(yi)種(zhong)專(zhuan)門(men)用(yong)於(yu)養(yang)老(lao)的(de)年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)，和(he)政(zheng)府(fu)組(zu)織(zhi)的(de)養(yang)老(lao)金(jin)類(lei)似(si)

，年(nian)輕(qing)時(shi)我(wo)們(men)按(an)約(yue)定(ding)交(jiao)錢(qian)，等(deng)到(dao)老(lao)了(le)以(yi)後(hou)就(jiu)可(ke)以(yi)按(an)年(nian)或(huo)按(an)月(yue)領(ling)錢(qian)。

養老年金這種“先交後領”的模式，非常有利於我們提前規劃養老金。

erdingkejiatingxiangduiyuputongjiatingdeyigeyoushishi
，meiyouyangwafudan
，meiniankeyinachugengduodeqianfangdaoyanglaonianjinzhong，jiaodeyueduolingdeyueduo，keyirangwomenweijianglaideyanglaogenghaodizuozhunbei。

養老年金用於養老的另一個重要優勢是，可以領至終身，這樣就可以避免“人活著錢花光”的悲劇

，養老年金保證我們隻要活著就可以一直領錢，為老年生活奠定最核心的物質保障。

前麵教主還提到“老年人資產的保全問題”，而養老年金，就是一種非常適合丁克夫妻持有的一種資產。

首先，養老年金非常安全，你每年交多少錢、交多少年
，將來能領多少錢
、領多少年都會明確寫在合同裏
，到期保險公司肯定會給付，你的權益由《保險法》保護，安全無風險。

另外，年金保險不像銀行存款、傳統理財產品那樣可以隨意變現
，它必須等到一定的年限才能按年領錢，並且即使退保變現也要經過規範的流程
，不能隨便說取就取。

這就在很大程度上避免了老人被騙子騙走大額資金的可能，非常有利於老年人保全資產、守護住自己的養老錢。

2.2養老社區

如ru上shang所suo述shu
，養yang老lao年nian金jin可ke以yi解jie決jue丁ding克ke夫fu妻qi的de養yang老lao資zi金jin和he資zi產chan保bao全quan問wen題ti，但dan是shi光guang有you錢qian還hai不bu夠gou，要yao想xiang有you一yi個ge高gao質zhi量liang的de老lao年nian生sheng活huo
，還hai需xu要yao有you人ren來lai服fu務wu。

對於丁克老人來說，居家養老會有很多不便，獨居老人甚至還會有安全隱患
；而傳統的養老院，生活設施差，服務質量堪憂
，很難讓人和“安享晚年”聯係在一起。

那na怎zen樣yang才cai能neng過guo上shang高gao質zhi量liang的de老lao年nian生sheng活huo呢ne
？目mu前qian比bi較jiao可ke行xing的de選xuan擇ze是shi入ru駐zhu養yang老lao社she區qu，這zhe種zhong養yang老lao社she區qu一yi般ban由you保bao險xian公gong司si出chu資zi修xiu建jian
，入ru住zhu資zi格ge和he保bao險xian公gong司si打da通tong，需xu要yao購gou買mai指zhi定ding金jin額e的de保bao險xian
，才cai能neng入ru住zhu。

需要特別說明的是，養老社區不同於傳統的養老院，它是一個綜合性的養老服務集群，不僅為老年人提供高質量的住宿
、飲食和生活服務，還會提供最便捷的醫療服務。

如果老人生活不便，或者生活不能自理，社區還會有專門的工作人員，提供24小時的護理服務。

相比傳統的養老院
，養老社區的優勢可以總結為如下幾點：

a、生活環境優美，老年生活豐富

gejiabaoxiangongsideyanglaoshequ，douzaishenghuohuanjingshangxiazulegongfu，rutaikangdetaikangzhijiayanglaoshequ
，junkangdejunkangnianhuayanglaoshequ，douyaoqingdingjianjianzhushiwusuojinxingshequsheji，shequhuanjingkanbiwuxingjijiudian。

同時
，社區會針對老年人加入很多人性化設計
，例如門上會設計高低兩個貓眼，方便坐輪椅的老人。

衛生間馬桶邊設置緊急呼救按鈕，浴缸也設置為開門式
，防止老人進出浴缸時滑倒。

另外，養老社區的老年生活也非常豐富，球場、泳池、健身房一應俱全，高級養老社區還配有老年大學
、圖書館
、棋牌室
、電影院
、教堂佛堂等設施，滿足老人社交、學習和祈禱等多樣化的需求。

b
、醫療資源觸手可及

人老了
，看病是個麻煩事兒
，對於丁克老人來說，沒有子女照顧，看病更是難上加難。

養老社區針對這個問題
，普遍采用“醫養一體”的模式，例如泰康的泰康之家:

每個養老社區內都會建設一座醫療康複醫院，提供全天24小時的醫療救護服務，如果老人身體遇到緊急情況，護理人員可以在“黃金半小時”內把老人送到醫院。

再比如君康人壽的君康年華養老社區
，社區內配備專門的護理中心

，不僅有呼吸機，除顫器等常用急救設備
，還配置有電動監護床

、全科壁掛診療係統等高級醫療設施，全方位保障老人的生命健康。

c、提供多層次可持續的護理服務

隨著老人壽命不斷延長
，失能老人越來越多，他們無法獨立生活，需要有人長期照護。

對於失能的丁克老人
，請護工成本非常高，養老社區提供了一種新的解決方案。

像國內很多養老社區都引入了美國先進的CCRC持續照護養老模式，住戶可以根據自身情況選擇獨立生活公寓
、失能護理公寓或失智護理公寓。

養老社區為住戶提供獨立生活

、協助生活、專業護理、記憶照護等多種生活服務模式，滿足不同身體狀況老人的照護需求。

聽完上麵的介紹你肯定看出來了
，養老社區相比傳統養老院
，更加適合追求高品質養老生活的丁克家庭。

這類“醫養一體”的de養yang老lao社she區qu，不bu僅jin可ke以yi給gei丁ding克ke家jia庭ting提ti供gong高gao品pin質zhi的de老lao年nian生sheng活huo
，萬wan一yi生sheng病bing了le，也ye會hui被bei第di一yi時shi間jian送song到dao醫yi院yuan，並bing由you專zhuan人ren看kan護hu照zhao料liao，可ke以yi最zui大da程cheng度du避bi免mian老lao後hou無wu人ren照zhao料liao的de風feng險xian。

丁或者不丁，都要為自己負責

曾經看到一則新聞：湖北一位媽媽，在教孩子寫作業的時候，被氣出心梗。

新聞一出
，很多爸媽感歎養娃的艱辛，羨慕丁克夫妻的“美好”。

但是此一時彼一時，這幾年也有不少新聞報道，最早的一批丁克，在步入晚年後後悔。

教主不想評價兩方誰對誰錯
，無論丁或者不丁，隻希望大家對自己當初的選擇負責，提前規劃好自己老年的生活。

有(you)孩(hai)子(zi)的(de)也(ye)別(bie)全(quan)指(zhi)望(wang)孩(hai)子(zi)，沒(mei)孩(hai)子(zi)的(de)更(geng)要(yao)提(ti)前(qian)做(zuo)好(hao)養(yang)老(lao)規(gui)劃(hua)
，該(gai)買(mai)年(nian)金(jin)買(mai)年(nian)金(jin)
，想(xiang)要(yao)高(gao)品(pin)質(zhi)老(lao)年(nian)生(sheng)活(huo)
，可(ke)以(yi)提(ti)前(qian)踩(cai)點(dian)，看(kan)看(kan)附(fu)近(jin)的(de)養(yang)老(lao)社(she)區(qu)。

中國著名社會學家、研究丁克的權威李銀河女士曾經在書中說過這麼一句話：

自願不育者人群以個人現世生活的幸福快樂為重
，珍視夫妻關係，輕視親子關係，具有明顯的重視自我的現代意識。

李銀河在30年前就開始研究丁克，她本人也是丁克，這句話應該代表了很多丁克家庭的價值取向。

不過，教主想在她這句話的基礎上再加一句：

丁克追求現世生活的幸福快樂
，這沒錯


，但是人會老、會生病、會失去收入，那時候還想要幸福快樂
，就需要我們做好四個字：提前規劃。