多保魚
愛心人壽心相隨年金保險測評
時間：2026-04-07 10:37:53
2020年nian馬ma上shang就jiu要yao結jie束shu了le，辛xin苦ku了le一yi年nian，想xiang必bi大da家jia都dou賺zhuan了le不bu少shao錢qian，最zui近jin就jiu有you很hen多duo人ren開kai始shi關guan注zhu年nian金jin險xian，想xiang要yao為wei自zi己ji的de資zi金jin做zuo個ge規gui劃hua。今jin天tian小xiao魚yu就jiu給gei大da家jia介jie紹shao一yi款kuan市shi麵mian上shang比bi較jiao熱re門men的de年nian金jin險xian——愛心人壽心相隨年金保險。
主要內容分為：
- 有沒有必要買年金險
- 深入細節，深剖產品亮點不足
- 解讀產品收益
- 熱門產品對比
- 適合哪些人購買
01 /
有沒有必要買年金險
隨著全球化發展，存款利率受宏觀經濟環境、央行的政策、國際經濟形勢多元影響； 總體來看，利率在波動中下行。小魚瞄了一眼餘額寶，現在的7日年化收益率是2.4%，從一開始的6%已經跌破了3%。
這麼來看把錢存在銀行或者放在支付寶，顯然不是明智之舉。很多人會投資房產、股票、基金等，會玩的人賺到盆滿缽滿，不會玩的就被唰唰割韭菜，風險可想而知。年金險最大的特點就是安全性高、收益穩定，長期持有收益一般在3%-4%左右，非常適合打算做長期財務規劃的朋友。或許大家經常聽到教育金、婚嫁金、創業金、養老金規劃，說的就是年金險的作用。
那我們究竟什麼時候買年金最為合適？
當然是越早越好。
畢竟中年失業，創業失敗，老婆/老公卷錢跑路，不寄希望孩子給我們養老也不能保證孩子不啃老，再說中國人肝癌、肺癌患病率居高不下，各方各麵的風險，都可能讓我們老了還要為生計發愁。所以未雨綢繆，總不會錯的。
02 /
深入細節，深剖產品亮點不足
愛ai心xin人ren壽shou心xin相xiang隨sui年nian金jin保bao險xian由you安an心xin人ren壽shou保bao險xian股gu份fen有you限xian公gong司si承cheng保bao，愛ai心xin人ren壽shou是shi由you北bei京jing保bao險xian產chan業ye園yuan投tou資zi控kong股gu有you限xian責ze任ren公gong司si等deng十shi一yi家jia優you質zhi企qi業ye發fa起qi設she立li，注zhu冊ce資zi金jin17億元，注冊地在北京。
1.1 保障總覽
年金險最大的作用就是對未來的經濟做規劃，那麼預期收益率是我們首先關注的，這款產品的預期收益率會與繳費方式、年齡、性別等因素有關。
這款產品除了可以領取年金以外還提供了身故保障、投保人保費豁免保障、滿期轉換養老服務、保單貸款服務、支持減保，可以看出這是一款收益穩定、靈活規劃、兼顧養老與傳承的年金保險。
1.2 產品亮點和不足
亮點1：領取時間早
愛心人壽心相隨年金保險生存保險金約定了第10個保單年度就可以領取年金了，相比其他年金險，領取時間比較早；比如30歲投保，40歲就可以開始領取年金。不像純養老年金那樣需要等很長時間，30歲投保，可能要到60歲退休時才能開始領取。
補充一點，一般年金險要到十幾二十年才能做到收益超過所交保費的總和，這款產品如果選擇3年繳費，到第5年就可以做到；如果選擇5年繳費，那麼就是到第7年；如果選擇10年繳費，到第10年就可以；這個速度很不錯。
亮點2：萬能賬戶讓資金二次增值
如果一款年金產品能夠附加萬能賬戶，收益率會提高很多，萬能賬戶會讓資金二次增值。
萬能賬戶有保底收益，目前行業內最高為 3%。這款產品關聯的萬能賬戶的險種為愛心人壽年年豐盈終身壽險（萬能型），保底利率是3%，已經是行業內最高水平。
一般實際收益會超過保底利率，但是超過保底利率的收益是不確定的，這款產品目前最新的實際年化結算利率是4.6%，還不錯。
亮點3：期滿生存返還保費
這款產品的保障期間是保到被保險人88周歲，等被保險人88周歲了，如果還生存的話，保險公司就返還之前繳納的全部保費。
一(yi)般(ban)年(nian)金(jin)險(xian)都(dou)有(you)年(nian)金(jin)領(ling)取(qu)的(de)功(gong)能(neng)，很(hen)少(shao)有(you)滿(man)期(qi)仍(reng)然(ran)生(sheng)存(cun)的(de)返(fan)還(hai)累(lei)計(ji)所(suo)交(jiao)保(bao)費(fei)，這(zhe)相(xiang)當(dang)於(yu)你(ni)定(ding)時(shi)攢(zan)了(le)一(yi)筆(bi)錢(qian)，免(mian)費(fei)享(xiang)受(shou)了(le)每(mei)年(nian)的(de)年(nian)金(jin)領(ling)取(qu)，到(dao)期(qi)了(le)你(ni)攢(zan)的(de)全(quan)部(bu)的(de)錢(qian)還(hai)能(neng)再(zai)取(qu)出(chu)來(lai)。
亮點4：保費豁免
這款產品有投保人豁免保費的保障，即投保人發生意外傷害身故或全殘的，可以豁免後期保險費。
例如：甲先生，35 歲，為兒子購買了“愛心人壽心相隨年金保險”，每年交 5 萬元保費，交5年，基本保險金額是 116145 元。甲先生在 38 歲應該交保費的日期前不幸因意外全殘，那麼他後麵2年的保費就不用交了，合同繼續有效。
一般的年金險很少有附加投保人保費豁免責任， 這款產品就比較人性化。
不足1：可選的繳費期限少
愛心人壽心相隨年金保險的繳費期限可選3年/5年/10年，相比較其他年金產品可選躉交/3年/5年/10年/15年/20年/30年，這款產品的選擇比較少。
對於預算充足的人來說稍有不便，畢竟一次性繳費之後就不用煩惱繳費的事情了；duiyuyusuanyouxiandenianqingrenlaishuoyoubugouchang，ruguoxiangyaojiaofeishao，jiaofeishijianchang，yongshijianlaijileinianjinderen，jianyixuanzeqitachanpin，keyizixunwomendezhuanyeguwen。
這款產品可選的繳費期限雖然少，但是從第10年開始就可以領取年金，這麼看這點不足可以不用太在意。
不足2：需要健康告知
這款產品在投保的時候，有3條健康告知，如果全部或者部分不符合健康告知的，會不能投保，建議投保其他產品，可以谘詢我們的專業顧問。。
02 /
解讀產品收益
我wo們men常chang說shuo買mai重zhong疾ji險xian就jiu是shi買mai保bao額e，小xiao魚yu套tao用yong一yi下xia，買mai年nian金jin險xian就jiu是shi買mai收shou益yi。大da多duo數shu人ren都dou關guan心xin年nian金jin險xian種zhong的de收shou益yi，其qi實shi是shi必bi要yao的de，因yin為wei收shou益yi的de高gao低di，決jue定ding了le能neng獲huo利li多duo少shao。話hua不bu多duo說shuo，我wo們men看kan看kan心xin相xiang隨sui年nian金jin保bao險xian的de收shou益yi怎zen麼me樣yang。
假如老王給自己剛出生的0歲兒子投保了心相隨年金保險，繳費1萬元，交10年，保額是4.1033萬元，到第10年開始每年可以領取年金4103元。
作為教育金，老王兒子10歲的時候開始，每年可以領取年金4103元，到兒子30歲的時候累計領取了年金8.6169萬元。如果這時候不想繼續領了，可以再直接一次性拿回來10.1186萬元，加上之前領取的年金，一共18.7355萬元，是累計所交保費10萬元的1.8倍多。
作為婚嫁金，如果老王兒子30歲結婚，之前的年金一直沒有領取，等到30歲的時候再一次性拿出來作為婚嫁金，沒有領取的年金可以進入愛心人壽年年豐盈終身壽險（萬能型）的萬能賬戶累計生息。
萬能險一般有最低保證利率、中檔利率、高檔利率。這款產品的低保證利率是3%，中檔利率是4.5%，高檔利率是6%，目前結算年化利率是4.6%，一般中檔利率是可以達到的。那我們按照中檔利率計算，老王兒子30歲一次性領取的金額一共是23.9639萬元，是累計所交保費的2倍多，收益還不錯。
作為養老金，如果老王兒子60歲退休的時候想取出來，之前一直沒有領取過年金，還是按照中檔利率計算，這時候一次性拿回來的金額一共是86.9884萬元，是累計所交保費的8.6倍，收益很可以。
作為資產傳承，如果老王兒子一直沒有領取過年金，到80歲的時候想一次性領取留給子孫，按照中檔利率計算，可以領取的金額一共是208.3745萬元，是累計所交保費的20多倍，收益相當可以。
這裏提醒一下，收益的多少與所交保費、繳費的年限、性別、年齡、年金領取與否都有關係，想知道自己的具體收益，可以聯係我們的專業顧問幫忙測算哦。
03 /
熱門產品對比
投保年齡來看，心相隨的上限是60周歲，金福鑫上限是65周歲，金福鑫的可投保年齡更廣。
保障期限來看，心相隨保至88周歲，金福鑫可選20年/25年/30年，心相隨的保障時間更長，比較適合財務長期規劃，金福鑫更偏向財務中短期規劃。
健康告知方麵，心相隨在投保的時候有3條健康告知，金福鑫不需要告知，金福鑫的投保條件更為寬鬆。
起投金額方麵，心相隨是500元起投，金福鑫是5000元起投，心相隨的起投門檻更低。
如果年金不領取，兩款產品都能進行累計生息，二次增值。
如果想要做長期財務規劃，健康沒什麼問題，年齡小於60周歲的，可以選擇心相隨。
如果更偏向中短期財務規劃，年齡小於65周歲的，可以選擇金福鑫。
04 /
適合哪些人購買
愛(ai)心(xin)人(ren)壽(shou)心(xin)相(xiang)隨(sui)年(nian)金(jin)險(xian)起(qi)投(tou)金(jin)額(e)低(di)，年(nian)金(jin)領(ling)取(qu)時(shi)間(jian)早(zao)，有(you)萬(wan)能(neng)賬(zhang)戶(hu)二(er)次(ci)增(zeng)值(zhi)，適(shi)合(he)想(xiang)要(yao)早(zao)點(dian)領(ling)取(qu)年(nian)金(jin)，追(zhui)求(qiu)長(chang)期(qi)穩(wen)健(jian)並(bing)且(qie)有(you)不(bu)錯(cuo)收(shou)益(yi)的(de)朋(peng)友(you)。
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