重疾險保至70歲or終身哪個更好？

買保險的時候，重疾險是最讓人頭疼的。

因為他很重要，同樣比較貴！

當然了，這個貴是相對於幾百塊錢的醫療險來說的。

價錢高出自己期待的時候

，有的朋友就會去研究產品了
，然後發現保至70歲會比保終身更便宜！

那麼問題就來了
，重疾險有必要買終身嗎？可以買保至70歲嗎？保至70歲為什麼便宜這麼多
，會不會不好呢
？

接下來，多保魚就為大家解答這些問題~

保至70歲or終身的優劣勢

重疾險的保障期限，常見的有1年
、30年、保至70歲
、保至終身等等。

1年期重疾險通常是過渡用的，這裏不多做討論。

保30年一般出現在少兒重疾險中，關於給孩子買重疾險
，保30年or終身哪個更好
，多保魚之前也分析過，

所以這裏我們主要說說
，成年人買重疾險，保至70歲和終身哪個更好？

1.1 保至70歲的優劣勢

保至70歲的優勢

開頭我們也說到了，保至70歲比保終身便宜很多。

可以看到，保終身的話價格要貴一半左右。

如果選擇保至70歲
，省下的這部分錢可以做高保額，這樣萬一70歲前得大病，賠得更多
，豈不是很美妙。

保至70歲的劣勢

保障不夠，是保至70歲最大的問題。

70歲保障期限一到，重疾險合同就結束了
，但實際上這之後我們才更需要大病保障。

基於《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表（2006-2010）》製作

我們可以看到，一過50歲，一個人得大病的幾率就開始攀升，70歲之後更是直線上升。

所以可能會出現非常戲劇化的一麵，保障到期沒多久，自己就得大病了。

重疾險的作用
，主要是覆蓋治療康複費用+彌補收入損失的。

有些小夥伴會想，反正活到70歲也差不多了，這時候退休了也沒有收入補償的需求，要是得了大病就聽天由命吧~

這裏有兩點不確定性，那時候子女肯放棄治療嗎？自己又真的願意放棄治療嗎？大家可以細細想想~

1.2 保至終身的優劣勢

保終身的優勢

從投保開始
，到生命結束之前
，都擁有一份穩當的大病保障，聽起來是不是非常安心~

萬一年輕的時候得了大病，通過重疾險賠付的錢可以用來治病

，也能在自己沒有工作的時候，保障家庭生活品質不下滑。

要是暮年的時候得了大病
，想治病可以治病，不想治了也能拿著這筆錢
，享受一下生命最後的美好時光。

保終身的劣勢

首先
，保終身比保至70歲貴
，上文說了就不再贅述。

其次，就是一輩子很長，存在太多的不可預知。

第一，醫療技術在發展，現在的大病將來可能就是小問題，那現在買的重疾險會不會落後呢？

舉個栗子，如果得了終末期腎病
，以現在的理賠標準
，需要達到尿毒症期，並且進行透至少90天的透析或腎髒移植手術才賠。

那萬一將來隻要吃藥（可能天價）就能維持生命呢
？重疾險能不能賠
？

第二，現在的50萬很值錢，但等過個三、四十年，這筆錢還夠治病嗎？誰也說不好。

多保魚教你到底怎麼選

在說方法論之前
，我們先來討論一下“買定投餘”是否可行。

買定投餘，也就是買花一部分錢買定期重疾險，另一部分錢拿去投資，看看我們到70歲的時候，收益能不能保證自己有足夠的錢治病。

以信泰人壽的超級瑪麗2020MAX來說，

30歲男，50萬保額，交30年，保至70歲保費3510元；保至終身保費5460元。如果買定期，每年定投差價1950元，投30年，那麼需要年化收益8%，才能在70歲保障期限到後拿到50萬元。

先不說普通人有沒有這麼強的投資能力，誰能保證自己能堅持每年定投，並且不去動這筆資金呢？

畢竟人生有太多被迫“砸錢罐”的時候了，培訓教育、買大件兒
、出國旅遊等等，錢不知不覺就沒了。

Pass“買定投餘”這個方法後，多保魚再教大家，重疾險保至70歲和終身，到底應該怎麼選。其實很簡單，一切向“錢”看就對了。

2.1 預算不足

在買夠至少30萬保額的前提下
，如果自己的預算隻能支持保至70歲，那麼咱也別糾結了
，直選擇保70歲就好了。

2.2 預算一般

如果自己的預算，能夠買到30萬保終身，就保終身，先把一輩子的保障鎖定了，將來經濟條件
、社會環境
、保險行業有變化，再考慮加保就好了。

如果還有多餘的預算，那麼再買一份定期重疾險，把保額做高一點。

2.3 預算充足

如果預算比較高的話，那麼就得優先考慮保障好不好、充不充分了，所以建議直接高保額（50萬甚至更高）保至終身就好。

另外最好買多次賠付的產品，這樣保障更全麵。

最後還是要總結一下

買重疾險到底保至70歲好，還是終身好，其實沒有普適的答案。

如果預算很低的話，可以考慮用保至70歲過渡；

如果預算充足
，自然保終身好
；

如果想要性價比更高的話，那麼終身+定期搭配起來買更好。

最(zui)後(hou)，買(mai)保(bao)險(xian)一(yi)定(ding)要(yao)慎(shen)重(zhong)，不(bu)要(yao)跟(gen)風(feng)購(gou)買(mai)，對(dui)保(bao)險(xian)有(you)任(ren)何(he)疑(yi)問(wen)的(de)朋(peng)友(you)，可(ke)以(yi)在(zai)公(gong)眾(zhong)號(hao)主(zhu)頁(ye)下(xia)方(fang)的(de)聊(liao)天(tian)框(kuang)，給(gei)我(wo)發(fa)消(xiao)息(xi)，多(duo)保(bao)魚(yu)在(zai)線(xian)答(da)疑(yi)。