相互寶值不值得加入？

今天多保魚來說一款由“互聯網+保險”演變為“互聯網+互助”的相互寶。這款產品呢有人誇也有有黑，它到底好不好呢
，值不值得加入呢，我們一起來看下！本文分為以下幾塊：

相互寶的互助範圍
相互寶的利弊分析
值不值得加入？
已加入的要不要退出

01/

相互寶的互助範圍

列張表來看下它的基礎內容

，然後再進行深入分析！

1.1 投保要求

加入相互保是不需要任何額外花費的
，這就是所謂的0元門檻。

價格方麵是無門檻但是健康方麵是有要求的，有將近30種疾病是不能投保的，對女性和幼兒還有補充健康詢問！（相對於保險來說，它的健康詢問還是比較寬鬆的）

芝麻信用分達到650且健康告知合格成功加入相互寶之後
，如果發生了100種重大疾病，就可以獲得10萬或30萬的理賠金。

當然這筆錢是需要相互寶裏其他還沒有生病的成員平攤。

相互寶隻對100種重大疾病有效，輕症疾病是得不到保障的。

它的一個投保流程是這樣的：

公示機製：每月7日
、21日為公示日，接下來的3天內，為公示期，公示期內成員可以對公示案件進行監督舉報。

如果認為有問題，可以舉報：

1）實名製舉報2）提出明確的舉報理由，如：擬賠付成員不符合健康告知
、帶病加入、疾病診斷及證明材料造假等；3）能夠頭功證明舉報理由的證據材料。

公示期後
，大家開始分攤費用，費用除了理賠金
，支付寶還會收取8%的管理費，所以相當於是10.8萬或32.4萬。

不過大家不用擔心，相互寶有聲明
，在2019年期間的總分攤金額不超過188元
，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔。

02/

相互寶的利弊分析

到現在為止已經有8千萬人加入相互寶！

加入的人越多，互助的人也成倍暴增，最近幾期公示，數據讓人心驚！

7月第一期，286人；到了第二期
，高達496人。兩個月時間
，互助人數就上升了49.6倍。

七月第二期人均分攤1.48元，而5月第一期、第二期人均分攤才0.05元、0.13元，6月第一期、第二期人均分攤0.33
、0.51元。

最開始的每月幾分錢，到現在的每月幾塊錢
，短短21天，互助人數、分攤金額漲了1倍。

數據飆升飛快，緊接著，什麼“帶病投保”“騙保”之類的傳聞也不絕入耳。

我們怎麼退出？

退出後我們有什麼損失？

有沒有什麼可以替代相互寶的
？

03/

值不值得加入
？

什麼時候會終止？

3.1 出現不可抗力及政策因素導致相互寶無法存續。

這就很微妙了，具體哪些情況算不可抗力
，還不確定。

正常的保險產品是，先交保費，然後保險公司把保費管理起來，如果有人出險了，再從中間拿錢來賠
；

相互寶是
，等到有人出險了，大家一起攤錢。

這其實也就是保險最原始的形態。

公元前4500年，埃及修金字塔的時候，就成立了互助基金組織，讓大家來平攤成員受傷死亡時的費用。

後來經過漫長的演變，才形成了現在較為完善的保險形態和保險製度。

不過這種互助計劃，摻雜了太多不穩定因素在裏麵：能持續多久？後期會有多少人參與

？以後我們會花多少錢在這裏麵？這些都是未知的。

並且它的保額其實是有點低的
，30萬隻能算是重疾險的一個門檻。

不過平時多保魚也建議，有能力的話盡量還是購買50萬保額
，這樣才能保證保障充足。

甚至40歲以後，隻能領取10萬保障金。

可是40歲之後，健康風險大大增加

，得重大疾病的幾率也比30歲時高，但這個時候即使得了癌症，也隻能領到10萬，其實是遠遠不夠的。

這些情況相互寶會要求你強製退出！我們要注意一下！

這個設計呢還是比較公平公正，對大部分人來說是比較友好的！

3.2 沒有輕症保障

重疾險中，輕症是非常重要的一部分。

輕症：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子:不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬於輕症。相比較重疾而言
，輕症更為常見和多發。

輕症往往是重疾的早期階段
，需要及早發現和治療的
，才能防止其轉變為重疾。

從這個層麵來說輕症不是很小的病。而且發生輕症時，對於普通家庭來說可能會有些經濟壓力。

相互寶隻有重疾
，沒有輕症保障
，保障範圍不夠，保障能力不足。

04/

已加入的要不要退出？

其實相互寶互助計劃還是不錯的。對於一些暫時沒有預算購買保險的朋友來說

，可以考慮加入相互寶！

但是如果家庭有預算的話，還是更推薦買長期更具有穩定，保障更全麵的健康險。