保險中的不可抗辯條款兩年後一定會賠？

很多人把兩年不可抗辯條款當做“免死金牌”
，從而投保時不如實進行健康告知，這樣做對嗎？保魚君今天就來講講
，“兩年不可抗辯條款”到底是什麼！

本文分為兩塊：

什麼是不可抗辯條款？
兩年後會賠嗎
？

01 /

什麼是不可抗辯條款
？

“不可抗辯條款”，又稱不可爭議條款
，即保險合同生效滿一定期限（一般為2年）以後
，保險公司不得解除合同；發生保險事故的，保險公司應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

根據國家規定，不可抗辯條款有以下幾點要注意！

如果投保沒有如實履行健康告知，保險公司在知道此事之後的三十天內，有權解除合同，超過三十天後就沒有解除權了。

合同成立兩年之後，保險公司不得解除合同，出險照常理賠。

如果保險人在合同訂立時，已經知道投保人沒有如實告知，那麼之後也無權解除合同，出險照常理賠。

這就是兩年不可抗辯條款，投保人沒有如實進行健康告知
，隻要合同生效超過兩年，保險公司都不能再予以追究。

兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)條(tiao)款(kuan)是(shi)基(ji)於(yu)維(wei)護(hu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)和(he)消(xiao)費(fei)者(zhe)雙(shuang)方(fang)利(li)益(yi)而(er)設(she)定(ding)的(de)
，既(ji)給(gei)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)及(ji)時(shi)補(bu)救(jiu)的(de)權(quan)力(li)
，也(ye)給(gei)了(le)我(wo)們(men)充(chong)分(fen)享(xiang)受(shou)保(bao)障(zhang)服(fu)務(wu)的(de)權(quan)力(li)。

但如果是這些情況
，即使是不可抗辯條款，保險公司也不會賠的！大家要注意！

02 /

兩年後就會賠嗎？

兩年不可抗辯條款並不是萬能的
，保險公司會判斷你是否為蓄意騙保
，不同的案例最後的理賠結果可能會有所差異。

yinweirushigaozhierzaochengdelipeijiufen
，zaifatingpandingdeshihou，xuyaoxianyoubaoxiangongsijinxingjuzheng
，zhengmingtoubaorenxuyiyinman。ruguowufajuzheng，zepandinglipei。ruguojuzhengyouxiao
，zezaiyouxiaofeizhejinxingjuzheng
，zhengmingzijibushixuyipianbao。zuihoudepandingdejieguoshiyoushuangfangnachudezhengjuerdingde。

2.1 投保時未發病

toubaoshizhishiyinmanleshentiyoumouzhongjibingyinhuan，danbingweifashengbaoxianshigu。zhezhongqingkuangxia，guoleliangniankangbianqizhihou，baoxiangongsijishizhachulaitoubaorenweirushigaozhi，yeyaozhaochanglipei。

假如A先生有吸煙史，但在重疾險的健康告知時予以否認。5年後
，A先生因長期吸煙患上肺癌
，雖然當時他隱瞞了自己的吸煙史，但因已過兩年抗辯期，保險公司應給付基本保險金。

2.2 投保前已發病

投(tou)保(bao)時(shi)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)已(yi)經(jing)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)，但(dan)卻(que)故(gu)意(yi)隱(yin)瞞(man)，在(zai)兩(liang)年(nian)抗(kang)辯(bian)期(qi)結(jie)束(shu)後(hou)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)

，這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)依(yi)舊(jiu)是(shi)有(you)權(quan)力(li)拒(ju)絕(jue)並(bing)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)的(de)。

身體隱患會增加風險幾率，但也不代表一定就會出險。

假如A先(xian)生(sheng)已(yi)經(jing)患(huan)上(shang)肺(fei)癌(ai)
，保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)已(yi)經(jing)發(fa)生(sheng)，但(dan)他(ta)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)蓄(xu)意(yi)隱(yin)瞞(man)
，即(ji)使(shi)過(guo)了(le)兩(liang)年(nian)期(qi)限(xian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)依(yi)舊(jiu)是(shi)不(bu)予(yu)理(li)賠(pei)的(de)，因(yin)為(wei)在(zai)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)簽(qian)訂(ding)的(de)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)是(shi)無(wu)效(xiao)的(de)。

舉一個極端的例子：如果給一個已經死亡的人購買壽險
，這份合同能生效嗎
？

2.3 兩年內發病，兩年後申請理賠

還hai有you一yi種zhong情qing況kuang，就jiu是shi被bei保bao險xian人ren隱yin瞞man了le身shen體ti狀zhuang況kuang，並bing在zai兩liang年nian期qi限xian內nei發fa生sheng保bao險xian事shi故gu，但dan他ta沒mei有you及ji時shi報bao案an，而er是shi等deng到dao兩liang年nian抗kang辯bian期qi結jie束shu後hou，才cai向xiang保bao險xian公gong司si申shen請qing理li賠pei。這zhe種zhong情qing況kuang下xia，如ru果guo保bao險xian公gong司si有you足zu夠gou的de證zheng據ju，證zheng明ming被bei保bao險xian人ren是shi在zai兩liang年nian之zhi內nei患huan病bing的de
，那na麼me即ji使shi你ni過guo了le兩liang年nian抗kang辯bian期qi，也ye依yi舊jiu得de不bu到dao理li賠pei。

假如A先(xian)生(sheng)隱(yin)瞞(man)了(le)自(zi)己(ji)曾(zeng)因(yin)肺(fei)炎(yan)住(zhu)院(yuan)的(de)病(bing)史(shi)，並(bing)在(zai)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)一(yi)年(nian)後(hou)患(huan)上(shang)肺(fei)癌(ai)。但(dan)他(ta)有(you)意(yi)欺(qi)瞞(man)拖(tuo)延(yan)，等(deng)過(guo)了(le)兩(liang)年(nian)之(zhi)後(hou)，根(gen)據(ju)兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)條(tiao)款(kuan)
，向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)。

隻要保險公司有足夠的證據證明他蓄意隱瞞事實（實際上病史也是能查到的），甚至資料造假
，保險公司仍有權解除合同。

yifenbaoxianhetongdeqianding，yingdangjianlizaishuangfangchengshishouxindeqiantizhixia，falvbuhuibaohuyigeqipianzhe，gengbuhuichengweiqipianzhexingpiandegongju。baoyujunsuiranxiwangdajiadounengshunlitoubao，huodebaozhang

，danshirushijinxingjiankanggaozhiyeshiwomenyingdangzunshoudeyuanze。chengxinzuorentongyangzhongyao。

shijieshangmeiyouwanmeidebaoxian，genjuzijidepianhaoheqingkuangchufacaishiwangdao。meigechanpindecunzaidouyouqibeihoudeshangyedaoli。baoyujunzhibokaiyunwu，geifensimenkanbaoxiande“日月”。