平安鴻利兩全險好不好？值不值得購買？

最近有特別多的人找到保魚君詢問，10年前買過的一款兩全型分紅保險
，到了現在損失非常大！繼續繳納保費覺得很冤枉；退保又覺得損失很大
，實在不知道應該如何麵對……

這款保險是平安公司推出的第一款兩全型分紅險——鴻利兩全保險（分紅型），今天保魚君就分析一下應該如何對待這款保險

• 平安鴻利保障內容
• 平安鴻利缺陷解析
• 我該如何止損

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平安鴻利保障內容  

1.1 生存保障金

所謂的兩全險就是生死兩全，也就是即保生又保死。首先，我們先來說“保生”，即被保險人存生每三年，保險公司按保額的8%返還生存保險金

，這就是保生了。

1.2 身故保險金

說完了“保生”
，我們再來聊聊“保死”了，平安鴻利是這樣規定的：

被保險人在合同生效的一年內身故
，隻賠償基本保額的10%同時返還已交保費；

被保險人在一年後身故

，賠付基本保額

我們可以看出
，其實鴻利兩全險就是一份“存款單+壽險”。而且對於被保險人的保障力實在低的可憐！

1.3 保單紅利

“你知道平安鴻利能給的保單紅利是多少麼？”這個問題我們下麵詳細再說~

保險代理人通常會假設一個或幾個利率來演示分紅收益
，營造出一種紅利很高產品收益豐厚的假象！事實上
，分紅≠現金價值，分紅的數值不是固定的
，是根據保險公司當年業績的出來的

也就是說分紅可能少；可能多；可能沒有也可能有！所以說實話，不到拿到錢那一刻，誰都不知道拿到多少錢！

重點！重點！重點！

為了避免損失下麵要說的你一定要知道！

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平安鴻利缺陷解析 

我們在開始之前先來看個真實數據：

2.1 可憐的生存保障金

按照上麵這個朋友的保單來說

，一年保費4460繳20年總共8.92萬元
，每3年返還4000元，如果想要保單回本和收益，至少需要66.2年……當然可能這麼說大家還沒有什麼概念
，這樣我們看看另外一組數據：

首都經貿大學經濟學教授蘭紀平在《中國青年報》上發表的署名文章《談人民幣購買力和彙率的關係》中，以大米價格(2005年1.90元/斤

，2008年3.30元/斤)為例計算得出：2013年1000元人民幣的購買力相當於2005年的576元
，8年時間縮水424元。

再舉個例子，05
、06年成都房價2000/平米
，10萬可以購買一套70㎡左右的期房！而12年後的今天呢
？不說主城區了，隨便一個房子均價基本都在1~2萬一平米，10萬差不多購買一個精裝的廁所……

看完這組數據後，相信大多數人都有了退保的想法……可是還會有人說“還有分紅呢！”

2.2 少的更可憐的分紅

對，確實有分紅！隻不過……分紅並不想當初業務員給人們算的那樣客觀！

這5200元是個什麼概念呢？11年裏累計的分紅以及分紅產生的利息一共5200
，相當於一年472元……

這樣的一種情況也難怪這個朋友想到退保，這種情況還怎麼讓人有繼續繳費的欲望呢！可(ke)是(shi)退(tui)保(bao)隻(zhi)返(fan)還(hai)保(bao)單(dan)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)，這(zhe)種(zhong)做(zuo)法(fa)確(que)實(shi)能(neng)夠(gou)有(you)效(xiao)止(zhi)損(sun)，但(dan)經(jing)濟(ji)上(shang)的(de)損(sun)失(shi)也(ye)非(fei)常(chang)可(ke)觀(guan)。那(na)我(wo)們(men)應(ying)該(gai)怎(zen)麼(me)做(zuo)才(cai)能(neng)有(you)效(xiao)的(de)止(zhi)損(sun)，並(bing)且(qie)挽(wan)回(hui)一(yi)定(ding)的(de)損(sun)失(shi)呢(ne)

？

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我該如何止損  

這(zhe)樣(yang)保(bao)單(dan)保(bao)魚(yu)君(jun)的(de)核(he)心(xin)思(si)想(xiang)就(jiu)是(shi)在(zai)止(zhi)損(sun)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)
，再(zai)看(kan)看(kan)能(neng)否(fou)從(cong)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)手(shou)裏(li)爭(zheng)取(qu)挽(wan)回(hui)一(yi)些(xie)。本(ben)著(zhe)這(zhe)個(ge)思(si)路(lu)保(bao)魚(yu)君(jun)再(zai)一(yi)次(ci)閱(yue)讀(du)了(le)平(ping)安(an)鴻(hong)利(li)的(de)合(he)同(tong)條(tiao)款(kuan)，讓(rang)我(wo)發(fa)現(xian)了(le)一(yi)種(zhong)更(geng)好(hao)的(de)解(jie)決(jue)辦(ban)法(fa)！

• 減額交清

當無法繼續繳費時，可用現金價值作為一次交清的保險費，基本保險金額將減少
，合同繼續有效。

減額交清後

，本合同的基本保額會相應減少，您不需要再支付保費，本主險合同繼續有效。

對dui就jiu是shi減jian額e交jiao清qing

，隨sui所suo退tui保bao可ke以yi獲huo得de這zhe份fen保bao單dan的de現xian金jin價jia值zhi，可ke是shi保bao魚yu君jun認ren為wei與yu其qi退tui保bao
，還hai不bu如ru選xuan擇ze不bu繼ji續xu交jiao費fei的de同tong時shi讓rang這zhe份fen保bao單dan有you效xiao下xia去qu。用yong剩sheng餘yu的de保bao費fei專zhuan心xin理li財cai或huo選xuan購gou保bao障zhang行xing保bao險xian

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保魚君總結： 

想理財
，專心理財險就好；如果想保障疾病風險，就老老實實買重疾
、意外、醫療險就好了

對於大多數理財險產品，大家要遵循一個原則：隻看固定領取，別管分紅利率。