身故保險金可以作為遺產來處理嗎
？遺產繼承的順序是什麼？

​人(ren)生(sheng)在(zai)世(shi)，意(yi)外(wai)無(wu)法(fa)避(bi)免(mian)，很(hen)多(duo)人(ren)都(dou)希(xi)望(wang)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)來(lai)為(wei)自(zi)己(ji)增(zeng)加(jia)一(yi)份(fen)保(bao)障(zhang)，假(jia)如(ru)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)意(yi)外(wai)身(shen)故(gu)
，身(shen)故(gu)保(bao)險(xian)金(jin)可(ke)以(yi)作(zuo)為(wei)遺(yi)產(chan)來(lai)處(chu)理(li)嗎(ma)？是(shi)按(an)照(zhao)什(shen)麼(me)順(shun)序(xu)來(lai)繼(ji)承(cheng)的(de)？

一

、身故保險金可以作為遺產來處理嗎？

一般來說，隻有人壽保險才會涉及到“繼承”的de問wen題ti。我wo們men都dou知zhi道dao受shou益yi人ren是shi保bao單dan利li益yi的de最zui終zhong歸gui屬shu者zhe。帶dai有you身shen故gu保bao障zhang的de保bao險xian產chan品pin，可ke以yi指zhi定ding受shou益yi人ren。如ru果guo沒mei有you明ming確que規gui定ding，則ze法fa定ding繼ji承cheng人ren默mo認ren為wei受shou益yi人ren。近jin親qin屬shu繼ji承cheng遺yi產chan屬shu於yu繼ji承cheng行xing為wei，但dan是shi受shou益yi人ren領ling取qu身shen故gu保bao險xian金jin，卻que是shi一yi種zhong完wan全quan不bu同tong的de法fa律lv行xing為wei。

保bao險xian的de本ben質zhi是shi一yi紙zhi金jin融rong合he同tong，給gei付fu保bao險xian金jin是shi保bao險xian公gong司si履lv行xing合he同tong義yi務wu的de行xing為wei。受shou益yi人ren領ling取qu保bao險xian金jin是shi對dui合he同tong規gui定ding的de保bao險xian金jin的de合he法fa享xiang受shou。所suo以yi，領ling取qu身shen故gu保bao險xian金jin本ben質zhi上shang是shi一yi種zhong契qi約yue行xing為wei
，而er不bu是shi法fa律lv意yi義yi上shang的de“繼承”。這兩個概念的區別在於，在現實生活中
，這兩種不同的法律行為，可能產生不同的利益導向。

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舉個例子來說明：

情況一：老王育有一兒一女，給自己購買一份人壽保險，未指定受益人。因為很疼愛女兒
，他在生前就立下遺囑：個(ge)人(ren)遺(yi)產(chan)均(jun)由(you)女(nv)兒(er)繼(ji)承(cheng)。三(san)年(nian)後(hou)，老(lao)王(wang)意(yi)外(wai)身(shen)亡(wang)，其(qi)名(ming)下(xia)所(suo)有(you)財(cai)產(chan)，均(jun)由(you)女(nv)兒(er)繼(ji)承(cheng)，但(dan)是(shi)老(lao)王(wang)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)金(jin)
，女(nv)兒(er)卻(que)不(bu)能(neng)全(quan)額(e)享(xiang)有(you)。

老(lao)王(wang)身(shen)故(gu)後(hou)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)開(kai)始(shi)履(lv)行(xing)合(he)同(tong)義(yi)務(wu)。此(ci)時(shi)，保(bao)險(xian)單(dan)已(yi)不(bu)屬(shu)於(yu)老(lao)王(wang)的(de)個(ge)人(ren)財(cai)產(chan)，其(qi)利(li)益(yi)應(ying)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)和(he)保(bao)險(xian)法(fa)的(de)有(you)關(guan)規(gui)定(ding)進(jin)行(xing)分(fen)配(pei)。這(zhe)既(ji)不(bu)是(shi)遺(yi)產(chan)
，也(ye)不(bu)是(shi)遺(yi)囑(zhu)。因(yin)此(ci)，老(lao)王(wang)身(shen)故(gu)保(bao)險(xian)金(jin)並(bing)不(bu)屬(shu)於(yu)女(nv)兒(er)一(yi)人(ren)，而(er)是(shi)由(you)第(di)一(yi)順(shun)位(wei)繼(ji)承(cheng)人(ren)——父母、妻子以及所有子女共同享有。

情況二：假設老王身故後
，留下500萬元的和300萬元債務，由於遺產用於繼承前需先清償債務。老王的近親以及家屬可以繼承200萬，這個很好理解。但是換種情況就不一樣了：老王死後留下300萬元的債務，同時留下一筆500萬元的身故保險金。由於身故保險金並不屬於遺產， 而300萬元的債務則隨負債人的身故一筆勾銷了，這就是我們常說的保險的“避債作用”。

需要注意的是，小編多次強調了“身故”zhegeguanjiandian。yinweibaodanliyiguishuyushouyiren，shicongbeibaorenfashengsiwangnayikekaishide。yejiushishuo，zaishengqianbaodanrengshuyulaowangdegerenzichan。ruguotaqianxiajuezhaiwu，bingzaisiqianbeifayuanqiangzhizhixing
，fayuankeyiyaoqiubaoxiangongsijiaochu
，bingyongbaodandexianjinjiazhichanghaizhaiwu。

這(zhe)其(qi)實(shi)也(ye)不(bu)難(nan)理(li)解(jie)，在(zai)負(fu)債(zhai)情(qing)況(kuang)下(xia)
，通(tong)過(guo)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)轉(zhuan)移(yi)資(zi)產(chan)，顯(xian)然(ran)有(you)違(wei)社(she)會(hui)公(gong)序(xu)良(liang)俗(su)，法(fa)律(lv)怎(zen)麼(me)能(neng)接(jie)受(shou)呢(ne)？因(yin)此(ci)，保(bao)險(xian)雖(sui)然(ran)具(ju)有(you)一(yi)定(ding)的(de)資(zi)產(chan)隔(ge)離(li)作(zuo)用(yong)，但(dan)想(xiang)用(yong)它(ta)來(lai)規(gui)避(bi)債(zhai)務(wu)
，從(cong)操(cao)作(zuo)層(ceng)麵(mian)來(lai)說(shuo)，並(bing)沒(mei)有(you)那(na)麼(me)簡(jian)單(dan)。

此外
，還有一種情況不再“避債”zhizhong。haishiyilaowangweili，laowangshengqianweizijigoumaileyifenbudaishengubaozhangdechunzhongji，jinianhouyiwaishengu，zhezhongqingkuangzhongjixianbuyupeifu，danshilaowangjinqinshukeyitongguotuibaohuoquxianjinjiazhi。youyuxianjinjiazhibingfeihetongyuedingdebaoxianjin，ershizaitoubaorenjinqinshuzhudongjiechuhetonghou
，baoxiangongsigeiyutoubaorendebaodanshengyujiazhi，suoyiliyingantoubaorendeyichanchuzhi，keyongyuqingchangzhaiwu。

二、遺產繼承的順序是怎樣的
？

在中國，普通家庭沒有立遺囑的“習慣”。大多數遺產走的都是法定繼承。如果生前未立遺囑，由法定的第一順位繼承人配偶、父母、子女共同繼承（若被繼承人的子女先於被繼承人死亡
，則由其子女的晚輩直係親屬代為繼承
，即代位繼承）。

舉個例子，老王生前購買了一份終身人壽保險，還沒活到60歲老王卻因病去世了，在保單未寫受益人的情況下，保額由父母
、妻(qi)子(zi)以(yi)及(ji)兒(er)女(nv)共(gong)同(tong)繼(ji)承(cheng)。後(hou)來(lai)
，老(lao)王(wang)的(de)父(fu)母(mu)去(qu)世(shi)，老(lao)王(wang)父(fu)母(mu)的(de)遺(yi)產(chan)

，一(yi)部(bu)分(fen)可(ke)以(yi)由(you)老(lao)王(wang)的(de)子(zi)女(nv)代(dai)位(wei)繼(ji)承(cheng)
，另(ling)一(yi)部(bu)分(fen)就(jiu)由(you)老(lao)王(wang)的(de)兄(xiong)弟(di)姐(jie)妹(mei)繼(ji)承(cheng)。所(suo)以(yi)這(zhe)樣(yang)兜(dou)兜(dou)轉(zhuan)轉(zhuan)

，老(lao)王(wang)最(zui)初(chu)的(de)那(na)份(fen)保(bao)額(e)，部(bu)分(fen)落(luo)入(ru)了(le)兄(xiong)弟(di)姐(jie)妹(mei)的(de)口(kou)袋(dai)中(zhong)。

bashouxiandebaoeliugeipeiouhehaizishidaduoshurendouxiwangkandaode。yinweiduifumufuyoushanyangyiwu，fenyixiegeilaorenyeshilisuodangran。raner，zijidapinyibeizihuanlaidexuehanqian，daotoulaiqueluorulexiongdijiemei，shenzhizhier
、外甥的口袋，多數人恐怕就不那麼情願了。

在(zai)現(xian)實(shi)生(sheng)活(huo)中(zhong)，因(yin)合(he)法(fa)繼(ji)承(cheng)而(er)引(yin)發(fa)的(de)繼(ji)承(cheng)糾(jiu)紛(fen)案(an)件(jian)屢(lv)見(jian)不(bu)鮮(xian)。避(bi)免(mian)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)最(zui)簡(jian)單(dan)的(de)方(fang)法(fa)就(jiu)是(shi)立(li)遺(yi)囑(zhu)，遺(yi)產(chan)留(liu)給(gei)生(sheng)前(qian)指(zhi)定(ding)的(de)那(na)個(ge)人(ren)。需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)的(de)是(shi)，遺(yi)囑(zhu)有(you)多(duo)種(zhong)方(fang)式(shi)，如(ru)自(zi)書(shu)遺(yi)囑(zhu)、代書遺囑、口頭遺囑、公gong證zheng遺yi囑zhu等deng，在zai所suo有you的de方fang式shi中zhong，以yi公gong證zheng遺yi囑zhu的de法fa律lv效xiao力li最zui高gao


，應ying該gai作zuo為wei立li遺yi囑zhu的de首shou選xuan。如ru果guo你ni不bu想xiang這zhe麼me做zuo，可ke以yi在zai保bao單dan上shang填tian寫xie受shou益yi人ren

，當dang被bei保bao險xian人ren身shen故gu之zhi後hou
，受shou益yi人ren就jiu可ke以yi完wan全quan繼ji承cheng這zhe份fen遺yi產chan。

寫在最後

如果擔心自己身故後遺產繼承情況和自己的意願背道而馳，那麼生前一定要立好遺囑

；如(ru)果(guo)購(gou)買(mai)了(le)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)
，建(jian)議(yi)指(zhi)定(ding)身(shen)故(gu)受(shou)益(yi)人(ren)，以(yi)便(bian)實(shi)現(xian)精(jing)準(zhun)傳(chuan)承(cheng)。好(hao)啦(la)
，今(jin)天(tian)的(de)文(wen)章(zhang)到(dao)這(zhe)裏(li)就(jiu)結(jie)束(shu)啦(la)

，有(you)任(ren)何(he)疑(yi)問(wen)，歡(huan)迎(ying)留(liu)言(yan)谘(zi)詢(xun)小(xiao)編(bian)。

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