長城吉康人生重疾險測評

最近長城人壽的一款附加兩全保障的重疾險——吉康人生重大疾病險異常火爆，很多有朋友來問保魚君產品如何，值不值得買
，今天我們就來測評下吉康人生。

文章主要分為以下幾個板塊：

• 吉康人生基礎保障有什麼?
• 吉康人生深度解析
• 保魚君總結

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吉康人生的基礎保障    

1.1 輕症保障

吉康人生重疾險的輕症疾病有40種
，高發輕症都包含在內。例如：

極早期惡性腫瘤或惡性病變

輕度腦中風

不典型的急性心肌梗塞

較小麵積Ⅲ度燒傷（15%以上）

視力嚴重受損

冠狀動脈介入手術

主動脈內手術

腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤

輕症理賠保額是30%，每種輕症可以理賠1次，最多理賠3次。保障力真是相當不錯的~

1.2 重疾保障

吉康人生的重大疾病有100種。

事實上，保監會規定了所有重疾險必須包含25種重大疾病，從疾病名稱到疾病定義都必須保持一致。這25種中包含了癌症
、嚴重腎衰竭、心梗等常見重病，占了所有重疾理賠率的95%以上。

而吉康人生在這25種重大疾病的基礎上，增加至了100種
，並且賠付2次
，甚至規定急性心肌梗以及腦中風後遺症這兩種疾病可以賠付兩次！這樣看起來，就感覺保障十足，實際上是不是足夠的呢
，保魚君在下文細說。

1.3 中症保障

在過去幾年
，輕症是各家重疾險的創新重點
，而近年來
，部分產品開始在中症上進行創新了，吉康人生就是其中一款。

重點！由於很多朋友還不怎麼了解中症

保魚君決定詳細分析。幹貨很多，耐心看~耐心看~

吉康人生的中症包含以下25種：

中症就是介於輕症和重疾之間的疾病類型，它們之間的賠付比例的關係是，輕症（20%/25%/30%）＜中症（ 50% 賠付）＜ 重疾（100%）。

那麼，我們有沒有必要選擇中症呢
？我們先來看看理賠定義的差別吧：

以產品 “中度重症肌無力”為例：

在zai沒mei有you中zhong症zheng這zhe個ge概gai念nian之zhi前qian，中zhong度du重zhong症zheng肌ji無wu力li是shi被bei放fang在zai輕qing症zheng列lie表biao中zhong，重zhong症zheng肌ji無wu力li列lie為wei重zhong疾ji中zhong，因yin此ci，在zai傳chuan統tong重zhong疾ji險xian中zhong中zhong度du重zhong症zheng肌ji無wu力li屬shu於yu輕qing症zheng，賠pei付fu比bi例li就jiu隻zhi能neng按an照zhao輕qing症zheng的de30%賠付，而不能賠付50%。

這樣設計是有好處的
，因為它意味著理賠比例提升。比如：

除此之外，還有中度肌營養不良症
、中度帕金森氏病等疾病
，常規情況下
，按照輕症賠付比例賠付，而在吉康人生中按中症賠付。

所以中症出現是重疾險的升級與優化，是更加有利於消費者的產品設計。

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吉康人生深入分析    

2.1 不可兼得的保障

吉康人生合同約定
，重疾責任與身故、全殘
、輕症
、中症以及疾病終末期責任不可兼得！如果已經賠付過重疾保險金則其他責任全部終止！

2.2 附加險的作用

1）附加的身故與全殘保障：

吉ji康kang人ren生sheng的de身shen故gu與yu全quan殘can保bao障zhang在zai附fu加jia險xian中zhong保bao障zhang

，就jiu從cong側ce麵mian增zeng強qiang了le吉ji康kang人ren生sheng的de保bao障zhang力li，因yin為wei就jiu像xiang保bao魚yu君jun上shang麵mian剛gang剛gang提ti到dao過guo的de，主zhu險xian內nei重zhong疾ji險xian與yu身shen故gu、全殘保障是不可兼得的狀態
，但是附加險就沒有這一項約束了。

2）滿期保險金：

如果被保險人生存至保單期滿，且未發生全殘或任何導致附加險合同終止的情形，則給付附加險與主險已交保費之和作為滿期金。

主險合同終止時，附加險也同時終止保單責任。所以如果重疾賠付兩次之後，附加險的保險金你一樣拿不到！

3）年金轉換權：

假如被保險人不幸身故，附加險的這筆理賠金可以選擇轉為年金險
，相當於用這筆理賠款又買了一份年金險。也許有人要問了：什麼是年金險啊

？

年金險與養老保險類似，隻要你活著

，每到一個固定的時間保險公司會給你一筆錢，可能按月也有可能按年給，這就是年金險了

這項政策還是很不錯的，特別是如果上有老下有小，一旦發生意外年金的作用可能超過理賠金。（合同規定年金險的條款已轉換時的條款為準，所以收益高低還是誰也不知道！）

附加險的這三種保障看著還不錯是麼？其實並不是這樣的！因為除了滿期金意外
，附加險的身故、全殘以及年金轉換權都是基於附加險保額來計算的。

附加險的身故全殘保險金是這樣規定的：

（一）被保險人身故或全殘時本附加險合同的現金價值
；

（二）被保險人身故或全殘時本附加險合同累計已交保險費的 160%；

（三）給付時按以上兩種情況數值較大者賠付……

如果按照前文給過的數據計算
，附加險的保費每年隻有450元……換句話說這附加險份保單保障力在這種情況下就被拉低了！

2.3 保費豁免

吉康人生自帶被保人輕症
、中症、重疾豁免。

也就是說
，被保險人確診隻要確診為某輕症或某中症，後續保費不用再交
，合同保障仍然有效。

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保魚君總結   

1、總體來說吉康人生還是一款比較良心的多次賠付重疾險；

2
、吉康人生的附加險保障力度多少有些雞肋，真的是食之無味棄之可惜

，所以說想買理財險
，就直接買純粹的理財險就好；如果想保障疾病風險，就老老實實買重疾、意外、醫療險就好了。