瑞泰晴天保保重疾險測評

本文分為以下幾塊：

• 選重疾險主要關注什麼
• 晴天保保有什麼保障
• 有沒有比它更好的產品
• 保魚君總結

01 /

選擇重疾險主要關注什麼
？

保險對於首次接觸的朋友來說
，的確有點複雜
，但其實它很簡單！

輕症保障：衡量一款產品的輕症保障是否完善

，不是看它有多少種輕症，而是要看有沒有包含8大高發輕症。

重疾保障：保監會製定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，並且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病
，已經占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關注這幾點：

• 輕症保障：輕症數量
  、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發疾病要求
  、重疾分組
  
  、賠付間隔時間等
• 豁免條款
• 杆杠率：也就是性價比

02 /

晴天保保的保障有什麼？

列張表，直觀的看下它的基礎保障！

2.1 重疾保障

晴天保保保障的重疾種類有100種，能夠賠付一次，賠付基本保額
，但它有個很大的亮點是每兩年遞增基本保額的15%，保額最高能達到175%。

按上麵表格條件進行試算，50萬保額，10年後出險，能夠獲得的賠付是87.5萬。

我們不要太在意重疾險的種類，基本上所有的重疾險，不管種類多少，基本上都是一樣的。

因為保監會規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾
，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

2.2 特疾保障

晴天保保保障的特疾有15種，這15種(zhong)疾(ji)病(bing)是(shi)包(bao)含(han)在(zai)重(zhong)疾(ji)的(de)範(fan)圍(wei)裏(li)，如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)人(ren)不(bu)幸(xing)得(de)了(le)特(te)疾(ji)，那(na)麼(me)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)給(gei)付(fu)完(wan)重(zhong)疾(ji)保(bao)險(xian)金(jin)後(hou)
，額(e)外(wai)還(hai)會(hui)再(zai)按(an)基(ji)本(ben)保(bao)額(e)給(gei)付(fu)特(te)疾(ji)保(bao)險(xian)金(jin)。

也就是說得了特疾能夠得到雙重基本保額的賠付！基本保額50萬，第二年發生特疾
，保險公司賠付100萬。

2.3 中症保障

輕症、中症和重疾之間的賠付比例的關係是，輕症＜中症＜ 重疾。

中症相對於輕症而言，更為嚴重，離重疾的程度還差那麼一點。所以賠付比例比輕症更高
，卻又沒有達到重疾賠付的標準。

中症保障的種類有10種
，如果不幸得了合同約定的中症，那麼保險公司按照基本保額的50%給付中症保險金。

2.4 輕症保障

重疾險中，輕症是非常重要的一部分。

輕症：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病

，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬於輕症。

輕症往往是重疾的早期階段
，需要及早發現和治療的
，才能防止其轉變為重疾。

其實衡量一款產品的輕症保障是否完善
，不是看它有多少種輕症
，而是要看有沒有包含高發輕症
，例如原位癌、輕度腦中風、不典型的急性心肌梗塞
、主動脈內手術等。

晴天保保的輕症設計的怎麼樣，接下來說的大家要注意！

我們先來看看8大高發輕症是哪些！

晴天保保保障的輕症有40種，輕症不分組，能夠賠付3次，每次給付30%的基本保額。

輕症的治愈率雖然高
，治療費用也基本在10萬元以下
，但對一個家庭的負擔也是不小的
，所以晴天保保輕症保障配合輕症豁免的設計就顯得很貼心了！

2.5 豁免

晴天保保是有雙豁免的。

豁免：後續保費不用再交了，合同還繼續有效

如果被保人不幸得了輕症或者中症，那麼後續保費不用再交了，保障還繼續！投保人（交錢的那個人）如果不幸得了重疾或者身故
，那麼後續保費也不用再交了
，合同也繼續！

03 /

有沒有比它更好的產品

產品好不好，比比就知道！

3.1 晴天保保

有重疾
、輕症、中症和特定疾病的保障，疾病保障方麵沒有很大的缺陷
，重疾保額會增長
，最高增長至175%。

有雙豁免，有身故保障
，整體來說保障方麵很齊全，保障力很強，價格也是很便宜，性價比非常高！

3.2 大黃蜂2號

大黃蜂重疾保額也是會增長的

，前11年，重疾保額按5%複利遞增。增長的額度比晴天保保更高，同樣50萬保額
，11年後出險能得到的賠付將近130萬。

相(xiang)對(dui)於(yu)晴(qing)天(tian)保(bao)保(bao)來(lai)說(shuo)，除(chu)了(le)中(zhong)症(zheng)保(bao)障(zhang)，輕(qing)症(zheng)重(zhong)疾(ji)和(he)特(te)疾(ji)保(bao)障(zhang)都(dou)一(yi)樣(yang)
，有(you)身(shen)故(gu)保(bao)障(zhang)
，有(you)投(tou)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)，沒(mei)有(you)被(bei)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)，保(bao)障(zhang)方(fang)麵(mian)沒(mei)什(shen)麼(me)問(wen)題(ti)。

3.3 慧馨安

輕症賠付1次

，重疾賠一次，8種(zhong)特(te)定(ding)疾(ji)病(bing)能(neng)夠(gou)額(e)外(wai)賠(pei)付(fu)基(ji)本(ben)保(bao)額(e)，能(neng)夠(gou)附(fu)加(jia)重(zhong)疾(ji)長(chang)期(qi)醫(yi)療(liao)，有(you)被(bei)保(bao)人(ren)輕(qing)症(zheng)豁(huo)免(mian)，有(you)身(shen)故(gu)保(bao)障(zhang)，保(bao)障(zhang)方(fang)麵(mian)沒(mei)有(you)很(hen)大(da)的(de)問(wen)題(ti)，價(jia)格(ge)相(xiang)對(dui)於(yu)其(qi)他(ta)兩(liang)款(kuan)價(jia)格(ge)更(geng)高(gao)一(yi)些(xie)！

04 /

保魚君總結

4.1 先大人，後小孩

雖然有許多朋友都是在有了孩子之後，才開始接觸保險，但是我們的第一份保單
，最好還是先留給自己。

孩子生病了，大人可以掙錢給他們治病；可如果大人生病了
，孩子能支撐起這個家庭的重擔嗎
？

所以，隻有當大人購置了足夠完善的保障之後，孩子才沒有了後顧之憂。

買保險一定要先給大人買，再給小孩子買。

4.2 保終身vs保定期

終身重疾險：保障一輩子。

定期重疾險：保障一段時間，10/20/30年等情況。

對於小孩子來說，如果預算充足

，當然最好是選擇終身型產品。

不過對於許多普通家庭來說，給大人購置保險已經占了大部分保費預算了，因此給小孩子買的時候，可以適當地選擇購買定期重疾險。

如果家庭預算充足的話，保至20或者30年，晴天保保是一個很不錯的選擇，性價比非常高，保障力也比較強。