益聯保vs百萬醫療險怎麼選？

新年伊始，要說最近保險業最火爆的產品，相信非“西湖益聯保”莫屬。據來自承保平台的彙總數據顯示，這款產品上線僅5天，累計參保人數已經突破150萬人。

“西湖益聯保你買了嗎？”在杭州，這可能已經成為大家流行的問候語之一。“西湖益聯保”有如一陣春風，在年味漸濃之際吹進了杭州的千家萬戶。

一站式直付、可用醫保曆年賬戶餘額可購買
、不限年齡和身體情況......簡直不想火都難。然而，也有不少朋友陷入買還是不買的糾結。

益聯保真的這麼好嗎？是福利還是一場噱頭

？今天保魚君就帶著大家一起來揭秘下這款產品。

本文主要內容包括：

• 益聯保 保障好不好
  ？
• 益聯保vs百萬醫療險 怎麼選
  ？
• 益聯保適合哪些人買？
• 益聯保怎麼買呢？

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益聯保 保障好不好？

1.1 益聯保保障怎麼樣
？

西湖益聯保號稱是“杭州市唯一一個由醫保局指導支持的商業醫療補充項目”
，是由中國人壽、人保財險

、太平洋壽險
、泰康人壽、平安產險5 家保險公司共同承保的一款商業補充醫療險。那麼它的保障究竟好不好呢
？

（西湖益聯保概覽）

為了方便大家理解，保魚君把益聯保的保障內容整理了一下：

醫保目錄內：個人自付超過當地大病醫療起付線的部分，扣除免賠額，可以報銷 80%；

醫保目錄外：超過1萬免賠額部分可以報銷65%—75%

，特效藥和罕見藥報銷60%；

此外
，西湖益聯保具有以下3個比較明顯的亮點：

投保門檻低 全員可參保：不限年齡
、不限戶籍、無需體檢、無等待期
、無既往症限製，隻要你有杭州市醫保，就可以購買。

一站式理賠結算 理賠更便捷：益聯保在杭州市醫保定點醫院可實現係統自動結算
，省去了報銷的麻煩。

醫保曆年賬戶餘額就可以購買：益聯保可以用醫保個人曆年賬戶的餘額支付，還可以用醫保個人賬戶內的餘額為自己的直係親屬（父母
、配偶、子女）投保。

1.2 益聯保 報銷好不好？

打算買益聯保的朋友，最關心的莫過於如何報銷的問題了。

下麵保魚君舉個簡單的例子來說明下：

70歲的王女士購買了益聯保
，因腦中風住院治療
，醫保報銷後還需自己掏30萬，其中
，醫保內個人需自付 10 萬 ，醫保外自費 15 萬，院外購創新藥需自費 5 萬。

通過西湖益聯保，可以報銷：

醫保內醫療費：（ 10萬 - 1.3 萬）* 80% = 6.96 萬

醫保外醫療費：2 萬 * 65% +（ 15 萬 -1 萬 - 2 萬）* 75% =10.3萬

特定藥品費：（ 5 萬 - 1 萬） * 60% = 2.4 萬一共報銷：19.66 萬

原本王女士自己要掏 30 萬，有了西湖益聯保，隻需承擔 10.34 萬。

以上隻是一個簡單的舉例

，具體還是以實際報銷為準。

02 /

益聯保vs百萬醫療險 怎麼選？

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，yilianbaohebaiwanyiliaoxianyiyang
，doushiyonglaibaoxiaoyiliaofeiyongde。name，shuidebaozhanggenghao
，womengaixuannage

？rangwomenyiqilaikankantamenliangzhedequbie。

2.1西湖益聯保和百萬醫療險的區別

可以看出兩者主要的區別在於：

益聯保投保條件寬鬆 百萬醫療險投保嚴格

maiguobaiwanyiliaoxiandepengyouyinggaizhidao，baiwanyiliaoxianduibeibaorendejiankangyaoqiuxiangdangyange。ruguoniyoujiwangzhenghuozhemuqianyoujibing，namejibenjiumaibulebaiwanyiliaoxianle。

西湖益聯保可以說是投保0門檻
，沒有年齡限製，對既往症也沒有要求，男女老少
，可以帶病投保。

益聯保保費便宜 百萬醫療險價格相對較貴

百萬醫療險的保費跟年齡有密切的關係，30歲投保隻要200多塊，但是0歲孩子和50歲老人投保保費可能就要1000多。而益聯保不論誰買，保費都是150元/人。

當然，貴有貴的道理，百萬醫療險保額就比益聯保高出了一大截
，而且像住院前後門診
、住院津貼、就醫綠通以及醫院特需部等都是益聯保所沒有的。

報銷比例不同

很多朋友應該都發現了
，西湖益聯保的報銷比例並不高——報銷比例在60%—80%，而百萬醫療險隻要是合理且必要的費用，通常可以100%報銷。

免賠額不同

目前市麵上的百萬醫療險的免賠額通常就是1萬元
，重疾0免賠額。益聯保的免賠額相對來說比較高，除了醫保目錄內的大病醫療補充和社保大病醫療起付線是一樣的，另外3項的保障責任各占1萬元免賠額。

2.2 已經買了百萬醫療險還要買益聯保嗎
？

對(dui)於(yu)已(yi)經(jing)買(mai)了(le)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)朋(peng)友(you)，保(bao)魚(yu)君(jun)認(ren)為(wei)沒(mei)有(you)必(bi)要(yao)買(mai)益(yi)聯(lian)保(bao)。道(dao)理(li)很(hen)簡(jian)單(dan)，百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)和(he)益(yi)聯(lian)保(bao)都(dou)是(shi)實(shi)報(bao)實(shi)銷(xiao)的(de)
，報(bao)銷(xiao)的(de)費(fei)用(yong)不(bu)會(hui)高(gao)於(yu)實(shi)際(ji)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)，買(mai)多(duo)了(le)也(ye)不(bu)能(neng)重(zhong)複(fu)理(li)賠(pei)。

投(tou)保(bao)條(tiao)款(kuan)寬(kuan)鬆(song)是(shi)益(yi)聯(lian)保(bao)的(de)一(yi)大(da)優(you)勢(shi)，然(ran)而(er)益(yi)聯(lian)保(bao)報(bao)銷(xiao)比(bi)例(li)不(bu)高(gao)，每(mei)一(yi)項(xiang)保(bao)障(zhang)都(dou)有(you)免(mian)賠(pei)額(e)。這(zhe)意(yi)味(wei)著(zhe)如(ru)果(guo)真(zhen)的(de)罹(li)患(huan)疾(ji)病(bing)，自(zi)己(ji)需(xu)要(yao)承(cheng)擔(dan)一(yi)筆(bi)不(bu)小(xiao)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。

百萬醫療險相對益聯保保障更好，不論是保障範圍還是報銷比例，都更勝一籌。

因此，如果您身體條件好，建議優先購買百萬醫療險，考慮買百萬醫療險的朋友，可以參考最新的醫療險榜單>>>

當然，如果你擔心自己身體狀況不好，之後再買百萬醫療險困難，也可以選擇為自己或者家人補充一份益聯保。

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益聯保適合哪些人買？

那麼益聯保適合哪些人買呢
？保魚君建議以下人群，值得重點考慮：

年齡過大：益聯保不限年齡

，七八十歲也能買
，且保費和年輕人一樣便宜。

身體欠佳：曾經得過大病或者目前身上帶病的
，可以選擇投保一份益聯保。

高危職業：比如飛行員、消防員這類高危職業，被大多數醫療險排除在外
，益聯保給他們開了綠燈。

在這裏保魚君要提醒大家，不管是買了益聯保還是百萬醫療險

，並沒有解決所有的風險。要想保障更加全麵，需要 重疾險
、醫療險、壽險
、意外險共同的保駕護航。

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益聯保怎麼買呢

？

想要投保益聯保的朋友可以通過以下幾種參保方式：

線上參保：

關注“西湖益聯保”和“杭州醫療保障”微信公眾號即可投保；

下載“浙裏辦”app搜索“西湖益聯保”即可投保；

在“支付寶”搜索“西湖益聯保”即可進行投保；

線下參保：

承保公司公布的服務網點窗口及經授權的銀行、企業人事部門、各區縣

、鄉鎮村委組織等線下渠道辦理參保繳費。

05 /

最後的話

益yi聯lian保bao這zhe次ci的de勢shi頭tou很hen猛meng，猶you如ru星xing火huo燎liao原yuan般ban走zou進jin杭hang州zhou的de千qian家jia萬wan戶hu，讓rang普pu通tong的de老lao百bai姓xing可ke以yi花hua很hen少shao的de錢qian買mai到dao一yi份fen高gao額e的de補bu充chong醫yi療liao險xian
，收shou獲huo一yi份fen踏ta實shi的de保bao障zhang。

相信更多的城市也會加入進來

，所以大家也不用太羨慕杭州人民哦！