醫療險都能續保20年了，還要買重疾險嗎
？

• 保證續保的醫療險，有什麼不同？

• 市麵上熱銷的醫療險，它們都咋樣？

• 醫療險和重疾險，根本就是兩碼事！

傳統的百萬醫療險，都是“交1年，保1年”的，每年的續保都是一個坎。

如果今年身體狀況有變化，或者這款產品停售了
，都有可能讓咱第二年不能再買這款產品，從而失去這一份保障。

而保證續保的醫療險，就是保險公司對我們的一個承諾：在約定的這段時間裏
，咱一定能續上保。

新出的這些“保證續保6年”、“保證續保20年”的百萬醫療險
，在一定程度上彌補了醫療險“續保難”的缺點。

以好醫保長期醫療（保證續保20年版）為例，保魚君來給大家分析一下，這些保證續保的百萬醫療險
，到底是怎麼保證我們的續保權益的？

（好醫保的保證續保條款）

權利一：在保證續保期間，不會因為出險理賠過，或者身體素質下降而拒保。

舉個例子：老王買了好醫保，幾個月後檢查出來得了原位癌，住院手術後順利用好醫保報銷的醫藥費。

這要是擱在其他普通的醫療險身上，大概率就續不上保了。而有了保證續保20年的權利，剩下19年依舊可以毫無壓力地續保。

權利二：在保證續保期間
，就算產品停售，也能續保。

這點很好理解
，打個比方：老王買了好醫保
，過幾年這款產品下架了，別人都買不了了，但是老王還是能繼續買它，一直到20年期滿。

總而言之，有了保證續保的權利
，咱們每年續保的時候都會輕鬆不少，醫療險為我們提供的保障也更加穩定、更加長久了。

保魚君找了這兩款保證續保20年醫療險
，咱們來簡單分析一下：

• e生保長期醫療險

最大的亮點是能夠保證續保20年
，整整20年都不用再擔心審核不過不能續保了，這20年裏產品停售也不影響續保
，續保條件真的強。

但是美中不足的是，e生保不能報銷院外購藥的費用。也就是說，隻有在住院的這個醫院買藥
，才能夠報銷
，對咱們的用藥是稍有限製的。

• 好醫保長期醫療20年版

最近新出的這款20年的版本
，保障內容和原先相比差距不大，保證續保卻是從6年“飛躍”到了20年，續保變得更友好了。

而好醫保的保障是也很全麵
，400萬的保額也是夠咱們放心看病了。

這兩款長期醫療險都是不錯的產品
，各有各的優點。咱們在挑選具體產品的時候，還是要仔細看看自己最需要的是什麼保障。記住
，適合別人的產品，不一定適合你。

那(na)既(ji)然(ran)醫(yi)療(liao)險(xian)能(neng)報(bao)住(zhu)院(yuan)的(de)醫(yi)藥(yao)費(fei)

，現(xian)在(zai)還(hai)把(ba)續(xu)保(bao)難(nan)的(de)問(wen)題(ti)解(jie)決(jue)了(le)一(yi)大(da)半(ban)，咱(zan)們(men)是(shi)不(bu)是(shi)就(jiu)可(ke)以(yi)舍(she)棄(qi)一(yi)年(nian)幾(ji)千(qian)塊(kuai)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)，專(zhuan)心(xin)投(tou)奔(ben)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)的(de)懷(huai)抱(bao)了(le)呢(ne)？

還真不是這樣，醫療險和重疾險，其實是兩碼事，它倆還真不能相互替代！

• 區別一：保障期限不同

百萬醫療險現在鳥槍換炮
，有了能保證續保20年的產品，不過這樣的產品還是在少數。

而重疾險在保障期限上還是占優勢的，除了一年期重疾險外，別的重疾產品基本都是“10年起保
，最長到終身”。

• 區別二：繳費機製不同

上麵也說到，百萬醫療險是每年都交錢的，就算能保證續保20年的產品，也是要每年交錢，才能夠得到保障，而且保費會根據年齡的增大而逐步上漲。

而重疾險就很穩定

，在投保之前可以選擇一次性交清，或者是分期付款。如果選擇分期付款，那麼每年需要交的錢都是一樣的
，不會隨著年齡的增長而上漲。

• 區別三：賠付手段不同

百萬醫療險是報銷型的保險，需要我們自己先掏錢治病，然後再幫我們報銷。能報銷多少錢，和咱們花了多少錢掛鉤，而保額是報銷的上限
，而非報銷的數目。

而重疾險是給付型的保險
，保額就是我們能拿到手的錢。比如買了50萬保額的重疾險，隻要得了合同裏規定的疾病，它不會管看病花的錢多還是錢少

，統統一次性賠給你50萬元。

• 區別四：作用意義不同

百萬醫療險就是來減輕我們生病後的治療壓力，能讓咱去安心看病

，不用擔心醫藥費拖垮整個家。但病愈以後的營養費
、誤工費
，醫療險是管不著的。

而重疾險直接給我們的一大筆錢，還不限用途。不管是用來治病
，還是病愈後用來恢複，甚至是當做家用
，都完全沒關係。

對要養家的人來說
，得了重疾就意味著至少治病這段時間不能再工作，就算百萬醫療險能報銷大半醫藥費
，但家庭收入卻依舊是大受打擊，子女的教育、老人的贍養都會被影響。

那重疾險賠的錢就能彌補這部分損失，讓我們能維持家庭的正常的生活
，不會出現“手停口停”的困境。

簡單來說，百萬醫療險和重疾險雖然都是管生病的，但彼此都有對方不能替代的用處。醫療險雖然便宜，但隻能管治病的時候；重疾險雖然貴，保障卻能伴隨一生。最好的辦法就是讓它倆一起保護我們，讓我們既看得起病
，又能維持生活質量的穩定。

現在雖然有保證續保20年的長期醫療險，但是醫療險和重疾險，依舊無法相互替代。咱們最理想的方案，還是兩個都一起保上
，這樣保障就能更全麵了。

但如果確實負擔不起一年幾千元的重疾險，可以考慮優先購買百萬醫療險，萬一不幸得了病也不至於一下子拖垮整個家
，等到經濟允許的時候，最好還是要把重疾險補上。

如果咱們爹媽因為年紀太大
，買不上重疾險了，可以試試看去購買一些核保寬鬆的百萬醫療險，總比“裸奔”來得強。