癌症多次賠付值得附加嗎？這樣挑不會錯！

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，aizhengdezhiyunanduhaishibijiaogaode，erqiehenrongyifufa。zheyeshiweishenmezaihenduorenyanzhong，deleaizheng，renshengsihujiubeipanlesixing。

而如今，隨著醫療技術的迅猛發展，癌症的控製率越來越高，很多人經過治療後，能帶病生存很多年。

對此，目前市麵上的重疾險幾乎都可以附加癌症多次賠付
，癌症多次賠付是什麼？值得附加嗎？我們又該如何挑選呢

？今天我們就一起來聊聊這個話題。

主要內容如下：

• 癌症多次賠付 要不要附加？
• 癌症多次賠付，如何挑選？
• 哪些人建議附加癌症多次賠付
  ？

01 /

癌症多次賠付 要不要附加？

1.1 什麼是癌症多次賠付
？

癌症多次賠付是指重疾險已經賠付過一次重疾保險金之後，過了規定期限的間隔期，癌症出現複發
、轉移或者新發其他癌症
，可以再獲得一筆保額賠付。

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，aizhengduocipeifuyibandoushiyikexuanfujiaxiandeshenfencunzaide，dajiakeyiziyouxuanzefujiahuozhebufujia。dangran，ruguonifujialeaizhengduocipeifu，baofeihuixiangyingdeyousuozengjia。

那麼
，很多人要問了，在選擇重疾險的時候有沒有必要附加癌症多次賠付呢
？再說結論之前，讓我們先來了解下癌症：

• 癌症，離我們並不遙遠

世界衛生組織國際癌症研究機構公布的數據顯示，2020年全球死於癌症的人數達1000萬。中國新發癌症病例全球第一，約457萬，死亡病例大約300萬。平均每天超過 1 萬人確診癌症，相當於每分鍾確診7.5人。

（2020年各國癌症新發病例數）

• 癌症治愈率提高，5年生存率提高

癌症≠死亡
，“癌症=死亡”早已經是“過去時”，早發現、早治療
，大多數早期癌症的治愈率可以達到90%以上。

據悉，根據國家癌症中心統計數據顯示
，隨著我國醫療質量和診療能力的提升，惡性腫瘤的5年生存率已經從十年前的30.9%提升到目前的40.5%，提高了近10個百分點

，某些惡性腫瘤比如食管癌，五年生存率已經高於美國等發達國家。

這裏的5年生存率，不是說癌症患者隻能活5年
，而是指癌症患者患病5年後的生存比例。

如果生存5年仍未複發
，一般認為是“臨床治愈”。“臨床治愈”階段
，癌細胞仍然可能存在
，有複發可能，並不能稱作“完全治愈”。雖然患者不需要長期服藥，但必須定期複查，防止複發。

• 容易被忽視的癌症複發率

盡管癌症的生存率在提升，但是癌症的可怕之處不僅在於發病率高，更在於它的複發和轉移，大量臨床經驗表明：癌症患者術後1年複發率為60%，而至少80%的癌症患者在5年內死於複發和轉移。

很多人都會疑惑，為什麼做完了手術，做了化療、放療、內分泌治療等所有治療，患者安全過了一兩年甚至六七年之後
，還是會有人出現複發？

簡單來說下，不是所有的腫瘤細胞都會乖乖的呆在原發腫瘤的位置等著外科醫生去把它切掉
，有些腫瘤細胞會通過血管、淋巴管或者局部浸潤播散到其他位置。

當癌細胞躲過了手術

，然後又在化療

、放療、內分泌治療、靶向治療

、免疫治療等各種治療中僥幸逃脫
，最後就可能“找準機會”再次生長。

癌症會複發
，這是我們不得不麵對的
，而且癌症複發後給患者
、家屬甚至醫生帶來的壓力較前一次會更大。得一次癌症，足以掏空一個家庭
，萬一複發
，更是雪上加霜。

由此可見
，癌症二次賠付的保障還是十分必要的。

02 /

癌症多次賠付，如何挑選

？

2.1 首次重疾的病種是否限製

附加了癌症多次賠付，很多人會想當然地以為，不論第一次得的是不是癌症，隻要第二次得的是癌症

，就肯定能賠。

當然沒有這麼簡單。有的重疾險條款
，可能會有這種規定：如果你第一次得的重疾不是癌症，而是急性心梗或者其他重疾
，後續不管得不得癌症，得幾次癌症，都不賠付。

想要獲得癌症多次賠付，必須第一次得的重疾就是癌症，其實，這種做法相當於把“癌症多次賠付”功能給簡化了。

而對消費者更有利的多次賠付重疾險的條款肯定是這樣的：無論首次得什麼重疾，第二次或第三次罹患癌症的時候都能獲得賠付。

當然，價格可能會更貴一些，如果預算充足，大家最好選擇對首次重疾沒有限製的產品。

2.2 癌症多次賠付涵蓋得全不全

癌症多次賠付是指第二次、第三次罹患癌症
，保險公司再賠付你一筆錢。但你有沒有想過
，癌症多次賠付是寬泛的概念
，它包含了4種情況：

• 癌症複發

首次罹患癌症
，經過治療，癌症雖然已經痊愈，但是病情再次發生；

• 癌症轉移

由於原有的癌症，其他器官和部位也發生了癌變
；

• 癌症新增

其他器官和部位發生癌變，但是不能判斷是否是原有的癌細胞轉移造成的

；

• 癌症持續

癌症雖然被控製住了，但是患者並沒有治愈，而是“帶癌生存”
；

綜上所述
，隻有同時覆蓋了癌症複發
、轉移
、新增、持續這4種情況的癌症多次賠付，才是最全麵的。

2.3 癌症間隔期長不長

多次賠付一般會有間隔期的要求，癌症多次賠付，自然也有間隔期。常見的癌症間隔期，一般為3年或者5年，而3年和5年之間的差別可不小。

間隔期3年，意味著首次確診後3年，再次罹患癌症可以獲得理賠
；間隔期5年，意味著首次確診後5年
，再次罹患癌症可以獲得理賠。很明顯，間隔期3年的相對間隔期5年的理賠概率更大。

試想一下，一個癌症患者在第4年發生癌症轉移，間隔期三年的可以拿到第二次賠付，間隔期5年的，則無法拿到第二次賠付。

所以請記住，在選擇癌症多次賠付時，當其他條件相似的情況下，間隔期越短越好。

2.4 癌症多次賠付的保額打不打折

關於癌症多次賠付的挑選，還有一個就是每次賠付的保額。比如有的癌症多次賠付，第二次不是賠付全部保額

，而是保額的80%，甚至60%，也就是說
，保額被打折了。

這樣我們拿到手的錢就變少了，保障力度也就下降了。如果保費相差不大，建議不要選擇保額打折的癌症多次賠付重疾。

03 /

哪些人建議附加癌症多次賠付？

癌症多次賠付值得附加
，那麼哪些人群保魚君最建議附加呢？

• 有癌症家族病史的朋友：這裏人群罹患癌症的幾率比一般人要高
  ，買重疾險的時候附加癌症多次賠付，可以最大程度的降低這類人群的潛在風險。
• 預算充足
  ，希望健康保障可以一步到位
  
  ，獲得全麵保障的朋友，在購買重疾險時也可以附加癌症多次賠付。
• 預算有限的情況下
  
  
  ，如果購買多次賠付的重疾有點困難，可以選擇癌症多次賠付。
• 最後要說的話

綜(zong)上(shang)所(suo)述(shu)，癌(ai)症(zheng)多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)是(shi)針(zhen)對(dui)高(gao)發(fa)癌(ai)症(zheng)的(de)加(jia)強(qiang)版(ban)保(bao)障(zhang)

，不(bu)論(lun)是(shi)從(cong)癌(ai)症(zheng)的(de)發(fa)病(bing)概(gai)率(lv)還(hai)是(shi)從(cong)緩(huan)解(jie)長(chang)期(qi)抗(kang)癌(ai)帶(dai)來(lai)的(de)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)的(de)角(jiao)度(du)，癌(ai)症(zheng)二(er)次(ci)賠(pei)付(fu)的(de)重(zhong)要(yao)性(xing)都(dou)是(shi)毋(wu)庸(yong)置(zhi)疑(yi)的(de)。

如(ru)果(guo)預(yu)算(suan)充(chong)足(zu)，都(dou)可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)加(jia)大(da)癌(ai)症(zheng)的(de)保(bao)障(zhang)，附(fu)加(jia)癌(ai)症(zheng)多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)。當(dang)然(ran)，如(ru)果(guo)預(yu)算(suan)有(you)限(xian)
，建(jian)議(yi)盡(jin)量(liang)把(ba)錢(qian)花(hua)在(zai)刀(dao)刃(ren)上(shang)，一(yi)次(ci)性(xing)提(ti)高(gao)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)保(bao)額(e)。

要想保障全麵，除了重疾險意外，百萬醫療險、壽險和意外險也是必不可少的。