保險應該怎麼買
？你需要注意這三大誤區

guoqu，dajiaduibaoxiancunzaihenduowuhui，yitingrenjiashimaibaoxiandebianbizhibuji。xianzaidajiaduibaoxianderenzhisuiranyoulegaijin，danrengyoujuedabufenrenduibaoxiancunzaibushaowujie。

今天
，小糖就為大家來講講對保險認知的八大誤區，一方麵幫大家接觸誤解
，另一方麵幫助大家掌握購買配置保險的技巧與方法。

誤區一：對保險的險種與特性不了解

保險分為人身保險和財產保險兩大類，對家庭成員的保障屬於人身保險，對資產的保險屬於財產險。其中人身保險可分為醫療險
、重大疾病險、人壽險

、意外保險、投資型保險五大類。

醫療險：針對住院醫療的一種實報實銷的險種，主要是醫院裏的花銷


，有固定的額度可以通過醫院證明實報實銷。

重疾險：保險公司核準了幾十類到上百類重大疾病
，得了這些病就賠付，保障險種，隻要一旦觸發賠付條件
，就會賠付保費到賬。

人壽險：當受保人生命結束後，根據保險所保額度進行賠付，等同於人停止呼吸的時候才會觸發賠付的險種。

意外保險：對於各種不同類型的意外，保險公司會根據不同的區分來界定不同的意外險種類
，如航空意外險、旅遊意外險。此類保險的賠付杠杆比較大，相應的出現的概率也不高，對於界定以內的意外造成的傷殘和死亡都會給予賠付。

投資性保險：這種類型的險種分為年金險、儲蓄分紅險和投資連結險三種。

年(nian)金(jin)險(xian)是(shi)派(pai)息(xi)比(bi)較(jiao)平(ping)穩(wen)的(de)一(yi)種(zhong)養(yang)老(lao)儲(chu)蓄(xu)險(xian)種(zhong)，一(yi)般(ban)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)根(gen)據(ju)投(tou)保(bao)人(ren)需(xu)要(yao)計(ji)算(suan)未(wei)來(lai)需(xu)要(yao)領(ling)取(qu)多(duo)少(shao)錢(qian)，然(ran)後(hou)通(tong)過(guo)演(yan)算(suan)得(de)出(chu)投(tou)保(bao)人(ren)應(ying)該(gai)投(tou)多(duo)少(shao)錢(qian)一(yi)年(nian)，投(tou)多(duo)少(shao)年(nian)，最(zui)終(zhong)到(dao)時(shi)點(dian)去(qu)行(xing)使(shi)年(nian)金(jin)的(de)使(shi)用(yong)權(quan)利(li);

儲蓄分紅險主要是保險公司每一年的產生利潤分紅拿出70%來分潤給投保人
，一般平均收益率就在2%--4%左右;

投tou資zi連lian結jie險xian，作zuo為wei以yi保bao險xian為wei包bao裝zhuang的de投tou資zi產chan品pin，它ta具ju有you保bao險xian的de功gong能neng並bing兼jian顧gu基ji金jin或huo者zhe股gu票piao的de收shou益yi。這zhe類lei產chan品pin的de投tou資zi性xing質zhi更geng濃nong，所suo以yi風feng險xian相xiang對dui而er言yan也ye會hui更geng大da。

誤區二：我沒錢
，所以我不買保險或者我很有錢，所以我不需要買保險

不管有錢沒錢，任何人都需要購買保險，原因如下：

第一種
，沒錢

沒錢的人如果遇到了重大的疾病或者是意外、死亡，這都會給家庭帶來沉重的打擊。郎鹹平曾說過：“一個重疾可以毀滅一個中產家庭。”

確que實shi如ru此ci
，一yi個ge重zhong大da疾ji病bing的de花hua費fei動dong輒zhe幾ji十shi萬wan甚shen至zhi上shang百bai萬wan
，意yi外wai導dao致zhi傷shang殘can甚shen至zhi生sheng命ming的de無wu常chang都dou可ke能neng會hui讓rang家jia庭ting傾qing家jia蕩dang產chan或huo者zhe負fu債zhai累lei累lei。因yin此ci，在zai合he理li的de支zhi出chu範fan圍wei內nei
，運yun用yong保bao險xian的de杠gang杆gan把ba風feng險xian轉zhuan嫁jia給gei保bao險xian公gong司si是shi在zai事shi業ye拚pin搏bo、家庭積累過程中的一道保護傘。

普通家庭在錢不多的情況下，購買保險的技巧很重要，買對比買得多要重要，首選購買重疾保險（沒含人壽的可加一個人壽）和意外險
，如果資金允許重疾險可以用儲蓄的方式來買，萬一幸運沒有發生賠付
，也可以拿回付出的保費成本
；

danruguoqianbuduodeqingkuangxiakeyimaixiaofeixingdezhongjixian，shiheshoutouzhendehenjindepengyou
，keyongxiaofeixinglaiyidichengbenhuodebaozhang
，guojinianjingjihuifuyuanqikeyizaichangshichuxuxingdefangshi。eryiwaixianzhixuyaomaigexiaofeixingdejiukeyile，buyaolinsezheyiliangdunfandeqian，kenengzaimougeyiliaozhiwaideqingkuangzhebipeifujianghuishixuezhongsongtan！

第二種，有錢

有錢當然也需要買保險，但不是為了保障，更多的是為了資產安全以及財富傳承。李嘉誠說過：“別人都說我很有錢，但真正屬於我的錢是我給自己和家人購買的保險。”

xiongjuershiduonianyazhoushoufujuranshuochuzheyangdehua，kejianbaoxianduiyucaifudesuodingyubaozhangyouduodadezuoyong。daolejiatingshourushangshengtaijiedeshihou，jiuyaogeizijideshenjiazuoyigesuoding，zheshishouxiandezuoyongjiuxiangdangzhongyao。

壽險避債避稅的功能對於債務風險、稅務風險
、其他風險都能做到很好的防範。一般家庭來說
，購買壽險有一個雙十原則。

合理保額是十倍的家庭年支出（保障十年的家庭生活水準）再加上負債（比如房貸
、借貸、信用卡等）
，就算發生了最大的風險也不需要家人去承擔這個負擔。而得到這樣的保障需要付出的合理保費是家庭年收入的10%
，如果多了說明買了不劃算的東西。

那如果是高淨值的家庭，他們的合理保額應該在總資產的50%或(huo)者(zhe)以(yi)上(shang)，這(zhe)樣(yang)才(cai)可(ke)應(ying)對(dui)未(wei)來(lai)可(ke)能(neng)產(chan)生(sheng)的(de)遺(yi)產(chan)稅(shui)，所(suo)以(yi)很(hen)多(duo)高(gao)淨(jing)值(zhi)人(ren)士(shi)選(xuan)用(yong)的(de)是(shi)壽(shou)險(xian)裏(li)麵(mian)的(de)高(gao)級(ji)版(ban)大(da)額(e)壽(shou)險(xian)來(lai)作(zuo)為(wei)自(zi)己(ji)身(shen)價(jia)的(de)鎖(suo)定(ding)以(yi)及(ji)風(feng)險(xian)的(de)轉(zhuan)嫁(jia)。

zhiyuyouqianrenyeshixuyaogoumaizhongjide，yinweigangganyerangzaijibingdaolaishihuishaohuabubiyaodechengben，danyouqianyebuxuyaomaihendadebaoe。haiyou，gaoduanyiliaoshikeyidedaopeizhide，lairangzijixiangshougenghaodezhuyuantiaojiandepeizhixianzhong。

誤區三：我有社保了，不需要買保險

對於醫保來說，很多的重大手術可以報銷60%左右，也屬於實報實銷型的，並且很多的進口藥或者進口技術都不在報銷的範圍之內

舉個例子：有位朋友的爸爸要做心髒搭橋的手術
，而用進口的膜需要十一萬，醫保一分錢不能報銷
，國產的四萬可以報銷60%，這個時候你選擇哪一個？。

很hen多duo時shi候hou重zhong大da疾ji病bing發fa生sheng時shi
，其qi實shi主zhu要yao不bu是shi手shou術shu的de費fei用yong，調tiao理li比bi如ru癌ai症zheng吃chi靈ling芝zhi孢bao子zi粉fen等deng費fei用yong反fan而er是shi更geng大da的de一yi筆bi支zhi出chu，包bao括kuo我wo們men還hai忽hu略lve了le重zhong病bing不bu能neng上shang班ban影ying響xiang收shou入ru的de這zhe筆bi賬zhang，所suo以yi僅jin僅jin有you醫yi保bao是shi不bu夠gou的de
，還hai需xu要yao搭da配pei保bao險xian。

另(ling)外(wai)，社(she)保(bao)養(yang)老(lao)的(de)問(wen)題(ti)，相(xiang)信(xin)現(xian)在(zai)很(hen)多(duo)年(nian)輕(qing)的(de)朋(peng)友(you)都(dou)基(ji)本(ben)知(zhi)道(dao)
，隨(sui)著(zhe)人(ren)口(kou)老(lao)齡(ling)化(hua)的(de)拐(guai)點(dian)以(yi)及(ji)我(wo)們(men)國(guo)家(jia)社(she)保(bao)基(ji)金(jin)的(de)虧(kui)空(kong)，大(da)家(jia)對(dui)於(yu)社(she)保(bao)養(yang)老(lao)不(bu)能(neng)抱(bao)著(zhe)太(tai)大(da)的(de)信(xin)心(xin)。

必須通過一些商業保險的補充來跟社保做組合，讓未來退休的最低生活保障線建立起來，這個是我們未來能否安心退休的重要問題。

其實，保險本身真的是一個很有用的理財工具
，我們隊保險的誤區往往來源於自己的知識欠缺，當然也因為某些保險代理人避重就輕地“忽悠”我們。

​從而造成“保險都是騙人的”、“保險處處是坑”諸(zhu)如(ru)此(ci)類(lei)的(de)誤(wu)解(jie)。所(suo)以(yi)說(shuo)，要(yao)想(xiang)成(cheng)為(wei)理(li)財(cai)達(da)人(ren)，關(guan)鍵(jian)還(hai)是(shi)靠(kao)我(wo)們(men)多(duo)多(duo)學(xue)習(xi)
，練(lian)習(xi)火(huo)眼(yan)金(jin)睛(jing)，才(cai)能(neng)避(bi)開(kai)保(bao)險(xian)的(de)坑(keng)並(bing)對(dui)其(qi)加(jia)以(yi)利(li)用(yong)創(chuang)造(zao)價(jia)值(zhi)。