什麼是核保
，需要準備哪些材料

　　總(zong)是(shi)有(you)很(hen)多(duo)人(ren)問(wen)多(duo)保(bao)魚(yu)
，為(wei)什(shen)麼(me)投(tou)保(bao)是(shi)時(shi)候(hou)，身(shen)體(ti)明(ming)明(ming)很(hen)健(jian)康(kang)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)卻(que)要(yao)我(wo)增(zeng)加(jia)保(bao)費(fei)呢(ne)
？為(wei)什(shen)麼(me)有(you)些(xie)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)還(hai)要(yao)求(qiu)體(ti)檢(jian)呢(ne)
，不(bu)體(ti)檢(jian)的(de)話(hua)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)不(bu)是(shi)就(jiu)不(bu)知(zhi)道(dao)呢(ne)？那(na)將(jiang)來(lai)理(li)賠(pei)會(hui)很(hen)麻(ma)煩(fan)嗎(ma)
？.....問題實在是太多了，多保魚在這裏就不多說了，下麵講講核保是怎麼樣的。

　　1、什麼是核保
？

　　核保，英文“underwriting”，shizhibaoxiangongsishiyongzhuanyefengxianpinggujishupinggubeibaoxianrendesiwanglvhefabinglvfengxian
，binggenjupinggujieguoduibeibaoxianrendefengxianjinxingfenji。jianeryanzhi，jiushifengxianshibie
，fengxianpingguhefengxianfenjideguocheng。

　　核保部門的很大一部分職責是確保風險機構的同質性：

　　風險最小的優質體，一定會賺錢

　　大多數風險都在正常的容忍範圍內，有些可能是欠款

，但經過一定的核保選擇後，總體還是可以獲得整體利潤。

　　風險最大的最不合格的機構肯定會賠錢。

　　2、為什麼要進行核保？

　　1.反選擇和控製道德風險

　　信息不對稱，劣幣驅逐了良幣

　　不健康的人對保險的需求高於健康的人。

　　保險的誕生具有吸引不良資金（劣質體）的de性xing質zhi。身shen體ti健jian康kang的de人ren不bu能neng想xiang到dao購gou買mai保bao險xian。如ru果guo他ta們men不bu好hao，他ta們men可ke以yi支zhi付fu更geng多duo的de保bao險xian費fei。因yin此ci，如ru果guo保bao險xian公gong司si根gen本ben不bu控kong製zhi，可ke以yi想xiang象xiang攝she入ru的de都dou是shi不bu健jian康kang的de，而er健jian康kang的de人ren認ren為wei他ta們men生sheng病bing的de機ji會hui很hen小xiao而er且qie遠yuan非fei保bao險xian。因yin此ci，保bao險xian公gong司si必bi須xu是shi核he保bao，否fou則ze
，沒mei有you必bi要yao直zhi接jie做zuo慈ci善shan事shi業ye好hao了le？

　　2.避免理賠經驗比預期的理賠差

　　每個產品在定價時對退保速率、理賠率有一定的假設，基於樣本大小足夠大的基礎上
，而核保則驗證個體。

　　3.理賠二核，從入口和出口的風險進行把控

　　第di二er個ge核he心xin指zhi的de是shi核he保bao核he補bu償chang
，一yi個ge控kong製zhi前qian端duan和he一yi個ge後hou端duan的de掌zhang握wo。你ni說shuo保bao險xian公gong司si是shi嚴yan進jin寬kuan出chu或huo者zhe寬kuan進jin嚴yan出chu，它ta指zhi的de是shi這zhe兩liang個ge。但dan是shi，當dang前qian的de理li賠pei實shi際ji上shang處chu於yu更geng標biao準zhun化hua的de水shui平ping。 “保險公司將盡力避免失去它。”結論真的不對。事實是
，沒有辦法知道問題
，但沒有辦法就時間達成一致。如果你得到證據，你就會失去它。

　　下麵列舉兩個核保需要的要求，其他基本上就相差無幾。

　　3、醫療核保要求

　　1.免體檢額的確定

　　考慮的因素包括：性別，年齡，渠道，團體規模和保費規模（團體保險），以前的理賠經驗分析
，業務規模
，差異化免除體檢配額
，同業水平等。

　　2.要求超過免除金額但保額更低的保單核保

　　由公司的核保規則設定的體檢項目

　　過去六個月客戶的體檢報告，團體保險客戶在過去一年的體檢報告

　　3.對於健康告知異常客戶，請求健康問卷和醫療報告

　　4.除了公司的核保規則要求的體檢項目外，再保險公司還建議或要求進行額外的體檢項目，如甲狀腺B超。

　　4、財務核保要求

　　1.工薪階層客戶的收入和勞動能力證明

　　薪資單或個人所得稅單

　　個人淨資產證明

　　2.企業主要客戶的所有權和業務狀況證明

　　營業執照

　　企業驗資報告

　　企業連續三年審計報告

　　公司債務相關信息

　　對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)
，您(nin)的(de)身(shen)體(ti)狀(zhuang)況(kuang)是(shi)一(yi)回(hui)事(shi)
，財(cai)務(wu)狀(zhuang)況(kuang)是(shi)另(ling)一(yi)回(hui)事(shi)。此(ci)外(wai)
，這(zhe)不(bu)是(shi)要(yao)看(kan)現(xian)在(zai)
，而(er)是(shi)要(yao)考(kao)慮(lv)將(jiang)來(lai)繼(ji)續(xu)的(de)能(neng)力(li)

，也(ye)就(jiu)是(shi)證(zheng)明(ming)你(ni)將(jiang)來(lai)有(you)錢(qian)支(zhi)付(fu)保(bao)費(fei)。正(zheng)因(yin)為(wei)如(ru)此(ci)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)通(tong)常(chang)要(yao)求(qiu)（年齡+支付期≤60歲），即每個人在有經濟能力（退休前）時支付保費。對於大保單來說
，財務核保比醫療核保更重要。

　　所suo以yi說shuo
，核he保bao對dui每mei個ge人ren來lai說shuo都dou是shi很hen重zhong要yao的de，核he保bao決jue定ding了le你ni是shi否fou可ke以yi投tou保bao
，可ke以yi說shuo核he保bao決jue定ding了le你ni投tou保bao的de生sheng死si。大da家jia在zai投tou保bao的de時shi候hou需xu要yao多duo家jia加jia留liu意yi，特te別bie是shi核he保bao的de時shi候hou需xu要yao準zhun備bei的de資zi料liao等deng等deng，希xi望wang多duo保bao魚yu的de分fen享xiang對dui大da家jia有you所suo幫bang助zhu。