【家庭保險規劃】家庭保險購買的五大原則

　　zuijinduobaoyufaxianshenbiandepengyoudouyougoumaibaoxiandeyishi，zhegeshibijiaoxinweide。danshiduobaoyufaxianzhexiepengyouwangwangzaigoumaibaoxiandeshihou
，doushiluanqibazaodehuluangoumaiyitong
，meiniandouyaojiaochuyidabidebaofei，danshihuodedebaozhangnezhiyouyidiandian
，zherangtamen很是苦惱。所以多保魚要重點的教教教大家怎麼配置保險。

     我們談談保險配置的五個原則。

　　1、先保障後理財

　　保bao險xian公gong司si有you穩wen定ding的de投tou資zi風feng格ge，財cai務wu管guan理li收shou入ru普pu遍bian較jiao低di
，流liu動dong性xing非fei常chang差cha
，過guo去qu幾ji年nian經jing常chang會hui有you退tui保bao造zao成cheng很hen大da的de損sun失shi。即ji使shi對dui於yu平ping衡heng保bao障zhang和he財cai富fu管guan理li的de保bao險xian產chan品pin
，價jia格ge/性能比也非常低。

　　您知道的，功能越強大，產品越複雜
，就越容易設套。

　　因此
，我建議普通人在保額沒有得到足夠的保障之前不必考慮金融保險。當然，土豪隨意，土豪怎麼買都行。

　　2、先大人後小孩

　　這是許多父母最常犯的錯誤。當孩子出生時

，他必須給他最好的。我深刻理解這種心理。

　　事實上，父母是孩子最大的保障
，而父母自身保障足夠的情況下為孩子提供保險。實際上，它相當於給孩子一個雙重保障。

　　例如，我家庭的保費開銷主要集中在我上。在給予自己全套豪華套餐後，為自己的寶寶買了30年，有80萬兒童的特定的重大疾病保險，以及220萬意外險和300萬醫療險。

　　為什麼30年？因為我選擇的這種嚴重疾病特定嚴重程度針對兒童的高發重疾，並且考慮到保險業的進步和未來30年內疾病的演變，孩子暫時不會投保終身。這個保費的支出減少很多，額外的預算可以被認為是加到我身上或後續保險。

　　回想一下
，那些保險代理人是上來就是一個豪華套餐，給你孩子保終身。甚至給配終身壽險？它是不是概念不一樣？

　　3、先保額後期限

　　大(da)多(duo)數(shu)人(ren)的(de)保(bao)費(fei)預(yu)算(suan)有(you)限(xian)。在(zai)保(bao)費(fei)預(yu)算(suan)有(you)限(xian)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，優(you)先(xian)考(kao)慮(lv)使(shi)保(bao)額(e)做(zuo)高(gao)
，然(ran)後(hou)考(kao)慮(lv)保(bao)障(zhang)期(qi)限(xian)，然(ran)後(hou)經(jing)濟(ji)將(jiang)在(zai)未(wei)來(lai)更(geng)加(jia)繁(fan)榮(rong)
，然(ran)後(hou)考(kao)慮(lv)額(e)外(wai)的(de)保(bao)險(xian)。

　　拿我給自己投保的定期壽險為例
，例如，3,000的保費相同
，不同年份的保額是非常不同的。

　　我因為抵押貸款金額為350萬，我覺得壓力山很大，所以我第一次毫不猶豫地選擇了300萬保額，然後全麵測量了保費和保障日期。

　　最後，我選擇保護30年

，每年支付5130元。因為經過30年(nian)的(de)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)，我(wo)家(jia)的(de)孩(hai)子(zi)也(ye)在(zai)經(jing)濟(ji)上(shang)獨(du)立(li)。我(wo)不(bu)需(xu)要(yao)承(cheng)擔(dan)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)的(de)負(fu)擔(dan)，並(bing)且(qie)可(ke)以(yi)在(zai)世(shi)界(jie)各(ge)地(di)旅(lv)行(xing)，而(er)不(bu)必(bi)擔(dan)心(xin)被(bei)食(shi)客(ke)吃(chi)掉(diao)。再(zai)想(xiang)想(xiang)，那(na)些(xie)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)，當(dang)你(ni)上(shang)來(lai)時(shi)是(shi)不(bu)是(shi)就(jiu)推(tui)薦(jian)終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)？

　　如上圖所示，相同的一百萬保額，保至我58歲（無意中暴露年齡）和保至我70歲時支付了保費的差異。而且，經過多次保險公司親測試後

，相同的保額情況，終身的保費是保至70保費的三倍！換句話說，上麵的圖片保100萬終身，每年需要支付大約10,000！

　　保障周期越長，保費的增加越大！

　　zhidaoweishenmebuwotuijianxuanzezhongshenshouxianma
？dingqishouxiangengjuchengbenxiaoyi
，bingqiekeyizaibaozhangdenianlingfanweineichongfenliyongqigangganbaozhang
，zhekeyiyouxiaodifugaijiatingjingjifengxian。

　　您nin是shi否fou發fa現xian和he我wo概gai念nian不bu同tong？這zhe些xie東dong西xi

，保bao險xian公gong司si一yi般ban不bu會hui告gao訴su你ni。因yin為wei定ding期qi壽shou險xian遠yuan低di於yu終zhong身shen壽shou險xian的de保bao費fei，所suo以yi很hen少shao有you保bao費fei
，保bao險xian公gong司si不bu願yuan意yi推tui，而er且qie很hen多duo保bao險xian公gong司si代dai理li人ren都dou看kan不bu上shang！

　　4

、按需購買、量力而行

　　我們主張每個人都應該配備保險，但我們反對過度購買。

　　購買保險應按需進行，並按需購買。

　　如果經濟條件充足，可以完全配置。如果經濟條件緊張，你可以開始配置意外險
、醫療保險一年幾百元
，然後逐步增加它。

　　一般來說，我們建議年度支出保費僅占年收入的5％-15％。

　　zuilingrendanxindeshinaxietongzhimaileyiduimeiyoubaozhanghuobaozhanghenshaodejinrongbaoxian，dantamenrenweitamenmaileyigejinzhongzhao，dabusi，tamendaochuquzhuakongbufenzi。

　　5
、盡早購買

　　你越老，保費越貴。更悲慘的是，年假越大，疾病的概率越大
，這可能導致疾拒保或保費增加。

　　我身邊有幾個同齡的朋友（不到30歲），他們被拒絕保險或由於小手術而被提升保費。

　　所以，在你不幸來臨之前，不要以為你是健康的。

　　zuihou，duobaoyuxiangshuodeshi，zaizhegekuaisudefazhandeshidai，baoxianyiranshibibukeshaodedongxile。danshiwomengoumaibaoxianyebunengmangmudegoumai
，buranmeinianyidabiqianhuachuqule，danshishenmebaozhangyemeiyoushoudao

，zhebushidebuchangshima
？yaobaqianhuazaidaorenshang，zuidaxiandudefahuibaoxianbaozhangdezuoyong

，geizijigoumaishihedebaoxian。