意外險什麼情況下不賠？這些意外是不理賠的！

最近小編發現很多人對意外險都有很深的誤解，以為“意外”和意外險所保的“意外”是一樣的。現在小編隨便提一個問題，猝死意外險賠不賠？很多朋友肯定都以為會賠！所以，小編隻能說，你以為的意外，也許都不屬於意外！今天我們就來聊聊意外險的那些事兒！感興趣的一起來看看吧！

保險定義的意外

保險定義的意外要具備四大要素：外來的
，突發的
，非本意的，非疾病的，四者缺一不可。

在我們日常的認知中，意外就是指意料之外
、沒有想到的事情。

但是在保險裏
，“意外”有著嚴格的定義：意外是指外來的
、突發的、非本意、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

外來的：是指被保人身體以外的原因造成的事故

，比如車禍、食物中毒
、貓狗咬傷等等
；

突發的：指事故的發生沒有較長的過程，如溺水、觸電、跌落等等，而職業病是較長期、逐步形成的，不屬於意外；

非本意的：指未預料或者無法抗拒的事故，比如車禍就屬於意外；

非疾病的：如猝死

、突發腦溢血等，雖然是突發的，但是屬於被保人自身的身體問題
；

身體受到傷害：即必須是身體部位受到傷害，義肢等就不在範疇。

如果不符合上麵的任意一點，那就不算“意外”
，買了意外險也是無法達到理賠要求的。

意外險傻傻分不清？

意外險主要分為意外傷害險和意外醫療險。雖然這兩個都是意外險，但是在理賠時卻會因為意外事故的原因不同而產生很大的差別。

1. 意外傷害險：發生燒傷
、殘疾、死亡等意外傷殘/意外死亡的大問題，保險公司按合同約定賠付。

2. 意外醫療險：因意外身體遭受傷害產生一些小問題，有了醫療開支
，保險公司按照合同給予報銷。

意外險幾種不賠的情況

中暑身故

案例：某年炎熱的夏天
，B先生中午騎行回家時突然中暑暈倒
，搶救無效身亡。B先生的女兒曾為父親買過意外險
，向保險公司申請了理賠，保險公司以中暑不屬於意外為由拒賠。

解讀：中暑是一種急性疾病，與自身的身體素質密切相關，也不符合意外險對於“非疾病”的要求，所以不屬於意外
，在意外險的免責條款中，也會給出聲明。

因病摔倒

案例：李li老lao先xian生sheng下xia樓lou梯ti時shi，突tu發fa心xin髒zang病bing，導dao致zhi踩cai空kong摔shuai下xia樓lou梯ti
，送song到dao醫yi院yuan搶qiang救jiu無wu效xiao。李li老lao先xian生sheng的de女nv兒er曾zeng為wei他ta買mai過guo意yi外wai險xian，到dao保bao險xian公gong司si要yao求qiu理li賠pei，結jie果guo被bei拒ju，因yin為wei醫yi生sheng的de診zhen斷duan書shu上shang寫xie的de是shi因yin突tu發fa心xin髒zang病bing導dao致zhi死si亡wang。

解讀：雖sui然ran李li老lao先xian生sheng確que實shi摔shuai落luo在zai樓lou梯ti，但dan原yuan因yin來lai自zi突tu發fa的de心xin髒zang病bing，而er且qie死si亡wang的de直zhi接jie原yuan因yin也ye是shi因yin為wei心xin髒zang病bing，所suo以yi這zhe是shi一yi起qi因yin為wei疾ji病bing導dao致zhi的de身shen故gu
，意yi外wai險xian也ye是shi不bu賠pei的de。

高原反應

案例：張(zhang)大(da)媽(ma)一(yi)家(jia)去(qu)西(xi)藏(zang)旅(lv)行(xing)，旅(lv)行(xing)中(zhong)途(tu)張(zhang)大(da)媽(ma)突(tu)然(ran)出(chu)現(xian)高(gao)原(yuan)反(fan)應(ying)，後(hou)因(yin)醫(yi)治(zhi)無(wu)效(xiao)離(li)世(shi)。張(zhang)大(da)爺(ye)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)


，原(yuan)因(yin)是(shi)高(gao)原(yuan)反(fan)應(ying)不(bu)屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)。

解讀：高原反應一方麵與自身身體因素有關，另一方麵，高原反應是可以預知的
，不符合意外中“突發的”要求，所以高原反應也不屬於意外。

妊娠/流產/分娩

案例：趙女士懷孕3個ge月yue
，為wei自zi己ji買mai了le一yi份fen含han有you意yi外wai醫yi療liao的de意yi外wai險xian
，一yi次ci出chu門men不bu幸xing被bei凸tu起qi的de地di磚zhuan絆ban倒dao，住zhu院yuan治zhi療liao後hou母mu子zi平ping安an。出chu院yuan後hou趙zhao女nv士shi向xiang保bao險xian公gong司si申shen請qing報bao銷xiao醫yi療liao費fei用yong
，結jie果guo被bei拒ju。

解讀：懷孕的被保人的風險要比一般人要高
，所以很多意外險對於妊娠
、流產、分娩

、墮胎列入免責條款。

猝死

案例：Axianshengshiyimingjishurenyuan，jiabandaolingchenshijiachangbianfan，yudaotufaqingkuangzhoumoyeyaohuigongsichuliwenti。youyuguodulaolei，moucijiabanshituranyundao
，zaisongquyiyuandelushangtingzhilehuxi
，yishengzhenduanwei“猝死”。其家人申請意外險的理賠，保險公司認為猝死不屬於意外
，拒絕理賠。

猝死其實是和自身疾病有關的，不符合意外中的“非疾病的”要求，所以，猝死不屬於意外。

因為猝死人群越來越多，有一些意外險額外增加了對於猝死的保障
，如果A先生的意外險中含有這一項保障責任，那麼是可以賠付的。

自殺身故

案例：小李患有抑鬱症，有過多次自傷行為
，最終在家自盡。小李的父母曾為她買過意外險，後向保險公司索賠，結果被拒。

解讀：自殺是屬於被保險人的故意行為，不符合意外的要求。

在(zai)意(yi)外(wai)險(xian)中(zhong)
，基(ji)本(ben)都(dou)有(you)一(yi)條(tiao)對(dui)於(yu)自(zi)殺(sha)的(de)免(mian)責(ze)。除(chu)了(le)無(wu)民(min)事(shi)行(xing)為(wei)能(neng)力(li)人(ren)之(zhi)外(wai)，其(qi)他(ta)人(ren)的(de)自(zi)殺(sha)在(zai)意(yi)外(wai)險(xian)中(zhong)都(dou)是(shi)不(bu)賠(pei)的(de)。但(dan)是(shi)自(zi)殺(sha)在(zai)壽(shou)險(xian)裏(li)是(shi)可(ke)以(yi)賠(pei)付(fu)的(de)，不(bu)過(guo)，隻(zhi)有(you)在(zai)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)2年後的自殺才保。

高風險運動身故

案例：xiaowanghepengyouqupanyan
，youyuanquancuoshichuxianwenti
，suoyouxiaowangbubuxingyiwaishenwang，qifumuxiangbaoxiangongsishenqinglipeibeiju
，yinweigaiyiwaixianzhongzhuminglegaofengxianyundongdaozhideyiwaishimianzede。

解讀：很多意外險對於高風險運動都會除外，比如某款意外險是這樣限定的：

如果被保險人從事的是高風險運動的人群，如潛水

、跳傘、賽車、探險等…造成被保險人損失的，保險公司不承擔給付責任。

如果有高風險運動的計劃
，一定要選擇保這些項目的意外險。

寫在最後

duiyuxiaofeizhelaishuo
，yidingyaolejiebaoxian，kanqingtiaokuan
，zhidaozijimaidechanpinshenmekeyibao，shenmeshibubaode，zhongdiankanmianzetiaokuan。qicishizhenduixingbuchong
，birujihuacanjiajixianyundong，keyibuchongyifenzhuanxiangdehuwaiyundongxian。

保(bao)險(xian)是(shi)個(ge)很(hen)專(zhuan)業(ye)的(de)領(ling)域(yu)，大(da)家(jia)可(ke)不(bu)要(yao)想(xiang)當(dang)然(ran)哦(o)。目(mu)前(qian)，很(hen)多(duo)人(ren)對(dui)於(yu)意(yi)外(wai)險(xian)都(dou)有(you)很(hen)大(da)的(de)誤(wu)解(jie)，以(yi)為(wei)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)就(jiu)會(hui)承(cheng)擔(dan)所(suo)有(you)的(de)責(ze)任(ren)。希(xi)望(wang)這(zhe)篇(pian)文(wen)章(zhang)可(ke)以(yi)讓(rang)你(ni)對(dui)意(yi)外(wai)險(xian)有(you)一(yi)個(ge)更(geng)深(shen)的(de)了(le)解(jie)。