醫療險怎麼理賠最劃算?

相信很多人選擇購買醫療保險的時候會選擇購買“百萬醫療險”，zhegebaoxianyouyigehendadetedianxiyinren，tadebaoxianfeihenbianyi，zhiyaojibaikuaijiukeyimaidaogaodabaiwandebaoe，shijinnianlaifeichanghuobaodewanghongyiliaobaoxian。

但是很多人在這麼高的保額保障下，很多時候拿不到理賠
，具體是什麼情況呢，聽聽保魚君來給大家分析一下。

1.什麼是免賠額
？

免賠額是指保險公司不承擔賠償責任的保險金額。說白了
，在保險保障期間，醫療費用低於這個數額，保險公司不用付錢給你。

2.為什麼有免賠額？

在理解了免賠額之後，也許每個人都會不高興：我買了一個保險，因為免賠額我必須支付這麼多錢才能開始報銷錢嗎？

保bao魚yu君jun建jian議yi你ni從cong公gong司si的de角jiao度du考kao慮lv一yi下xia，你ni就jiu可ke以yi理li解jie為wei什shen麼me保bao險xian公gong司si設she置zhi了le免mian賠pei額e。設she置zhi免mian賠pei額e是shi保bao險xian公gong司si避bi免mian風feng險xian的de一yi種zhong方fang式shi。因yin為wei免mian賠pei額e可ke以yi消xiao除chu許xu多duo小xiao額e索suo賠pei並bing防fang止zhi過guo度du支zhi付fu的de風feng險xian，使shi用yong免mian賠pei額e來lai控kong製zhi支zhi付fu並bing降jiang低di保bao險xian公gong司si的de運yun營ying成cheng本ben。

另ling外wai
，由you於yu百bai萬wan醫yi療liao保bao險xian是shi住zhu院yuan保bao險xian，一yi般ban是shi一yi種zhong無wu法fa住zhu院yuan治zhi療liao的de小xiao病bing。隻zhi有you一yi些xie嚴yan重zhong的de疾ji病bing和he嚴yan重zhong的de疾ji病bing需xu要yao住zhu院yuan治zhi療liao。住zhu院yuan後hou
，花hua費fei的de金jin額e可ke能neng非fei常chang大da。即ji使shi它ta現xian在zai是shi一yi兩liang萬wan，那na麼me以yi後hou也ye可ke能neng一yi大da筆bi金jin額e。

3.應如何計算免賠額
？

在了解了免賠額之後，如何計算免賠額？讓我們首先理解免賠額的類型：它分為絕對免賠額和相對免賠額。

（1）絕對免賠額：保險公司隻損失超過一定數額的錢，我們在日常生活中接觸的保險采用這種方法。

（2）相對於免賠額：隻有當損失達到一定數額時
，才會賠償
，否則不予賠償，一般適用於海上運輸保險。

這裏有一個栗子：同樣是2000元的免賠額。

在絕對免賠額的情況下，A花費5000元報銷，那麼A可以補償的部分是扣除免賠額的部分，即5000-2000 = 3000元。

在免賠額的情況下，由於2000元已超過免賠額，可補償的部分為5000元。

看完栗子後，你可以知道如何計算
，可以在免賠額中計算出哪些成本？

在保單的有效期內
，隻要社保或公共醫療費用沒有報銷
，以及購買的保險所保障內容，就可以算作免賠額。

這句話需要注意兩點：第一

，你自己掏腰包的（如果這部分已經由其他商業保險報銷，視情況而定）計入免賠額；第二，報銷項目必須在本保險範圍內保障計算為免賠額。例如，如果住院，那麼住院的費用隻能計算免賠額。

以重大疾病的醫療保險為例。如果醫療費用如下圖所示，由於本產品沒有社會保險和自籌資金部分的報銷比例差異，因此是100％報銷
，免賠額1萬。 

然後算出它是（5000 + 8000-10000）×100％+ 10000×100％= 13000元

換句話說，商業保險可以報銷13,000元。

4.醫療保險索賠的順序

如果您有兩個醫療保險並且都有免賠額

，應該先申請哪一個？

保魚君告訴大家答案：兩個保險首先報銷免賠額高，然後報銷免賠額低。

當然，也有特殊情況，即已經報銷的其他商業保險的保險可以算作免賠額
，用於扣除免賠額。

在(zai)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)，如(ru)果(guo)兩(liang)個(ge)保(bao)險(xian)同(tong)時(shi)結(jie)算(suan)，可(ke)以(yi)在(zai)報(bao)銷(xiao)後(hou)扣(kou)除(chu)免(mian)賠(pei)額(e)的(de)費(fei)用(yong)，而(er)另(ling)一(yi)個(ge)則(ze)不(bu)能(neng)。保(bao)魚(yu)君(jun)建(jian)議(yi)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)不(bu)能(neng)扣(kou)除(chu)的(de)索(suo)賠(pei)
，然(ran)後(hou)再(zai)申(shen)請(qing)另(ling)一(yi)個(ge)
，另(ling)一(yi)個(ge)再(zai)理(li)賠(pei)抵(di)扣(kou)。

suoyishuo，bushishenmeqingkuangyiliaobaoxiandoukeyilipeide

，tongguolejiemianpeiedajiakeyizhidaoweishenmeyouxieqingkuanglipeibule，huozheshenmeqingkuangxiakeyilipei
，zenmeyanglipei。xiwangdajiakeyiduolejiebaoxiandeyixiezhishi
，baozhangzijidequanyi。