人壽保險

存在意義

當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)生(sheng)命(ming)發(fa)生(sheng)了(le)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)時(shi)，由(you)保(bao)險(xian)人(ren)支(zhi)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)。最(zui)初(chu)的(de)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)是(shi)為(wei)了(le)保(bao)障(zhang)由(you)於(yu)不(bu)可(ke)預(yu)測(ce)的(de)死(si)亡(wang)所(suo)可(ke)能(neng)造(zao)成(cheng)的(de)經(jing)濟(ji)負(fu)擔(dan)，後(hou)來(lai)
，人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)中(zhong)引(yin)進(jin)了(le)儲(chu)蓄(xu)的(de)成(cheng)分(fen)
，所(suo)以(yi)對(dui)在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)滿(man)時(shi)仍(reng)然(ran)生(sheng)存(cun)的(de)人(ren)
，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險是一種社會保障製度
，是以人的生命身體為保險對象的保險業務。對於每一個人來說，死亡
、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險，我們叫做人身危險。

從cong整zheng個ge社she會hui來lai看kan，總zong會hui有you一yi些xie人ren發fa生sheng意yi外wai傷shang害hai事shi故gu
，總zong會hui有you一yi些xie人ren患huan病bing，各ge種zhong危wei險xian隨sui時shi在zai威wei脅xie著zhe人ren們men的de生sheng命ming，所suo以yi我wo們men必bi須xu采cai用yong一yi種zhong對dui付fu人ren身shen危wei險xian的de方fang法fa，即ji對dui發fa生sheng人ren身shen危wei險xian的de人ren及ji其qi家jia庭ting在zai經jing濟ji上shang給gei予yu一yi定ding的de物wu質zhi幫bang助zhu
，人ren壽shou保bao險xian就jiu屬shu於yu這zhe種zhong方fang法fa。它ta的de特te點dian是shi通tong過guo訂ding立li保bao險xian合he同tong、支付保險費
、對參加保險的人提供保障， 以便增強抵禦風險的能力，編製家庭理財計劃，為您和您的家庭構築心理的防線，構造愛的世界，創造美好未來。

人壽保險是為千家萬戶送溫暖的高尚事業
，人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解
、接受和鍾愛。人壽保 險可以為人們解決養老、醫療
、yiwaishanghaidenggeleifengxiandebaozhangwenti，renmenkezainianqingshiweinianlaozuozhunbei
，jintianweimingtianzuozhunbei，shangyidairenweixiayidairenzuozhunbei。zheyang，dangfashengyiwaishi，jiatingkededaoshenghuobaozhang
，nianlaoshikededaoyanglaojin，youbingzhuyuankededaojingjibaozhang。

分類

定期人壽

定(ding)期(qi)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)是(shi)以(yi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)單(dan)規(gui)定(ding)的(de)期(qi)間(jian)發(fa)生(sheng)死(si)亡(wang)
，身(shen)故(gu)受(shou)益(yi)人(ren)有(you)權(quan)領(ling)取(qu)保(bao)險(xian)金(jin)，如(ru)果(guo)在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)間(jian)內(nei)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)未(wei)死(si)亡(wang)，保(bao)險(xian)人(ren)無(wu)須(xu)支(zhi)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)也(ye)不(bu)返(fan)還(hai)保(bao)險(xian)費(fei)，簡(jian)稱(cheng)"定期壽險"該保險大都是對被保險人在短期內從事較危險的工作提供保障。

終身人壽

終身人壽保險是一種不定期的死亡保險
，簡稱"終身壽險"。baoxianzerencongbaoxianhetongshengxiaohouyizhidaobeibaoxianrensiwangzhishiweizhi。youyurendesiwangshibirande，yinerzhongshenbaoxiandebaoxianjinzuizhongbiranyaozhifugeishouyiren。youyuzhongshenbaoxianbaoxianqichang，guqifeilvgaoyudingqibaoxian，bingyouchuxudegongneng。

生存保險

shengcunbaoxianshizhibeibaoxianrenbixushengcundaobaodanguidingdebaoxianqimanshicainenggoulingqubaoxianjin。ruobeibaoxianrenzaibaoxianqijiansiwang，zebunengzhuzhangshouhuibaoxianjin，yibunengshouhuiyijiaobaoxianfei。

生死兩全

定期人壽保險與生存保險兩類保險的結合。生死兩全保險 是shi指zhi被bei保bao險xian人ren在zai保bao險xian合he同tong約yue定ding的de期qi間jian裏li假jia設she身shen故gu，身shen故gu受shou益yi人ren則ze領ling取qu保bao險xian合he同tong約yue定ding的de身shen故gu保bao險xian金jin
，被bei保bao險xian人ren繼ji續xu生sheng存cun至zhi保bao險xian合he同tong約yue定ding的de保bao險xian期qi期qi滿man
，則ze投tou保bao人ren領ling取qu保bao險xian合he同tong約yue定ding的de保bao險xian期qi滿man金jin的de人ren壽shou保bao險xian。這zhe類lei保bao險xian是shi目mu前qian市shi場chang上shang最zui常chang見jian的de商shang業ye人ren壽shou保bao險xian。

養老保險

養yang老lao保bao險xian是shi由you生sheng存cun保bao險xian和he死si亡wang保bao險xian結jie合he而er成cheng
，是shi生sheng死si兩liang全quan保bao險xian的de特te殊shu形xing式shi。被bei保bao險xian人ren不bu論lun在zai保bao險xian期qi內nei死si亡wang或huo生sheng存cun到dao保bao險xian期qi滿man，均jun可ke領ling取qu保bao險xian金jin，即ji可ke以yi為wei家jia屬shu排pai除chu因yin被bei保bao險xian人ren死si亡wang帶dai來lai的de經jing濟ji壓ya力li，又you可ke使shi被bei保bao險xian人ren在zai保bao險xian期qi結jie束shu時shi獲huo得de一yi筆bi資zi金jin以yi養yang老lao。

人壽保險還應該包括健康險
，健康險承保的主要內容有兩大類:

其一是由於疾病或意外事故而發生的醫療費用。其二是由於疾病或意外傷害事故所致的其他損失。

其中，疾病保險中最重要的是重大疾病保險。重大疾病保險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死



、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。 zhongjixianyibancaiyongtiqiangeifufangshijinxinglipei，jibeibaorenyijingquezhenlihuanbaoxianhetongzhongsuodingyidezhongdajibing，baoxiangongsilijigeiyuyicixingzhifubaoxianjine，bucunzaishibaoshixiaoqingkuang。

根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。

巨災保障

巨災成為了人身安全的一大隱患，災難保障也成為了人壽保險新的關注焦點。市場上很多壽險產品都將地震、海嘯、泥石流等巨災涵蓋在保障範圍之內

，專門的"巨災險"壽險產品比較罕見
，而較常見的是以附加險的形式出現
，即針對重大自然災害可能給消費者帶來的重大損失
，給予雙重保障。

不過，類似暴亂及核爆炸(核輻射)dengqingkuang，butongyuziranzaihai，yibanbuzaishouxiangongsidechengbaofanweinei。gebieshezhiyoudizhenmianzetiaokuandexianzhong，birujiankangxian，yekeyitongguogoumaifujiadizhenxiandefangshi，zengjiadizhenbaozhangzeren。

麵mian對dui巨ju災zai風feng險xian，首shou先xian我wo們men需xu要yao做zuo的de應ying該gai是shi風feng險xian排pai查zha，整zheng理li一yi下xia現xian有you保bao單dan，充chong分fen了le解jie自zi己ji已yi經jing擁yong有you的de保bao障zhang，尤you其qi是shi了le解jie地di震zhen，海hai嘯xiao，泥ni石shi流liu
，暴bao雪xue等deng巨ju災zai風feng險xian是shi否fou已yi經jing被bei涵han蓋gai，是shi否fou存cun在zai缺que口kou。應ying針zhen對dui保bao障zhang缺que口kou進jin行xing補bu充chong，讓rang自zi己ji的de保bao障zhang更geng為wei全quan麵mian和he充chong足zu。

在(zai)針(zhen)對(dui)性(xing)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)時(shi)，投(tou)保(bao)人(ren)一(yi)定(ding)要(yao)了(le)解(jie)清(qing)楚(chu)產(chan)品(pin)的(de)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)和(he)責(ze)任(ren)免(mian)除(chu)

，了(le)解(jie)清(qing)楚(chu)了(le)這(zhe)兩(liang)項(xiang)內(nei)容(rong)，才(cai)能(neng)使(shi)購(gou)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)成(cheng)為(wei)實(shi)實(shi)在(zai)在(zai)的(de)保(bao)障(zhang)。

運作

人壽保險交易中存在四種法律意義上的人:保bao險xian人ren，被bei保bao險xian人ren，投tou保bao人ren和he受shou益yi人ren
，保bao險xian人ren通tong常chang是shi一yi家jia保bao險xian公gong司si
，投tou保bao人ren和he被bei保bao險xian人ren經jing常chang同tong一yi個ge人ren。例li如ru，張zhang三san購gou買mai了le人ren壽shou保bao險xian
，他ta是shi投tou保bao人ren和he被bei保bao險xian人ren;但(dan)如(ru)果(guo)張(zhang)三(san)的(de)妻(qi)子(zi)李(li)四(si)經(jing)張(zhang)三(san)同(tong)意(yi)給(gei)張(zhang)三(san)購(gou)買(mai)了(le)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)
，李(li)四(si)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)，張(zhang)三(san)是(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)。保(bao)險(xian)人(ren)和(he)投(tou)保(bao)人(ren)構(gou)成(cheng)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)當(dang)事(shi)人(ren)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)是(shi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)關(guan)係(xi)人(ren)。另(ling)外(wai)一(yi)個(ge)重(zhong)要(yao)的(de)關(guan)係(xi)人(ren)是(shi)受(shou)益(yi)人(ren)。受(shou)益(yi)人(ren)是(shi)因(yin)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)死(si)亡(wang)而(er)獲(huo)取(qu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)人(ren)。受(shou)益(yi)人(ren)不(bu)是(shi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)當(dang)事(shi)人(ren)，對(dui)自(zi)己(ji)是(shi)否(fou)受(shou)益(yi)無(wu)法(fa)自(zi)行(xing)決(jue)定(ding)，而(er)是(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)選(xuan)定(ding)
，投(tou)保(bao)人(ren)若(ruo)要(yao)變(bian)更(geng)或(huo)者(zhe)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)需(xu)要(yao)經(jing)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)同(tong)意(yi)，而(er)受(shou)益(yi)人(ren)則(ze)必(bi)須(xu)接(jie)受(shou)這(zhe)個(ge)變(bian)化(hua)。

人壽保險合同與其他保險合同一樣，是(shi)一(yi)個(ge)指(zhi)定(ding)承(cheng)擔(dan)風(feng)險(xian)的(de)期(qi)限(xian)和(he)條(tiao)件(jian)的(de)法(fa)律(lv)合(he)同(tong)。在(zai)責(ze)任(ren)免(mian)除(chu)中(zhong)約(yue)定(ding)了(le)包(bao)括(kuo)自(zi)殺(sha)條(tiao)款(kuan)在(zai)內(nei)的(de)一(yi)些(xie)限(xian)製(zhi)條(tiao)款(kuan)。自(zi)殺(sha)條(tiao)款(kuan)規(gui)定(ding)
，如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)投(tou)保(bao)後(hou)一(yi)定(ding)時(shi)間(jian)內(nei)(通常是兩年)自殺，保險人不承擔給付責任。多數人壽保險合同有一個觀察期(通常也是兩年)，如果被保險人在這個期間之內去世, 保險人有一種法定權利決定是給付保險金還是退還保險費。

當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)去(qu)世(shi)或(huo)者(zhe)達(da)到(dao)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)規(gui)定(ding)的(de)年(nian)齡(ling)時(shi)，保(bao)險(xian)人(ren)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)。人(ren)們(men)購(gou)買(mai)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)的(de)一(yi)個(ge)原(yuan)因(yin)是(shi)防(fang)止(zhi)受(shou)益(yi)人(ren)因(yin)為(wei)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)導(dao)致(zhi)陷(xian)入(ru)金(jin)融(rong)困(kun)境(jing)。保(bao)險(xian)金(jin)所(suo)得(de)可(ke)以(yi)支(zhi)付(fu)葬(zang)禮(li)和(he)其(qi)它(ta)死(si)亡(wang)費(fei)用(yong)


，並(bing)且(qie)可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)投(tou)資(zi)收(shou)益(yi)替(ti)代(dai)逝(shi)者(zhe)的(de)薪(xin)水(shui)。購(gou)買(mai)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)的(de)另(ling)外(wai)一(yi)個(ge)原(yuan)因(yin)是(shi)，人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)可(ke)以(yi)進(jin)行(xing)家(jia)庭(ting)財(cai)產(chan)規(gui)劃(hua)。防(fang)止(zhi)退(tui)休(xiu)後(hou)的(de)生(sheng)活(huo)受(shou)到(dao)因(yin)退(tui)休(xiu)導(dao)致(zhi)的(de)收(shou)入(ru)減(jian)少(shao)的(de)影(ying)響(xiang)。

保險人的定價政策與預定給付保險金數額、管guan理li費fei用yong和he預yu定ding利li潤run有you關guan。預yu定ding保bao險xian金jin給gei付fu數shu額e通tong過guo保bao險xian統tong計ji參can照zhao生sheng命ming表biao確que定ding。保bao險xian統tong計ji使shi用yong的de數shu學xue方fang法fa有you概gai率lv論lun和he數shu理li統tong計ji。生sheng命ming表biao是shi一yi種zhong顯xian示shi平ping均jun餘yu命ming(平均剩餘壽命)的表格。通常
，生命表僅考慮被保險人的年齡和性別。

保險公司從投保人或者被保險人那裏收取保險費，使用該資金在一定時期的本利和來確定保險金給付數額。所以, 人壽保險的費率對被保險人的年齡很敏感
，因為保險人認為年齡較老的人所繳納的保險費用於投資的時間太短。

因為(wei)有(you)害(hai)習(xi)慣(guan)可(ke)能(neng)有(you)對(dui)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)經(jing)營(ying)成(cheng)果(guo)起(qi)到(dao)消(xiao)極(ji)作(zuo)用(yong)，所(suo)以(yi)保(bao)險(xian)人(ren)會(hui)在(zai)政(zheng)策(ce)允(yun)許(xu)範(fan)圍(wei)內(nei)，最(zui)大(da)限(xian)度(du)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)展(zhan)開(kai)生(sheng)存(cun)調(tiao)查(zha)。保(bao)險(xian)人(ren)會(hui)在(zai)承(cheng)保(bao)前(qian)盡(jin)量(liang)詳(xiang)細(xi)地(di)詢(xun)問(wen)並(bing)記(ji)錄(lu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)生(sheng)活(huo)方(fang)式(shi)和(he)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)。在(zai)特(te)定(ding)的(de)條(tiao)件(jian)下(xia)，比(bi)如(ru)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)很(hen)高(gao)或(huo)者(zhe)懷(huai)疑(yi)隱(yin)匿(ni)告(gao)知(zhi)事(shi)項(xiang)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)將(jiang)進(jin)一(yi)步(bu)調(tiao)查(zha)。很(hen)多(duo)情(qing)況(kuang)下(xia), 保險人從被保險人的醫師那裏獲得被允許獲得的信息。

法fa律lv並bing沒mei有you強qiang製zhi要yao求qiu人ren壽shou保bao險xian覆fu蓋gai所suo有you的de人ren。保bao險xian公gong司si自zi行xing確que定ding哪na些xie人ren可ke以yi承cheng保bao，哪na些xie人ren因yin為wei為wei他ta們men自zi己ji的de健jian康kang狀zhuang況kuang和he生sheng活huo方fang式shi的de原yuan因yin拒ju保bao。但dan是shi如ru果guo非fei健jian康kang的de生sheng活huo方fang式shi或huo者zhe次ci標biao準zhun體ti導dao致zhi的de風feng險xian可ke以yi被bei估gu測ce，保bao險xian公gong司si可ke能neng會hui同tong意yi加jia費fei承cheng保bao。

當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)，受(shou)益(yi)人(ren)向(xiang)保(bao)險(xian)人(ren)提(ti)交(jiao)死(si)亡(wang)證(zheng)明(ming)和(he)索(suo)賠(pei)表(biao)格(ge)，提(ti)出(chu)索(suo)賠(pei)申(shen)請(qing)。如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)死(si)亡(wang)可(ke)疑(yi)，保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)能(neng)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)的(de)事(shi)件(jian)是(shi)否(fou)符(fu)合(he)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)規(gui)定(ding)開(kai)展(zhan)調(tiao)查(zha)。

保險金的給付有時候是一次性給付

，也可按照合同約定分期給付，來保障受益人在一定時期的生活。

發展

展望未來，保險行業發展前景誘人，其主要動力包括:龐大的人口規模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率;經濟持續發展
、居民收入不斷提高;政策法規大力支持;風險保障意識得到根本性加強;終身福利係統的瓦解;投資環境大大改善。

2005年中國人身險保費中
，壽險占有89%的絕對份額，健康險和意外險分別隻占8%和3%。在壽險中，分紅險占比60%，普通險占比21%
，其他險種占8%。中國保險產品在分散利率風險方麵做得比較到位，但在營銷渠道和專業化發展方麵才剛剛起步，具有廣闊發展空間。

2006年6月，《國務院關於保險業改革發展的若幹意見》的頒布

，是保險資金投資渠道放開的裏程碑。今年已放開保險公司對12個月內漲幅超過100%gupiaotouzixianzhi，womenrenweiduibaoxianzijinrushibilidefangkaiyeshidashisuoqu，zhijietouzifangkaizhengzaijinxingshi。zhexiejucuodouyouliyubaoxiangongsiyouhuazichanpeizhijiegou，erpeizhijuedinglehuibao。

以2007年預測值推算，中國人壽和中國平安平均PE、PB、P/EV分別為34倍、5.4倍和3.8倍。從靜態角度來看，這一估值明顯高於國際平均水平;從動態角度來看，又與中國保險行業上升周期的高增長相匹配;從曆史數據來看，全球三大保險公司在過去18年中也曾有過較高的估值，中國公司目前估值處於其曆史估值水平的上軌。

就壽險市場而言，中國人壽和中國平安在市場中分列一、二位
，且整個市場大部分被其瓜分。去年上半年兩者合計所占市場份額達65.9%，中國人壽占比最大，為49.4%;中國平安占比16.5%。同時，中國平安在財險市場排名第三
，僅次於人保和太保之後
，中國人壽目前還沒有財產險業務。

至2013年12月末，全國壽險公司實現原保險保費收入1.07萬億元

，同比增長8%。相對於2012年壽險業同比4.16%的增速
，基本上實現了增速的翻番。其中，平安壽險以1460.91億元位居第二。新華保險在2013年前9個月保費下降5%的背景下，在最後一個季度發力
，最終全年實現保費收入1036.4億元
，同比增長6.06%
，位列壽險第三。我國壽險業經過將近三年的調整，開始進入緩慢複蘇階段。

由於2014年保險行業投資情況較好，加之利率市場化進程，市場收益率下行趨勢明顯
，我們將2015年保險行業保費增速預估計為15%。從國務院下發的保險行業"國十條"情況看，到2020年保險行業保費增速至少需要維持15%以上
，才能實現國十條的目標。

2018年10月10日

，銀保監會副主席黃洪表示，改革開放以來我國壽險業獲得極大發展，2017年成為世界第二大壽險市場，中國平安和中國人壽兩家公司進入世界保險公司前十強。

細化

人壽保險可以被劃分成風險保障型人壽保險和投資理財型人壽保險 。

風險保障

風險保障型人壽保險偏重於保障人的生存或者死亡的風險。風險保障型人壽保險又可以分為定期死亡壽險、終身死亡壽險、兩全保險、年金保險。

定期死亡

定期死亡壽險提供特定期間死亡保障。保險期間經常為1年、5年、10年、20年或者保障被保險人到指定年齡時止。該保險不積累現金價值，所以定期死亡壽險一般被認為無任何投資功能的"純淨"的保險。

購買定期死亡壽險要考慮三個關鍵的因素:保險金額、保(bao)險(xian)費(fei)和(he)期(qi)間(jian)的(de)長(chang)短(duan)。保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)上(shang)出(chu)售(shou)的(de)定(ding)期(qi)死(si)亡(wang)保(bao)險(xian)有(you)許(xu)多(duo)種(zhong)，均(jun)是(shi)這(zhe)些(xie)三(san)個(ge)參(can)量(liang)的(de)許(xu)多(duo)不(bu)同(tong)的(de)組(zu)合(he)。定(ding)期(qi)死(si)亡(wang)壽(shou)險(xian)價(jia)格(ge)一(yi)般(ban)低(di)廉(lian)
，適(shi)合(he)收(shou)入(ru)較(jiao)低(di)或(huo)者(zhe)短(duan)期(qi)內(nei)承(cheng)擔(dan)一(yi)項(xiang)危(wei)險(xian)工(gong)作(zuo)的(de)人(ren)士(shi)購(gou)買(mai)。

終身死亡

終身死亡壽險提供被保險人終身的死亡保障，保險期間一般到被保險人年滿100周歲時止。無論被保險人在100周歲前何時死亡，受益人將獲得一筆保險金給付。如果被保險人生存到100歲sui時shi，保bao險xian公gong司si給gei付fu被bei保bao險xian人ren一yi筆bi保bao險xian金jin。由you於yu被bei保bao險xian人ren何he時shi死si亡wang，保bao險xian人ren均jun要yao支zhi付fu保bao險xian金jin，所suo以yi終zhong身shen死si亡wang壽shou險xian有you儲chu蓄xu性xing質zhi，其qi價jia格ge在zai保bao險xian中zhong是shi較jiao高gao的de。該gai保bao險xian有you現xian金jin價jia值zhi
，有you些xie保bao險xian公gong司si的de有you些xie險xian種zhong提ti供gong保bao險xian單dan貸dai款kuan服fu務wu。

兩全保險

兩全保險也稱"生死合險"或"儲蓄保險"，無論被保險人在保險期間死亡，還是被保險人到保險期滿時生存，保險公司均給付保險金。該保險是人壽保險中價格最貴的。

兩全保險可以提供老年退休基金

，可以為遺屬提供生活費用
，特殊情況下，可以作為投資工具
、半強迫性儲蓄工具，或者可以作為個人借貸中的抵押品。

年金保險

年nian金jin保bao險xian在zai約yue定ding的de期qi間jian或huo被bei保bao險xian人ren的de生sheng存cun期qi間jian，保bao險xian人ren按an照zhao一yi定ding周zhou期qi給gei付fu一yi定ding數shu額e的de保bao險xian金jin。年nian金jin保bao險xian的de主zhu要yao目mu的de是shi為wei了le保bao證zheng年nian金jin領ling取qu者zhe的de收shou入ru。純chun粹cui的de年nian金jin保bao險xian一yi般ban不bu保bao障zhang被bei保bao險xian人ren的de死si亡wang風feng險xian
，僅jin為wei被bei保bao險xian人ren因yin長chang壽shou所suo致zhi收shou入ru損sun失shi提ti供gong保bao障zhang。

投資理財

投資理財型人壽保險產品側重於投資理財
，被保險人也可獲取傳統壽險所具有的功能。該類型保險可分為分紅保險
、投資連結保險和萬能人壽保險。

分紅保險

分(fen)紅(hong)保(bao)險(xian)保(bao)單(dan)持(chi)有(you)人(ren)在(zai)獲(huo)取(qu)保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)之(zhi)外(wai)，可(ke)以(yi)獲(huo)取(qu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)分(fen)紅(hong)，即(ji)與(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)共(gong)享(xiang)經(jing)營(ying)成(cheng)果(guo)。該(gai)保(bao)險(xian)是(shi)抵(di)禦(yu)通(tong)貨(huo)膨(peng)脹(zhang)和(he)利(li)率(lv)變(bian)動(dong)的(de)主(zhu)力(li)險(xian)種(zhong)。

分紅保險的紅利主要來源於"三差":利差、死差和費差。利差是保險公司實際投資收益率和預定投資收益率的差額導致的收益或者虧損;死差是預定死亡率和實際死亡率的差額導致的收益或者虧損;feichashibaoxiangongsiyudingfeiyonglvheshijifeiyonglvdechaedaozhideshouyihuozhekuisun。yibanlaishuo，zaiguifandebaoxianshichang，baoxiangongsizhijiansichahefeichachayibuda
，honglizhuyaolaiyuanyulichashouyi。

投資連結

投tou資zi連lian結jie保bao險xian保bao單dan持chi有you人ren在zai獲huo取qu保bao險xian保bao障zhang之zhi外wai，至zhi少shao在zai一yi個ge投tou資zi賬zhang戶hu擁yong有you一yi定ding資zi產chan價jia值zhi。投tou資zi連lian結jie保bao險xian的de保bao險xian費fei在zai保bao險xian公gong司si扣kou除chu死si亡wang風feng險xian保bao險xian費fei後hou，剩sheng餘yu部bu分fen直zhi接jie劃hua轉zhuan客ke戶hu的de投tou資zi賬zhang戶hu
，保bao險xian公gong司si根gen據ju客ke戶hu事shi先xian選xuan擇ze的de投tou資zi方fang式shi和he投tou資zi渠qu道dao進jin行xing投tou資zi

，投tou資zi收shou益yi直zhi接jie影ying響xiang客ke戶hu的de養yang老lao金jin數shu額e。

萬能人壽

萬wan能neng人ren壽shou保bao險xian具ju有you彈dan性xing
，成cheng本ben透tou明ming
，可ke投tou資zi的de特te征zheng。保bao險xian期qi間jian，保bao險xian費fei可ke隨sui著zhe保bao單dan持chi有you人ren的de需xu求qiu和he經jing濟ji狀zhuang況kuang變bian化hua，投tou保bao人ren甚shen至zhi可ke以yi暫zan時shi緩huan交jiao、停交保險費

，從而改變保險金額。萬能人壽保險將保險單現金價值與投資收益相聯係，保險公司按照當期給付的數額、當期的費用
、當時保險單現金價值等變量確定投資收益的分配
，並且向所有保單持有人書麵報告。

標準條款

寬限期

人壽保險大部分為長期合同
，交費期間有的長達幾十年。交費期間常出現一些無法按時交費的情形

，比如出差、遺忘、暫(zan)時(shi)性(xing)經(jing)濟(ji)拮(jie)據(ju)等(deng)。為(wei)避(bi)免(mian)保(bao)險(xian)單(dan)輕(qing)易(yi)失(shi)效(xiao)，保(bao)險(xian)人(ren)一(yi)般(ban)給(gei)投(tou)保(bao)人(ren)繳(jiao)納(na)續(xu)期(qi)保(bao)費(fei)一(yi)定(ding)的(de)寬(kuan)限(xian)期(qi)，在(zai)寬(kuan)限(xian)期(qi)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)的(de)，即(ji)使(shi)投(tou)保(bao)人(ren)沒(mei)有(you)繳(jiao)納(na)保(bao)險(xian)費(fei)，保(bao)險(xian)人(ren)仍(reng)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)。如(ru)果(guo)突(tu)破(po)寬(kuan)限(xian)期(qi)仍(reng)未(wei)交(jiao)費(fei)
，有(you)保(bao)險(xian)費(fei)自(zi)動(dong)墊(dian)交(jiao)條(tiao)款(kuan)保(bao)護(hu)的(de)
，進(jin)入(ru)墊(dian)交(jiao)期(qi)，沒(mei)有(you)保(bao)護(hu)的(de)，則(ze)進(jin)入(ru)失(shi)效(xiao)期(qi)。 《中華人民共和國保險法》規定的寬限期為60天。

費用自動墊交

突tu破po寬kuan限xian期qi仍reng舊jiu未wei繳jiao納na保bao險xian費fei的de
，如ru果guo保bao險xian單dan現xian金jin價jia值zhi足zu以yi墊dian交jiao保bao險xian費fei及ji利li息xi時shi，保bao險xian人ren將jiang自zi動dong墊dian交jiao保bao險xian費fei，除chu非fei投tou保bao人ren書shu麵mian反fan對dui該gai條tiao款kuan。墊dian交jiao保bao險xian費fei一yi直zhi到dao累lei計ji貸dai款kuan本ben息xi達da到dao保bao險xian單dan的de現xian金jin價jia值zhi時shi結jie束shu，此ci時shi保bao險xian單dan將jiang進jin入ru失shi效xiao期qi。 《中華人民共和國保險法》並未強製規定該條款，但許多保險公司提供該條款
，此條款在許多國家都不是法定條款。

複效條款

複fu效xiao條tiao款kuan規gui定ding人ren壽shou保bao險xian單dan如ru因yin欠qian交jiao保bao費fei而er中zhong止zhi效xiao力li的de，投tou保bao人ren可ke以yi在zai兩liang年nian內nei申shen請qing補bu交jiao保bao險xian費fei使shi保bao險xian單dan複fu效xiao。但dan是shi其qi他ta原yuan因yin導dao致zhi的de失shi效xiao並bing不bu受shou複fu效xiao條tiao款kuan的de保bao護hu。

不喪失價值

該條款規定
，即使保險單失效
，保險單的現金價值所有權仍歸投保人所有。

年齡誤報

鑒(jian)於(yu)年(nian)齡(ling)是(shi)影(ying)響(xiang)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)的(de)重(zhong)要(yao)因(yin)素(su)
，該(gai)條(tiao)款(kuan)規(gui)定(ding)，當(dang)保(bao)險(xian)人(ren)發(fa)現(xian)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)年(nian)齡(ling)誤(wu)報(bao)時(shi)，將(jiang)根(gen)據(ju)真(zhen)實(shi)年(nian)齡(ling)調(tiao)整(zheng)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)。若(ruo)年(nian)齡(ling)誤(wu)報(bao)超(chao)出(chu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)規(gui)定(ding)的(de)承(cheng)保(bao)年(nian)齡(ling)範(fan)圍(wei)時(shi)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)無(wu)效(xiao)
，保(bao)險(xian)人(ren)退(tui)還(hai)保(bao)險(xian)費(fei)。 年齡誤報不屬於不可抗辯條款。 《中華人民共和國保險法》無年齡錯誤處理
，有些保險公司條款中關於年齡誤報有零星規定。

受益人

該(gai)條(tiao)款(kuan)亦(yi)規(gui)定(ding)
，如(ru)果(guo)未(wei)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)的(de)，並(bing)且(qie)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)沒(mei)有(you)遺(yi)囑(zhu)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)的(de)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)法(fa)定(ding)繼(ji)承(cheng)人(ren)作(zuo)為(wei)受(shou)益(yi)人(ren)。受(shou)益(yi)人(ren)先(xian)於(yu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)的(de)，該(gai)保(bao)險(xian)金(jin)轉(zhuan)回(hui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)另(ling)行(xing)支(zhi)配(pei)。

自殺

一般規定，被保險人在保險單生效(或者複效)後二年內自殺，無論精神是否正常，保險人都不給付保險金
，而隻支付所交保險費給受益人。 《中華人民共和國保險法》關於自殺規定為退還現金價值。

不可抗辯

保險單生效(或者複效)之日起兩年後，保險人不得因為投保人或者被保險人投保時的故意隱瞞
、過失、遺yi漏lou和he不bu實shi說shuo明ming等deng原yuan因yin否fou定ding保bao險xian合he同tong的de效xiao力li，但dan是shi投tou保bao人ren欠qian交jiao保bao險xian費fei的de除chu外wai。國guo際ji通tong用yong的de該gai條tiao款kuan一yi般ban側ce重zhong保bao護hu被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren的de利li益yi，但dan是shi《中華人民共和國保險法》側重於保護保險人的利益，其敘述為:"訂ding立li保bao險xian合he同tong
，保bao險xian人ren應ying當dang向xiang投tou保bao人ren說shuo明ming保bao險xian合he同tong的de條tiao款kuan內nei容rong，並bing可ke以yi就jiu保bao險xian標biao的de或huo者zhe被bei保bao險xian人ren的de有you關guan情qing況kuang提ti出chu詢xun問wen，投tou保bao人ren應ying當dang如ru實shi告gao知zhi。投tou保bao人ren故gu意yi隱yin瞞man事shi實shi，不bu履lv行xing如ru實shi告gao知zhi義yi務wu的de
，或huo者zhe因yin過guo失shi為wei履lv行xing如ru實shi告gao知zhi義yi務wu
，足zu以yi影ying響xiang保bao險xian人ren決jue定ding是shi否fou同tong意yi承cheng保bao或huo者zhe提ti高gao保bao險xian費fei率lv的de
，保bao險xian人ren有you權quan解jie除chu保bao險xian合he同tong。投tou保bao人ren故gu意yi不bu履lv行xing如ru實shi告gao知zhi義yi務wu的de
，保bao險xian人ren 對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)解(jie)除(chu)前(qian)發(fa)生(sheng)的(de)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)

，不(bu)承(cheng)擔(dan)賠(pei)償(chang)或(huo)者(zhe)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)責(ze)任(ren)
，並(bing)不(bu)退(tui)還(hai)保(bao)險(xian)費(fei)。投(tou)保(bao)人(ren)因(yin)過(guo)失(shi)未(wei)履(lv)行(xing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)義(yi)務(wu)，對(dui)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)發(fa)生(sheng)有(you)嚴(yan)重(zhong)影(ying)響(xiang)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong) 解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。"

保單貸款

人ren壽shou保bao險xian保bao險xian單dan具ju有you現xian金jin價jia值zhi
，一yi般ban規gui定ding在zai保bao險xian單dan經jing過guo兩liang年nian後hou，可ke將jiang保bao單dan抵di押ya給gei保bao險xian人ren申shen請qing貸dai款kuan。實shi際ji操cao作zuo中zhong，一yi般ban貸dai款kuan額e度du不bu超chao出chu保bao單dan現xian金jin價jia值zhi的de一yi定ding比bi例li，比bi如ru80%。當dang貸dai款kuan本ben利li和he達da到dao保bao單dan現xian金jin價jia值zhi時shi
，投tou保bao人ren應ying按an照zhao保bao險xian人ren通tong知zhi的de日ri期qi歸gui還hai款kuan項xiang
，否fou則ze保bao單dan失shi效xiao。領ling取qu保bao險xian金jin時shi如ru果guo款kuan項xiang未wei還hai清qing，則ze保bao險xian金jin將jiang扣kou除chu該gai款kuan項xiang後hou支zhi付fu。保bao單dan貸dai款kuan期qi限xian一yi般ban為wei6個月，時間短
、額度小、筆數多，一般貸款淨收益低於保險人投資收益
，所以該條款是保險人向投保人的優惠行為。 《中華人民共和國保險法》並沒有規定此條款，有些保險公司的一些條款規定了此款。

保單轉讓

保險單有現金價值，可作為金融資產，在一定條件下轉讓(不侵犯受益人的既得權利等情形)。轉讓有兩種情況，一種是把保單所有權完全轉讓，同時轉讓一些未履行的義務;另一種是將保單作為被保險人的信用擔保或者貸款的抵押品。保險單轉讓時必須書麵通知保險公司
，否則轉讓不成立。 《中華人民共和國保險法》並沒有規定此條款
，也未出現規定了此款的條款。

紅利及保險金

分紅保險的紅利有多種處置方式
，可以選擇。它們是:領取現金
、累積生息、抵交續期保費、自動增加保額
、自動購買定期死亡壽險
、並入準備金以提前滿期等。 保險金任選條款規定，被保險人或者受益人在領取保險金時，可選擇所列方式:收入利息(領款人死亡後，受益人領回本金)、定期收入(年金)、定額收入(年金)、終身收入(年金)。

投保流程

一、投保人與被保險人資格

1、投保人資格

同時具備以下條件的
，可作為投保人

具備完全民事行為能力的自然人或法人。

對被保險人具有保險利益(必要時能夠提供有關保險利益關係證明)。

具備繳費能力，願意承擔支付保費義務

2

、被保險人資格

具備以下條件之一的可以作為被保險人

具有保險公司所在地戶口或永久居留權

非當地戶口，但在當地工作，有穩定收入和固定居所，必要時能提供證明者。有關證明指身份證、戶籍證明

、當地暫住證、勞動用工合同、工商營業執照等。

港、澳
、台同胞必須在當地有投資
，並經常往返或居住在當地。

為未成年人投保含死亡責任保險的，投保人必須為父/母(合法監護人)或者經父/ 母(合法監護人)書麵同意
，且累計風險保額不得超過有關規定。

二


、殘疾人投保規定

有固定職業和收入。

需要提供殘疾證明。

條款中約定殘疾保險金的給付責任將不適用於殘疾被保險人的已殘疾部位。

通常要求體檢。

最高給付保險金額一般限製為10萬元。

附加險視其殘疾部位和程度將由核保作相應限製。

已高殘人士謝絕承保。

三
、常見一般謝絕承保規定列示

1

、凡從事下列職業者
，公司謝絕承保

現役軍人特種兵種。

爆破工人
、火藥爆竹製造工人、三酸製造工人。

鄉鎮及私營煤礦井下礦工。

2、凡符合下列情況之一者
，公司謝絕承保

惡性腫瘤患者。

弱智、癡呆

、精神病患者。

外國籍人。

假釋犯人。

婦女在懷孕6個月後至產後60天期間。

四、延期體投保規則

凡fan經jing核he保bao查zha定ding為wei延yan期qi體ti的de投tou保bao申shen請qing件jian
，被bei保bao險xian人ren必bi須xu在zai延yan期qi期qi滿man方fang可ke重zhong新xin申shen請qing
，且qie必bi須xu按an照zhao公gong司si的de要yao求qiu進jin行xing體ti檢jian
，並bing提ti供gong有you關guan住zhu院yuan或huo門men診zhen病bing曆li複fu印yin件jian。

五、體檢件的確認

由接單人員確認

dangcicitoubaoshigaibeibaoxianrendeleijifengxianbaoechaoguolegaibeibaoxianrensuochunianlingdemiantijianbaoexiane，youjiedanrenyuanquerenbeibaoxianrentijian，bingqianfazhengshitijiantongzhishuhetijianbiao。tijianxiangmuantijianbiaoyaoqiuzhixing。

核保確認

當(dang)此(ci)次(ci)投(tou)保(bao)沒(mei)有(you)超(chao)過(guo)免(mian)體(ti)檢(jian)保(bao)額(e)，且(qie)沒(mei)有(you)既(ji)往(wang)投(tou)保(bao)記(ji)錄(lu)告(gao)知(zhi)，但(dan)經(jing)電(dian)腦(nao)累(lei)計(ji)，其(qi)累(lei)計(ji)風(feng)險(xian)保(bao)額(e)超(chao)過(guo)了(le)該(gai)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)所(suo)處(chu)年(nian)齡(ling)的(de)免(mian)體(ti)檢(jian)保(bao)額(e)限(xian)額(e)
，由(you)核(he)保(bao)發(fa)出(chu)體(ti)檢(jian)通(tong)知(zhi)。

當此次投保雖未超過免體檢保額，但健康告知有體檢指症
，經核保確認必須作為體檢件者
，由核保簽發正式體檢通知。

二次體檢確認

經首次體檢，仍存在判斷上的困難
，核保有權要求被保險人作二次體檢
，二次體檢的確認，體檢醫院及項目由核保指定。

說明:體檢結果應由公司專人到定點醫院取回，不宜由業務員或客戶送交公司。

六、體檢費的處理

公gong司si認ren為wei需xu要yao體ti檢jian的de
，體ti檢jian費fei先xian由you客ke戶hu墊dian付fu。承cheng保bao後hou根gen據ju公gong司si規gui定ding可ke以yi報bao銷xiao的de
，由you客ke戶hu或huo委wei托tuo業ye務wu員yuan於yu簽qian收shou保bao險xian合he同tong之zhi日ri起qi十shi日ri後hou持chi體ti檢jian通tong知zhi書shu、體檢費收據和保險合同到公司，經核保人員核準體檢費金額後(核保人員將保險合同號、核準金額錄入電腦)，打印《付款通知書》，由財務進行付費處理。但非公司規定所做的額外體檢項目或申請複效時的體檢費用不予報銷。

七、客戶在承保前變更要約的處理

投保人在公司同意承保前要求變更投保要約的(不得變更投保人、被保險人。如變更投保人、被保險人的作撤單處理，退單退費
，重新進單)，根據情況分別作如下處理:1、如變更投保險種
、保險金額
，須重填投保單，同時在新填投保單上注明原投保單號(客戶忘記的，接單人員可協助查詢)。

需(xu)加(jia)收(shou)保(bao)費(fei)的(de)，業(ye)務(wu)員(yuan)收(shou)差(cha)額(e)
，開(kai)新(xin)暫(zan)收(shou)費(fei)收(shou)據(ju)。暫(zan)收(shou)據(ju)上(shang)投(tou)保(bao)單(dan)號(hao)一(yi)欄(lan)，填(tian)新(xin)投(tou)保(bao)單(dan)號(hao)，暫(zan)收(shou)費(fei)金(jin)額(e)一(yi)欄(lan)填(tian)客(ke)戶(hu)以(yi)前(qian)累(lei)計(ji)繳(jiao)費(fei)金(jin)額(e)與(yu)本(ben)次(ci)繳(jiao)費(fei)金(jin)額(e)之(zhi)和(he)。業(ye)務(wu)員(yuan)到(dao)財(cai)務(wu)辦(ban)理(li)時(shi)
，同(tong)時(shi)交(jiao)新(xin)開(kai)暫(zan)收(shou) 據財務聯、業務員聯以及補收差額，並在新暫收費收據上注明原投保單號，說明情況。財務作充正 處理，出具付 費收據，並加蓋轉訖章，付費收據金額為以前客戶累計繳費金額。業務員將付費收據客戶聯送交客戶。辦理完後到業務交新填投保單。

需(xu)退(tui)費(fei)的(de)，業(ye)務(wu)員(yuan)開(kai)新(xin)暫(zan)收(shou)費(fei)收(shou)據(ju)，暫(zan)收(shou)費(fei)金(jin)額(e)一(yi)欄(lan)填(tian)客(ke)戶(hu)實(shi)際(ji)已(yi)繳(jiao)費(fei)金(jin)額(e)。多(duo)餘(yu)暫(zan)收(shou)費(fei)暫(zan)不(bu)退(tui)還(hai)，待(dai)出(chu)單(dan)後(hou)由(you)客(ke)戶(hu)選(xuan)擇(ze)退(tui)費(fei)或(huo)是(shi)轉(zhuan)預(yu)繳(jiao)保(bao)費(fei)。業(ye)務(wu)員(yuan)到(dao)財(cai)務(wu)辦(ban)理(li)時(shi)交(jiao)新(xin)開(kai)暫(zan)收(shou)據(ju)財(cai)務(wu)聯(lian)
、業務員聯，並在新暫收費金額上注明原投保單號
，說明情況。財務作充正處理，出具付費收據，並加蓋轉訖章 
，付費收據金額為以前客戶累計繳費金額。業務員將付費收據客戶聯送交客戶。辦理完後到業務交新填的投保單。

說明:變更險種、baoxianjinexubushoubaofeishi，jiaofeifangshiweixianjinde
，yewuyuankaiyizhangzanshouju。jiaofeifangshiweiyinxingdaishoude
，ruoyinxingyaoqiujiaofeishiyizanshoujuweiyiju，yewuyuankailiangzhangzanshouju

，yizhangjineweiyuanzanshoujushangsuokaijine，yizhangjineweisuoshouchae
，kehujucidaoyinxingjiaofei。:變更險種、baoxianjinexubushoubaofeishi，jiaofeifangshiweixianjinde，yewuyuankaiyizhangzanshouju。jiaofeifangshiweiyinxingdaishoude
，ruoyinxingyaoqiujiaofeishiyizanshoujuweiyiju
，yewuyuankailiangzhangzanshouju，yizhangjineweiyuanzanshoujushangsuokaijine
，yizhangjineweisuoshouchae，kehujucidaoyinxingjiaofei。2、其他情況，投保人填寫《保險要約內容補充更正申請書》，並簽名確認，涉及被保險人權益的(受益人的指定)需要被保險人簽名確認。

需加收保費的
，業務員收差額
，開新暫收費收據，暫收據投保單號一欄
，填原投保單號
，暫收費金額一欄填客戶本次實際繳費金額。

需退費的，暫不退費

，待出單後由客戶選擇退費或轉預繳保費。

涉及收費的，業務員到財務繳費後到業務交《保險要約內容補充更正申請書》。

八、撤單、退單處理辦法

凡業務員交來的投保單不合要求者(投保單填寫要求見本節"投保單的使用和填寫")
，將作退單處理。已交保費的，如投保人要求退還保費
，接單人員打印《退費通知書》，由財務進行付費處理。

在公司同意承保前客戶要求撤消投保要約的，投保人填寫《保險要約內容補充更正申請書》
，選擇"撤單"項
，接單員受理後
，如有暫收費
，出具《付款通知書》，由財務進行付費處理。

九、差錯退單後再次進單的處理

業務員對於退回的投保單應進行完整的審核。

若涉及重新填寫投保單，業務員應在新投保單上注明原投保單號。

接到退單後應即刻辦理，否則一個月後作撤單處理。

十、暫收費的收取和退還

一般投保件業務員在指導投保人填寫完投保單後，應根據其年齡、性別、投保險種等條件計算出標準保費，並收取首期暫收費，同時開具等額暫收據。

對於大額(大額標準各省根據情況指定)、有疾病告知
、被保險人年齡超過核保有關規定(參見各險核保規定)的，先交單
，待核保通過後再繳費，業務員不得收費。

toubaorensuojiaozanshoufeidayushouqiyingshoubaofeide


，toubaorenkeyaoqiutuihuiduoyuzanshoufeiyekejiangqizhuanweiyushoubaofei。toubaorenyaoqiutuihaiduoyuzanshoufeide，jiedanyuandayin《付款通知書》，由財務進行付費處理。

十一、彙繳件的處理

對於彙繳件
，須先填寫《彙繳件投保單》，並由每個被保險人填寫個人保險投保單。

保險費可集體彙繳，但各保險合同繳費方式、繳費期限、繳費形式必須一致。

公司為每個被保險人均出具一份保險合同。

法規

《關於印發投資連結保險萬能保險精算規定的通知》

各壽險公司、養老保險公司、健康保險公司:

為保護被保險人利益，規範投資連結保險
、萬能保險業務發展
，我會修訂了投資連結保險、萬能保險的精算規定，現印發給你們，並將有關要求通知如下:

一、本通知所附之《投資連結保險精算規定》
、《萬能保險精算規定》(以下簡稱"本規定")自發布之日起實施。

二、自本規定實施之日起
，《關於印發人身保險新型產品精算規定的通知》(保監發〔2003〕67號)之《個人投資連結保險精算規定》、《個人萬能保險精算規定》(以下簡稱"原規定")廢止。

三

、自本規定實施之日起，各公司應當按照本規定的要求報備投資連結保險產品和萬能保險產品。

2007年10月1日前，各公司按照原規定報備的投資連結保險產品和萬能保險產品可以繼續銷售，並可以執行原規定有關要求。2007年10月1日後，投資連結保險業務應當按照本規定有關要求進行投資賬戶評估、投資單位定價和提取責任準備金;萬能保險業務應當按照本規定有關要求設立萬能賬戶、決定結算利率和提取責任準備金。2007年10月1日後，不符合本規定的投資連結保險產品和萬能保險產品不得銷售。