兒童健康保險

基本簡介

兒er童tong健jian康kang保bao險xian
，即ji少shao兒er健jian康kang險xian，是shi專zhuan門men為wei少shao兒er量liang身shen定ding做zuo的de健jian康kang保bao險xian產chan品pin
，是shi健jian康kang保bao險xian中zhong的de一yi種zhong。我wo國guo現xian行xing的de醫yi療liao保bao障zhang體ti係xi尚shang未wei完wan全quan覆fu蓋gai兒er童tong和he學xue生sheng。與yu之zhi相xiang反fan的de卻que是shi兒er童tong意yi外wai和he疾ji病bing發fa生sheng率lv顯xian著zhu提ti高gao。孩hai子zi的de醫yi療liao保障成為家長最為關心的重要問題之一。同時，兒童健康保險也已經成為保險市場中不可或缺的重要部分。

兒童健康保險的保障對象是少兒(未滿18周歲的少年兒童)
，保障範圍主要對少兒因患疾病而產生的治療、zhuyuanheshoushudengfeiyong
，baoxiangongsiyijubaoxianhetongjinxingjingjibuchangdeshaoerbaoxian，zhuyaoxianzhongdazhibaokuoertongzhongjixianhezhuyuanyiliaobaoxiandeng。danduzuoweizhuxiandezhongjixianfeilvyibanjiaogao
，danshibaoetongchangbijiaoxuanzelinghuo，erqiebaozhangqijiankeyiziyouxuanze。fujiadezhongjibaozhangshifujiazaizhuxianzhishang
，zhuxianyibanshidingqishouxian，ruguoshiyinianqidebaoxian，jiushiyinianqidedingqishouxian
，jutiyaokanbaoxiangongsidechanpinzuhe。erertongdezhuyuanyiliaoxianzeshizuoweiduiyumeiyoushehuiyibaodeertongzaishengbingshideyiliaobaozhang。[1]

從(cong)經(jing)濟(ji)角(jiao)度(du)寶(bao)寶(bao)純(chun)粹(cui)是(shi)一(yi)個(ge)消(xiao)費(fei)者(zhe)，沒(mei)有(you)任(ren)何(he)的(de)收(shou)入(ru)來(lai)源(yuan)，他(ta)們(men)的(de)開(kai)支(zhi)全(quan)部(bu)依(yi)賴(lai)父(fu)母(mu)們(men)。所(suo)以(yi)年(nian)輕(qing)的(de)父(fu)母(mu)們(men)需(xu)要(yao)了(le)解(jie)好(hao)這(zhe)些(xie)健(jian)康(kang)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)
，可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)兒(er)童(tong)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)體(ti)係(xi)來(lai)解(jie)決(jue)。

責任範圍

以”和諧健康寶貝護理保險(萬能型)“為例

保險責任：

在本合同有效期內


，我們承擔如下保險責任：

等待期：被保險人在本合同生效之日起90天稱為等待期。被保險人因遭受意外傷害導致的保險事故無等待期。

疾病身故保險金：在等待期內，因意外傷害之外的其它原因導致被保險人身故，我們無息退還您累計交納的保險費
，但須扣除累計的“部分領取申請金額”，同時本合同效力終止。在等待期後因意外傷害之外的其它原因導致被保險人身故，我們將給付疾病身故保險金;同時

，本合同效力終止。疾病身故保險金由以下兩部分組成：

(1) 被保險人身故當日二十四時的個人賬戶價值;

(2) 保險金額。

護理保險金：被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)導(dao)致(zhi)進(jin)入(ru)符(fu)合(he)本(ben)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)的(de)長(chang)期(qi)護(hu)理(li)狀(zhuang)態(tai)
，並(bing)在(zai)觀(guan)察(cha)期(qi)結(jie)束(shu)後(hou)仍(reng)處(chu)於(yu)長(chang)期(qi)護(hu)理(li)狀(zhuang)態(tai)的(de)，我(wo)們(men)將(jiang)在(zai)觀(guan)察(cha)期(qi)結(jie)束(shu)後(hou)給(gei)付(fu)護(hu)理(li)保(bao)險(xian)金(jin);同時
，本合同效力終止。護理保險金由以下兩部分組成：

(1) 觀察期結束當日二十四時的個人賬戶價值;

(2) 保險金額(與疾病身故保險金的保險金額保持一致)。

滿期金：若ruo被bei保bao險xian人ren生sheng存cun至zhi保bao險xian期qi間jian屆jie滿man所suo對dui應ying的de保bao單dan終zhong止zhi日ri，且qie本ben合he同tong仍reng然ran有you效xiao，我wo們men按an保bao險xian期qi間jian屆jie滿man所suo對dui應ying的de保bao單dan終zhong止zhi日ri當dang日ri二er十shi四si時shi個ge人ren賬zhang戶hu價jia值zhi給gei付fu滿man期qi金jin(包括持續交費獎金)。同時

，本合同效力終止。

若本合同帶有身故責任的附加險合同失效，被保險人因意外傷害導致身故，我們將給付被保險人身故當日二十四時的個人賬戶價值;同時，本合同效力終止。

持續交費獎金

若您的期交保險費持續交納至被保險人滿20周歲後的首個本合同保單周年日，同時本合同的附加險合同持續有效，且附加險合同在被保險人25周歲後的首個本合同保單周年日之前理賠金額之和少於500元，我們將發放持續交費獎金。

持續交費獎金=(被保險人21周歲前累計交納的保險費(包括期交保險費和追加保險費)-被保險人25周歲後的首個本合同保單周年日前累計部分領取金額)×3%。

持續交費獎金將直接計入個人賬戶。[2]

責任免除：

因下列任一情形導致被保險人發生本合同約定的保險事故的，我們不承擔給付護理保險金或疾病身故保險金的責任：

(1) 投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;

(2) 被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強製措施;

(3) 被保險人自本合同生效之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;

(4) 被保險人主動吸食或注射毒品;

(5) 被保險人酒後駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車;

(6) 被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病;

(7) 戰爭、軍事行動、暴亂
、武裝叛亂或恐怖行為;

(8) 核爆炸、核輻射或核汙染;

(9) 被保險人患先天性疾病、先天性畸形、變形和染色體異常(以世界衛生組織頒布的《疾病和有關健康問題的國際統計分類(ICD-10)》為準);

(10) 被保險人從事潛水、跳傘、攀岩
、蹦極
、駕駛滑翔機、探險、摔跤
、武術比賽、特技表演
、賽馬、賽車等高風險運動。

因上述情形導致被保險人進入長期護理狀態或疾病身故的，本合同效力終止，並按退保處理。

購買方式

一



、weiertonggoumaijiankangxianbaofeibuyiguogao。zaijiatingrenyuanzhong
，jiachangcaizaijingjizhizhu
，maibaoxianshouxianyaobaojingjizhizhu
，zaikaolvertongdebaoxian。zaiweiertongmaibaoxiandeshihou，yebuyaoyuqitajiatingpanbi。yibanlaishuoertongdebaofeizhichuzhandaojiatingzongbaofeide10%-20%比較適合。

二
、不(bu)要(yao)選(xuan)擇(ze)繳(jiao)費(fei)期(qi)太(tai)長(chang)的(de)健(jian)康(kang)險(xian)。繳(jiao)費(fei)期(qi)過(guo)長(chang)的(de)保(bao)險(xian)不(bu)具(ju)有(you)靈(ling)活(huo)性(xing)

，其(qi)費(fei)用(yong)也(ye)會(hui)成(cheng)為(wei)家(jia)庭(ting)負(fu)擔(dan)，不(bu)適(shi)合(he)處(chu)於(yu)成(cheng)長(chang)階(jie)段(duan)的(de)兒(er)童(tong)。可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)比(bi)較(jiao)靈(ling)活(huo)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)
，等(deng)兒(er)童(tong)長(chang)大(da)後(hou)讓(rang)兒(er)童(tong)自(zi)己(ji)選(xuan)擇(ze)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)的(de)保(bao)險(xian)。

三
、選擇保障比較全麵的健康險。在給兒童挑選保險的時候，要充分考慮意外、疾病可能帶來的損失，由於兒童的抗風險能力低，也可以將住院、醫療等保險納入健康險計劃
，使保障盡可能全麵。[3]

注意事項

購買兒童健康保險的時候要注意以下三點：

一：早買早劃算

年齡越小投保，所繳保費就越便宜
，所買的壽險就越劃算。

二：費用不宜太高
，繳費期不宜太長

給孩子買健康保險切忌互相攀比

，應根據家庭經濟狀況量入為出。另外
，繳費期限一般情況下越靈活越好
，如年繳、三年繳等，在國外甚至有根據家長收入靈活繳納的險種。[4]

三：保障第一
，收益第二

選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收(shou)益(yi)第(di)二(er)。有(you)的(de)家(jia)長(chang)在(zai)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)時(shi)經(jing)常(chang)走(zou)入(ru)誤(wu)區(qu)，往(wang)往(wang)隻(zhi)偏(pian)重(zhong)於(yu)能(neng)夠(gou)給(gei)付(fu)教(jiao)育(yu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)險(xian)種(zhong)，甚(shen)至(zhi)覺(jiao)得(de)買(mai)保(bao)險(xian)就(jiu)要(yao)為(wei)孩(hai)子(zi)一(yi)輩(bei)子(zi)考(kao)慮(lv)，據(ju)調(tiao)查(zha)有(you)相(xiang)當(dang)多(duo)的(de)家(jia)長(chang)為(wei)孩(hai)子(zi)投(tou)保(bao)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)。

投保事項

各ge家jia保bao險xian公gong司si推tui出chu的de兒er童tong健jian康kang保bao險xian有you很hen多duo

，建jian議yi在zai給gei孩hai子zi購gou買mai保bao險xian前qian
，不bu要yao遺yi漏lou了le當dang地di政zheng府fu性xing的de保bao險xian，這zhe類lei保bao險xian價jia格ge相xiang對dui便bian宜yi，保bao障zhang範fan圍wei和he額e度du也ye不bu低di。同tong時shi

，根gen據ju實shi際ji情qing況kuang用yong商shang業ye保bao險xian予yu以yi補bu充chong
，主zhu要yao是shi重zhong疾ji險xian和he醫yi療liao險xian。由you於yu保bao險xian產chan品pin不bu同tong於yu一yi般ban商shang品pin，它ta不bu可ke以yi自zi由you退tui換huan。購gou買mai前qian一yi定ding要yao認ren真zhen研yan究jiu條tiao款kuan，從cong孩hai子zi的de實shi際ji情qing況kuang和he家jia庭ting的de實shi際ji情qing況kuang出chu發fa
，做zuo出chu購gou買mai決jue定ding。購gou買mai兒er童tong保bao險xian要yao遵zun循xun拾shi遺yi補bu缺que的de原yuan則ze。

寶寶從很小的時候就可以得到保險的保障。根據家庭收入的高低，父母可以選擇不同類型的保險
，低收入的家庭可以考慮低保費、高保障的人身險種，高收入的家庭除此之外還可以購買一些身故保障和生存保障並重的兒童健康保險。  

商業重疾險的好處是除了報銷型，還有更方便的給付型——不需事後報銷，疾病確診後持正規醫院的確診報告和醫師級醫生出具的診斷報告，就能向保險公司申請理賠。

保額直接支付而且沒有使用限製，比報銷型保險更加實用和及時。但給付型醫療險隻保住院的費用，而補貼部分通常低於80元/天
，一般最多隻能賠30天，遠遠低於實際費用。

從發生重大疾病的概率考慮，每年給孩子買消費型重疾險。因為消費險的保費低、保額高，更適合應對兒童重大疾病這一類小概率但大開銷的情況。

通(tong)常(chang)兒(er)童(tong)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)一(yi)年(nian)保(bao)費(fei)幾(ji)百(bai)元(yuan)，而(er)相(xiang)同(tong)保(bao)額(e)的(de)返(fan)還(hai)險(xian)，一(yi)年(nian)保(bao)費(fei)幾(ji)千(qian)元(yuan)，占(zhan)用(yong)資(zi)金(jin)多(duo)
，如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)期(qi)間(jian)沒(mei)有(you)發(fa)生(sheng)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)的(de)理(li)賠(pei)
，到(dao)期(qi)保(bao)費(fei)返(fan)還(hai)收(shou)益(yi)率(lv)極(ji)低(di)。

這時應該側重實報實銷的費用型住院醫療保險，還可以添一份住院津貼保險
，彌補家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。

haiziruxuehouganranjibingdejilvxiajiang

，danfashengyiwaidejilvbiangao。yincixuelingertongchulejibenyiliaobaozhangwai，keyixuanzebuchongfujiayiliaobaozhangdeshangyeyiwaixian，yiwaichanshengdemenzhenhezhuyuanfeiyongzhichuyenengbaoxiao。