多保魚
人身意外保險
基本信息
人身意外傷害保險，承保的風險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產品對意外傷害定義是:以外來的、突發的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。
若(ruo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)有(you)效(xiao)期(qi)內(nei)，因(yin)遭(zao)受(shou)非(fei)本(ben)意(yi)的(de)，外(wai)來(lai)的(de)，突(tu)然(ran)發(fa)生(sheng)的(de)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)，致(zhi)使(shi)身(shen)體(ti)蒙(meng)受(shou)傷(shang)害(hai)而(er)殘(can)廢(fei)或(huo)死(si)亡(wang)時(shi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)按(an)照(zhao)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)規(gui)定(ding)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)保(bao)險(xian)。
意外傷害必須符合以下要件:
1、外來因素造成的，是指由於被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。
2、突發的，指在瞬間造成的事故，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業病是由於傷害逐步形成的，而且是可以預見和預防的，故不屬於意外事故。
3、意yi外wai發fa生sheng的de，指zhi被bei保bao險xian人ren未wei預yu料liao到dao和he非fei本ben意yi的de事shi故gu，如ru飛fei機ji墜zhui毀hui等deng，另ling有you一yi些xie事shi故gu雖sui然ran可ke以yi預yu見jian或huo避bi免mian，但dan由you於yu無wu法fa抗kang拒ju或huo履lv行xing職zhi責ze不bu得de回hui避bi，也ye應ying列lie入ru"意外"範圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見義勇為與歹徒搏鬥而負傷等。
4、非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產生的結果，不屬於意外事故。如腦溢血發作不省人事。
5、身體受到傷害，意外傷害的對象必須是被保險人的身體所屬部位，且傷害事實成立(如:雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實不成立)。
保險特點
短期性
意外傷害保險是短期險，通常以一年期為多，也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險，保險期限為一次旅程;出差人員的平安保險，保險期限為一個周期;遊泳者平安保險期限更短，其保險期限隻有一個場次。
靈活性
人身意外傷害保險中，很多是經當事人雙方簽訂協議書，保險金額亦是經雙方協商議定的(不超過最高限額)，保bao險xian責ze任ren範fan圍wei也ye相xiang對dui靈ling活huo。投tou保bao手shou續xu也ye十shi分fen簡jian便bian，當dang場chang付fu費fei簽qian名ming即ji生sheng效xiao，無wu需xu被bei保bao險xian人ren參can加jia體ti檢jian，隻zhi要yao有you付fu費fei能neng力li，一yi般ban的de人ren均jun可ke參can加jia。
保費低
一般不具備儲蓄功能，在保險期終止後，即使沒有發生保險事故，保險公司也不退還保險費。所以一般保費較低，保障較高。
保險類型
renshenyiwaibaoxiandetoubao，yaogenjugerenqingkuang，gongzuoxingzhiheyiyuantoubaodebaoxianzhongleierding，yibanbutongdebaoxiangongsihuiyouzhebutongdetoubaojineyutoubaoneirong，yijujutiqingkuangerding。
可以按照投保動因、按保險危險、按保險期年限、按險種結構等進行劃分保險種類。按照投保動因劃分主要是將個人意外受傷保險劃分為資源意外保險和強製性意外保險。
實施方式
- 自願性的人身意外傷害保險。
自願性的人身意外傷害保險是投保人根據自己的意願和需求投保的各種人身意外傷害保險。比如，我國現開辦的中小學生平安險、投tou宿xiu旅lv客ke人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian就jiu是shi其qi中zhong的de險xian種zhong。這zhe些xie險xian種zhong均jun采cai取qu家jia長chang或huo旅lv客ke自zi願yuan投tou保bao的de形xing式shi，由you學xue校xiao或huo旅lv店dian代dai收shou保bao費fei，再zai彙hui總zong交jiao保bao險xian公gong司si。
2.強製性的人身意外傷害保險。
qiangzhixingderenshenyiwaishanghaibaoxianshiyouzhengfuqiangzhiguidingyouguanrenyuanbixucanjiadeyizhongrenshenyiwaishanghaibaoxian，tashijiyuguojiabaoxianfalingdexiaoligouchengdebeibaoxianrenyubaoxianrendequanliheyiwuguanxi。
承保風險
- 普通人身意外傷害保險。
該gai類lei人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian是shi承cheng保bao由you一yi般ban風feng險xian而er導dao致zhi的de各ge種zhong人ren身shen意yi外wai傷shang害hai事shi件jian。在zai投tou保bao普pu通tong人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian時shi，一yi般ban由you保bao險xian公gong司si事shi先xian擬ni定ding好hao條tiao款kuan，投tou保bao方fang隻zhi需xu做zuo出chu"是"與"否"的附合。在實際業務中，許多具體險種均屬此類人身意外傷害保險，如我國現開辦的團體人身意外傷害保險、個人平安保險等。
2.特種人身意外傷害保險。
該類人身意外傷害保險是承保在特定時間、特定地點或由特定原因而發生或導致的人身意外傷害事件。由於"三個特定"，相對於普通人身意外傷害保險而言，後者發生保險風險的幾率更大些，故稱之為特種人身意外傷害保險。
例如在遊泳池或遊樂場所發生的人身意外傷害，江河漂流、登山、huaxuedengjiliedetiyubisaihuohuodongzhongfashengderenshenyiwaishanghaideng。shijikaibancileiyewushi，daduocaiquyoutoubaofanghebaoxianfangxieshangyizhihouqiandingxieyidefangshibanli。
保險對象
- 個人人身意外傷害保險。
個人人身意外傷害保險是以個人作為保險對象的各種人身意外傷害保險。機動車駕乘人員人身意外傷害保險、航空人身意外傷害保險、旅客人身意外傷害保險和旅遊人身意外傷害保險等是個人人身意外傷害保險的主要險種。
個人人身意外傷害保險的特點是:
①大多屬於自願保險，但有些險種屬於強製性保險。如我國旅客人身意外傷害保險就帶有強製性的特點。
②多數險種的保險期間較短。
③投保條件相對寬鬆。一般的個人人身意外傷害保險對保險對象均沒有資格**，凡是身體健康、能正常工作或正常勞動者均可作為保險對象。
④保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)低(di)，而(er)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)較(jiao)大(da)。由(you)於(yu)一(yi)般(ban)的(de)個(ge)人(ren)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)不(bu)具(ju)有(you)儲(chu)蓄(xu)性(xing)，所(suo)以(yi)保(bao)險(xian)費(fei)僅(jin)為(wei)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)的(de)千(qian)分(fen)之(zhi)幾(ji)，甚(shen)至(zhi)萬(wan)分(fen)之(zhi)幾(ji)。
2.團體人身意外傷害保險。
團tuan體ti人ren身shen意yi外wai保bao險xian，是shi以yi團tuan體ti為wei保bao險xian對dui象xiang的de各ge種zhong人ren身shen意yi外wai險xian。由you於yu人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian的de保bao險xian費fei率lv與yu被bei保bao險xian人ren的de年nian齡ling和he健jian康kang狀zhuang況kuang無wu關guan，而er是shi取qu決jue於yu被bei保bao險xian人ren的de職zhi業ye，所suo以yi人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian最zui適shi合he於yu團tuan體ti投tou保bao。
團體人身意外傷害保險的特點:
一是投保人與被保險人不是一個人，投保人是一個投保前就已存在的單位，如機關、學校、社會團體、企業、事業單位等，被保險人是單位的人員，如學校的學生、企業的員工等。
二(er)是(shi)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)主(zhu)要(yao)是(shi)死(si)亡(wang)責(ze)任(ren)，以(yi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)作(zuo)為(wei)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)條(tiao)件(jian)，所(suo)以(yi)投(tou)保(bao)人(ren)在(zai)訂(ding)立(li)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)時(shi)，應(ying)經(jing)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)書(shu)麵(mian)同(tong)意(yi)，並(bing)認(ren)可(ke)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)。
三san是shi保bao險xian金jin額e一yi般ban沒mei有you上shang限xian規gui定ding，僅jin規gui定ding最zui低di保bao額e。四si是shi保bao險xian費fei率lv低di，團tuan體ti人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian由you於yu是shi單dan位wei投tou保bao，降jiang低di了le保bao險xian人ren管guan理li成cheng本ben等deng方fang麵mian的de費fei用yong，保bao險xian費fei率lv因yin此ci降jiang低di。五wu是shi在zai通tong常chang情qing況kuang下xia，保bao險xian費fei交jiao納na是shi在zai保bao險xian有you效xiao期qi開kai始shi之zhi日ri一yi次ci交jiao清qing，保bao險xian費fei交jiao清qing後hou保bao單dan方fang能neng生sheng效xiao。
團體人身意外保險與個人人身意外傷害保險相比較而言，二者在保險責任、給付方式等方麵相同，區別比較明顯的是:baodanxiaoliyousuobutong。zaituantirenshenyiwaishanghaibaoxianzhong，beibaoxianrenyidantuolitoubaodetuanti，baoxiandanjiduigaibeibaoxianrenshixiao，toubaodanweikeyizhuanmenweigaibeibaoxianrenbanlituibaoshouxu，baoxiandanduiqitabeibaoxianrenrengranyouxiao。
保險期限
- 極短期人身意外傷害保險。
保險期限往往隻有幾天、jixiaoshishenzhigengduan。qizhong，gonglulvkerenshenyiwaishanghaibaoxianyibanyoudifangzhengfuhuoyouguanguanlijiguanfabudifangxingfaguihuodifangxingxingzhengguizhang，guidingdachengchangtuqichedelvkebixutoubao。
住宿旅客人身意外傷害保險以在旅館住宿的旅客為被保險人，由旅店代辦承保手續，但旅客可以自由選擇投保。
旅遊保險以組織團體旅遊的旅行社(或機關、學校、企業、事業單位、群眾團體等)為投保人，以參加旅遊團體的旅遊者為被保險人，由旅行社為被保險人辦理投保手續。
2.一年期人身意外傷害保險。
人身意外傷害保險的大多數險種的保險期限為一年。目前我國開辦的團體人身意外傷害保險、團體人身保險、學生團體平安保險、附加人身意外傷害醫療保險等都屬於一年期人身意外傷害保險。
其中，團體人身意外傷害保險和團體人身保險都是以具有法人資格的機關、團體、企業、shiyedanweiweitoubaoren，yizhexiedanweidezhigongweibeibaoxianren，youtoubaorenweibeibaoxianrenxiangbaoxianrenjitibanlitoubaoshouxu。youyushiyituantifangshitoubao，ruguobeibaoxianrenzaibaoxianqijianlizhi，zezilizhizhiriqi，baoxianhetongduiqisangshibaoxianxiaoli，baoxianrentuihaiweidaoqibaofei。
學生團體平安保險是以在校學生為承保對象，由學校為學生向保險人集體辦理投保手續。
3.多年期人身意外傷害保險。
保bao險xian期qi限xian超chao過guo一yi年nian，但dan基ji本ben上shang不bu超chao過guo五wu年nian。人ren身shen意yi外wai傷shang害hai還hai本ben保bao險xian的de保bao險xian本ben金jin是shi根gen據ju團tuan體ti人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian的de保bao險xian費fei率lv和he相xiang應ying年nian期qi的de利li息xi率lv製zhi定ding的de。
被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)投(tou)保(bao)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)還(hai)本(ben)保(bao)險(xian)交(jiao)納(na)的(de)保(bao)險(xian)本(ben)金(jin)遠(yuan)大(da)於(yu)投(tou)保(bao)團(tuan)體(ti)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)時(shi)交(jiao)納(na)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)，但(dan)由(you)於(yu)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)限(xian)結(jie)束(shu)時(shi)返(fan)還(hai)本(ben)金(jin)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)隻(zhi)是(shi)損(sun)失(shi)利(li)息(xi)。
險種結構
- 單純人身意外傷害保險。
保險責任僅限於人身意外傷害。
2.附加人身意外傷害保險。
這種保險包括兩種情況:一yi是shi其qi他ta保bao險xian附fu加jia人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian。另ling一yi是shi人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian附fu加jia其qi他ta保bao險xian責ze任ren。以yi生sheng存cun到dao保bao險xian期qi滿man或huo保bao險xian期qi限xian內nei死si亡wang為wei基ji本ben保bao險xian責ze任ren，附fu加jia人ren身shen意yi外wai傷shang害hai造zao成cheng的de殘can廢fei，屬shu於yu生sheng死si兩liang全quan保bao險xian附fu加jia人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian。
再如，住宿旅客人身意外傷害保險，保險責任包括旅客由於人身意外傷害造成的死亡、殘廢以及旅客隨身攜帶行李物品的損失，屬於人身意外傷害保險附加財產保險。
保單出具
- 出單人身意外傷害保險。
它是指承保時必須出立保險單的人身意外傷害保險。1年期和多年期人身意外傷害保險都必須出立保險單，如團體人身意外傷害保險、學生團體平安保險等。
2.不出單人身意外傷害保險。
它(ta)是(shi)指(zhi)承(cheng)保(bao)時(shi)不(bu)出(chu)立(li)保(bao)險(xian)單(dan)，以(yi)其(qi)他(ta)有(you)關(guan)憑(ping)證(zheng)為(wei)保(bao)險(xian)憑(ping)證(zheng)的(de)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)。不(bu)出(chu)單(dan)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)多(duo)為(wei)極(ji)短(duan)期(qi)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)。例(li)如(ru)公(gong)路(lu)旅(lv)客(ke)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)以(yi)汽(qi)車(che)票(piao)為(wei)保(bao)險(xian)憑(ping)證(zheng)，而(er)不(bu)需(xu)要(yao)單(dan)獨(du)出(chu)立(li)書(shu)麵(mian)的(de)保(bao)險(xian)單(dan)。
保障責任
第四條 本ben保bao險xian為wei定ding期qi意yi外wai傷shang害hai保bao險xian。被bei保bao險xian人ren在zai保bao險xian單dan有you效xiao期qi間jian，因yin意yi外wai傷shang害hai事shi故gu以yi致zhi死si亡wang或huo殘can廢fei的de，保bao險xian公gong司si按an下xia列lie各ge款kuan規gui定ding給gei付fu全quan部bu或huo部bu分fen保bao險xian金jin額e。
1.因意外傷害事故以致死亡的，給付保險金額全數。
2.因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢，或一目
永久完全失明同時一肢永久完全殘廢的，給付保險金額全數。
3.因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的，給付保險金額半數。
4.因意外傷害事故造成本條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動能力、身體機能，或永久喪失部分勞動能力、身體機能的按照喪失程度給付全部或部分保險金額。
第五條 被bei保bao險xian人ren在zai保bao險xian單dan有you效xiao期qi間jian，不bu論lun由you於yu一yi次ci或huo連lian續xu發fa生sheng意yi外wai傷shang害hai事shi故gu，保bao險xian公gong司si均jun按an第di四si條tiao的de規gui定ding給gei付fu保bao險xian金jin。但dan給gei付fu的de累lei計ji總zong數shu不bu能neng超chao過guo保bao險xian金jin額e全quan數shu。給gei付fu金jin額e累lei計ji總zong數shu達da到dao保bao險xian金jin額e全quan數shu時shi，保bao險xian效xiao力li即ji行xing終zhong止zhi。
投保事項
險種選擇
人身意外傷害保險產品是針對不同人群、不同保障範圍而專門設計的。怎樣購買合適，還要結合自己的實際需求而定。
對於經常乘飛機出行的商務人士，可以選擇購買一年期航空意外傷害保險。
xihuanzijiachuxingzhe，keyixuanzeweizijitoubaolvyourenshenyiwaishanghaibaoxian，ruoshidanxinchumenlvxingguochengzhongfashengyiwaijibing，zekeyixuanzedaiyouyiwaiyiliaobaozhangdeyiwaishanghaizonghebaoxian。
如果您是"朝九晚五"上班的工薪族，每年隻是偶爾出門一次，意外發生的概率比較小，隻需每年投保一份額度適中的人身意外險就可以了。
投保方式
一、消費者可到專業保險公司銷售櫃麵購買:填寫投保單，保險公司收具保險費後出具保險憑證，保險生效。
二、xiaofeizhehaikeyitongguodisanfangwangluobaoxianpingtaizaixiantoubao。xiaofeizhezaiwangshangwanchengtianxietoubaoxinxi，baoxiangongsitongguodianziyouxianghuoduanxinfasonggeikehudianzibaoxianpingzheng，baoxianshengxiao。
三、消費者可以聯係有資質的個人代理人購買。很多消費者都有為自己服務的保險代理人，消費者可以通過這個代理人購買。
四、還可以通過有資質的代理機構購買:很(hen)多(duo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)係(xi)統(tong)終(zhong)端(duan)裝(zhuang)置(zhi)在(zai)代(dai)理(li)機(ji)構(gou)，客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)投(tou)保(bao)信(xin)息(xi)並(bing)向(xiang)代(dai)理(li)機(ji)構(gou)交(jiao)付(fu)保(bao)險(xian)費(fei)後(hou)，代(dai)理(li)機(ji)構(gou)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)係(xi)統(tong)打(da)印(yin)保(bao)險(xian)憑(ping)證(zheng)給(gei)消(xiao)費(fei)者(zhe)，保(bao)險(xian)生(sheng)效(xiao)。
