少兒意外保險

基本概念

少兒意外保險，一般情況下
，也可以稱之為兒童意外保險或者少兒意外險，大致都包含有意外身故/傷殘/疾病
、意外傷害門診
、意外或疾病住院醫療等保險賠付範圍
，很多父母都紛紛通過少兒意外保險來防範風險
，未雨綢繆地規避子女成長過程中的各種風險。

據了解，除學生平安保險外，少兒意外死亡及傷殘保險一般附加在少兒生存金保險中
，如《意外殘疾附加條款》、《附加學生意外傷害醫療保險條款》
、《附加學生幼兒住院醫療保險條款》等，分別對兒童應在家

、公共場所等地方出現的意外傷害而住院醫療給予經濟保障。

種類

少兒意外險的種類五花八門，但是對於父母來說怎樣購買才是最合適的呢?

建議一定要購買消費型的，消費型的意外保險一般保費比較低，保額比較高，另外兒童意外身故的最高賠付是10萬元
，因此幫少兒購買意外保險並不是購買得越多越好。選擇少兒意外險時，最好將燙傷、燒傷、跌落
、氣管異物等兒童常見意外的保險責任涵蓋在內。

特點

少兒意外險承保對象是18周歲以下的少年兒童，該類保險可以積極防範兒童成長過程中由於外部突發的意外事故而產生的風險。少兒意外險一般限投1份
，並且不同的產品承保年齡不同，因此在投保過程中需注意相關的限製條件。

保險責任

意外身故保險金

被保險人遭受意外傷害事故
，並因該次意外傷害直接導致被保險人在該意外傷害事故發生之日起180日內身故

，我們按本合同的保險金額向意外身故保險金受益人給付意外身故保險金，本合同終止。

意外殘疾保險金

被保險人遭受意外傷害事故，並因該次意外傷害直接導致被保險人在該意外傷害事故發生之日起180日內發生本合同所附"人身保險殘疾程度與保險金給付比例表"(見附表)suoliecanjixiangmuzhiyi，womenangaibiaosuoliegeifubilichengyibenhetongdebaoxianjinexiangyiwaicanjibaoxianjinshouyirengeifuyiwaicanjibaoxianjin。ruguobeibaoxianrenziyiwaishanghaishigufashengzhiriqi180日治療仍未結束的，則按被保險人在事故發生之日起第180日的身體情況進行殘疾鑒定，並據此向意外殘疾保險金受益人給付意外殘疾保險金。

被bei保bao險xian人ren因yin同tong一yi意yi外wai傷shang害hai造zao成cheng附fu表biao所suo列lie兩liang項xiang或huo者zhe兩liang項xiang以yi上shang殘can疾ji項xiang目mu的de，我wo們men給gei付fu各ge項xiang意yi外wai殘can疾ji保bao險xian金jin之zhi和he。但dan不bu同tong殘can疾ji項xiang目mu屬shu於yu同tong一yi肢zhi時shi，僅jin按an較jiao嚴yan重zhong項xiang目mu給gei付fu一yi項xiang意yi外wai殘can疾ji保bao險xian金jin。

被保險人因不同意外傷害導致同一肢殘疾
，而殘疾項目所屬等級不同時
，以較嚴重項目的意外殘疾保險金給付為準:若後次殘疾項目所屬等級較嚴重，則需扣除已給付的意外殘疾保險金;若(ruo)前(qian)次(ci)殘(can)疾(ji)項(xiang)目(mu)所(suo)屬(shu)等(deng)級(ji)較(jiao)嚴(yan)重(zhong)，則(ze)不(bu)再(zai)給(gei)付(fu)後(hou)次(ci)的(de)意(yi)外(wai)殘(can)疾(ji)保(bao)險(xian)金(jin)。我(wo)們(men)按(an)本(ben)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)累(lei)計(ji)給(gei)付(fu)的(de)各(ge)項(xiang)保(bao)險(xian)金(jin)數(shu)額(e)之(zhi)和(he)以(yi)本(ben)合(he)同(tong)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)為(wei)限(xian)。如(ru)果(guo)累(lei)計(ji)給(gei)付(fu)的(de)各(ge)項(xiang)保(bao)險(xian)金(jin)數(shu)額(e)之(zhi)和(he)達(da)到(dao)本(ben)合(he)同(tong)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)

，本(ben)合(he)同(tong)終(zhong)止(zhi)。

意外醫療保險金

被保險人因遭受意外傷害事故在醫院接受治療
，從而發生屬於本附加合同規定範圍內的醫療費用(以下簡稱"醫療費用")，我們按下列規定的保險金數額向被保險人給付意外傷害醫療保險金。

投保注意事項

家長多擔心孩子出意外，而意外傷害保險能提供相應保障。家長可以選擇針對性強的兒童意外傷害保險，最好將燙傷、燒傷

、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任涵蓋在內。保險專家提醒父母選購兒童意外傷害保險要注意以下幾點:

看清理賠項目

辦理意外醫療理賠時
，並不是拿著所有藥費單據找保險公司就能全額報銷的
，而是有選擇性的報銷。比如床位費、進jin口kou藥yao品pin等deng是shi否fou報bao銷xiao，各ge家jia公gong司si規gui定ding都dou不bu同tong。所suo以yi，家jia長chang買mai意yi外wai險xian之zhi前qian要yao弄nong清qing哪na些xie費fei用yong可ke以yi報bao
，哪na些xie費fei用yong不bu能neng報bao
，是shi全quan額e報bao還hai是shi按an照zhao一yi定ding比bi例li報bao，以yi免mian到dao時shi候hou與yu保bao險xian公gong司si產chan生sheng糾jiu紛fen。

看清保障範圍

家長在為孩子購買兒童意外傷害保險的時候要看清保障範圍，不要認為隻要買了意外險

，孩子發生了意外就都有了保障。例如:shaonianertongbuxiaoxintangshangle
，renweijiukeyihuodelipeihuohuodequanbubaoedelipei，danshigenjubaoxiangongsidexiangguantiaokuan，tangshangbixuyaodadaoshenmechengducaikeyihuodelipei，erlipeideduoshaoyaogenjushangcandedengjizhifubaoxianjin。

也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險條款中的"免責條款"。根gen據ju各ge家jia保bao險xian公gong司si的de相xiang關guan條tiao款kuan
，目mu前qian兒er童tong意yi外wai傷shang害hai保bao險xian的de保bao障zhang範fan圍wei以yi死si亡wang和he傷shang殘can為wei主zhu，而er有you的de隻zhi保bao死si亡wang。但dan在zai險xian種zhong名ming稱cheng上shang卻que有you可ke能neng都dou稱cheng為wei意yi外wai保bao險xian。這zhe一yi點dian投tou保bao人ren在zai投tou保bao前qian就jiu應ying該gai看kan清qing條tiao款kuan後hou再zai決jue定ding。

看清保額

根據《保險法》規定
，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時
，是按照一個人10年的基本生活標準確定的。多數地區的少兒身故保額不超過5萬元，所以友邦的暢遊旅行意外險規定，60天至17周歲的被保險人隻能選擇意外傷害保額不超過5萬元的搭配。