《中華人民共和國保險法》

來源：360百科

簡介

2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議通過了《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）修訂草案。新修訂的《保險法》將於2009年10月1日起實施。這次對《保險法》進(jin)行(xing)係(xi)統(tong)性(xing)修(xiu)訂(ding)，不(bu)僅(jin)是(shi)中(zhong)國(guo)保(bao)險(xian)法(fa)製(zhi)建(jian)設(she)的(de)一(yi)個(ge)重(zhong)大(da)事(shi)件(jian)，也(ye)是(shi)完(wan)善(shan)社(she)會(hui)主(zhu)義(yi)市(shi)場(chang)經(jing)濟(ji)法(fa)律(lv)體(ti)係(xi)的(de)一(yi)個(ge)重(zhong)要(yao)舉(ju)措(cuo)，必(bi)將(jiang)對(dui)全(quan)麵(mian)提(ti)升(sheng)保(bao)險(xian)業(ye)法(fa)治(zhi)水(shui)平(ping)、促進保險業又好又快發展產生積極而深遠的影響。

1995年，中國第一部《保險法》頒布實施。2002年，根據中國加入世貿組織承諾對保險業的要求，對《保險法》作了第一次修訂。此次對《保險法》的修訂，吸收了黨的十六大以來我們在保險業改革發展中積累起來的寶貴經驗，針對保險業發展站在新起點、jinruxinjieduandeshiji，duixingyefazhanhebaoxianjianguanzuochulexuduoxinguiding，jinyibuwanshanleshangyebaoxiandejibenxingweiguifanheguojiabaoxianjianguanzhidudezhutikuangjia，duicujinbaoxianshiyejiankangfazhanjuyouzhongyaoyiyi。

為(wei)推(tui)動(dong)保(bao)險(xian)業(ye)改(gai)革(ge)發(fa)展(zhan)奠(dian)定(ding)更(geng)加(jia)堅(jian)實(shi)的(de)法(fa)製(zhi)基(ji)礎(chu)。市(shi)場(chang)經(jing)濟(ji)是(shi)法(fa)治(zhi)經(jing)濟(ji)，形(xing)成(cheng)良(liang)好(hao)的(de)法(fa)製(zhi)環(huan)境(jing)是(shi)完(wan)善(shan)社(she)會(hui)主(zhu)義(yi)市(shi)場(chang)經(jing)濟(ji)體(ti)製(zhi)的(de)重(zhong)要(yao)內(nei)容(rong)。實(shi)現(xian)保(bao)險(xian)業(ye)又(you)好(hao)又(you)快(kuai)發(fa)展(zhan)，有(you)賴(lai)於(yu)良(liang)好(hao)的(de)製(zhi)度(du)基(ji)礎(chu)和(he)法(fa)律(lv)環(huan)境(jing)。近(jin)年(nian)來(lai)，在(zai)黨(dang)中(zhong)央(yang)、國務院的正確領導下，中國保險業改革發展取得令人矚目的成就，保險市場體係、經營主體、行xing業ye服fu務wu能neng力li和he監jian管guan水shui平ping發fa生sheng積ji極ji而er深shen刻ke的de變bian化hua，在zai探tan索suo中zhong國guo特te色se保bao險xian業ye發fa展zhan道dao路lu上shang邁mai出chu了le堅jian實shi步bu伐fa。同tong時shi也ye應ying看kan到dao，中zhong國guo保bao險xian業ye仍reng處chu於yu發fa展zhan的de初chu級ji階jie段duan，基ji礎chu比bi較jiao薄bo弱ruo，功gong能neng作zuo用yong發fa揮hui不bu夠gou充chong分fen。新xin修xiu訂ding的de《保險法》立足保險業實際，將近年來形成的有效做法和改革經驗上升為法律，為保險業科學發展提供了重要基礎和法律保障。

修訂的背景

1995年6月30日，全國人民代表大會常務委員會審議通過了《中華人民共和國保險法》，這是中華人民共和國曆史上第一部保險法。1995年10月1日實施以來，為規範保險行為，促進中國保險事業的健康發展發揮了極為重要的作用。

2002年10月，根據中國加入世貿組織（WTO）時的承諾，全國人大常委會對保險法進行了修正，修正內容重在保險業法部分。修改後的保險法自2003年1月1日起正式實施。

隨(sui)著(zhe)中(zhong)國(guo)保(bao)險(xian)業(ye)的(de)迅(xun)速(su)發(fa)展(zhan)，現(xian)行(xing)保(bao)險(xian)法(fa)暴(bao)露(lu)出(chu)許(xu)多(duo)不(bu)完(wan)善(shan)和(he)不(bu)適(shi)應(ying)的(de)地(di)方(fang)。所(suo)謂(wei)不(bu)完(wan)善(shan)，主(zhu)要(yao)是(shi)由(you)於(yu)中(zhong)國(guo)保(bao)險(xian)業(ye)發(fa)展(zhan)曆(li)史(shi)不(bu)長(chang)，經(jing)驗(yan)不(bu)足(zu)。保(bao)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)舶(bo)來(lai)品(pin)，且(qie)在(zai)中(zhong)國(guo)走(zou)過(guo)的(de)道(dao)路(lu)也(ye)是(shi)曲(qu)曲(qu)折(zhe)折(zhe)。中(zhong)國(guo)保(bao)險(xian)業(ye)始(shi)於(yu)1805年，而中國人自己開始辦保險的時間更遲，是在1875年之後。這100多年時間裏，有相當一段時間是戰亂。新中國成立後的前10年保險業有所發展，但1959年之後，由於國家實行高度集中的計劃經濟體製，商業保險無生存空間，國內保險業務停辦了20年。進入1980年nian代dai，隨sui著zhe經jing濟ji體ti製zhi的de轉zhuan型xing，商shang業ye保bao險xian業ye務wu開kai始shi在zai中zhong國guo發fa展zhan，且qie其qi地di位wei日ri顯xian重zhong要yao。但dan是shi，必bi須xu看kan到dao，中zhong國guo的de保bao險xian業ye還hai是shi處chu在zai初chu級ji階jie段duan，如ru果guo說shuo，歐ou洲zhou保bao險xian市shi場chang是shi個ge成cheng人ren，那na麼me中zhong國guo的de保bao險xian市shi場chang還hai是shi個ge孩hai子zi。正zheng因yin為wei這zhe樣yang，1995年nian製zhi定ding的de第di一yi部bu保bao險xian法fa，必bi定ding受shou到dao曆li史shi的de局ju限xian。那na時shi候hou，無wu論lun是shi百bai姓xing，還hai是shi保bao險xian業ye者zhe，或huo是shi保bao險xian監jian管guan者zhe，乃nai至zhi保bao險xian立li法fa者zhe，都dou缺que乏fa經jing驗yan。好hao在zai那na個ge時shi候hou借jie鑒jian了le大da量liang國guo際ji經jing驗yan，現xian在zai回hui過guo頭tou去qu看kan，總zong體ti上shang說shuo，這zhe還hai是shi一yi部bu比bi較jiao好hao的de法fa律lv，當dang然ran，其qi不bu完wan善shan之zhi處chu在zai所suo難nan免mian。

所謂不適應，主要是指環境變化了，社會對於保險業的要求改變了，評判保險業績效的標準提高了。最近10duonianlai，shizhongguojingjishehuifashengshenkebianhuadeshiqi，yeshibaoxianyepengbofazhandeshiqi。congmouzhongyiyishangshuo，baoxianyedefazhanyuanyuanchaochulerenmendeyuqi，daliangxinshengshiwudechuxian、kuaisufazhandebaoxianyejiyoucichanshengdejianguanxuyao，baoluchuxianxingbaoxianfadezhihou。shouxian，baoxianyejingyingzhutidaliangzengjia，baoxianyewuzongliangdafuduzengjia，baoxianyekaishijinruxunchangbaixingrenjia，yulaobaixingdeshenghuomiqiexiangguan，baoxianbuzaishishaoshurendeshechipin。

其次，中國保險業開始與國際接軌了，中國土地上又有了許多“洋保險”，保bao險xian公gong司si有you中zhong國guo人ren辦ban的de，也ye有you外wai國guo人ren辦ban的de，也ye有you中zhong外wai合he資zi的de。中zhong國guo人ren在zai中zhong國guo買mai保bao險xian，也ye有you到dao國guo外wai買mai保bao險xian的de。在zai這zhe樣yang的de背bei景jing下xia，國guo民min風feng險xian意yi識shi、保險意識增強，老百姓的保險知識逐漸豐富。其三，保險業在社會中的地位發生變化，由於帶有計劃經濟時期的痕跡，1990年代初期的中國人民保險公司還是一個半官方機構，有些老百姓拿到保險給付金還會說一句：“感謝黨和政府！”現在不一樣了，一個保險公司就是一家企業，是市場經濟中的一個主體，老百姓越來越清楚：獲得保險賠款是一種權利。

麵對這樣的變化，原先用於規範保險活動的有些規則就顯得不適應了，因此，修改保險法的呼聲日益強烈。2004年10月，中國保監會會同有關部門啟動保險法第二次修改的準備工作。2005年底形成保險法修訂草案建議稿，報送國務院法製辦公室。此後，國務院法製辦組織聽取各方意見，修改形成了《中華人民共和國保險法（修訂草案）》。2008年8月1日，《中華人民共和國保險法（修訂草案）》經國務院常務會議原則通過，提請全國人大常委會審議。2008年8月25日召開的十一屆全國人大常委會第四次會議對《中華人民共和國保險法修訂（草案）》進行了初次審議。9月16日，通過網絡向社會公開征集意見。在充分征求各方意見的基礎上，2009年2月28日，第十一屆全國人大常委會第七次會議審議通過了《中華人民共和國保險法》修正案。

立法模式

《中華人民共和國保險法》是中國第一部保險基本法，它頒布於1995年，在立法模式上是采用“保險業法”與“保險合同法”heyidemoshi，jitiaozhengbaoxianshichangzhutiyubaoxianjianguanjigouzhijiandejianguanguanxi，yetiaozhengbaoxianrenyubeibaoxianrenzhijiandebaoxianhetongguanxi。zhebufalvbanbuzhijin，yijinglileliangcixiugai。diyicixiugaishizai2002年，針對中國加入世貿組織承諾對保險業的要求，全國人大常委會對保險法進行了修正，修正內容重在“保險業法”部分。

1995年頒行的《中華人民共和國保險法》是中國來第一部保險基本法。中國保險法采用“保險合同法”與“保險業法”合(he)一(yi)的(de)立(li)法(fa)模(mo)式(shi)。它(ta)既(ji)調(tiao)整(zheng)保(bao)險(xian)人(ren)與(yu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)之(zhi)間(jian)的(de)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)關(guan)係(xi)，也(ye)調(tiao)整(zheng)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)與(yu)保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)機(ji)構(gou)之(zhi)間(jian)的(de)監(jian)管(guan)關(guan)係(xi)。這(zhe)就(jiu)使(shi)投(tou)保(bao)人(ren)與(yu)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)合(he)法(fa)權(quan)益(yi)獲(huo)得(de)了(le)保(bao)險(xian)基(ji)本(ben)法(fa)的(de)保(bao)障(zhang)，也(ye)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)自(zi)主(zhu)經(jing)營(ying)和(he)保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)機(ji)構(gou)的(de)外(wai)部(bu)監(jian)管(guan)設(she)定(ding)了(le)基(ji)本(ben)法(fa)層(ceng)麵(mian)的(de)依(yi)據(ju)。

2002年10月，針對中國加入世貿組織對保險業的要求，全國人大常委會對保險法進行了修改，修改內容重在保險業法部分。修改後的保險法自2003年1月1日起正式實施。

近(jin)年(nian)來(lai)，保(bao)險(xian)業(ye)的(de)快(kuai)速(su)發(fa)展(zhan)遠(yuan)超(chao)出(chu)了(le)預(yu)期(qi)，保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)中(zhong)不(bu)斷(duan)出(chu)現(xian)一(yi)些(xie)新(xin)的(de)情(qing)況(kuang)和(he)問(wen)題(ti)，現(xian)行(xing)保(bao)險(xian)法(fa)已(yi)嚴(yan)重(zhong)滯(zhi)後(hou)，保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)內(nei)外(wai)都(dou)對(dui)再(zai)次(ci)係(xi)統(tong)修(xiu)改(gai)和(he)完(wan)善(shan)保(bao)險(xian)法(fa)熱(re)切(qie)期(qi)盼(pan)。特(te)別(bie)是(shi)由(you)於(yu)2002年修法基本未涉及保險合同法部分，而這部分內容本身存在缺陷較多，恰恰是目前保險法律關係中產生糾紛最多的領域。

2004年10月，中國保監會會同有關部門正式啟動保險法第二次修改的準備工作，2005年底形成了保險法修訂草案建議稿並上報國務院法製辦公室。此後，國務院法製辦組織聽取各方意見，修改形成了《中華人民共和國保險法（修訂草案）》。2008年8月1日，《中華人民共和國保險法（修訂草案）》經國務院常務會議原則通過，提請全國人大常委會審議。2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了《中華人民共和國保險法》的修訂草案。修訂後的保險法共分8章187條，分別為總則、保險合同、保險公司、保險經營規則、保險代理人和保險經紀人、保險業監督管理、法律責任、附則，自2009年10月1日起施行。修訂後的保險法對促進保險事業健康發展，保護投保人和被保險人權益將起到積極的作用。

此次是中國第二次修改保險法，修改所涉內容、修(xiu)改(gai)的(de)幅(fu)度(du)遠(yuan)遠(yuan)大(da)於(yu)上(shang)次(ci)。因(yin)為(wei)近(jin)年(nian)來(lai)，保(bao)險(xian)業(ye)的(de)快(kuai)速(su)發(fa)展(zhan)遠(yuan)遠(yuan)超(chao)出(chu)了(le)預(yu)期(qi)，保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)中(zhong)不(bu)斷(duan)出(chu)現(xian)一(yi)些(xie)新(xin)的(de)情(qing)況(kuang)，現(xian)行(xing)保(bao)險(xian)法(fa)已(yi)嚴(yan)重(zhong)滯(zhi)後(hou)，行(xing)業(ye)內(nei)外(wai)都(dou)對(dui)再(zai)次(ci)係(xi)統(tong)修(xiu)改(gai)和(he)完(wan)善(shan)保(bao)險(xian)法(fa)提(ti)出(chu)了(le)殷(yin)切(qie)希(xi)望(wang)。特(te)別(bie)是(shi)由(you)於(yu)2002年修法基本未涉及“保險合同法”部分，而這部分內容本身存在缺陷較多，恰恰是目前保險法律關係中產生糾紛最多的領域。

我(wo)們(men)現(xian)實(shi)生(sheng)活(huo)中(zhong)產(chan)生(sheng)的(de)大(da)量(liang)保(bao)險(xian)糾(jiu)紛(fen)以(yi)及(ji)理(li)賠(pei)難(nan)的(de)問(wen)題(ti)，與(yu)現(xian)行(xing)保(bao)險(xian)法(fa)合(he)同(tong)部(bu)分(fen)的(de)一(yi)些(xie)規(gui)定(ding)不(bu)夠(gou)明(ming)確(que)有(you)很(hen)大(da)關(guan)係(xi)。此(ci)次(ci)對(dui)保(bao)險(xian)法(fa)合(he)同(tong)部(bu)分(fen)的(de)修(xiu)改(gai)，重(zhong)點(dian)涉(she)及(ji)投(tou)保(bao)人(ren)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)義(yi)務(wu)和(he)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)說(shuo)明(ming)義(yi)務(wu)、caichanbaoxianherenshenbaoxianlipeijutiguifanbiaozhundengneirong。tongshi，cicixiufayedaliangshejibaoxianyefabufen。baoxianyefadewanshanyouliyucujinbaoxiangongsiwenjianjingying，quebaoqichangfunengli，zuizhongtixianlebaohubeibaoxianrenliyidemude。

修訂特點

《中華人民共和國保險法釋義》內容為：與原法相比，新修訂的《保險法》在保險合同法律規範、保險行業基本製度、保bao險xian監jian管guan等deng方fang麵mian進jin行xing了le完wan善shan，進jin一yi步bu明ming確que了le一yi些xie違wei法fa行xing為wei的de法fa律lv責ze任ren，加jia大da了le對dui違wei法fa行xing為wei的de責ze任ren追zhui究jiu。具ju體ti來lai說shuo，有you以yi下xia幾ji個ge方fang麵mian。堅jian持chi以yi人ren為wei本ben，更geng加jia注zhu重zhong保bao護hu被bei保bao險xian人ren利li益yi。保bao護hu投tou保bao人ren、被保險人和受益人的合法權益，是這次《保險法》xiudingdezhongzhongzhizhong。yishixianzhibaoxianrenhetongjiechuquan，yueshubaoxianrenkangbianquan。mingquebaoxianrenxingshihetongjiechuquandeqixian，shelijinzhifanyandeguize。ershiguifangeshitiaokuan，baohuruoshibeibaoxianren。guidingbaoxianrenduibaoxianhetongzhongdemianzetiaokuanyoutishihemingqueshuomingdeyiwu，mianchubaoxianrenyifachengdandeyiwuhepaichubeibaoxianrenyifaxiangyoudequanlidebaoxiantiaokuanwuxiao。sanshimingquebaoxianrenlipeidechengxuheshixian，yiliyubeibaoxianrenbaoxianjinqingqiuquandeshixian。sishizaibaoxianbiaodezhuanrangshi，yunxushourangrenchengweixindebeibaoxianren。

堅持科學發展，完善保險經營規則。新修訂的《保險法》進一步規範了保險業務規則。一是擴大保險公司業務範圍。規定保險公司可以從事“國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其他業務”。二是拓寬保險資金運用渠道。將原法規定的買賣政府債券、金融債券修改為買賣債券、股票、zhengquantouzijijindengyoujiazhengquan，yunxubaoxianzijintouzibudongchan。sanshiwanshanbaoxiangongsishichangtuichujizhi。genjuqiyepochanfadeyouguanguiding，duibaoxiangongsipochandeteshushiyizuoleguiding。sishiwanshanduibaoxianzhongjiedeguanli。duibaoxianzhongjiebufenjinxinglexiugaihewanshan，mingquelebaoxianjianyedailijigou、個人保險代理人的。相關規定。

堅持防範化解風險，強化保險監管。一是明確保險監管機構職責，強化監管手段和措施，包括監管談話、調查取證、zhafengsheancaichanjiqixiangyingdeyanshenjianzhaquandengjianguancuoshi。ershiqianghuachangfunenglijianguan，jianquanhewanshanchangfunenglijianguanzhidu。mingquebaoxianjianguanjigouduichangfunenglibuzudebaoxiangongsikeyicaiquxianzhiyewufanwei、限製向股東分紅、限製增設分支機構、限製高管薪酬等監管措施。三是完善公司治理監管，健全內控與合規管理製度。對保險公司主要股東、高管的資格條件作出明確規定。同時，明確保險公司應當建立對關聯交易的管理和信息披露製度，並規定保險公司的控股股東、實際控製人、董事、監事、高管人員不得利用關聯交易損害保險公司利益。

堅(jian)持(chi)規(gui)範(fan)市(shi)場(chang)秩(zhi)序(xu)，明(ming)確(que)法(fa)律(lv)責(ze)任(ren)。一(yi)是(shi)強(qiang)化(hua)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)及(ji)其(qi)工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)責(ze)任(ren)。規(gui)定(ding)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)高(gao)管(guan)人(ren)員(yuan)執(zhi)行(xing)公(gong)司(si)職(zhi)務(wu)時(shi)，違(wei)反(fan)法(fa)律(lv)法(fa)規(gui)或(huo)者(zhe)公(gong)司(si)章(zhang)程(cheng)而(er)給(gei)公(gong)司(si)造(zao)成(cheng)損(sun)失(shi)的(de)，應(ying)當(dang)承(cheng)擔(dan)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)。同(tong)時(shi)，對(dui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)及(ji)其(qi)工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)在(zai)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)活(huo)動(dong)中(zhong)的(de)13種違規行為明確了處罰措施。二是強化保險中介機構責任。對保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中的10種違規行為明確了處罰措施。三是強化保險監管部門工作人員責任。明確對保險監督管理機構從事監督管理工作的人員的7種違規行為依法給予處分。

以實施新修訂的《保險法》為契機，促進保險業又好又快發展，法律的生命力在於實施。當前和今後一個時期，保險業要把貫徹落實新修訂的《保險法》作為一項重要任務抓緊抓好，努力促進保險業又好又快發展。

修改的主要內容

一、根據中國加入世貿組織有關承諾所作的修改

現行保險法第一百零一條規定：“除人壽保險業務外，保險公司應當將其承保的每筆保險業務的2O％按照國家有關規定辦理再保險。”中國在加入世貿組織文件中承諾，非壽險20％的法定再保險分保比例在我國加入世貿組織後逐年降低5％，4年內取消。據此，並考慮到壽險業務也應按照規定辦理再保險，草案將現行保險法上述規定修改為：“保險公司應當按照保險監督管理機構的有關規定辦理再保險。”（草案第四條）

二、為適應保險業的改革和發展所作的修改

（一）關於保險資金的運用。

現行保險法第一百零四條第三款規定：“保險公司的資金不得用於設立證券經營機構和向企業投資。”1995年製定保險法時，作此規定對當時治亂是必要的。但是，鑒於現已允許中國保險公司與外國保險公司合資設立保險公司（保險公司也是一類企業），草案刪去了保險公司的資金不得用於向企業投資的規定，將現行保險法上述規定修改為：“保險公司的資金不得用於設立證券經營機構。”（草案第五條）

（二）關於保險條款和費率的審批。

現行保險法第一百零六條第一款規定：“商業保險的主要險種的基本保險條款和保險費率，由金融監督管理部門製訂。”baoxianjianguanjigouzhidingbaoxiantiaokuanhefeilv，buliyubaoxiangongsikaifaxinxianzhong。suizhezhongguobaoxianshichangdefazhan，baoxiantiaokuanhefeilvyingyoubaoxiangongsizizhuzhiding，baoxianjianguanjigouzhixuduiqizhongguanxishehuigongzhongliyidexianzhonghexinkaifaderenshoubaoxianxianzhongdebaoxiantiaokuanhefeilv，anzhaobaohugongzhongliyihefangzhibuzhengdangjingzhengdeyuanzejinxingshenpi，duiqitaxianzhongdebaoxiantiaokuanhefeilvyishixingbeianguanliweiyi。yinci，caoanjiangxianxingbaoxianfashangshuguidingxiugaiwei：“關(guan)係(xi)社(she)會(hui)公(gong)眾(zhong)利(li)益(yi)的(de)保(bao)險(xian)險(xian)種(zhong)和(he)新(xin)開(kai)發(fa)的(de)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)險(xian)種(zhong)等(deng)的(de)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)和(he)保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)，應(ying)當(dang)報(bao)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)審(shen)批(pi)。保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)審(shen)批(pi)時(shi)，遵(zun)循(xun)保(bao)護(hu)社(she)會(hui)公(gong)眾(zhong)利(li)益(yi)和(he)防(fang)止(zhi)不(bu)正(zheng)當(dang)競(jing)爭(zheng)的(de)原(yuan)則(ze)。審(shen)批(pi)的(de)範(fan)圍(wei)和(he)具(ju)體(ti)辦(ban)法(fa)，由(you)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)製(zhi)定(ding)。”（草案第六條第一款）

（三）關於短期健康保險和意外傷害保險業務的兼營。

現行保險法第九十一條規定：“保險公司的業務範圍：（一）財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業務；（二）人身保險業務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務。”“同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務。”這(zhe)樣(yang)規(gui)定(ding)，是(shi)因(yin)為(wei)財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)具(ju)有(you)補(bu)償(chang)性(xing)，人(ren)身(shen)險(xian)中(zhong)的(de)壽(shou)險(xian)業(ye)務(wu)則(ze)具(ju)有(you)儲(chu)蓄(xu)性(xing)，禁(jin)止(zhi)兩(liang)者(zhe)兼(jian)營(ying)，是(shi)為(wei)了(le)防(fang)止(zhi)將(jiang)壽(shou)險(xian)資(zi)金(jin)用(yong)於(yu)財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)補(bu)償(chang)所(suo)帶(dai)來(lai)的(de)風(feng)險(xian)。從(cong)保(bao)險(xian)原(yuan)理(li)看(kan)，短(duan)期(qi)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)和(he)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)雖(sui)是(shi)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)，但(dan)屬(shu)於(yu)短(duan)期(qi)保(bao)險(xian)，與(yu)財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)同(tong)樣(yang)具(ju)有(you)補(bu)償(chang)性(xing)，精(jing)算(suan)基(ji)礎(chu)和(he)財(cai)務(wu)會(hui)計(ji)處(chu)理(li)原(yuan)則(ze)也(ye)相(xiang)同(tong)，國(guo)際(ji)上(shang)通(tong)常(chang)被(bei)視(shi)為(wei)“第三領域”；大da多duo數shu國guo家jia和he地di區qu都dou允yun許xu財cai產chan保bao險xian公gong司si和he人ren身shen保bao險xian公gong司si同tong時shi經jing營ying短duan期qi健jian康kang保bao險xian和he意yi外wai傷shang害hai保bao險xian業ye務wu。因yin此ci，草cao案an將jiang現xian行xing保bao險xian法fa第di九jiu十shi一yi條tiao第di二er款kuan修xiu改gai為wei：“同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務；但是，經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務。”（草案第二條第一款）

（四）關於個人保險代理人代理數量的限製。

suizhezhongguobaoxianyedefazhan，baoxiandailishichangdezhutiyezaibuduanwanshan。zhuanyebaoxiandailigongsiheyinxingdengjianyebaoxiandailijigoudeshuliangheyewudouyoujiaodafazhan，yichengweibaoxianchanpinzhongyaodexiaoshouqudao。danshi，youyuxianxingbaoxianfadiyibaiershisitiaodierkuanguiding“經營人壽保險代理業務的保險代理人，不得同時接受兩個以上保險人的委托”，這zhe種zhong限xian製zhi使shi專zhuan業ye代dai理li公gong司si和he兼jian業ye代dai理li機ji構gou難nan以yi充chong分fen發fa揮hui優you勢shi，造zao成cheng資zi源yuan浪lang費fei，並bing導dao致zhi老lao保bao險xian公gong司si對dui保bao險xian代dai理li市shi場chang的de壟long斷duan，不bu利li於yu公gong平ping競jing爭zheng。另ling一yi方fang麵mian，目mu前qian我wo國guo個ge人ren保bao險xian代dai理li人ren市shi場chang秩zhi序xu較jiao為wei混hun亂luan，迫po切qie需xu要yao加jia以yi整zheng頓dun和he規gui範fan，從cong嚴yan監jian管guan，對dui其qi不bu宜yi放fang鬆song代dai理li數shu量liang的de限xian製zhi。因yin此ci，草cao案an將jiang現xian行xing保bao險xian法fa上shang述shu規gui定ding修xiu改gai為wei：“個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托”。（草案第九條）

三、為了加強對保險業監督管理所作的修改

為wei了le進jin一yi步bu規gui範fan保bao險xian活huo動dong，加jia強qiang對dui保bao險xian業ye的de監jian督du管guan理li，提ti高gao對dui保bao險xian公gong司si償chang付fu能neng力li的de監jian管guan要yao求qiu，防fang範fan和he化hua解jie保bao險xian業ye風feng險xian，草cao案an對dui現xian行xing保bao險xian法fa中zhong的de一yi些xie條tiao款kuan作zuo了le相xiang應ying修xiu改gai：1、改變保險公司責任準備金提取的規定（草案第三條）；2、增加保險監管機構對保險公司在金融機構存款的查詢權（草案第七條）；3、為加大對保險違法行為的處罰力度，對現行保險法“法律責任”一章有關條款作了修改、補充，主要是與刑法作了銜接（草案第十條至第十五條、第十八條至第二十一條）等。

此外，草案還對現行保險法中有關監督管理機構的表述等其他一些條款作了必要的修改、調整。

修改的部分亮點解讀

一、修訂後的保險法進一步明確了保險活動當事人雙方的權利、義務，加強對投保人、被保險人利益的保護。

（一）關於保險利益

修訂前的保險法規定，投保人對保險標的應當具有保險利益；不(bu)具(ju)有(you)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)的(de)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)無(wu)效(xiao)。這(zhe)一(yi)規(gui)定(ding)在(zai)實(shi)踐(jian)中(zhong)出(chu)現(xian)了(le)一(yi)些(xie)問(wen)題(ti)。實(shi)際(ji)上(shang)，現(xian)在(zai)的(de)保(bao)險(xian)法(fa)主(zhu)流(liu)觀(guan)點(dian)認(ren)為(wei)，在(zai)財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)中(zhong)，保(bao)險(xian)利(li)益(yi)是(shi)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)要(yao)求(qiu)，在(zai)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)中(zhong)，保(bao)險(xian)利(li)益(yi)是(shi)對(dui)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)要(yao)求(qiu)。由(you)於(yu)財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)投(tou)保(bao)人(ren)與(yu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)絕(jue)大(da)多(duo)數(shu)情(qing)況(kuang)下(xia)是(shi)同(tong)一(yi)人(ren)，要(yao)求(qiu)投(tou)保(bao)人(ren)具(ju)有(you)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)，也(ye)就(jiu)等(deng)於(yu)要(yao)求(qiu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)具(ju)有(you)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)。但(dan)是(shi)從(cong)法(fa)理(li)上(shang)講(jiang)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)發(fa)生(sheng)時(shi)對(dui)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)具(ju)有(you)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)是(shi)實(shi)質(zhi)性(xing)要(yao)求(qiu)。而(er)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)投(tou)保(bao)人(ren)與(yu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)相(xiang)分(fen)離(li)的(de)情(qing)況(kuang)比(bi)較(jiao)常(chang)見(jian)，如(ru)果(guo)不(bu)要(yao)求(qiu)投(tou)保(bao)人(ren)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)具(ju)有(you)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)，就(jiu)等(deng)於(yu)允(yun)許(xu)任(ren)何(he)人(ren)以(yi)他(ta)人(ren)為(wei)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)投(tou)保(bao)人(ren)身(shen)險(xian)，這(zhe)不(bu)符(fu)合(he)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)原(yuan)則(ze)，所(suo)以(yi)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)應(ying)當(dang)要(yao)求(qiu)投(tou)保(bao)人(ren)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)具(ju)有(you)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)。因(yin)此(ci)，修(xiu)訂(ding)後(hou)的(de)保(bao)險(xian)法(fa)規(gui)定(ding)，即(ji)：人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益；財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具有保險利益。

修訂前的保險法規定，人身保險合同的投保人僅對以下人員具有保險利益：1.本人；2.配偶、子女、父母；3.與投保人有撫養、贍養或者扶養關係的家庭其他成員、近親屬；4.同tong意yi投tou保bao人ren為wei其qi訂ding立li合he同tong的de被bei保bao險xian人ren。按an照zhao上shang述shu規gui定ding，企qi業ye為wei員yuan工gong辦ban理li工gong傷shang保bao險xian等deng人ren身shen保bao險xian時shi，必bi須xu經jing每mei一yi個ge員yuan工gong簽qian字zi確que認ren，這zhe給gei實shi踐jian操cao作zuo帶dai來lai一yi定ding麻ma煩fan，特te別bie是shi一yi些xie大da型xing企qi業ye集ji團tuan很hen難nan實shi際ji執zhi行xing。考kao慮lv到dao雇gu主zhu為wei員yuan工gong投tou保bao人ren身shen保bao險xian對dui員yuan工gong有you利li，修xiu訂ding後hou的de保bao險xian法fa規gui定ding，投tou保bao人ren對dui與yu其qi有you勞lao動dong關guan係xi的de勞lao動dong者zhe具ju有you保bao險xian利li益yi，可ke以yi直zhi接jie為wei其qi投tou保bao。同tong時shi，為wei了le防fang止zhi企qi業ye將jiang為wei員yuan工gong投tou保bao的de人ren身shen保bao險xian的de受shou益yi人ren指zhi定ding為wei企qi業ye自zi身shen，修xiu訂ding後hou的de保bao險xian法fa還hai特te別bie規gui定ding，投tou保bao人ren為wei與yu其qi有you勞lao動dong關guan係xi的de勞lao動dong者zhe投tou保bao人ren身shen保bao險xian的de，不bu得de指zhi定ding被bei保bao險xian人ren及ji其qi近jin親qin屬shu以yi外wai的de人ren為wei受shou益yi人ren。

（二）關於投保人的如實告知義務

保bao險xian人ren承cheng保bao時shi，需xu要yao了le解jie投tou保bao人ren的de有you關guan情qing況kuang，以yi確que定ding承cheng保bao風feng險xian，進jin而er決jue定ding是shi否fou承cheng保bao及ji保bao險xian費fei率lv。因yin此ci，修xiu訂ding前qian的de保bao險xian法fa規gui定ding，訂ding立li保bao險xian合he同tong時shi，保bao險xian人ren就jiu保bao險xian標biao的de或huo者zhe被bei保bao險xian人ren的de有you關guan情qing況kuang提ti出chu詢xun問wen的de，投tou保bao人ren應ying當dang如ru實shi告gao知zhi；toubaorenweirushigaozhi，zuyiyingxiangbaoxianrenjuedingshifoutongyichengbaohuozhetigaobaoxianfeilvde，baoxianrenyouquanjiechuhetong。qizhong，toubaorenguyiweirushigaozhide，baoxianrenhaikeyibutuihaibaoxianfei。gaiguidingduibaoxianrenjiaoweiyouli，shijianzhong，baoxianrenzaidinglibaoxianhetongshiwangwangbingbuduitoubaorentigongdeyouguanqingkuangjinxingshenzha；即使在保修期間內發現投保人未如實告知的，也仍繼續收受保費；甚shen至zhi個ge別bie保bao險xian人ren或huo者zhe保bao險xian代dai理li人ren還hai故gu意yi誤wu導dao投tou保bao人ren進jin行xing虛xu假jia陳chen述shu。但dan是shi，一yi旦dan發fa生sheng保bao險xian事shi故gu，保bao險xian人ren就jiu以yi上shang述shu規gui定ding為wei由you拒ju絕jue承cheng擔dan保bao險xian責ze任ren。修xiu訂ding後hou的de保bao險xian法fa對dui保bao險xian人ren的de合he同tong解jie除chu權quan作zuo了le適shi當dang限xian製zhi：1.投保人未如實告知的，保險人的合同解除權自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅；自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同。2.保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

（三）關於格式條款

絕jue大da多duo數shu的de保bao險xian合he同tong都dou是shi采cai用yong保bao險xian人ren提ti供gong的de合he同tong文wen本ben，其qi中zhong的de條tiao款kuan都dou是shi保bao險xian人ren事shi先xian擬ni定ding的de，即ji格ge式shi條tiao款kuan。實shi踐jian中zhong，保bao險xian人ren為wei了le降jiang低di經jing營ying風feng險xian，往wang往wang會hui在zai格ge式shi條tiao款kuan中zhong規gui定ding，保bao險xian人ren對dui一yi些xie特te殊shu原yuan因yin導dao致zhi的de損sun失shi不bu承cheng擔dan保bao險xian責ze任ren（即責任免除條款），這本身是合理的。但是，責任免除條款一般隻規定在保險單中，保險人隻在確認保險合同成立時才出具保險單；在(zai)投(tou)保(bao)人(ren)投(tou)保(bao)和(he)繳(jiao)費(fei)時(shi)，保(bao)險(xian)人(ren)隻(zhi)出(chu)具(ju)投(tou)保(bao)單(dan)，投(tou)保(bao)單(dan)上(shang)並(bing)沒(mei)有(you)責(ze)任(ren)免(mian)除(chu)條(tiao)款(kuan)，這(zhe)實(shi)際(ji)上(shang)損(sun)害(hai)了(le)投(tou)保(bao)人(ren)作(zuo)為(wei)合(he)同(tong)當(dang)事(shi)人(ren)的(de)知(zhi)情(qing)權(quan)。因(yin)此(ci)，修(xiu)訂(ding)前(qian)的(de)保(bao)險(xian)法(fa)規(gui)定(ding)，保(bao)險(xian)人(ren)應(ying)當(dang)向(xiang)投(tou)保(bao)人(ren)說(shuo)明(ming)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)主(zhu)要(yao)內(nei)容(rong)。但(dan)是(shi)，對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)人(ren)是(shi)否(fou)盡(jin)到(dao)說(shuo)明(ming)義(yi)務(wu)，在(zai)舉(ju)證(zheng)上(shang)存(cun)在(zai)困(kun)難(nan)。一(yi)旦(dan)發(fa)生(sheng)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)所(suo)涉(she)的(de)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)，保(bao)險(xian)人(ren)拒(ju)絕(jue)賠(pei)償(chang)，投(tou)保(bao)人(ren)則(ze)以(yi)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)訂(ding)立(li)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)時(shi)未(wei)明(ming)確(que)告(gao)知(zhi)為(wei)由(you)主(zhu)張(zhang)該(gai)條(tiao)款(kuan)無(wu)效(xiao)，實(shi)踐(jian)中(zhong)造(zao)成(cheng)很(hen)多(duo)糾(jiu)紛(fen)。針(zhen)對(dui)這(zhe)一(yi)問(wen)題(ti)，修(xiu)訂(ding)後(hou)的(de)保(bao)險(xian)法(fa)規(gui)定(ding)：1.訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款。2.對責任免除條款，保險人在訂立保險合同時應當作出足以引起投保人注意的提示，並作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。

此外，個別保險合同的格式條款中可能有一些違反保險基本目的的條款，如免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的條款，以及排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的條款。修訂後的保險法借鑒合同法的規定，明確規定此類條款無效。

（四）關於發生保險事故時被保險人的及時通知義務

修訂前的保險法規定，投保人、被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受(shou)益(yi)人(ren)知(zhi)道(dao)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)發(fa)生(sheng)後(hou)，應(ying)當(dang)及(ji)時(shi)通(tong)知(zhi)保(bao)險(xian)人(ren)。這(zhe)樣(yang)規(gui)定(ding)，是(shi)為(wei)了(le)便(bian)於(yu)保(bao)險(xian)人(ren)及(ji)時(shi)查(zha)勘(kan)定(ding)損(sun)，確(que)定(ding)所(suo)要(yao)承(cheng)擔(dan)的(de)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)。實(shi)踐(jian)中(zhong)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)常(chang)常(chang)以(yi)上(shang)述(shu)人(ren)員(yuan)未(wei)及(ji)時(shi)通(tong)知(zhi)為(wei)由(you)拒(ju)絕(jue)承(cheng)擔(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)。但(dan)是(shi)，有(you)的(de)時(shi)候(hou)投(tou)保(bao)人(ren)、被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren由you於yu客ke觀guan原yuan因yin無wu法fa及ji時shi通tong知zhi投tou保bao人ren，或huo者zhe對dui未wei及ji時shi通tong知zhi不bu存cun在zai重zhong大da過guo錯cuo，因yin此ci剝bo奪duo其qi請qing求qiu賠pei償chang的de權quan利li太tai過guo嚴yan厲li。此ci外wai，對dui於yu一yi些xie重zhong大da的de保bao險xian事shi故gu，如ru地di震zhen、火災等，保險人完全可以從其他途徑，如新聞媒體等得知，投保人、被保險人或者受益人是否及時通知並不影響其及時查勘定損。因此，修訂後的保險法對保險人的免責權進行了限製：1.保險人僅在投保人、被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren故gu意yi或huo者zhe因yin重zhong大da過guo失shi未wei及ji時shi通tong知zhi的de情qing況kuang下xia有you權quan免mian責ze，而er且qie免mian責ze的de範fan圍wei限xian於yu因yin上shang述shu人ren員yuan未wei及ji時shi通tong知zhi導dao致zhi保bao險xian事shi故gu的de性xing質zhi、原因、損失程度等難以確定的部分。2.對於保險人可以通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的，不得以投保人、被保險人或者受益人未及時通知為由拒絕承擔賠償責任。

（五）關於保險標的轉讓

tongyangdebaoxianbiaodezhangwozaibutongderenshouzhong，qiweixianchengdukenengyouhendadebutong。yinci，xiudingqiandebaoxianfaguiding，baoxianbiaodedezhuanrangyingdangtongzhibaoxianren，jingbaoxianrentongyijixuchengbaohou，yifabiangenghetong。gaiguidingbenlaishiweilefangzhibaoxiangongsichengdanyinbaoxianbiaodezhuanrangerxianzhuzengjiadeweixian（如家庭用車轉讓給出租用車），避bi免mian合he同tong顯xian失shi公gong平ping。但dan是shi，該gai規gui定ding沒mei有you對dui危wei險xian程cheng度du是shi否fou顯xian著zhu增zeng加jia進jin行xing區qu分fen，因yin此ci，隻zhi要yao保bao險xian標biao的de轉zhuan讓rang未wei經jing保bao險xian人ren同tong意yi，保bao險xian合he同tong一yi律lv無wu效xiao，保bao險xian人ren就jiu可ke以yi不bu承cheng擔dan保bao險xian責ze任ren，這zhe對dui於yu保bao護hu被bei保bao險xian人ren利li益yi十shi分fen不bu利li。因yin此ci，修xiu訂ding後hou的de保bao險xian法fa規gui定ding：1.保險標的轉讓的，保險標的的受讓人直接承繼被保險人對於保險合同所享有的權利和義務；隻有在因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的情況下，保險人才可以調整保險費或者解除合同。2.被保險人、受讓人應當將交易情況及時通知保險人；未及時通知的，隻有對因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人才可以不承擔保險責任。

（六）關於保險公司的理賠程序

修訂前的保險法規定，投保人、被保險人或者受益人請求保險人賠償或者給付保險金時，應當提供其所能提供的有關的證明和資料；當dang上shang述shu證zheng明ming和he資zi料liao不bu完wan整zheng時shi，保bao險xian公gong司si應ying當dang通tong知zhi其qi補bu充chong提ti供gong。實shi踐jian中zhong，有you的de保bao險xian公gong司si故gu意yi每mei次ci隻zhi通tong知zhi補bu充chong提ti供gong一yi部bu分fen資zi料liao，並bing以yi證zheng明ming和he資zi料liao仍reng不bu完wan整zheng為wei由you多duo次ci要yao求qiu投tou保bao人ren、被保險人或者受益人補充提供，借此拖延賠付時間。修訂後的保險法規定，上述情形下，保險人應當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。

修xiu訂ding前qian的de保bao險xian法fa規gui定ding，保bao險xian人ren收shou到dao被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren的de賠pei償chang或huo者zhe給gei付fu保bao險xian金jin的de請qing求qiu後hou，應ying當dang及ji時shi作zuo出chu核he定ding，並bing將jiang核he定ding結jie果guo通tong知zhi被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren；對dui不bu屬shu於yu保bao險xian責ze任ren的de，應ying當dang向xiang被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren發fa出chu拒ju絕jue賠pei償chang或huo者zhe拒ju絕jue給gei付fu保bao險xian金jin通tong知zhi書shu。這zhe一yi規gui定ding由you於yu缺que乏fa明ming確que的de時shi限xian規gui定ding，有you的de保bao險xian公gong司si常chang常chang以yi未wei完wan成cheng核he定ding為wei由you，故gu意yi拖tuo延yan賠pei付fu時shi間jian；認為不屬於保險責任的，也不及時通知被保險人或者受益人。修訂後的保險法規定：1.保險人收到被保險人或者受益人賠償或者給付保險金的請求後，應當及時作出核定；情形複雜的，應當在三十日內作出核定。2.對不屬於保險責任的，保險人應當自作出核定之日起三日內向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書；此外，還必須說明拒絕賠付的理由。

二、修訂後的保險法加強了對保險公司的監督管理，保障保險公司穩健運營

（一）關於保險公司的組織形式

修xiu訂ding前qian的de保bao險xian法fa規gui定ding，保bao險xian公gong司si應ying當dang采cai取qu股gu份fen有you限xian公gong司si或huo者zhe國guo有you獨du資zi公gong司si的de組zu織zhi形xing式shi。與yu此ci同tong時shi，根gen據ju相xiang關guan規gui定ding，外wai資zi法fa人ren保bao險xian公gong司si均jun采cai取qu有you限xian責ze任ren公gong司si的de形xing式shi。經jing過guo多duo年nian的de市shi場chang檢jian驗yan，采cai用yong有you限xian責ze任ren公gong司si形xing式shi的de外wai資zi保bao險xian公gong司si與yu內nei資zi股gu份fen製zhi保bao險xian公gong司si相xiang比bi，隻zhi要yao償chang付fu能neng力li監jian管guan得de當dang，在zai風feng險xian控kong製zhi和he保bao護hu被bei保bao險xian人ren利li益yi方fang麵mian並bing不bu存cun在zai差cha距ju，因yin此ci不bu應ying限xian製zhi保bao險xian公gong司si采cai取qu有you限xian責ze任ren公gong司si的de組zu織zhi形xing式shi。修xiu訂ding後hou的de保bao險xian法fa刪shan除chu了le有you關guan保bao險xian公gong司si組zu織zhi形xing式shi的de特te別bie規gui定ding，今jin後hou保bao險xian公gong司si在zai組zu織zhi形xing式shi上shang直zhi接jie適shi用yong公gong司si法fa，既ji可ke以yi采cai取qu股gu份fen有you限xian公gong司si的de形xing式shi，也ye可ke以yi采cai取qu有you限xian責ze任ren公gong司si的de形xing式shi。此ci外wai，考kao慮lv到dao國guo有you獨du資zi公gong司si屬shu於yu有you限xian責ze任ren公gong司si的de特te殊shu形xing式shi，因yin此ci也ye不bu再zai單dan獨du列lie舉ju。

（二）關於保險公司的業務範圍

修訂前的保險法規定，保險公司的業務範圍僅限於財產保險、人身保險及其再保險業務。這一規定已不適應保險業發展和養老、yiliaotizhigaigedexuyao。muqian，baoxiangongsideyewufanweiyijuyouguanguidingyiyousuotuozhan，rucongshiqiyebuchongbaoxianshoutuoguanliyewu，canyushidinongminyanglaobaoxian、新(xin)型(xing)農(nong)村(cun)合(he)作(zuo)醫(yi)療(liao)製(zhi)度(du)改(gai)革(ge)試(shi)點(dian)工(gong)作(zuo)等(deng)。為(wei)了(le)適(shi)應(ying)現(xian)實(shi)需(xu)要(yao)，修(xiu)訂(ding)後(hou)的(de)保(bao)險(xian)法(fa)規(gui)定(ding)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)從(cong)事(shi)國(guo)務(wu)院(yuan)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)批(pi)準(zhun)的(de)與(yu)保(bao)險(xian)有(you)關(guan)的(de)其(qi)他(ta)業(ye)務(wu)。

（三）關於保險資金的運用

baoxianzijindeyunyong，shizhibaoxiangongsijiangziyouzijinhebaoxianzhunbeijin，tongguofalvyunxudegezhongqudaojinxingtouzihuoyunyonglaihuoqutouzishouyidejingyinghuodong。baoxianzijindeyunyongzhijieguanxidaobaoxiangongsidechangfunengli，yibaozhenganquanxingweishouyaoyuanze。yinci1995年製定保險法以來，保險資金的運用一直受到較為嚴格的限製，隻允許用於在銀行存款、買賣政府債券、金jin融rong債zhai券quan和he國guo務wu院yuan規gui定ding的de其qi他ta資zi金jin運yun用yong形xing式shi，並bing禁jin止zhi用yong於yu設she立li證zheng券quan經jing營ying機ji構gou和he向xiang保bao險xian業ye以yi外wai的de企qi業ye投tou資zi。但dan是shi，隨sui著zhe中zhong國guo保bao險xian市shi場chang的de發fa展zhan，保bao險xian業ye競jing爭zheng的de加jia劇ju，保bao險xian公gong司si的de承cheng保bao利li潤run逐zhu步bu降jiang低di，保bao險xian資zi金jin的de投tou資zi回hui報bao已yi經jing成cheng為wei保bao險xian公gong司si利li潤run的de一yi個ge主zhu要yao來lai源yuan。從cong發fa達da國guo家jia的de情qing況kuang來lai看kan，其qi保bao險xian資zi金jin一yi般ban都dou允yun許xu用yong於yu投tou資zi不bu動dong產chan、銀行存款、買賣有價證券、貸dai款kuan以yi及ji投tou資zi保bao險xian相xiang關guan事shi業ye。因yin此ci，有you必bi要yao拓tuo寬kuan保bao險xian公gong司si的de資zi金jin運yun用yong渠qu道dao。同tong時shi，近jin年nian來lai我wo國guo保bao險xian市shi場chang逐zhu步bu成cheng熟shu，保bao險xian公gong司si經jing營ying管guan理li日ri益yi規gui範fan，資zi本ben市shi場chang進jin一yi步bu發fa展zhan，這zhe些xie條tiao件jian也ye為wei拓tuo寬kuan保bao險xian公gong司si資zi金jin運yun用yong渠qu道dao提ti供gong了le可ke能neng。考kao慮lv到dao保bao險xian資zi金jin運yun用yong既ji要yao滿man足zu行xing業ye和he經jing濟ji發fa展zhan的de需xu要yao，又you應ying兼jian顧gu穩wen健jian經jing營ying和he安an全quan性xing原yuan則ze，這zhe次ci修xiu改gai保bao險xian法fa適shi當dang拓tuo寬kuan了le保bao險xian公gong司si的de資zi金jin運yun用yong渠qu道dao，允yun許xu保bao險xian資zi金jin用yong於yu銀yin行xing存cun款kuan、買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券，投資不動產，以及國務院規定的其他資金運用形式；此外，還刪除了禁止用於設立證券經營機構和向保險業以外的企業投資的規定。

（四）關於保險從業規範

修訂前的保險法根據當時的實際情況，對保險公司及其工作人員騙保、huibaodengyixiechangjiandeweifaxingweizuochulejinzhixingguiding。suizhebaoxianhuodongdejinyibukaizhan，youyouyixiexindeweifaxingweituxianchulai，xiudinghoudebaoxianfazengjialexiangyingdejinzhixingguiding，jutibaokuo：1.拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務；2.虛構保險合同或者故意誇大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；3.挪用、截留、侵占保險費；4.委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動；5.利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益；6.利用保險代理人、保險經紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業務或者編造退保等方式套取費用等違法活動；7.以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；8.泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的商業秘密。此外，還規定了兜底條款，以便對今後新出現的違法行為及時進行監督管理。

（五）關於關聯交易

關guan聯lian交jiao易yi是shi指zhi存cun在zai關guan聯lian關guan係xi的de雙shuang方fang或huo多duo方fang當dang事shi人ren之zhi間jian進jin行xing的de交jiao易yi活huo動dong。正zheng常chang的de關guan聯lian交jiao易yi可ke以yi穩wen定ding公gong司si業ye務wu，分fen散san經jing營ying風feng險xian，有you利li於yu公gong司si的de發fa展zhan。但dan是shi，如ru果guo缺que乏fa監jian管guan，可ke能neng發fa生sheng保bao險xian公gong司si的de控kong股gu股gu東dong或huo者zhe實shi際ji控kong製zhi人ren利li用yong關guan聯lian交jiao易yi損sun害hai保bao險xian公gong司si利li益yi和he少shao數shu股gu東dong的de利li益yi的de問wen題ti；由於保險公司的資金主要用於承擔保險責任，保險公司利益受損也就可能損害到投保人、被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)和(he)受(shou)益(yi)人(ren)的(de)利(li)益(yi)。因(yin)此(ci)，必(bi)須(xu)加(jia)強(qiang)對(dui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)從(cong)事(shi)關(guan)聯(lian)交(jiao)易(yi)的(de)監(jian)督(du)管(guan)理(li)。修(xiu)訂(ding)前(qian)的(de)保(bao)險(xian)法(fa)未(wei)對(dui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)從(cong)事(shi)關(guan)聯(lian)交(jiao)易(yi)的(de)行(xing)為(wei)作(zuo)出(chu)規(gui)定(ding)，修(xiu)訂(ding)後(hou)的(de)保(bao)險(xian)法(fa)增(zeng)加(jia)了(le)相(xiang)應(ying)的(de)內(nei)容(rong)，具(ju)體(ti)包(bao)括(kuo)：1.保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，建立對關聯交易的管理製度；2.保險公司的控股股東、實際控製人、董事、監事、高gao級ji管guan理li人ren員yuan不bu得de利li用yong關guan聯lian交jiao易yi損sun害hai公gong司si的de利li益yi。此ci外wai，還hai明ming確que規gui定ding了le保bao險xian公gong司si的de股gu東dong利li用yong關guan聯lian交jiao易yi嚴yan重zhong損sun害hai公gong司si利li益yi，危wei及ji公gong司si償chang付fu能neng力li時shi的de法fa律lv責ze任ren，即ji國guo務wu院yuan保bao險xian監jian督du管guan理li機ji構gou可ke以yi責ze令ling改gai正zheng，限xian製zhi其qi股gu東dong權quan利li，直zhi至zhi責ze令ling其qi轉zhuan讓rang所suo持chi的de保bao險xian公gong司si股gu權quan。

三、修訂後的保險法完善了保險業監督管理規定，促進保險業健康發展

（一）關於償付能力監管

保bao險xian公gong司si的de償chang付fu能neng力li，是shi指zhi保bao險xian公gong司si對dui被bei保bao險xian人ren履lv行xing合he同tong約yue定ding的de賠pei償chang或huo給gei付fu保bao險xian金jin責ze任ren的de能neng力li。保bao險xian監jian督du管guan理li機ji構gou應ying當dang通tong過guo對dui保bao險xian公gong司si償chang付fu能neng力li的de監jian管guan，了le解jie保bao險xian公gong司si的de財cai務wu狀zhuang況kuang，及ji時shi提ti醒xing償chang付fu能neng力li不bu足zu的de保bao險xian公gong司si采cai取qu積ji極ji有you效xiao的de措cuo施shi恢hui複fu償chang付fu能neng力li，以yi切qie實shi保bao障zhang被bei保bao險xian人ren的de利li益yi。修xiu訂ding前qian的de保bao險xian法fa對dui保bao險xian公gong司si如ru何he保bao持chi償chang付fu能neng力li充chong足zu性xing提ti出chu了le一yi些xie具ju體ti要yao求qiu，如ru依yi法fa提ti取qu公gong積ji金jin，繳jiao納na保bao險xian保bao障zhang基ji金jin，限xian製zhi個ge別bie風feng險xian自zi留liu額e和he全quan部bu風feng險xian自zi留liu額e等deng；同時，也對保險公司出現嚴重問題時規定了整頓、接管、破產清算等程序；但是，對於保險公司雖然發生償付能力不足，但不至於嚴重到需要整頓、接管、pochanqingsuanshibaoxianjianduguanlijigouyingdangruhechuli，meiyouzuochuguiding。xiudinghoudebaoxianfazengjiaguiding，duichangfunenglibuzudebaoxiangongsi，guowuyuanbaoxianjianduguanlijigouyingdangjiangqilieweizhongdianjianguanduixiang，bingkeyigenjujutiqingkuangcaiquxialiecuoshi：1.責令增加資本金、辦理再保險；2.限製業務範圍；3.限製向股東分紅；4.限製固定資產購置或者經營費用規模；5.限製資金運用的形式、比例；6.限製增設分支機構；7.責令拍賣不良資產、轉讓保險業務；8.限製董事、監事、高級管理人員的薪酬水平；9.限製商業性廣告；10.責令停止接受新業務。

（二）關於保險監督管理機構的執法手段

修(xiu)訂(ding)前(qian)的(de)保(bao)險(xian)法(fa)對(dui)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)的(de)監(jian)管(guan)手(shou)段(duan)沒(mei)有(you)作(zuo)出(chu)明(ming)確(que)規(gui)定(ding)，難(nan)以(yi)適(shi)應(ying)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)工(gong)作(zuo)的(de)實(shi)際(ji)需(xu)要(yao)。為(wei)了(le)加(jia)強(qiang)對(dui)保(bao)險(xian)業(ye)的(de)監(jian)督(du)管(guan)理(li)，保(bao)障(zhang)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)依(yi)法(fa)履(lv)行(xing)職(zhi)責(ze)，這(zhe)次(ci)修(xiu)改(gai)保(bao)險(xian)法(fa)根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)的(de)實(shi)踐(jian)經(jing)驗(yan)及(ji)國(guo)家(jia)有(you)關(guan)部(bu)門(men)職(zhi)責(ze)分(fen)工(gong)的(de)規(gui)定(ding)，並(bing)參(can)照(zhao)證(zheng)券(quan)法(fa)、銀行業監督管理法的規定，增加了保險監督管理機構的執法手段和監管措施：1.明確規定保險監督管理機構可以采取的執法措施，包括現場檢查，進入涉嫌違法行為發生場所調查取證；詢問當事人及與被調查事件有關的單位和個人，要求其作出說明；查閱、複製、封存有關資料；查詢銀行賬戶；申請人民法院凍結、查封涉案財產等。2.強化對保險公司董事、監事、高級管理人員的監督手段，規定保險監督管理機構可以與他們進行監管談話；在保險公司出現重大風險時還可以通知出境管理機關依法阻止其出境，申請司法機關禁止其處分財產。

在zai強qiang化hua保bao險xian監jian督du管guan理li機ji構gou的de執zhi法fa手shou段duan的de同tong時shi，修xiu訂ding後hou的de保bao險xian法fa還hai對dui保bao險xian監jian督du管guan理li機ji構gou工gong作zuo人ren員yuan的de執zhi法fa程cheng序xu和he行xing為wei規gui範fan作zuo出chu了le相xiang應ying的de規gui定ding。

專家解讀

和消費者談保險格式條款

很hen多duo人ren都dou有you簽qian訂ding保bao險xian合he同tong的de經jing曆li。通tong常chang的de情qing況kuang是shi，當dang消xiao費fei者zhe決jue定ding投tou保bao時shi，保bao險xian業ye務wu員yuan會hui拿na出chu一yi份fen由you保bao險xian公gong司si事shi先xian打da印yin好hao的de合he同tong文wen本ben，密mi密mi麻ma麻ma的de格ge式shi合he同tong，要yao求qiu消xiao費fei者zhe簽qian字zi認ren可ke，根gen本ben容rong不bu得de協xie商shang合he同tong的de具ju體ti條tiao款kuan。由you於yu通tong過guo非fei格ge式shi條tiao款kuan變bian更geng保bao險xian條tiao款kuan在zai我wo國guo是shi被bei嚴yan格ge限xian製zhi的de，囿you於yu專zhuan業ye知zhi識shi的de缺que乏fa以yi及ji隻zhi有you“不簽”和“不改動”條款的兩難選擇，消費者隻有在理賠時才會發現有些條款的內容對自己是相當不利的。

誠然，格式化的保險合同除具有簡化締約程序、減少締約成本、提高締約效率、最終惠及合同雙方等傳統優勢之外，還具備便於主管部門監管、預防違規操作的顯著特征。然而，由於保險合同是保險人事先擬定的，經常會出現如下情況：一是保險格式合同中的條款措辭晦澀難懂，冗長累贅，使得消費者很難讀懂。“累積生息”、“躉交”、“現金價值”……這zhe些xie保bao險xian合he同tong中zhong看kan似si普pu通tong的de用yong語yu，卻que常chang常chang搞gao得de投tou保bao人ren一yi頭tou霧wu水shui。在zai不bu久jiu前qian開kai展zhan的de一yi項xiang消xiao費fei知zhi情qing權quan調tiao查zha中zhong，消xiao費fei者zhe評ping選xuan通tong過guo閱yue讀du說shuo明ming書shu無wu法fa對dui產chan品pin的de性xing能neng一yi目mu了le然ran時shi，“保險合同”beirenweizuinandudong，judiyiwei。ershibaoxianhetongzhongcunzaidaliangdechuwaizerentiaokuanhebaoxianrenmianzerentiaokuan，huizhijieyingxiangdaotoubaorentoubaomudedeshixian。ruchengbaoshizaiteyuelanlizengjiaduibeibaoxianrendemianzetiaojian、任(ren)意(yi)擴(kuo)大(da)保(bao)險(xian)人(ren)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)違(wei)反(fan)約(yue)定(ding)的(de)處(chu)置(zhi)權(quan)利(li)等(deng)等(deng)。那(na)麼(me)，作(zuo)為(wei)消(xiao)費(fei)者(zhe)，如(ru)何(he)采(cai)取(qu)有(you)效(xiao)手(shou)段(duan)避(bi)免(mian)保(bao)險(xian)人(ren)借(jie)提(ti)供(gong)格(ge)式(shi)合(he)同(tong)的(de)便(bian)利(li)，損(sun)害(hai)投(tou)保(bao)人(ren)利(li)益(yi)呢(ne)？

其qi一yi，加jia強qiang事shi先xian防fang範fan。消xiao費fei者zhe在zai投tou保bao時shi應ying該gai對dui合he同tong條tiao款kuan仔zai細xi閱yue讀du，對dui於yu有you些xie看kan不bu懂dong的de保bao險xian合he同tong條tiao款kuan，有you權quan要yao求qiu保bao險xian公gong司si補bu充chong詳xiang細xi說shuo明ming，降jiang低di因yin為wei看kan不bu懂dong合he同tong帶dai來lai的de風feng險xian。千qian萬wan不bu要yao在zai還hai沒mei看kan懂dong保bao險xian合he同tong條tiao款kuan內nei容rong的de時shi候hou就jiu草cao率lv投tou保bao，交jiao付fu保bao金jin。

其二，應當了解中國法律對於格式條款尤其是保險合同格式條款有哪些具體規定。中國的合同法第三十九、四十、四十一條分別規定了格式條款訂入合同的規則、無效格式條款的類型、格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)的(de)解(jie)釋(shi)規(gui)則(ze)。保(bao)險(xian)法(fa)第(di)十(shi)八(ba)條(tiao)對(dui)免(mian)除(chu)條(tiao)款(kuan)訂(ding)入(ru)合(he)同(tong)作(zuo)了(le)嚴(yan)格(ge)的(de)說(shuo)明(ming)義(yi)務(wu)規(gui)定(ding)，第(di)三(san)十(shi)一(yi)條(tiao)確(que)立(li)了(le)保(bao)險(xian)格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)的(de)不(bu)利(li)於(yu)保(bao)險(xian)人(ren)解(jie)釋(shi)原(yuan)則(ze)。消(xiao)費(fei)者(zhe)權(quan)益(yi)保(bao)護(hu)法(fa)第(di)二(er)十(shi)四(si)條(tiao)作(zuo)了(le)無(wu)效(xiao)格(ge)式(shi)合(he)同(tong)的(de)情(qing)形(xing)並(bing)承(cheng)擔(dan)相(xiang)應(ying)民(min)事(shi)責(ze)任(ren)的(de)規(gui)定(ding)，建(jian)立(li)了(le)專(zhuan)門(men)適(shi)用(yong)於(yu)調(tiao)整(zheng)消(xiao)費(fei)合(he)同(tong)中(zhong)格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)的(de)法(fa)律(lv)規(gui)定(ding)。這(zhe)些(xie)法(fa)律(lv)規(gui)定(ding)歸(gui)納(na)起(qi)來(lai)有(you)三(san)個(ge)原(yuan)則(ze)：第一，提供格式條款一方有提示、說明的義務，應當提請對方注意免除或者限製其責任的條款，並按照對方的要求予以說明；第二，免除提供格式條款一方當事人主要義務、排除對方當事人主要權利的格式條款無效；第(di)三(san)，對(dui)格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)的(de)理(li)解(jie)發(fa)生(sheng)爭(zheng)議(yi)的(de)，應(ying)當(dang)作(zuo)出(chu)不(bu)利(li)於(yu)提(ti)供(gong)格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)一(yi)方(fang)的(de)解(jie)釋(shi)。當(dang)消(xiao)費(fei)者(zhe)充(chong)分(fen)了(le)解(jie)了(le)這(zhe)些(xie)內(nei)容(rong)，則(ze)一(yi)旦(dan)與(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)發(fa)生(sheng)糾(jiu)紛(fen)而(er)訴(su)至(zhi)法(fa)院(yuan)，才(cai)有(you)可(ke)能(neng)勝(sheng)訴(su)。

其三，充分發揮社會團體的監督作用。根據消費者權益保護法，消費者協會可以就有關消費者合法權益的問題，向有關部門反映、查詢、提(ti)出(chu)建(jian)議(yi)。當(dang)格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)使(shi)用(yong)過(guo)程(cheng)中(zhong)存(cun)在(zai)侵(qin)害(hai)消(xiao)費(fei)者(zhe)權(quan)益(yi)的(de)內(nei)容(rong)時(shi)，消(xiao)費(fei)者(zhe)協(xie)會(hui)可(ke)以(yi)依(yi)法(fa)行(xing)使(shi)其(qi)職(zhi)能(neng)，促(cu)使(shi)保(bao)險(xian)人(ren)修(xiu)改(gai)不(bu)公(gong)平(ping)的(de)格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)。在(zai)發(fa)揮(hui)消(xiao)協(xie)的(de)監(jian)督(du)作(zuo)用(yong)中(zhong)，要(yao)利(li)用(yong)新(xin)聞(wen)媒(mei)體(ti)做(zuo)好(hao)維(wei)護(hu)消(xiao)費(fei)者(zhe)權(quan)益(yi)的(de)宣(xuan)傳(chuan)，並(bing)對(dui)損(sun)害(hai)消(xiao)費(fei)者(zhe)合(he)法(fa)權(quan)益(yi)的(de)行(xing)為(wei)進(jin)行(xing)輿(yu)論(lun)監(jian)督(du)。此(ci)外(wai)，還(hai)應(ying)該(gai)發(fa)揮(hui)保(bao)險(xian)同(tong)業(ye)公(gong)會(hui)和(he)保(bao)險(xian)業(ye)協(xie)會(hui)的(de)作(zuo)用(yong)。

評價

地方政府要對水環境承擔起實實在在的責任；企業隻要超標排汙即為違法，要承擔法律責任；完善飲用水水源保護區管理製度；違法排汙代價增高，處罰力度明顯加大。這是<中華人民共和國水汙染防治法>的新特點。

近年來，國內水汙染事件時有發生，水體汙染相當嚴重。專家指出，新修訂的《中華人民共和國水汙染防治法》強化了政府在水環境治理中的責任。新修訂的《水汙染防治法》明確規定，政府應當將水環境保護工作納入國民經濟與社會發展規劃，縣級以上地方政府要對本行政區域的水環境質量負責；國(guo)家(jia)實(shi)行(xing)水(shui)環(huan)境(jing)保(bao)護(hu)目(mu)標(biao)責(ze)任(ren)製(zhi)和(he)考(kao)核(he)評(ping)價(jia)製(zhi)度(du)，將(jiang)水(shui)環(huan)境(jing)保(bao)護(hu)目(mu)標(biao)完(wan)成(cheng)情(qing)況(kuang)作(zuo)為(wei)對(dui)地(di)方(fang)政(zheng)府(fu)及(ji)其(qi)負(fu)責(ze)人(ren)考(kao)核(he)評(ping)價(jia)的(de)內(nei)容(rong)。這(zhe)意(yi)味(wei)著(zhe)，今(jin)後(hou)各(ge)級(ji)政(zheng)府(fu)，特(te)別(bie)是(shi)縣(xian)級(ji)以(yi)上(shang)地(di)方(fang)政(zheng)府(fu)，要(yao)對(dui)本(ben)行(xing)政(zheng)區(qu)域(yu)的(de)水(shui)環(huan)境(jing)質(zhi)量(liang)承(cheng)擔(dan)實(shi)實(shi)在(zai)在(zai)的(de)責(ze)任(ren)。

新修訂的《中華人民共和國水汙染防治法》加強了對企業超標排汙行為的監管。專家指出，根據以前《水汙染防治法》的規定，企業超標排放僅是征收超標排汙費的一條界限，這次新修訂的《水汙染防治法》明確規定企業隻要超標排汙即為違法，這是對1996年版《水汙染防治法》的重大突破。新修訂的《水汙染防治法》第九條規定：“排放水汙染物，不得超過國家或者地方規定的水汙染物排放標準和重點水汙染物排放總量控製指標。”違反這些標準就是違法行為，要承擔相應的法律責任。

新修訂的《中華人民共和國水汙染防治法》特別加強了對飲用水水源的保護，將“保障飲用水安全”寫進了立法宗旨，並專門增設了“飲用水水源和其他特殊水體保護”一章，進一步完善飲用水水源保護區的管理製度。新修訂的《水汙染防治法》規定：禁止在飲用水水源保護區內設置排汙口，禁止在飲用水水源一級保護區內新建、改建、擴建與供水設施和保護水源無關的建設項目，禁止在飲用水水源二級保護區內新建、改建、擴建排放汙染物的建設項目，已建成的，要責令拆除或者關閉。

“守法成本高、違法成本低”一直是水汙染治理的瓶頸。新修訂的《中華人民共和國水汙染防治法》加大了水汙染違法的成本，增強了對違法行為的震懾力。企業違反法律、法規規定私設暗管且超標排汙的，由縣級以上人民政府環境保護主管部門按照權限責令限期治理，處應繳納排汙費數額2倍以上5倍以下的罰款。限期治理後未完成治理任務的企業，將可能被責令關閉。新修訂的《中華人民共和國水汙染防治法》將(jiang)讓(rang)排(pai)汙(wu)者(zhe)承(cheng)擔(dan)必(bi)要(yao)的(de)民(min)事(shi)責(ze)任(ren)，因(yin)水(shui)汙(wu)染(ran)受(shou)到(dao)損(sun)害(hai)的(de)當(dang)事(shi)人(ren)，有(you)權(quan)要(yao)求(qiu)排(pai)汙(wu)者(zhe)排(pai)除(chu)危(wei)害(hai)和(he)賠(pei)償(chang)損(sun)失(shi)。對(dui)於(yu)由(you)水(shui)汙(wu)染(ran)引(yin)起(qi)的(de)損(sun)害(hai)賠(pei)償(chang)訴(su)訟(song)，由(you)排(pai)汙(wu)方(fang)就(jiu)法(fa)律(lv)規(gui)定(ding)的(de)免(mian)責(ze)事(shi)由(you)及(ji)其(qi)行(xing)為(wei)與(yu)損(sun)害(hai)結(jie)果(guo)之(zhi)間(jian)不(bu)存(cun)在(zai)因(yin)果(guo)關(guan)係(xi)承(cheng)擔(dan)舉(ju)證(zheng)責(ze)任(ren)。

這四個方麵是比較突出的改進之處，新的《中華人民共和國水汙染防治法》與此前相比有多處修訂、完善，法律條文已經增加了30條。隻有具有震懾力的法律才能推動強有力的執法。新的《中華人民共和國水汙染防治法》監管更加嚴格、責任更加明確、處罰更加嚴厲，“守法成本高、違法成本低”等水汙染防治工作中存在的弊端將得到徹底改變，為進一步做好水環境治理提供了可靠保障。

大事記

1995年6月30日，《中華人民共和國保險法》頒布，同年10月1日起正式實施，這是新中國成立以來的第一部保險法。

2002年10月(yue)，針(zhen)對(dui)中(zhong)國(guo)加(jia)入(ru)世(shi)貿(mao)組(zu)織(zhi)承(cheng)諾(nuo)對(dui)保(bao)險(xian)業(ye)的(de)要(yao)求(qiu)，全(quan)國(guo)人(ren)大(da)常(chang)委(wei)會(hui)對(dui)保(bao)險(xian)法(fa)進(jin)行(xing)了(le)修(xiu)正(zheng)，修(xiu)正(zheng)內(nei)容(rong)重(zhong)點(dian)在(zai)保(bao)險(xian)業(ye)法(fa)部(bu)分(fen)，保(bao)險(xian)私(si)法(fa)部(bu)分(fen)基(ji)本(ben)沒(mei)有(you)改(gai)動(dong)。

2004年10月，中國保險監督管理委員會會同有關部門正式啟動保險法第二次修改準備工作。2005年底，形成了保險法修訂草案建議稿，並上報國務院法製辦。此後，國務院法製辦組織聽取各方意見，修改形成了《中華人民共和國保險法（修訂草案）》。

2007年12月4日，保險法修訂草案建議稿形成並上報國務院法製辦公室。

2008年8月1日，《中華人民共和國保險法（修訂草案）》經國務院常務會議原則通過，提請全國人大常委會審議。

2008年8月25日，召開的十一屆全國人大常委會第四次會議對《中華人民共和國保險法（修訂草案）》進行了初次審議。9月16日，通過網絡向社會公開征集意見。

2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了新修訂的保險法。並將於同年10月1日正式實施。