人身保險市場

基本簡介

人身保險市場是指提供各種人身保險商品的市場。人身保險市場主要是辦理人壽保險
、意外傷害保險和健康保險業務的市場(我國將人身保險市場簡稱為“壽險市場”）。[1]

主要種類

人身保險市場又可分為以下幾種：　　

1．人壽保險市場

人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以生存和死亡為給付保險金條件的人身保險
，當被保險人死亡或達到合同約定的年齡、期限時，由保險人給付保險金。以這種保障需求所構成的保險消費市場，我們稱之為人壽保險市場。

人壽保險市場又可分為以下幾方麵的市場：

(1)死si亡wang保bao險xian市shi場chang。死si亡wang對dui個ge人ren和he家jia庭ting都dou構gou成cheng巨ju大da的de風feng險xian威wei脅xie。如ru何he對dui付fu死si亡wang給gei個ge人ren和he家jia庭ting帶dai來lai的de困kun難nan
，這zhe是shi人ren們men非fei常chang關guan切qie的de一yi種zhong保bao障zhang需xu求qiu。死si亡wang保bao險xian市shi場chang就jiu是shi為wei人ren們men提ti供gong死si亡wang保bao險xian，滿man足zu人ren們men對dui死si亡wang的de風feng險xian保bao障zhang要yao求qiu的de市shi場chang。死si亡wang保bao險xian即ji以yi人ren的de死si亡wang作zuo為wei保bao險xian事shi故gu，在zai事shi故gu發fa生sheng時shi，由you保bao險xian人ren給gei付fu一yi定ding金jin額e保bao險xian金jin的de保bao險xian。死si亡wang保bao險xian所suo保bao障zhang的de是shi避bi免mian由you於yu被bei保bao險xian人ren過guo早zao死si亡wang而er使shi其qi家jia屬shu或huo依yi賴lai其qi收shou人ren生sheng活huo的de人ren陷xian入ru困kun境jing。按an照zhao保bao險xian期qi限xian的de不bu同tong，死si亡wang保bao險xian又you可ke分fen為wei定ding期qi死si亡wang保bao險xian和he終zhong身shen死si亡wang保bao險xian。

(2)生存保險市場。隨著社會的發展，當前人們所麵臨的最大的風險威脅已由過去對“死亡”的恐懼，變為對“生存”過guo程cheng中zhong所suo麵mian臨lin的de諸zhu多duo風feng險xian的de恐kong懼ju。生sheng存cun保bao險xian市shi場chang就jiu是shi為wei人ren提ti供gong生sheng存cun保bao險xian需xu求qiu的de市shi場chang。生sheng存cun保bao險xian是shi以yi被bei保bao險xian人ren在zai一yi定ding時shi期qi內nei繼ji續xu生sheng存cun為wei條tiao件jian
，由you保bao險xian人ren給gei付fu保bao險xian金jin的de保bao險xian。即ji隻zhi有you當dang被bei保bao險xian人ren一yi直zhi生sheng存cun到dao保bao險xian期qi限xian屆jie滿man時shi

，保bao險xian人ren才cai按an照zhao合he同tong規gui定ding支zhi付fu生sheng存cun保bao險xian金jin。若ruo被bei保bao險xian人ren中zhong途tu死si亡wang，則ze不bu給gei付fu保bao險xian金jin，所suo繳jiao付fu的de保bao險xian費fei也ye不bu再zai退tui還hai。生sheng存cun保bao險xian可ke以yi使shi被bei保bao險xian人ren到dao了le一yi定ding期qi限xian後hou領ling到dao一yi定ding數shu額e的de保bao險xian金jin，以yi滿man足zu其qi生sheng活huo需xu要yao。

(3)生sheng死si兩liang全quan保bao險xian市shi場chang。兩liang全quan保bao險xian是shi指zhi被bei保bao險xian人ren在zai保bao險xian合he同tong規gui定ding的de期qi限xian內nei死si亡wang，或huo合he同tong規gui定ding年nian限xian期qi滿man時shi仍reng生sheng存cun
，保bao險xian人ren按an照zhao合he同tong均jun給gei付fu保bao險xian金jin的de保bao險xian。以yi這zhe種zhong需xu求qiu構gou成cheng的de保bao險xian市shi場chang，稱cheng為wei生sheng死si兩liang全quan保bao險xian市shi場chang。保bao險xian人ren向xiang被bei保bao險xian人ren提ti供gong的de是shi生sheng死si兩liang全quan保bao險xian產chan品pin。

(4)聯合保險市場。聯合人壽保險是將有一定利害關係的兩人或兩人以上的人視為一個被保險人整體，如父母
、夫妻、子女、兄弟姐妹或合作人等。聯合保險中第一個被保險人死亡，即將保險金給付其他生存的人；ruguobaoxianqixianneiwuyisiwang，baoxianjinjifugeisuoyoulianhebeibaoxianrenhuoqizhidingdeshouyiren。yikehuzhezhongxuqiugouchengdeshichangchengweilianhebaoxianshichang。liruwoguopinganbaoxiangongsi2002年推出的“世紀同樣連生保險”就是為該市場提供的一個“一單保夫妻倆人”的一種聯合壽險險種。

(5)tuantirenshoubaoxianshichang。tuantirenshoubaoxianshiyituantiweibaoxianduixiang，youbaoxianrenqianfayizhangzongdebaoxiandan，weigaituantidequantichengyuantigongbaozhangdebaoxian。youzhezhongtuantishouxianxuqiusuozuchengdebaoxianxiaofeishichang，jiushituantirenshoubaoxianshichang。dabufenderenshoubaoxiandoukeyituantidexingshitoubao，zhuyaoyoutuantidingqibaoxian、團體長期壽險
、團體信用人壽保險
、團體年金保險、團體意外傷害保險和團體健康保險等。　

2．年金保險市場

年金保險是指被保險人生存期間
，保險人按合同約定的金額
、方式、期(qi)限(xian)，有(you)規(gui)則(ze)並(bing)且(qie)定(ding)期(qi)向(xiang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)生(sheng)存(cun)保(bao)險(xian)。以(yi)年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)需(xu)求(qiu)構(gou)成(cheng)的(de)市(shi)場(chang)，我(wo)們(men)稱(cheng)為(wei)年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)。由(you)於(yu)年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)較(jiao)好(hao)地(di)解(jie)決(jue)了(le)社(she)會(hui)生(sheng)活(huo)中(zhong)高(gao)齡(ling)者(zhe)生(sheng)活(huo)安(an)定(ding)的(de)問(wen)題(ti)
，故(gu)世(shi)界(jie)各(ge)國(guo)對(dui)年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)均(jun)十(shi)分(fen)重(zhong)視(shi)。在(zai)我(wo)國(guo)長(chang)期(qi)以(yi)來(lai)一(yi)直(zhi)將(jiang)年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)統(tong)稱(cheng)為(wei)養(yang)老(lao)金(jin)保(bao)險(xian)。　　

3．健康保險市場

健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)是(shi)指(zhi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)患(huan)病(bing)時(shi)發(fa)生(sheng)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)支(zhi)出(chu)，不(bu)能(neng)從(cong)事(shi)工(gong)作(zuo)所(suo)致(zhi)的(de)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)
，或(huo)因(yin)疾(ji)病(bing)所(suo)致(zhi)殘(can)疾(ji)或(huo)死(si)亡(wang)時(shi)，由(you)保(bao)險(xian)人(ren)負(fu)責(ze)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)一(yi)種(zhong)保(bao)險(xian)。由(you)客(ke)戶(hu)這(zhe)種(zhong)保(bao)險(xian)需(xu)求(qiu)所(suo)構(gou)成(cheng)的(de)市(shi)場(chang)
，稱(cheng)為(wei)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)。根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)內(nei)容(rong)，健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)可(ke)以(yi)分(fen)成(cheng)如(ru)下(xia)幾(ji)種(zhong)：

(1)yiliaobaoxianshichang。yiliaobaoxianshizhitigongyiliaofeiyongdebaoxian，tashijiankangbaoxiandezhuyaoxianzhongzhiyi。yizhezhongxuqiugouchengdeshichangchengweiyiliaobaoxianshichang。yiliaofeiyongshibingrenweilezhibingerfashengdegezhongfeiyong
，baokuoyishengdezhenduan、手術費用及住院
、護理

、醫院設備、藥品等費用。各種不同的健康保險保單所保障的費用一般是上述的一項或若幹項的組合。常見的醫療保險有：普通醫療保險、住院保險、手術保險、綜合醫療保險、特種疾病保險。

(2)殘can疾ji收shou人ren補bu償chang保bao險xian市shi場chang。殘can疾ji收shou入ru補bu償chang保bao險xian是shi提ti供gong被bei保bao險xian人ren因yin疾ji病bing所suo致zhi殘can疾ji後hou不bu能neng繼ji續xu正zheng常chang工gong作zuo時shi所suo發fa生sheng的de收shou入ru損sun失shi的de補bu償chang保bao險xian。以yi這zhe種zhong需xu求qiu構gou成cheng的de市shi場chang稱cheng為wei殘can疾ji收shou入ru補bu償chang保bao險xian市shi場chang。殘can疾ji收shou入ru補bu償chang一yi般ban可ke分fen為wei兩liang種zhong：一種是因疾病所致
，屬健康保險；另一種是因外來傷害所致，屬意外傷害保險。

4．意外傷害保險市場

意外傷害保險指被保險人在保險有效期內，因遭遇外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而造成死亡、殘廢
、支出醫療費、暫zan時shi喪sang失shi勞lao動dong能neng力li時shi
，保bao險xian人ren按an照zhao合he同tong規gui定ding給gei付fu保bao險xian金jin的de保bao險xian。以yi客ke戶hu這zhe種zhong保bao險xian需xu求qiu所suo構gou成cheng的de市shi場chang，稱cheng為wei意yi外wai傷shang害hai保bao險xian市shi場chang。意yi外wai傷shang害hai保bao險xian的de種zhong類lei很hen多duo，主zhu要yao有you：普通和特定意外傷害保險；自願和強製意外傷害保險
；極短期、一年期和長期意外傷害保險；非儲蓄型意外傷害保險和儲蓄型意外傷害保險。