教育保險

保險對象

0周歲(出生滿28天且已健康出院的嬰兒)~17周歲;有些保險公司的教育金保險所針對的對象為出生滿30天~14周歲的少兒。

主要分類

作為少兒保險的一個特殊險種類型，各家保險公司都是提供專業的子女教育保險產品

的。教育保險從具體保險產品的保障期限來看，主要分為終身型和非終身型。

其 中
，非終身型教育保險一般屬於真正的"專款專用"型的教育金產品。即是說，在保險金的返還上
，完全是針對少兒的教育階段而定，通常會在孩子進入高 中、 進jin入ru大da學xue兩liang個ge重zhong要yao時shi間jian節jie點dian開kai始shi每mei年nian返fan還hai資zi金jin，到dao孩hai子zi大da學xue畢bi業ye或huo創chuang業ye階jie段duan再zai一yi次ci性xing返fan還hai一yi筆bi費fei用yong以yi及ji賬zhang戶hu價jia值zhi，以yi幫bang助zhu孩hai子zi在zai每mei一yi個ge教jiao育yu的de重zhong要yao階jie段duan都dou能neng獲huo 得一筆 穩定的資金支持。

終(zhong)身(shen)型(xing)子(zi)女(nv)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)通(tong)常(chang)會(hui)考(kao)慮(lv)到(dao)一(yi)個(ge)人(ren)一(yi)生(sheng)的(de)變(bian)化(hua)，是(shi)幾(ji)年(nian)一(yi)返(fan)還(hai)的(de)，關(guan)愛(ai)孩(hai)子(zi)的(de)一(yi)生(sheng)
，孩(hai)子(zi)小(xiao)的(de)時(shi)候(hou)可(ke)以(yi)用(yong)做(zuo)教(jiao)育(yu)金(jin)，年(nian)老(lao)時(shi)可(ke)以(yi)轉(zhuan)換(huan)為(wei)養(yang)老(lao)金(jin)，分(fen)享(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)長(chang)期(qi)經(jing)營(ying)成(cheng)果(guo)，保(bao)障(zhang)家(jia)庭(ting)財(cai)富(fu)的(de)傳(chuan)承(cheng)等(deng)。

基本特點

1、專款專用。子女教育要設立專門的賬戶
，就像個人養老金賬戶用在退休規劃;住房公積金賬戶用在購房規劃

，隻有這樣才能做到專款專用。

2
、沒有時間彈性。子女到了一定的年齡就要上學(如7歲左右上小學
，18歲左右上大學)，不能因為沒有足夠的學費而延期。

3
、沒有費用彈性。各階段的基本學費相對固定
，這些費用對每一個學生都是相同的。

4、持續周期長
，總費用龐大。子女從小到大將近20年的持續教育支出
，總金額可能比購房支出還多。

5、階段性高支出。比如大學教育，平均每個孩子每年1萬，4年就是4萬元;出國留學費用，總價15萬元以上。這些費用支付周期短，支付費用高都需要有提前的財務準備。

6
、額外費用差距大，必須準備充足。子女的資質不同
，整個教育過程中的相關花費差距很大，所以寧可多準備不能少準備。

基本功能

1、"保費豁免"功能

所謂"保費豁免"功能就是一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續得到保障和資助。

2、強製儲蓄的功能

父(fu)母(mu)可(ke)以(yi)根(gen)據(ju)自(zi)己(ji)的(de)預(yu)期(qi)和(he)孩(hai)子(zi)未(wei)來(lai)受(shou)教(jiao)育(yu)水(shui)平(ping)的(de)高(gao)低(di)來(lai)為(wei)孩(hai)子(zi)選(xuan)擇(ze)險(xian)種(zhong)和(he)金(jin)額(e)，一(yi)旦(dan)為(wei)孩(hai)子(zi)建(jian)立(li)了(le)教(jiao)育(yu)保(bao)險(xian)計(ji)劃(hua)，就(jiu)必(bi)須(xu)每(mei)年(nian)存(cun)入(ru)約(yue)定(ding)的(de)金(jin)額(e)，從(cong)而(er)保(bao)證(zheng)這(zhe)個(ge)儲(chu)蓄(xu)計(ji)劃(hua)一(yi)定(ding)能(neng)夠(gou)完(wan)成(cheng)。

3
、具有保險的保障功能

一yi旦dan投tou保bao人ren發fa生sheng疾ji病bing或huo意yi外wai身shen故gu及ji高gao殘can等deng風feng險xian
，不bu能neng孩hai子zi的de教jiao育yu金jin儲chu備bei計ji劃hua，保bao費fei，而er保bao單dan原yuan應ying享xiang有you的de權quan益yi不bu變bian，仍reng然ran能neng夠gou給gei孩hai子zi提ti供gong以yi後hou受shou教jiao育yu的de費fei用yong。

4
、同時也具有理財分紅功能

能夠在一定程度上抵禦通貨膨脹的影響。它一般分多次給付，回報期相對較長。

購買事項

投保建議

1
、先(xian)重(zhong)保(bao)障(zhang)後(hou)重(zhong)教(jiao)育(yu)。很(hen)多(duo)父(fu)母(mu)花(hua)大(da)量(liang)資(zi)金(jin)為(wei)孩(hai)子(zi)購(gou)買(mai)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)，卻(que)不(bu)購(gou)買(mai)或(huo)疏(shu)於(yu)購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)和(he)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，這(zhe)將(jiang)保(bao)險(xian)的(de)功(gong)能(neng)本(ben)末(mo)倒(dao)置(zhi)。

2、應ying問wen清qing楚chu豁huo免mian條tiao款kuan範fan圍wei。在zai購gou買mai主zhu險xian時shi
，應ying同tong時shi購gou買mai豁huo免mian保bao費fei附fu加jia險xian。這zhe樣yang一yi來lai
，萬wan一yi父fu母mu因yin某mou些xie原yuan因yin無wu力li繼ji續xu繳jiao納na保bao費fei時shi，對dui孩hai子zi的de保bao障zhang也ye繼ji續xu有you效xiao。

3
、購(gou)買(mai)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)須(xu)小(xiao)心(xin)流(liu)動(dong)性(xing)風(feng)險(xian)。教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)的(de)缺(que)陷(xian)在(zai)於(yu)其(qi)流(liu)動(dong)性(xing)較(jiao)差(cha)，而(er)且(qie)保(bao)費(fei)通(tong)常(chang)比(bi)較(jiao)高(gao)，資(zi)金(jin)一(yi)旦(dan)投(tou)入(ru)，需(xu)要(yao)按(an)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)定(ding)期(qi)支(zhi)付(fu)保(bao)費(fei)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，屬(shu)於(yu)一(yi)項(xiang)長(chang)期(qi)投(tou)資(zi)。

4、購買教育金保險時應兼顧保障功能，以應付小孩未來可能的疾病、傷殘和死亡等風險;

5

、家長在為孩子購買教育金保險時應巧用組合
，即在小學4年級前采用教育金保險來做教育規劃

，在小學4年級後可采用"教育保險+教育儲蓄"的組合方式。

6、教育金保險具有保險的保障功能，可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方麵的保障。

7、yidantoubaorenfashengjibinghuoyiwaishengujigaocandengfengxian，bunengzaijixuhaizidejiaoyujinchubeijihua，baoxiangongsizehuihuomiantoubaorenyihouyingjiaodebaoxianfei，xiangdangyubaoxiangongsiweitoubaorenjiaonabaofei
，erbaodanyuanyingxiangyoudequanyibubian，rengrannenggougeihaizitigongyihoushoujiaoyudefeiyong。

投保標準

第一，教育金帳戶要專款專用
、長期儲備、穩(wen)健(jian)增(zeng)值(zhi)。另(ling)外(wai)
，由(you)於(yu)孩(hai)子(zi)未(wei)來(lai)的(de)教(jiao)育(yu)之(zhi)路(lu)存(cun)在(zai)多(duo)種(zhong)可(ke)能(neng)性(xing)，教(jiao)育(yu)金(jin)還(hai)需(xu)要(yao)有(you)一(yi)定(ding)的(de)靈(ling)活(huo)性(xing)，客(ke)戶(hu)可(ke)自(zi)主(zhu)決(jue)定(ding)教(jiao)育(yu)金(jin)的(de)領(ling)取(qu)時(shi)間(jian)和(he)金(jin)額(e)。

第二，保障靈活可調。平安幸福是父母對孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中，教育金保險

保障需要因孩子不同人生階段風險而調整。保額可調
、保障靈活的少兒險才能滿足孩子個性化的人生需求。

第三
，教育金保險保費可以豁免。

duihaizideaibukedongyao
，bukejianduan。ruguotoubaorenhuozhebeibaoxianrenfashenglerenshenfengxian，huiduijiatingjingjizaochengzhongdayingxiang
，henkenengdaozhihaizidebaoxianjihuawufaanshianzhiwancheng。

若附加了豁免保費的產品
，當投保人身故或發生合同約定的殘疾、重疾或孩子發生合同約定的重疾時
，餘下的保費將由保險公司代交
，確保對孩子的愛實現。

投保須知

1、與其他教育金儲蓄或者投資產品相比，教育金保險產品確有其獨特優勢
，但是這類產品的主要劣勢就是流動性差。

2、投資者還可能遇到的情況是，物價持續高漲，目前設定的數額到孩子上學時根本不夠用。

3
、為孩子購買教育金保險還需注意兩個要點:首先
，是投保中"先家長後孩子"deyuanze。yinwei，jiachangzuoweijiatingdejingjizhizhu，qijiankangheshengcunzhijieguanhujiatingdeshengcun，ruguofumuzhegezhuyaojingjilaiyuanturanzhongduan
，haizijiangshiqujingjizhichi。qici
，chongfenyunyong"保單轉換"功能。一般而言教育金保險投資年限不宜超過孩子30歲(sui)，那(na)麼(me)在(zai)少(shao)兒(er)教(jiao)育(yu)金(jin)等(deng)各(ge)類(lei)少(shao)兒(er)特(te)定(ding)保(bao)險(xian)即(ji)將(jiang)滿(man)期(qi)之(zhi)際(ji)，把(ba)原(yuan)保(bao)單(dan)轉(zhuan)為(wei)已(yi)經(jing)成(cheng)年(nian)的(de)孩(hai)子(zi)今(jin)後(hou)需(xu)要(yao)的(de)其(qi)他(ta)保(bao)障(zhang)品(pin)種(zhong)
，可(ke)以(yi)把(ba)定(ding)期(qi)的(de)少(shao)兒(er)保(bao)障(zhang)延(yan)期(qi)到(dao)未(wei)來(lai)繼(ji)續(xu)有(you)效(xiao)。

4
、買教育金保險莫錯過保費豁免功能。教育金保險的一大優勢就是具備"保費豁免"功(gong)能(neng)，一(yi)旦(dan)投(tou)保(bao)的(de)家(jia)長(chang)遭(zao)受(shou)不(bu)幸(xing)，身(shen)故(gu)或(huo)者(zhe)全(quan)殘(can)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)豁(huo)免(mian)所(suo)有(you)未(wei)交(jiao)保(bao)費(fei)，子(zi)女(nv)還(hai)可(ke)以(yi)繼(ji)續(xu)得(de)到(dao)保(bao)障(zhang)和(he)資(zi)助(zhu)。家(jia)長(chang)在(zai)選(xuan)擇(ze)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)時(shi)就(jiu)要(yao)注(zhu)意(yi)從(cong)實(shi)際(ji)的(de)教(jiao)育(yu)費(fei)用(yong)需(xu)求(qiu)出(chu)發(fa)，因(yin)為(wei)，購(gou)買(mai)需(xu)求(qiu)之(zhi)外(wai)的(de)保(bao)障(zhang)必(bi)然(ran)會(hui)多(duo)交(jiao)保(bao)費(fei)，增(zeng)加(jia)不(bu)必(bi)要(yao)的(de)經(jing)濟(ji)負(fu)擔(dan)。家(jia)長(chang)在(zai)選(xuan)擇(ze)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)時(shi)
，也(ye)不(bu)妨(fang)關(guan)注(zhu)下(xia)產(chan)品(pin)的(de)額(e)外(wai)收(shou)益(yi)特(te)征(zheng)，盡(jin)量(liang)選(xuan)擇(ze)能(neng)提(ti)高(gao)資(zi)金(jin)收(shou)益(yi)率(lv)的(de)產(chan)品(pin)。