多保魚
少兒保險投保指南，給孩子買保險的正確姿勢！
時間：2026-04-07 13:05:51
很多父母的保險意識都是隨著孩子的呱呱墜地而來，想要給孩子最周全的保障，最無憂的人生。今天小魚就講講如何給孩子規劃保險。
在規劃之前，我們要明白的一個誤區：買保險要優先大人考慮，後考慮小孩。因為對於孩子而言，大人是最大的保障。👉保險業內人士都知道的5大購險原則
寶寶麵臨的風險有哪些？
▷ 疾病風險
對dui於yu兒er童tong而er言yan，更geng常chang見jian的de是shi感gan冒mao發fa燒shao等deng等deng一yi些xie小xiao病bing，有you的de抵di抗kang力li弱ruo的de孩hai子zi甚shen至zhi三san天tian兩liang頭tou生sheng病bing上shang醫yi院yuan，根gen據ju兒er童tong醫yi院yuan數shu據ju顯xian示shi高gao峰feng期qi醫yi生sheng實shi際ji每mei天tian接jie診zhen高gao達da100人次左右。這是由於孩子身體未發育完全，抵禦疾病侵蝕的能力較弱，更加容意生病。
eryidanhaizishengdabing，shijiwanshenzhijishiwandezhiliaofeiyongshiputongjiatingwufachengdande，weilezhaoguhaizi，youdefumushenzhixuyaocidiaogongzuo，yiweizhejiatingshiquleyifenshouru。
根據國際兒童腫瘤學會調查顯示：目前，全世界每年大約有25萬名兒童患上癌症，中國每年新增3-4萬名兒童惡性腫瘤患者
▷ 意外風險
兒童對於意外風險的認知不充足，比如意識不到在馬路上狂奔的危險、在無保護的高地的危險，再加上孩子小，活潑好動。因此更容易發生意外風險。
寶寶應該配置哪些險種
▷ 社會醫保不能忘
社(she)會(hui)醫(yi)保(bao)屬(shu)於(yu)國(guo)家(jia)福(fu)利(li)，社(she)會(hui)醫(yi)保(bao)主(zhu)要(yao)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)住(zhu)院(yuan)門(men)診(zhen)費(fei)用(yong)，對(dui)於(yu)經(jing)常(chang)生(sheng)病(bing)需(xu)要(yao)上(shang)醫(yi)院(yuan)的(de)孩(hai)子(zi)來(lai)說(shuo)，可(ke)以(yi)減(jian)輕(qing)家(jia)長(chang)不(bu)小(xiao)的(de)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)。保(bao)費(fei)根(gen)據(ju)各(ge)地(di)區(qu)略(lve)有(you)不(bu)同(tong)，每(mei)年(nian)約(yue)繳(jiao)納(na)100-200元，自孩子出生之日起30日後即可到當地社區的勞動保障局進行辦理。
▷ 醫療險提供暖心保障
醫(yi)療(liao)險(xian)是(shi)醫(yi)療(liao)保(bao)障(zhang)體(ti)係(xi)的(de)組(zu)成(cheng)部(bu)分(fen)，當(dang)遇(yu)到(dao)疾(ji)病(bing)時(shi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)對(dui)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)進(jin)行(xing)報(bao)銷(xiao)。聽(ting)上(shang)去(qu)和(he)社(she)會(hui)醫(yi)保(bao)很(hen)相(xiang)似(si)，實(shi)際(ji)上(shang)醫(yi)療(liao)險(xian)是(shi)社(she)保(bao)的(de)補(bu)充(chong)，它(ta)的(de)可報銷額度更高，報銷範圍更廣，如社保外用藥、自費藥等用藥費用，同時會提供更好的醫療保障服務，比如安排專家門診、住院的綠色通道服務，醫療費用直付、墊付功能。
所suo以yi，醫yi療liao險xian可ke以yi解jie決jue孩hai子zi看kan病bing的de醫yi療liao費fei用yong報bao銷xiao問wen題ti，彌mi補bu社she保bao報bao銷xiao不bu到dao的de範fan圍wei，與yu社she保bao互hu為wei補bu充chong。同tong時shi解jie決jue了le重zhong疾ji險xian隻zhi賠pei付fu固gu定ding保bao額e的de問wen題ti，醫yi療liao險xian在zai報bao銷xiao額e度du範fan圍wei內nei，花hua多duo少shao報bao多duo少shao，一yi般ban額e度du可ke以yi選xuan擇ze高gao達da100萬甚至300萬的百萬醫療險，費用一年大概也就幾百塊。
但百萬醫療險有1萬(wan)的(de)免(mian)賠(pei)額(e)是(shi)無(wu)法(fa)賠(pei)付(fu)的(de)。因(yin)此(ci)如(ru)果(guo)你(ni)的(de)孩(hai)子(zi)就(jiu)醫(yi)頻(pin)繁(fan)，那(na)麼(me)建(jian)議(yi)有(you)預(yu)算(suan)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)給(gei)孩(hai)子(zi)搭(da)配(pei)一(yi)個(ge)小(xiao)額(e)醫(yi)療(liao)險(xian)，平(ping)常(chang)小(xiao)毛(mao)小(xiao)病(bing)也(ye)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)，畢(bi)竟(jing)孩(hai)子(zi)上(shang)一(yi)次(ci)醫(yi)院(yuan)，醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)少(shao)則(ze)幾(ji)百(bai)，多(duo)則(ze)上(shang)千(qian)。
▷ 重疾險提供關鍵保障
重疾險是指當被保人患有重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等時，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。
zhongjixiankeyimibuhaizishengbingshidezhiliaofeiyong，houqidekangfufeiyongyijijiachangweizhaoguhaiziersunshideshouru。baozhanghaiziyouzugoudeqianzhihaobing，youzugoudefeiyongjinxingkangfuzhiliao，buzhiyuyingxiangweilaimanchangdeyisheng，yebaozhangjiatingdeshouruwending，buhui“因病返貧”。
所以在選擇重疾險時，首要要注重的是保額，因為孩子小，保費相對成人更加便宜，在這個時候我們可以給孩子配置更高的保額。同時根據經濟情況考慮增加少兒特定疾病的保障，為兒童時期高發的疾病，比如白血病等疾病增加一道保障。
▷ 意外險提供安心保障
意外險針對發生意外導致的身故、傷殘，可獲得保險金賠付，對於因為意外導致的醫療費用可以報銷。
意外險杠杆高，低至百元的保費可以保障幾十萬的保額，是人人都可以配置的產品。
在進行配置時，要注意基礎保障內容，是否包含大部分意外情況，有的產品雖然保額很高，但是保障範圍隻有交通意外，對於孩子來說保障範圍過窄。同時注意意外醫療報銷的範圍及比例，是否100%報銷，社保範圍外是否可以報銷。
▷ 教育金提供教育保障
教(jiao)育(yu)金(jin)是(shi)為(wei)孩(hai)子(zi)的(de)教(jiao)育(yu)考(kao)慮(lv)，提(ti)前(qian)存(cun)儲(chu)一(yi)筆(bi)錢(qian)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，到(dao)孩(hai)子(zi)一(yi)定(ding)年(nian)齡(ling)時(shi)可(ke)以(yi)取(qu)回(hui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)承(cheng)諾(nuo)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)，同(tong)時(shi)會(hui)附(fu)帶(dai)大(da)病(bing)的(de)保(bao)障(zhang)，如(ru)果(guo)患(huan)有(you)大(da)病(bing)同(tong)樣(yang)可(ke)以(yi)得(de)到(dao)賠(pei)付(fu)。但是教育金的費用往往很高，主要功能在於返還固定的錢，保障比較低。
因此往往建議在配置完基本保障後，如果還有預算的情況下，可以考慮配置。
寶寶的保險配置套餐
小魚根據預算情況的不同，為寶寶定製了保險套餐供寶媽參考
▷ 預算2000元左右
舉例說明：定期的重疾險保費923元可以保障60萬的保額，同時搭配一份百萬醫療險，保費756元可以保障300萬的報銷額度，保障家庭有足夠的錢用於給孩子治病看病、康複，維持孩子治愈後的生活水平。意外險同樣是不可少的，60元的保費可以保障20萬的保額，彌補意外帶來的傷害。總體保費在1739.07元。
▷ 預算3000-4000元
舉例說明：預(yu)算(suan)相(xiang)對(dui)充(chong)足(zu)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，意(yi)外(wai)險(xian)和(he)醫(yi)療(liao)險(xian)依(yi)舊(jiu)不(bu)能(neng)少(shao)，在(zai)保(bao)障(zhang)保(bao)額(e)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，可(ke)以(yi)給(gei)孩(hai)子(zi)增(zeng)加(jia)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)期(qi)限(xian)，在(zai)購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)費(fei)用(yong)最(zui)低(di)的(de)年(nian)齡(ling)，就(jiu)保(bao)障(zhang)到(dao)終(zhong)身(shen)，這(zhe)樣(yang)等(deng)孩(hai)子(zi)長(chang)大(da)了(le)，再(zai)要(yao)加(jia)保(bao)，也(ye)比(bi)別(bie)人(ren)多(duo)一(yi)份(fen)保(bao)障(zhang)。
▷ 預算4000元以上
舉例說明：youyuhaizideyishenghenmanchang，deliangcijibingdekenengbidarengengda，yincixiaoyuzaihaizidejichubaozhangshangzengjialezhongjixiandepeifucishu，xuanzeduocipeifudezhongjixian，tongshidiejiadingqideshaoerzhongjixian，jianghaizizai30歲之前的保障疊加到了110萬，可以抵禦通貨膨脹帶來的影響。
溫馨提示：以上是小魚進行的方案配置模板，各位家長在規劃的時候，還是要在充分了解產品的保障條款後再進行購買哦。
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