人身保險業務經營規則(征求意見稿)

總則

第一條為了規範人身保險業務經營活動，提高保險公司經營管理水平和防範風險能力
，保護投保人、被保險人
、受益人的合法權益和社會公眾利益，促進人身保險業務健康發展，根據《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)製定本規則。

第二條中國保險監督管理委員會(以下簡稱中國保監會)根據法律和國務院授權
，對保險公司經營人身保險業務活動進行統一監督管理。

中國保監會派出機構在中國保監會授權範圍內履行監管職責。

第三條保險公司經營人身保險業務，應當遵循依法合規
、誠實信用
、公平競爭的原則，不得損害社會公眾利益。

第四條本規則所稱保險公司
，是指經中國保險監督管理機構批準設立，並依法登記注冊的經營人身保險業務的保險公司。

本規則所稱保險公司分支機構，是指經中國保監會批準，保險公司依法設立的分公司
、中心支公司
、支公司
、營業部、營銷服務部以及各類專屬機構。

本規則所稱保險機構
，是指保險公司及其分支機構。

benguizesuochengbaoxianxiaoshoucongyerenyuan
，shizhiweibaoxiangongsixiaoshoubaoxianchanpinderenyuan，baokuobaoxiangongsidebaoxianxiaoshoucongyerenyuanyijibaoxiangongsiweituodebaoxiandailijigouzhongweibaoxiangongsixiaoshoubaoxianchanpindebaoxianxiaoshoucongyerenyuan。

機構人員管理

第五條保險公司可以根據人身保險業務發展需要依法設立分支機構，保險公司對其分支機構和人員承擔管理責任。

第六條保險公司應當建立分支機構授權製度, 授權應當內容明確、責任清晰、流程完善。保險公司分支機構應當在上級機構授權範圍內開展經營活動。

第七條保險公司應當對分支機構業務和財務進行集中管理，實行財務預算管理。

第八條保險公司應當對分支機構建立業務
、財務風險預警指標體係，定期進行監測
、評估。

第九條保險公司應當加強對分支機構高級管理人員和營銷服務部負責人的管理
，定期開展監管法規培訓，並將合規情況納入考核指標。

第十條保險公司應當加強分支機構內控和合規管理，定期對分支機構內控的健全性、合理性和有效性進行檢查和評價
，並建立相應的責任追究製度。

第十一條保險公司應當根據中國保監會規定建立分支機構內部審計製度，並確保內審部門的獨立性。

第十二條保險公司分支機構應當及時將中國保監會及其派出機構給予的行政處罰、監管函、風險提示等事項向總公司報告。

保險公司分支機構應當及時將除中國保監會及其派出機構以外的其它有權機構給予的行政處罰、司法建議書等事項向總公司報告並抄報分支機構所在地的中國保監會派出機構。

條款費率管理

第十三條保險公司應當按照《保險法》和中國保監會的有關規定
，公平、合理擬定保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第十四條保險公司開發的激活注冊式意外傷害保險，保險期間不得少於7天。

第十五條保險公司開發的個人長期人身保險

，應當在保險條款中約定猶豫期。

猶豫期是指自投保人簽收保險合同之日起不少於10日ri的de一yi段duan時shi期qi。在zai猶you豫yu期qi內nei，投tou保bao人ren可ke以yi無wu條tiao件jian解jie除chu保bao險xian合he同tong，保bao險xian公gong司si除chu扣kou除chu保bao單dan工gong本ben費fei以yi外wai
，應ying當dang退tui還hai投tou保bao人ren已yi交jiao納na的de全quan部bu保bao費fei

，並bing不bu得de對dui投tou保bao人ren解jie除chu保bao險xian合he同tong行xing為wei收shou取qu其qi他ta任ren何he費fei用yong。

保(bao)險(xian)公(gong)司(si)開(kai)發(fa)的(de)投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)和(he)變(bian)額(e)年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)，賦(fu)予(yu)投(tou)保(bao)人(ren)在(zai)猶(you)豫(yu)期(qi)內(nei)將(jiang)保(bao)險(xian)費(fei)轉(zhuan)入(ru)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)選(xuan)擇(ze)權(quan)的(de)
，應(ying)當(dang)在(zai)投(tou)保(bao)單(dan)和(he)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)中(zhong)載(zai)明(ming)。選(xuan)擇(ze)在(zai)猶(you)豫(yu)期(qi)內(nei)將(jiang)保(bao)險(xian)費(fei)轉(zhuan)入(ru)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)的(de)投(tou)保(bao)人(ren)
，在(zai)猶(you)豫(yu)期(qi)內(nei)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)的(de)
，除(chu)扣(kou)除(chu)保(bao)單(dan)工(gong)本(ben)費(fei)和(he)資(zi)產(chan)管(guan)理(li)費(fei)外(wai)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)應(ying)當(dang)退(tui)還(hai)賬(zhang)戶(hu)餘(yu)額(e)以(yi)及(ji)收(shou)取(qu)的(de)其(qi)他(ta)費(fei)用(yong);選xuan擇ze猶you豫yu期qi屆jie滿man後hou將jiang保bao險xian費fei轉zhuan入ru投tou資zi賬zhang戶hu的de投tou保bao人ren，在zai猶you豫yu期qi內nei解jie除chu合he同tong的de，保bao險xian公gong司si除chu扣kou除chu保bao單dan工gong本ben費fei以yi外wai，應ying當dang退tui還hai投tou保bao人ren已yi交jiao納na的de全quan部bu保bao費fei。

第十六條保險公司開發投資連結保險、萬能保險和變額年金保險，應當在保險條款中對費用收取進行明確約定。應當約定的內容包括:

(一)該保險各項費用的名稱、費用收取的最高水平、計算方法及收取時間;

(二)從進入保單賬戶前的保險費中扣減的各項費用以及從賬戶餘額中扣減的各項費用。

第十七條保險公司開發意外傷害保險，如果保險給付金額與被保險人殘疾程度有關，應當在保險條款中進行明確約定。

第十八條保險公司開發保險期間為一年及一年以內的保險，包括意外傷害保險、健康保險以及定期壽險，可以依據一定的定價規則進行費率浮動。

銷售管理

第一節 銷售資質

第十九條保險銷售從業人員應當具備中國保險監督管理機構規定的資格條件，取得中國保監會頒發的銷售資格證書。

diershitiaotouzilianjiebaoxianhebianenianjinbaoxianxiaoshourenyuanyingdangyongyouzhishaoyiniandechangqirenshenbaoxianchanpinxiaoshoujingyan，xiaoshouqianzaibaoxiangongsijieshouguozhuanxiangpeixun，peixunneirongyingdangbaokuofalvfagui、業務知識、銷售技能
、誠信教育等。

第di二er十shi一yi條tiao保bao險xian公gong司si委wei托tuo銀yin行xing代dai理li保bao險xian業ye務wu，應ying當dang由you保bao險xian公gong司si總zong公gong司si和he銀yin行xing總zong行xing統tong一yi簽qian訂ding代dai理li協xie議yi
，或huo者zhe至zhi少shao由you保bao險xian公gong司si分fen公gong司si和he銀yin行xing的de一yi級ji分fen支zhi機ji構gou(含省、自治區、直轄市和計劃單列市分行等)簽訂代理協議。代理協議內容應當符合中國保監會的有關規定。

保險公司分公司以下級分支機構不得與銀行簽訂代理協議。

保險公司不得委托沒有取得經營保險代理業務許可證的商業銀行網點開展代理保險業務。

第di二er十shi二er條tiao保bao險xian公gong司si通tong過guo電dian話hua銷xiao售shou保bao險xian產chan品pin
，應ying當dang自zi建jian電dian話hua呼hu叫jiao中zhong心xin或huo者zhe使shi用yong合he作zuo機ji構gou的de電dian話hua呼hu叫jiao中zhong心xin。合he作zuo機ji構gou應ying當dang取qu得de中zhong國guo保bao險xian監jian督du管guan理li機ji構gou頒ban發fa的de經jing營ying保bao險xian代dai理li業ye務wu許xu可ke證zheng。電dian話hua中zhong心xin應ying配pei備bei電dian腦nao係xi統tong
、通話係統
、錄音係統、客戶信息管理係統
、實時監聽係統等運營基礎設施。電話中心應當在設立後10日內向所在地中國保監會派出機構備案。

diershisantiaobaoxiangongsizijiandianhuazhongxinkaizhandianhuaxiaoshou，yingdangshiyongquanguotongyidezhuanyonghuchuhaoma。baoxiangongsizhuanyonghuchuhaomahehezuojigoudehuchuhaomayingdangzaiquanguoxingmeitihuogongsiwangzhanshanggongshi。

diershisitiaobaoxiangongsitongguohulianwangxiaoshoubaoxianchanpin，yingdangjianlihulianwangbaoxianyewujingyingguanlizhidu，jubeikaizhanhulianwangbaoxianyewusuoxuyaodedianzishangwuyingjiansheshi、操作係統、網絡信息安全管理體係
，具有滿足開展互聯網業務需要的管理人員、技術人員和其他從業人員。

第二十五條保險公司通過互聯網銷售保險產品，其電子認證服務提供者

、支付服務提供者、物流配送服務者以及其他相關服務提供者，應當取得國家相關主管部門的行政許可。

第二節 銷售宣傳

第二十六條保險公司應當加強銷售宣傳管理，規範銷售宣傳資料的設計
、印刷和發放
，規範開展宣傳活動。

第二十七條保險公司的銷售宣傳資料應當由總公司統一集中管理。保險公司省級分公司設計、印刷銷售宣傳資料，應當事先取得總公司授權。

除省級分公司外
，保險公司其他各級分支機構不得設計、印刷和變更銷售宣傳資料。

保險公司不得授權其代理人設計、印刷和變更銷售宣傳資料。

保險公司及其代理人不得使用與保險條款、產品說明書不一致的宣傳資料。

第二十八條保險公司向客戶進行宣傳的形式包括:

(一)媒體、公司網站上的說明和介紹;

(二)向客戶提供的與投保相關的材料;

(三)產品說明會上的說明和介紹;

(四)銷售人員的說明和介紹;

(五)中國保監會規定的其他形式。

第di二er十shi九jiu條tiao保bao險xian公gong司si應ying當dang建jian立li產chan品pin說shuo明ming會hui管guan理li製zhi度du。產chan品pin說shuo明ming會hui應ying當dang由you保bao險xian公gong司si或huo其qi代dai理li合he作zuo機ji構gou舉ju辦ban。保bao險xian銷xiao售shou從cong業ye人ren員yuan不bu得de以yi個ge人ren名ming義yi舉ju辦ban產chan品pin說shuo明ming會hui。產chan品pin說shuo明ming會hui召zhao開kai前qian應ying當dang向xiang所suo在zai地di中zhong國guo保bao監jian會hui派pai出chu機ji構gou報bao告gao召zhao開kai時shi間jian、地點和內容。

第三十條保險公司通過互聯網銷售保險產品，應當在其主辦的互聯網站或委托銷售保險產品的互聯網站上公布其工商注冊信息、互聯網行業主管部門備案信息、經營性網站許可信息
、公司地址及聯係方式等公司基本信息。

第三十一條保險公司及其銷售人員在宣傳活動中不得有下列行為:

(一)片麵或不完整地描述保險產品的特征及其內容;

(二)將保險產品與其他金融產品混淆，或將保險產品的利益與其他金融產品收益進行不當類比;

(三)將保險產品中的非保證利益當作保證利益進行宣傳;

(四)對保險產品的紅利
、盈餘分配或者未來不確定收益做出超出保險合同約定範圍的描述或承諾;

(五)以不實或虛假的保險產品稅收優惠利益對客戶進行不當銷售宣傳;

(六)以不實或虛假身份誤導客戶，進行保險銷售宣傳活動;

(七)以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業信譽
，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序;

(八)除上述行為外，做其他虛假或者引人誤解的宣傳。

第三節 銷售行為

第di三san十shi二er條tiao保bao險xian銷xiao售shou從cong業ye人ren員yuan銷xiao售shou保bao險xian產chan品pin時shi，應ying當dang向xiang客ke戶hu明ming示shi其qi身shen份fen。當dang麵mian銷xiao售shou保bao險xian產chan品pin時shi
，應ying當dang出chu示shi能neng夠gou證zheng明ming其qi具ju有you銷xiao售shou資zi質zhi的de證zheng件jian或huo證zheng書shu;通過電話銷售保險產品時，應當將工號
、所屬保險公司或代理機構名稱告知客戶，並明確告知其銷售的是保險產品。

第三十三條保險公司及其銷售人員銷售保險產品時
，應當采用通俗易懂的語言
，向客戶真實、完整、準確地披露保險產品相關信息。

第三十四條保險公司及其銷售人員銷售保險產品時，應當向客戶出示或提供的有關保險產品的材料包括:

(一)銷售人身保險新型產品的，應當向客戶出示保險條款和保險公司統一製作的產品說明書;

(二)銷售個人長期人身保險產品的，應當以書麵形式向客戶出示保險公司統一製作的投保提示書;

(三)銷售團體保險產品的，可以根據團體保險客戶需求以及團體保險產品的特性，向客戶提供建議書;

(四)采用格式條款訂立保險合同的，應當向客戶提供投保單和格式條款;

(五)中國保監會要求的其他材料。

第三十五條保險公司及其銷售人員銷售保險產品時
，除對客戶進行充分的信息披露外
，還應當就保險產品的內容
、特點及風險等向客戶進行提示與說明。應當向客戶提示和說明的內容包括但不限於:

(一)保險合同重要內容，包括保險責任、責任免除、保險期間
、繳費期限、猶豫期
、費用扣除項目及扣除的比例或者金額
、退保費用
、保單現金價值等;

(二)所推薦保險產品的主
、附合同關係以及是否可以單獨或組合購買等事項;

(三)銷(xiao)售(shou)個(ge)人(ren)長(chang)期(qi)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)
，應(ying)當(dang)向(xiang)客(ke)戶(hu)說(shuo)明(ming)投(tou)保(bao)提(ti)示(shi)書(shu)的(de)內(nei)容(rong)，並(bing)向(xiang)投(tou)保(bao)人(ren)提(ti)示(shi)猶(you)豫(yu)期(qi)權(quan)利(li)，說(shuo)明(ming)猶(you)豫(yu)期(qi)的(de)期(qi)間(jian)及(ji)猶(you)豫(yu)期(qi)的(de)起(qi)算(suan)時(shi)間(jian);

(四)銷售人身保險新型產品的，應當向客戶說明投保提示書和產品說明書的內容;

(五)銷售健康保險產品的，應當向客戶說明定額給付與費用補償在性質上的區別，告知客戶是否有免賠額或賠付比例的約定、是否有疾病觀察期、醫院級別限製等約定，並對保險條款中的醫學術語做出必要的
、科ke學xue合he理li的de解jie釋shi。對dui於yu非fei保bao證zheng續xu保bao的de主zhu合he同tong和he附fu加jia合he同tong，還hai應ying告gao知zhi客ke戶hu續xu保bao時shi保bao險xian公gong司si有you權quan調tiao整zheng保bao險xian費fei率lv或huo決jue定ding是shi否fou繼ji續xu接jie受shou續xu保bao等deng事shi項xiang。

第三十六條保險公司應當製定統一規範的電話銷售用語，建立電話錄音監聽製度，監督電話銷售過程中銷售用語使用情況。

disanshiqitiaobaoxiangongsiyingdangshiyongzhuanyejishushebeijinxingdianhuaxiaoshou，jianlikehumingdanshiyongdeguankongliucheng，shezhibodadeshijianfanwei。duimingquejujuejieshoudianhuaxiaoshoudekehu，yinglurujinzhibodamingdan，budezaiciboda。

第三十八條保險公司通過電話銷售保險產品，應當向客戶說明下列內容:

(一)通話過程將全程錄音;

(二)通過銀行扣劃方式收取保險費的，扣劃的賬戶、金額、時間等;

(三)保險合同重要內容

，包括保險責任、責任免除、保險期間、繳費期限、猶豫期、費用扣除項目及扣除的比例或者金額、退保費用、保單現金價值等。

第di三san十shi九jiu條tiao保bao險xian公gong司si通tong過guo互hu聯lian網wang銷xiao售shou保bao險xian產chan品pin，應ying當dang在zai其qi主zhu辦ban的de互hu聯lian網wang站zhan或huo委wei托tuo銷xiao售shou保bao險xian產chan品pin的de互hu聯lian網wang站zhan上shang，通tong過guo能neng夠gou足zu以yi引yin起qi客ke戶hu注zhu意yi的de方fang式shi將jiang保bao險xian合he同tong重zhong要yao內nei容rong進jin行xing提ti示shi
，並bing通tong過guo在zai互hu聯lian網wang站zhan頁ye麵mian的de投tou保bao流liu程cheng中zhong設she置zhi客ke戶hu點dian擊ji確que認ren環huan節jie，或huo者zhe電dian子zi郵you件jian、短信認證等方式獲得客戶的確認。

保險合同重要內容應當至少包括保險合同中的保險責任
、責任免除
、保險期間
、繳費期限、猶豫期、費用扣除項目及扣除的比例或者金額、退保費用
、保單現金價值等。

第四十條保險公司應當建立投資連結保險、變額年金保險和萬能保險客戶風險承受能力測評製度，將此類產品銷售給具有相應風險承受能力的客戶。

保險銷售從業人員銷售投資連結保險、變額年金保險和萬能保險時
，應當與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗
、投保目的以及相關風險認知和承受能力的分析
，評估客戶是否適合購買所推介的保險產品，並將測評意見告知客戶
，雙方簽字確認。

第di四si十shi一yi條tiao保bao險xian公gong司si通tong過guo銀yin行xing銷xiao售shou投tou資zi連lian結jie保bao險xian和he變bian額e年nian金jin保bao險xian的de，應ying當dang限xian製zhi在zai銀yin行xing理li財cai中zhong心xin和he理li財cai櫃gui等deng專zhuan門men區qu域yu銷xiao售shou
，不bu得de通tong過guo銀yin行xing儲chu蓄xu櫃gui台tai銷xiao售shou。

第四十二條保險公司贈送保險應當遵守以下要求:

(一)贈送的保險應當是經中國保監會審批或備案的保險
，並視同正常銷售的保險進行管理;

(二)贈送保險活動必須獲得總公司或省級分公司授權;

(三)向普通消費者贈送保險的，對每人所贈送保險的保費不得超過100元;向購買保險產品的投保人
、被保險人贈送保險的
，所贈送保險的保費不得超過該客戶首年保費的5%和100元之間的大者;以公益事業為目的的贈送保險不受前述金額限製;

(四)贈送含以被保險人死亡為給付保險金條件保險的應當依法取得被保險人的同意;

(五)保險公司贈送的保險不計入保費收入，但應按照有關精算要求計提準備金，並將相應的賠款確認為賠付成本;

(六)保險公司不得以贈送保險為由進行不正當競爭。

第四十三條保險公司以激活注冊方式銷售意外傷害保險，應當向客戶明示保單生效的條件。

業務管理

第一節 單證和印章管理

第四十四條保險公司應當建立保險單證管理製度和管理信息係統。保險單證包括保險合同、投保單、批單、收據等。

保險單證應當由保險公司總公司統一設計、印製或授權分公司印製
，並建立單證樣本檔案。

保險公司應當加強有價空白單證的領用管理，做到定期回繳、定期核銷、定期盤點。

第四十五條保險公司應完善保險合同的製作
，保險合同所用字體必須清晰，容易閱讀
，保險合同封麵主體部分應當以顯著的字體印有"保險合同"字樣、保險公司名稱等內容
，保險合同的顯著位置應當注明保險合同信息查詢方式，包括查詢網址
、客服電話等。

第四十六條保險公司應當在保險合同、收據上采取防偽措施，交付給投保人的保險合同中應當載明發票或收據的真實式樣。

第四十七條保險公司應當建立印章管理製度
，加強對印章的領取、交接、保管、使用和銷毀等各環節的管理。

第二節 傭金管理

第di四si十shi八ba條tiao保bao險xian公gong司si總zong公gong司si或huo者zhe其qi省sheng級ji分fen公gong司si應ying當dang以yi銀yin行xing等deng資zi金jin支zhi付fu係xi統tong轉zhuan賬zhang的de方fang式shi直zhi接jie向xiang保bao險xian中zhong介jie機ji構gou以yi及ji簽qian訂ding委wei托tuo代dai理li協xie議yi的de個ge人ren支zhi付fu傭yong金jin。保bao險xian公gong司si省sheng級ji以yi下xia分fen支zhi機ji構gou不bu得de支zhi付fu傭yong金jin。

第(di)四(si)十(shi)九(jiu)條(tiao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)根(gen)據(ju)委(wei)托(tuo)代(dai)理(li)協(xie)議(yi)向(xiang)個(ge)人(ren)支(zhi)付(fu)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)保(bao)單(dan)的(de)直(zhi)接(jie)傭(yong)金(jin)，其(qi)上(shang)限(xian)不(bu)得(de)超(chao)過(guo)產(chan)品(pin)定(ding)價(jia)時(shi)的(de)附(fu)加(jia)費(fei)用(yong)率(lv)。除(chu)短(duan)期(qi)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)和(he)一(yi)次(ci)性(xing)交(jiao)付(fu)的(de)長(chang)期(qi)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)外(wai)，傭(yong)金(jin)應(ying)采(cai)用(yong)分(fen)期(qi)形(xing)式(shi)支(zhi)付(fu)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)得(de)以(yi)傭(yong)金(jin)為(wei)手(shou)段(duan)進(jin)行(xing)不(bu)正(zheng)當(dang)競(jing)爭(zheng)。

第五十條保險公司應當依據保險中介機構以及簽訂委托代理協議的個人對客戶的服務品質
，合理調節首期傭金水平、續期傭金水平及支付期限，確保保險代理人在保險合同存續期間對客戶的服務水平。

第五十一條保險公司應當據實列支並支付傭金，不得出現以下行為:

(一)賬外核算和經營;

(二)向不具有合法保險中介資格的機構或個人支付傭金或者其他利益;

(三)向沒有發生中介業務的機構或個人支付傭金;

(四)虛構中介業務套取傭金;

(五)在保費中直接扣除傭金;

(六)在未發生保險中介業務的情況下預付傭金;

(七)中國保監會規定的其他情形。

第三節 收付費管理

第五十二條保險公司應當建立收付費管理製度，確保收付費環節的資金安全。

第五十三條保險公司收付費應當采取銀行等資金支付係統直接轉賬的方式。采取現金形式收付費的，應當符合中國保監會的有關規定。

第五十四條保險公司現金收付費應當對投保人、被保險人或受益人的身份進行識別，通過銀行等資金支付係統轉賬收付費應當對投保人、被保險人或受益人的賬戶信息進行核對，確保收付費對象與保險合同載明的信息一致。

第五十五條保險公司通過銀行等資金支付係統扣劃方式收取保險費的，應當就扣劃的賬戶
、金額、時間等內容與投保人達成一致。

第五十六條對於投保人、被保險人或受益人委托他人代為繳納保險費，代為領取退保金、保險金的，保險公司應當嚴格審查委托手續，采取有效的身份識別技術核實客戶及委托人身份，並結合簽名核對、電話回訪等其他手段確保客戶的資金安全。

對於投保人、被保險人或受益人委托他人代為領取退保金、保險金的，保險公司應當采取銀行等資金支付係統轉賬的方式將退保金
、保險金轉至投保人、被保險人或受益人本人賬戶。

第四節信息係統管理

第五十七條保險公司應當建立與業務發展相適應的信息係統，對公司業務、財務等信息實行集中管理。保險公司承保、保全、理賠等業務環節應當全部納入信息係統管理。

第五十八條保險公司應當實現業務係統、財務係統和單證係統的對接，確保業務、財務、單證數據一致。

第五十九條保險公司委托保險代理機構遠程出單的，應當實現與保險代理機構電腦聯網、電腦出單和實時管理，確保業務係統能完整及時記錄客戶信息。

第六十條保險公司電話銷售業務應當由總公司或至少省級分公司集中運營和管理，互聯網銷售業務應當由總公司集中運營和管理。

客戶服務管理

第六十一條保險公司及其銷售人員應當提示投保人完整填寫投保單、閱讀及知曉保險條款內容，並簽名。

保險銷售從業人員不得代替投保人
、被保險人在投保單上簽名。

第六十二條保險公司應建立明確的核保評點標準
，公平對待客戶。

第六十三條保險公司應當對個人長期人身保險新單業務進行回訪。回訪時間、回訪方式和回訪內容等應當符合中國保監會的有關規定。

第六十四條保險公司應當要求代理合作機構提供完整
、真實的客戶投保信息
，確保承保和回訪工作順利開展。

第六十五條保險公司應當建立投保單信息審查機製，對投保單中客戶信息填寫不完整、不真實的保險業務不得承保。

第六十六條保險合同成立後，保險公司應當依照保險合同約定，向投保人定期或不定期提供與投保人保單服務相關的資料。

duiyuchangqirenshenbaoxianxinxingchanpin，baoxiangongsiyingdangmeinianxiangtoubaorentigongyifenbaodanzhuangtaibaogaohuohonglitongzhishu。baodanzhuangtaibaogaohehonglitongzhishubaohandeneirongyingdangfuhezhongguobaojianhuideyouguanguiding。

第六十七條保險公司應在保險合同生效時
、扣款成功時、續期繳費時

、保險合同到期時采取紙質信件、電子郵件或短信等方式提示投保人。

第六十八條保險公司應當建立保單查詢服務係統
，方便客戶及時了解保單必要的信息。保險公司應當為客戶至少提供電話查詢、網站查詢和櫃台查詢三種保單查詢方式。客戶能夠查詢到的保單信息應包括承保信息
、保全信息、理賠信息等。

第六十九條保險公司對於涉及付費的保全業務

，應采取嚴格管控措施。客戶親自辦理的
，應采用有效的身份識別技術核實客戶身份;客戶授權他人辦理的
，應采用轉賬方式付費，並結合簽名核對、電話回訪確保客戶的資金安全。

第(di)七(qi)十(shi)條(tiao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)向(xiang)具(ju)有(you)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)的(de)個(ge)人(ren)長(chang)期(qi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)投(tou)保(bao)人(ren)提(ti)供(gong)保(bao)單(dan)貸(dai)款(kuan)服(fu)務(wu)
，保(bao)單(dan)貸(dai)款(kuan)的(de)有(you)關(guan)事(shi)項(xiang)應(ying)當(dang)在(zai)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)中(zhong)明(ming)確(que)約(yue)定(ding)。

保單貸款金額不得超過保單現金價值，貸款利率應當參照人民銀行公布的同期貸款利率確定。

保險公司不得向投保人以外的第三方提供保單貸款。

以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保單貸款
，應當事先經被保險人書麵同意。

第七十一條保險公司應當自收到資料齊全
、符合合同約定條件的退保申請之日起2個工作日內完成受理。申請資料不完整
、填寫不規範或者不符合合同約定條件的，應當自收到申請之日起5個工作日內一次性通知申請人
，並協助其補正。

第七十二條保險公司應當建立接報案管理製度
，在接到報案時應當及時登記錄入，並主動向客戶提供簡便、明確的理賠指引。

第七十三條保險公司應當建立投訴處理機製
，指定專門部門負責投訴處理工作，積極解決與客戶之間的爭議。

保險公司應當在其主辦的互聯網站或委托銷售保險產品的互聯網站的顯著位置公布投訴處理程序。

第七十四條保險公司應當建立客戶信息保護機製,對投保人
、被保險人和受益人信息嚴格保密
，不得非法獲取
、使用或倒賣客戶信息資料，防止客戶信息泄露。

團體特別規定

第七十五條團體保險是指投保人為其特定團體成員投保，由保險公司用一份保險合同提供保險保障的人身保險。

團體保險投保人包括法人、非法人組織以及其他不以購買保險為目的而組成的團體。

參加團體保險的團體成員人數在保險合同簽發時不得低於3人。

團體成員的配偶
、子女、父母可作為被保險人參加該團體保險。

保險公司不得為以購買保險為目的而臨時組織起來的團體承保團體保險。

第七十六條保險公司應當按照已經審批或者備案的保險條款和保險費率銷售團體保險。

保險公司以批單、批pi注zhu或huo者zhe補bu充chong協xie議yi形xing式shi對dui已yi經jing備bei案an的de短duan期qi團tuan體ti保bao險xian條tiao款kuan和he保bao險xian費fei率lv進jin行xing變bian更geng並bing且qie改gai變bian其qi保bao險xian責ze任ren和he定ding價jia方fang法fa的de
，應ying當dang符fu合he中zhong國guo保bao監jian會hui規gui定ding，並bing且qie由you保bao險xian公gong司si總zong公gong司si統tong一yi批pi準zhun和he管guan理li。批pi單dan、批注或者補充協議應經公司加蓋單位公章或業務專用章確認。短期團體保險限於保險期間為一年以下的團體意外傷害保險、團體健康險、團體定期壽險。

保險公司以批單、批pi注zhu或huo者zhe補bu充chong協xie議yi形xing式shi對dui已yi經jing備bei案an的de短duan期qi團tuan體ti保bao險xian條tiao款kuan和he保bao險xian費fei率lv進jin行xing變bian更geng並bing且qie改gai變bian其qi保bao險xian責ze任ren和he定ding價jia方fang法fa的de，總zong公gong司si應ying當dang每mei年nian對dui本ben公gong司si變bian更geng後hou的de短duan期qi團tuan體ti保bao險xian經jing營ying情qing況kuang進jin行xing總zong結jie,經總精算師簽字確認後
，將總結報告於每年的3月31日前報中國保監會。報告內容包括:

(一)條款費率變更情況;

(二)報告期間內保險費總額;

(三)報告期間內保險金額總額;

(四)報告期間內賠付情況;

(五)責任準備金提取狀況;

(六)對償付能力的影響;

(七)中國保監會規定的其他材料。

第di七qi十shi七qi條tiao投tou保bao人ren為wei團tuan體ti成cheng員yuan投tou保bao包bao含han以yi死si亡wang為wei給gei付fu保bao險xian金jin條tiao件jian的de團tuan體ti保bao險xian合he同tong的de
，應ying當dang取qu得de被bei保bao險xian人ren同tong意yi。保bao險xian公gong司si應ying當dang要yao求qiu投tou保bao人ren提ti供gong被bei保bao險xian人ren名ming單dan和he確que認ren被bei保bao險xian人ren同tong意yi投tou保bao團tuan體ti保bao險xian的de有you效xiao證zheng明ming。

第(di)七(qi)十(shi)八(ba)條(tiao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)承(cheng)保(bao)團(tuan)體(ti)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)，應(ying)當(dang)向(xiang)團(tuan)體(ti)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)簽(qian)發(fa)保(bao)險(xian)憑(ping)證(zheng)。保(bao)險(xian)憑(ping)證(zheng)應(ying)當(dang)載(zai)明(ming)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)基(ji)本(ben)信(xin)息(xi)及(ji)在(zai)該(gai)團(tuan)體(ti)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)項(xiang)下(xia)的(de)享(xiang)有(you)的(de)各(ge)項(xiang)權(quan)利(li)。

diqishijiutiaotuantibaoxiandebeibaoxianrenfendanjiaonabaoxianfeide，baoxianhetongzhongyingdangmingquetoubaorenhebeibaoxianrengezijiaofeibufendequanyiguishu，beibaoxianrenjiaofeibufendequanyiyingdangwanquanguishuqibenren。

第八十條團體保險退保金應當通過銀行等資金支付係統轉賬方式退還至原交款賬戶。但以下情形除外:

(一)tuantitoubaorenjiaokuanzhanghubeichexiaode，jingtoubaorentigongyouxiaozhengming，tuibaojinkeyitongguoyinxingzhuanzhangfangshituihaizhitoubaorenzhidingzhanghuhuozhexingshiyuantuantitoubaorenquanlideziranrenhuofarenzhidingdezhanghu;

(二)團體投保人轉出賬戶與轉入賬戶不一致的情況下

，經投保人提供有效證明，退保金可以通過銀行轉賬形式支付至投保人的轉入賬戶;

(三)保險公司與投保人在團體保險條款或合同中就被保險人是否分擔繳納保險費、繳納保險費的金額
、beibaoxianrenfendanjiaonabaoxianfeibufenduiyingdebaodanquanyiyijigeifufangshijinxingyuedingde，beibaoxianrenjiaofeibufenduiyingdetuibaojinyingdanganzhaotuantibaoxiantiaokuanhuohetongyuedingchuli。

第八十一條人身保險統括保單是指對同一團體在不同地區的成員進行統一承保的保險單。保險公司可以對同一團體在不同省
、自治區或直轄市的團體成員統一承保團體保險。同一團體是指同一法人或者非法人組織。

保險公司對同一團體簽發人身保險統括保單
，應當至少在下列一個地區設有經營機構:

(一)該團體的注冊地或者住所;

(二)該團體的核算單位所在地;

(三)該團體的主要營業場所所在地;

(四)該團體多數被保險人所在地;

(五)該團體保險金額50%以上部分所在地。

監督管理

第八十二條中國保監會對保險機構經營人身保險業務的監督管理采取現場監管與非現場監管相結合的方式。

第八十三條保險機構經營人身保險業務有下列情形之一的，中國保監會可以將其列為重點監管對象:

(一)經營行為嚴重違法違規;

(二)業務財務狀況明顯異常;

(三)信訪投訴集中

(四)發生重大案件;

(四)內控管理薄弱;

(五)中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第八十四條保險機構經營人身保險業務可能或已經存在不利影響的，中國保監會有權根據監管需要采取下列措施:

(一)要求保險機構在指定時間內完善經營管理製度;

(二)詢問保險機構負責人
、其他相關人員，了解業務經營的有關情況;

(三)要求保險機構提供業務經營的相關文件和資料;

(四)出示重大風險提示函，或者對有關人員進行監管談話;

(五)責令公司暫停相關責任人員職務和崗位工作;

(六)依法采取的其他措施。

dibashiwutiaobaoxianjigoujingyingrenshenbaoxianyewucunzaizhongdaweifaweiguihuojingyingfengxiandeqingxing
，zhongguobaojianhuikeyiyaoqiuqijinxingzhenggaihuozhecaiqubiyaodejianguancuoshi。baoxianjigouyingdanganzhaojianguanyaoqiujinxingzhenggai，bingjishijiangzhenggaiqingkuangshumianbaogaozhongguobaojianhuijiqipaichujigou。

第八十六條中國保監會根據監管需要

，可以對保險機構董事

、監事、高級管理人員進行監管談話，要求其就保險業務經營中的有關重大事項做出說明。

法律責任

第八十七條保險公司未按照本規則的要求進行分支機構和人員管理的，由中國保監會及其派出機構責令改正，給予警告，並處1萬元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告
，並處1萬元以下的罰款。

第八十八條保險公司違反本規則條款和費率管理的，由中國保監會及其派出機構根據有關法律、行政法規對保險公司及對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員進行處罰。法律、行政法規沒有規定的

，由中國保監會及其派出機構責令改正;情節嚴重的
，責令保險公司停止銷售該產品，並給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告

，並處1萬元以下的罰款。

第八十九條保險公司違反本規則銷售管理的，由中國保監會及其派出機構根據有關法律、行政法規對保險公司及對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員進行處罰。法律、行政法規沒有規定的，由中國保監會及其派出機構給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款
，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款;對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，並處1萬元以下的罰款。

保險銷售從業人員違反本規則銷售管理的
，由中國保監會及其派出機構給予警告，處以1萬元以下罰款。

第九十條保險公司違反本規則業務管理
、客戶服務管理規定的，由中國保監會及其派出機構責令改正，給予警告，並處1萬元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，並處1萬元以下的罰款。涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。

第九十一條保險公司違反本規則開展團體保險業務的，由中國保監會及其派出機構根據有關法律、行政法規對保險公司及對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員進行處罰。法律
、行政法規沒有規定的，由中國保監會及其派出機構責令改正;情節嚴重的責令停止接受新業務，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元
，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款;對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，並處1萬元以下的罰款。

附則

第九十二條財產保險公司經營短期健康險和意外險業務行為適用本規則。保險代理機構代理銷售人身保險產品的行為適用本規則。

第九十三條本規則所稱日是指自然日，長期保險是指保險期間為一年以上(不含一年期)的保險。

第九十四條本規則施行前中國保監會頒布的規定與本規則不符的，以本規則為準。

第九十五條本規則自年月日起施行。