年金保險值得買嗎？滿足哪些條件可以購買

？

​有(you)些(xie)朋(peng)友(you)聽(ting)到(dao)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)說(shuo)，年(nian)金(jin)險(xian)具(ju)有(you)儲(chu)蓄(xu)功(gong)能(neng)的(de)時(shi)候(hou)就(jiu)開(kai)始(shi)按(an)捺(na)不(bu)住(zhu)內(nei)心(xin)激(ji)動(dong)的(de)心(xin)情(qing)，管(guan)它(ta)合(he)不(bu)合(he)適(shi)先(xian)買(mai)了(le)再(zai)說(shuo)。那(na)麼(me)問(wen)題(ti)來(lai)了(le)，年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)值(zhi)得(de)買(mai)嗎(ma)？購(gou)買(mai)買(mai)需(xu)要(yao)滿(man)足(zu)什(shen)麼(me)條(tiao)件(jian)

？感(gan)興(xing)趣(qu)的(de)朋(peng)友(you)我(wo)們(men)一(yi)起(qi)往(wang)下(xia)看(kan)。

一、什麼是年金險

年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔給付生存保險金的人身保險。

年(nian)金(jin)險(xian)的(de)受(shou)益(yi)人(ren)和(he)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)以(yi)是(shi)同(tong)一(yi)個(ge)人(ren)，也(ye)可(ke)以(yi)是(shi)不(bu)同(tong)的(de)人(ren)。年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)的(de)支(zhi)付(fu)期(qi)限(xian)可(ke)以(yi)是(shi)固(gu)定(ding)的(de)，如(ru)教(jiao)育(yu)基(ji)金(jin)。也(ye)可(ke)以(yi)是(shi)終(zhong)身(shen)的(de)，比(bi)如(ru)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)。

二
、年金險值得買嗎
？

都dou說shuo買mai保bao險xian要yao先xian保bao障zhang後hou投tou資zi，在zai配pei置zhi保bao險xian的de時shi候hou年nian金jin險xian是shi靠kao後hou的de。對dui於yu年nian金jin險xian，我wo們men首shou先xian會hui想xiang到dao它ta收shou益yi低di起qi不bu了le投tou資zi的de作zuo用yong，更geng起qi不bu了le保bao障zhang的de作zuo用yong，事shi實shi真zhen的de是shi這zhe樣yang嗎ma？

shijishangnianjinbaoxianyekeyizhuanjiafengxiande，shijuyoubaozhanggongnengde，zhishizhuanjiadefengxianbuxiangzhongdajibingbaoxian，dingqishouxian
，yiwaixiandengchanpinrongyibeiwomenfaxian。

年nian金jin險xian最zui大da的de特te點dian從cong購gou買mai保bao單dan後hou至zhi保bao單dan合he同tong終zhong止zhi，其qi預yu定ding利li率lv是shi不bu變bian的de。年nian金jin險xian的de給gei付fu是shi寫xie在zai保bao險xian合he同tong中zhong的de，保bao險xian合he同tong受shou法fa律lv保bao護hu，想xiang對dui來lai說shuo還hai是shi比bi較jiao穩wen定ding和he安an全quan的de。

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但是購買年金險不是單純的看預定利率（預定利率不是收益率，保險公司還有費用率），除從保險保障的角度參考，還要參考下IRR值。有的年金保險算出來IRR才2.3%，比目前銀行2/3/5年期的存款利率還低！（IRR考慮了時間價值情況下投資實際可以達到的收益率
，投資時間越長

、IRR越高、收益越高）

三、滿足哪些條件可以購買？

1、基礎保障優先

這裏的保障是指其他類型的保險產品，如重疾病保險、醫療保險、意外保險、人壽保險等。

年金保險用於管理多餘的錢和財富
，並不是剛需；然而
，重大疾病保險、醫療保險
、意外保險和人壽保險是基礎保險。當你還沒有購買這些保險時，你最好不要考慮先購買年金保險。

除非你的資產能夠承擔疾病
、事故等給你帶來的所有財產風險。如果連基礎的保障都沒有的話，直接配置年金保險
，有些本末倒置了。

小(xiao)編(bian)之(zhi)前(qian)一(yi)直(zhi)說(shuo)過(guo)
，買(mai)保(bao)險(xian)是(shi)保(bao)障(zhang)要(yao)優(you)於(yu)理(li)財(cai)
，先(xian)把(ba)最(zui)基(ji)礎(chu)的(de)保(bao)障(zhang)做(zuo)好(hao)之(zhi)後(hou)，再(zai)考(kao)慮(lv)下(xia)一(yi)步(bu)要(yao)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)是(shi)什(shen)麼(me)。就(jiu)像(xiang)是(shi)蓋(gai)房(fang)子(zi)一(yi)樣(yang)

，先(xian)把(ba)地(di)基(ji)打(da)好(hao)之(zhi)後(hou)

，才(cai)能(neng)開(kai)始(shi)蓋(gai)樓(lou)，如(ru)果(guo)地(di)基(ji)不(bu)穩(wen)，很(hen)容(rong)易(yi)塌(ta)下(xia)來(lai)。

2、有一筆閑散資金，5-10年不會使用

nianjinbaoxianqueshishiyuezaogoumaiyuehao，yinweiyuezaogoumai
，zhanghulideqianjiuyueduo，shouyijiuyuegao。danshibunengyinweixinjijiusuibiantoubao。jishishiduanqinianjinbaoxianyexuyaozhishao10年的保證期，假設保單年度第5年開始返還，五年開始，這筆錢必須存入賬戶至少五年。

所以小編們在購買年金險之前
，不能一頭熱，你必須確保這些錢是閑置的
，至少5-10年或更長時間不會使用這筆錢。

ruguozhongtuchuxianzhouzhuanwenti，jinguanbaodandaikuankeyishenqing，danyezhinengqidaozanshihuanjiedezuoyong。ruguohaimeiyoudaolingquqijiuxuyaotuibaodehua

，shihuxianjinjiazhierding，yexuhuichengshouyidingdesunshi，najiudebuchangshile。

如ru果guo你ni暫zan時shi拿na不bu到dao太tai多duo錢qian

，但dan你ni對dui這zhe種zhong產chan品pin真zhen的de很hen感gan興xing趣qu，那na就jiu可ke以yi看kan看kan這zhe個ge產chan品pin是shi否fou具ju有you加jia保bao功gong能neng，起qi投tou金jin額e低di不bu低di，這zhe樣yang的de話hua也ye可ke以yi提ti前qian占zhan個ge坑keng，等deng以yi後hou錢qian多duo了le再zai往wang裏li加jia保bao。

3、購買前看清楚自己的需求

不同的產品針對的人群不一樣，應該根據他們自己的需求來決定
，而不是看哪個收益高，就購買哪款產品。

1）想要返本快的人

對於這種類型的朋友
，小編一般建議購買快返型和短期理財型的年金險
；

雖然收益略遜於老年年金保險，但其優勢在於返本比較快，回本的這筆錢可以拿來做別的事情。

2）希望每年都能領取很多收益的人

那na這zhe類lei型xing的de通tong常chang都dou是shi養yang老lao型xing的de年nian金jin險xian
，而er且qie現xian金jin價jia值zhi和he身shen故gu金jin都dou會hui相xiang應ying比bi其qi他ta領ling取qu的de要yao低di一yi點dian。這zhe類lei型xing的de朋peng友you通tong常chang都dou是shi隻zhi要yao自zi己ji領ling取qu的de多duo就jiu行xing
，留liu給gei家jia裏li人ren的de身shen故gu金jin低di一yi點dian也ye無wu所suo謂wei，主zhu要yao是shi把ba重zhong點dian放fang在zai自zi己ji的de領ling取qu上shang。

3）想要把領取的錢留給家人

這種類型的朋友非常適合‘萬金油型'年金’保bao險xian，也ye就jiu是shi說shuo，收shou到dao的de錢qian不bu會hui太tai低di，死si亡wang資zi金jin和he現xian金jin的de價jia值zhi也ye不bu會hui太tai低di。領ling取qu的de也ye許xu不bu多duo，但dan是shi留liu給gei家jia人ren的de錢qian，能neng確que保bao家jia人ren的de基ji本ben生sheng活huo。

4）擔心將來會用到這份年金保險

有you些xie朋peng友you可ke能neng會hui覺jiao得de這zhe筆bi錢qian在zai他ta們men的de賬zhang戶hu上shang存cun得de太tai久jiu了le，擔dan心xin將jiang來lai會hui有you什shen麼me風feng險xian會hui用yong到dao這zhe份fen保bao險xian，小xiao編bian建jian議yi這zhe種zhong類lei型xing的de朋peng友you應ying該gai選xuan擇ze現xian金jin價jia值zhi更geng高gao的de產chan品pin。首shou先xian
，您nin可ke以yi使shi用yong保bao單dan貸dai款kuan功gong能neng。一yi般ban來lai說shuo
，現xian在zai市shi場chang上shang的de產chan品pin是shi保bao單dan現xian金jin價jia值zhi的de80%，有6個月的還款期。其次，可以進行退保，如果實在是有資金周轉困難了隻能退保的話，現金價值高的產品可以讓你承受低的退保損失。

5）想要二次增值

目前，許多產品可以附帶萬能帳戶
，如果不急著領，想要讓賬戶裏的錢二次增值的話，就挑可以附加萬能賬戶的年金險；並且要對比合同裏的保底利率，不同的產品保底利率都是不一樣的；目前，市場上大多數的萬能賬戶可以達到3%，所以有些比較低一點的利率可以不用考慮。

6）養老或給孩子用

這種就需要計算一下自己未來大概需要多少錢，以及這款產品是否能滿足到自己的收益需求；還得看保障時間、領(ling)取(qu)時(shi)間(jian)是(shi)否(fou)符(fu)合(he)自(zi)己(ji)的(de)計(ji)劃(hua)。例(li)如(ru)，少(shao)兒(er)年(nian)金(jin)險(xian)產(chan)品(pin)，有(you)的(de)可(ke)以(yi)保(bao)障(zhang)到(dao)孩(hai)子(zi)大(da)學(xue)畢(bi)業(ye)，有(you)的(de)可(ke)以(yi)保(bao)障(zhang)到(dao)孩(hai)子(zi)婚(hun)嫁(jia)，在(zai)明(ming)確(que)具(ju)體(ti)需(xu)求(qiu)之(zhi)後(hou)，再(zai)去(qu)挑(tiao)選(xuan)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)。

寫在最後

qishimaibumainianjinxianfouqujueyuniziji，ruguobushigangxudehuakeyizanshibukaolvgoumai，ruguoniyoucaifufangmiandexuqiu，nianjinxiankeyibangdaoni，zaijichubaozhangdoupeiqideqingkuangxia，toubaoyifennianjinxianrangzijicaichandebaozhang。haola，jintiandefenxidaocijieshu，ruguojiaodeyouyong

，huanyingzhuanfageishenbiandeqinpenghaoyouyo。

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