保險違約

主要類型

投保人、被保險人違約具體分為:

1、不按約定的期限交付保險費。

2、不履行如實告知義務，隱瞞重要事實。

3、財產保險標的中的房屋、車輛發生所有權轉讓而不通知保險人。

4、不積極遵守國家有關消防、安全


、生產
、操作
、勞動保護等方麵的規定。

5、保險標的危險程度增加，被保險人未按合同規定及時通知保險人。

6、保險事故發生後
，被保險人未盡責盡力采取必要措施
，防止或減少損失。

7
、baoxianshiguyoudisanzheshuhuguoshizerenzaochengshi，beibaoxianrenweituoshanbaohudaiweiqiuchangquan

，huosizifangqidaiweiqiuchangquan，huobujijipeihebaoxianrendaiweiqiuchang，yizhiyingxiangbaoxianrendaiweiqiuchangquanlideshunlixingshi。

8、保險事故發生後
，被保險人沒有依照合同約定及時向保險人提供有關確認保險事故性質、原因以及損失程度的證明資料。

保險人違約:

1
、不按約定時間開始承擔保險責任。

2、保險人不向投保人說明保險合同條款的內容
，尤其是責任免除條款未向投保人明確說明。

3
、不按合同約定對保險標的的安全狀況進行檢查，並及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書麵建議。

4、在保險有效期間，未經投保人和被保險人的同意擅自批單變更合同內容。

5
、保險事故發生後
，不履行合同約定責任範圍內的保險賠付，不及時核損支付賠款。

責任承擔

保險合同效力中止

保險合同自始無效

解除保險合同

保險合同自動失效

增加保險費

比例扣減保險金額

不承擔賠償責任

相應扣減保險賠償金

違約原因

故意違約

有(you)些(xie)投(tou)保(bao)人(ren)

，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)對(dui)保(bao)險(xian)基(ji)於(yu)科(ke)學(xue)預(yu)算(suan)基(ji)礎(chu)上(shang)的(de)互(hu)助(zhu)性(xing)和(he)損(sun)失(shi)機(ji)會(hui)均(jun)等(deng)性(xing)不(bu)理(li)解(jie)，而(er)將(jiang)保(bao)險(xian)視(shi)為(wei)單(dan)純(chun)的(de)獲(huo)利(li)手(shou)段(duan)，所(suo)以(yi)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)或(huo)故(gu)意(yi)隱(yin)瞞(man)實(shi)情(qing)或(huo)避(bi)重(zhong)就(jiu)輕(qing)，被(bei)保(bao)險(xian)方(fang)對(dui)在(zai)投(tou)保(bao)多(duo)年(nian)後(hou)未(wei)曾(zeng)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)而(er)感(gan)到(dao)吃(chi)虧(kui)和(he)心(xin)理(li)不(bu)平(ping)衡(heng)，於(yu)是(shi)放(fang)鬆(song)了(le)對(dui)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)管(guan)理(li)，盼(pan)望(wang)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)。另(ling)外(wai)，當(dang)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)一(yi)旦(dan)發(fa)生(sheng)時(shi)不(bu)但(dan)不(bu)積(ji)極(ji)施(shi)救(jiu)
，而(er)且(qie)還(hai)故(gu)意(yi)誇(kua)大(da)損(sun)失(shi)程(cheng)度(du)，力(li)圖(tu)虛(xu)報(bao)損(sun)失(shi)，謀(mou)取(qu)更(geng)多(duo)的(de)賠(pei)款(kuan)。據(ju)美(mei)國(guo)保(bao)險(xian)調(tiao)查(zha)委(wei)員(yuan)會(hui)民(min)意(yi)測(ce)驗(yan)結(jie)果(guo)顯(xian)示(shi)，大(da)約(yue)25%的被調查者認為在索賠時虛報損失以彌補以前交了保險費而無賠償的行為是正常的。

無意違約

由you於yu中zhong國guo公gong民min的de法fa律lv意yi識shi不bu強qiang，對dui保bao險xian合he同tong所suo具ju有you的de約yue束shu力li和he嚴yan肅su性xing認ren識shi不bu夠gou，使shi得de某mou些xie無wu意yi行xing為wei致zhi使shi保bao險xian合he同tong無wu效xiao。如ru財cai產chan保bao險xian合he同tong的de標biao的de發fa生sheng買mai賣mai轉zhuan讓rang時shi，投tou保bao人ren不bu通tong知zhi保bao險xian公gong司si就jiu私si自zi辦ban理li了le移yi交jiao手shou續xu並bing自zi行xing轉zhuan讓rang了le保bao險xian單dan，致zhi使shi受shou讓rang人ren得de不bu到dao保bao障zhang
，蒙meng受shou經jing濟ji損sun失shi，以yi致zhi保bao險xian糾jiu紛fen不bu斷duan發fa生sheng。或huo者zhe當dang保bao險xian事shi故gu由you於yu第di三san者zhe過guo失shi引yin起qi的de，被bei保bao險xian人ren卻que無wu視shi保bao險xian人ren的de利li益yi私si自zi與yu第di三san者zhe洽qia談tan賠pei償chang事shi宜yi，並bing且qie放fang棄qi代dai位wei求qiu償chang權quan或huo不bu積ji極ji配pei合he保bao險xian人ren代dai位wei追zhui償chang
，而er影ying響xiang了le保bao險xian人ren代dai位wei求qiu償chang權quan的de行xing使shi，使shi保bao險xian人ren的de利li益yi無wu端duan受shou到dao損sun害hai。

私利違約

muqianzhongguodebaoxianyezhengchuyufazhanjieduan，geleibaoxianfaguibanbubujiu，erqiecunzaibuwanbei，bumingquezhichu，baoxianshichangdejianguanliduyehaibugou。ruyouxiebaoxiangongsineibuguanlibuyan
，changhuicunzaiyouzhangbuxun、有禁不止的現象，從而導致有些保險從業人員以及保險代理人為追求考核指標和自身經濟利益而違規操作，出現了誘導拉保、隨意許諾
、敷衍了事等行為。而當保險事故發生後，則推諉拖延，不履行已承諾的責任，直接損害被保險人的利益。

相關對策

針對目前中國保險業還不夠規範，保險法律、法規還不健全的現狀， 為了防止保險違約和保險欺詐，提高保險當事人自主履約的自覺性，規範保險業市場，穩定社會經濟秩序，應采取以下對策。

1、jiadaxuanchuanlidu
，pujifalvzhishihebaoxianchangshi，tigaogongzhongzijiaolvyuedeyishihezerengan，shirenmenzhenzhenglejiebaoxiandeyiyizaiyuquanliheyiwuduidengjichushangdeshehuihuzhuxingwei，renshidaoweiyueqinhaitarenheshehuiliyideshizhi，congerweilvxingbaoxianhetongdegexiangyiwu，chuangzaolianghaodeshehuifenwei。

2

、建立完善的保險評估體係和不斷完善保險法律、法規。建立完善的保險評估體係
，對保險公司的市場準入、資(zi)格(ge)進(jin)行(xing)嚴(yan)格(ge)評(ping)估(gu)以(yi)提(ti)高(gao)承(cheng)保(bao)質(zhi)量(liang)。同(tong)時(shi)
，保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)應(ying)定(ding)期(qi)檢(jian)查(zha)保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)的(de)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)和(he)內(nei)部(bu)監(jian)控(kong)機(ji)製(zhi)的(de)實(shi)施(shi)情(qing)況(kuang)，加(jia)強(qiang)對(dui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)指(zhi)導(dao)和(he)監(jian)督(du)，防(fang)止(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)違(wei)約(yue)。

3、不(bu)斷(duan)完(wan)善(shan)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)，剔(ti)除(chu)欺(qi)詐(zha)行(xing)為(wei)。由(you)於(yu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)內(nei)容(rong)對(dui)投(tou)保(bao)人(ren)和(he)保(bao)險(xian)人(ren)均(jun)有(you)約(yue)束(shu)力(li)
，因(yin)此(ci)
，保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)製(zhi)定(ding)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)時(shi)，必(bi)須(xu)明(ming)確(que)規(gui)範(fan)
，對(dui)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)和(he)除(chu)外(wai)責(ze)任(ren)的(de)規(gui)定(ding)必(bi)須(xu)明(ming)確(que)具(ju)體(ti)。防(fang)止(zhi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)利(li)用(yong)合(he)同(tong)漏(lou)洞(dong)實(shi)施(shi)保(bao)險(xian)欺(qi)詐(zha)行(xing)為(wei)。

5
、嚴(yan)格(ge)執(zhi)行(xing)和(he)不(bu)斷(duan)完(wan)善(shan)理(li)賠(pei)程(cheng)序(xu)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)各(ge)級(ji)理(li)賠(pei)人(ren)員(yuan)必(bi)須(xu)嚴(yan)格(ge)按(an)照(zhao)規(gui)定(ding)的(de)理(li)賠(pei)程(cheng)序(xu)和(he)權(quan)限(xian)進(jin)行(xing)理(li)賠(pei)
，同(tong)時(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)還(hai)要(yao)總(zong)結(jie)經(jing)驗(yan)，不(bu)斷(duan)建(jian)立(li)和(he)完(wan)善(shan)更(geng)加(jia)科(ke)學(xue)的(de)理(li)賠(pei)程(cheng)序(xu)，隻(zhi)有(you)這(zhe)樣(yang)，才(cai)能(neng)把(ba)好(hao)理(li)賠(pei)關(guan)
，有(you)效(xiao)地(di)製(zhi)止(zhi)保(bao)險(xian)欺(qi)詐(zha)行(xing)為(wei)的(de)發(fa)生(sheng)和(he)泛(fan)濫(lan)。

隻有不斷完善和認真貫徹執行中國的《保險法》及其他相關法律、法規
，不斷提高公民的法律意識及對保險意義的真正理解，才能采取有效措施逐漸杜絕保險違約和保險欺詐現象的發生;才能維護保險合同雙方當事人的利益;才(cai)能(neng)建(jian)立(li)和(he)完(wan)善(shan)健(jian)康(kang)有(you)序(xu)的(de)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)，為(wei)保(bao)險(xian)業(ye)的(de)快(kuai)速(su)發(fa)展(zhan)和(he)社(she)會(hui)經(jing)濟(ji)秩(zhi)序(xu)的(de)穩(wen)定(ding)創(chuang)造(zao)條(tiao)件(jian)
，使(shi)保(bao)險(xian)業(ye)更(geng)好(hao)地(di)為(wei)人(ren)民(min)的(de)生(sheng)活(huo)和(he)社(she)會(hui)經(jing)濟(ji)發(fa)展(zhan)作(zuo)貢(gong)獻(xian)。

醫療保險

醫療保險違約處理的辦法

(1)簽訂合同的醫療服務機構因故需終止醫療保險合同，需提前3個ge月yue向xiang社she會hui保bao險xian經jing辦ban機ji構gou提ti出chu申shen請qing，經jing同tong意yi後hou方fang可ke終zhong止zhi合he同tong。對dui嚴yan重zhong違wei反fan合he同tong規gui定ding的de醫yi療liao服fu務wu機ji構gou，醫yi療liao保bao險xian機ji構gou或huo企qi業ye可ke終zhong止zhi合he同tong，並bing取qu消xiao定ding點dian醫yi療liao機ji構gou和he定ding點dian藥yao店dian資zi格ge。但dan是shi需xu提ti前qian3個月通知參保單位和參保人。

(2)關於醫療保險合同的管理、解釋和仲裁由勞動和社會保障部門負責。

(3)法律處理程序由低及高。出現糾紛、爭議後首先在當事人之間協商解決;協商後意見仍不一致的，交由勞動社會保障部門的仲裁機構解決。有條件的地區可成立一個由勞動、衛生、財政、工會、醫yi療liao服fu務wu部bu門men的de代dai表biao參can加jia的de仲zhong裁cai委wei員yuan會hui，當dang事shi人ren對dui勞lao動dong保bao障zhang部bu門men的de仲zhong裁cai不bu服fu的de，可ke向xiang仲zhong裁cai委wei員yuan會hui提ti出chu申shen訴su，提ti交jiao人ren民min法fa院yuan做zuo出chu最zui後hou處chu理li。

各級勞動保障部門作為職工醫療保險的行政主管部門，在實行合同化管理的過程中，要切實發揮監督、檢查
、指導、協調的綜合職能

，深入調查研究、協調各方麵關係確保醫療保險合同管理的順利進行，以保證中國職工醫療保險製度改革健康發展。

典型案例

一購買重大疾病保險的投保人狀告平安保險北京分公司獲得勝訴。北京市東城區人民法院判決平安保險給付賠償金5萬元。1997年6月15日，周先生與中國平安保險股份有限公司北京分公司簽訂了《人壽保險投保書》，購買重大疾病保險5份。投保書中，周先生對"過去五年內曾否患有下列疾病?"一題選擇為 "無"。此後，曆年周先生按期向保險公司交納了保費。2002年2月，周先生查出患有肝癌，2002年4月17日向保險公司提出理賠請求，公司一直未予書麵答複。2002年6月
，因周先生未繼續交納保費，保險公司向周先生發出了《保單停效通知單》。

周先生於是起訴要求被告履行全額給付保險金5萬元的義務;對原告的經濟損失與健康損傷給予10萬元的補償性賠償;給付100萬元的懲罰性賠償;並bing請qing求qiu法fa院yuan向xiang中zhong國guo保bao險xian監jian督du管guan理li委wei員yuan會hui發fa出chu司si法fa建jian議yi，對dui平ping安an保bao險xian的de業ye務wu活huo動dong嚴yan加jia督du察cha監jian管guan庭ting審shen中zhong，被bei告gao辯bian稱cheng，原yuan告gao所suo述shu不bu屬shu實shi。原yuan告gao在zai1997年投保時，隱瞞了其患有小三陽及肝功能異常的事實
，按雙方所簽訂的投保書的要求，原告所患疾病是應該加費投保的。

訴訟中，法院向法醫進行了谘詢
，法醫認為，僅根據被告所舉原告1994年的病曆所載的住院記錄及化驗結果
，無法診斷出原告患有健康、財務告知書中第四條"過去五年內曾否患有下列疾病"中第四項所列"肝炎、肝炎帶原
、脂肪肝、肝腫大、肝硬化、肝肌能異常"等疾病。 法院認為，原告與被告簽訂的《人壽保險投保書》為(wei)格(ge)式(shi)合(he)同(tong)
，根(gen)據(ju)法(fa)律(lv)相(xiang)關(guan)規(gui)定(ding)，對(dui)格(ge)式(shi)合(he)同(tong)的(de)理(li)解(jie)有(you)兩(liang)種(zhong)以(yi)上(shang)解(jie)釋(shi)的(de)
，應(ying)當(dang)作(zuo)出(chu)不(bu)利(li)於(yu)提(ti)供(gong)格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)一(yi)方(fang)的(de)解(jie)釋(shi)。根(gen)據(ju)已(yi)查(zha)明(ming)的(de)事(shi)實(shi)
，被(bei)告(gao)理(li)應(ying)按(an)雙(shuang)方(fang)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)履(lv)行(xing)賠(pei)償(chang)的(de)義(yi)務(wu)。原(yuan)告(gao)要(yao)求(qiu)被(bei)告(gao)給(gei)付(fu)其(qi)經(jing)濟(ji)損(sun)失(shi)與(yu)健(jian)康(kang)損(sun)傷(shang)10萬元的補償性賠償款及要求給付 100萬元的懲罰性賠償款一節，因缺乏事實及法律依據不予支持。