個人醫療保險

主要概念

社she會hui醫yi療liao保bao險xian是shi國guo家jia和he社she會hui根gen據ju一yi定ding的de法fa律lv法fa規gui，為wei向xiang保bao障zhang範fan圍wei內nei的de勞lao動dong者zhe提ti供gong患huan病bing時shi基ji本ben醫yi療liao需xu求qiu保bao障zhang而er建jian立li的de社she會hui保bao險xian製zhi度du。由you雇gu主zhu和he個ge人ren按an一yi定ding比bi例li繳jiao納na保bao險xian費fei，建jian立li社she會hui醫yi療liao保bao險xian基ji金jin，支zhi付fu雇gu員yuan醫yi療liao費fei用。個人隻要每月把錢交給所在單位或企業的相關部門便可，或者個人向所在地的社保局交納。

商shang業ye醫yi療liao保bao險xian是shi指zhi由you保bao險xian公gong司si經jing營ying的de，贏ying利li性xing的de醫yi療liao保bao障zhang。消xiao費fei者zhe依yi一yi定ding數shu額e交jiao納na保bao險xian金jin，遇yu到dao重zhong大da疾ji病bing時shi，可ke以yi從cong保bao險xian公gong司si獲huo得de一yi定ding數shu額e的de醫yi療liao費fei用yong。社she會hui醫yi療liao保bao險xian具ju有you"低水平，廣覆蓋"的特點，保障程度遠遠不夠
，因此需要商業醫療保險作為補充。 通過交納社會醫療保險，補充商業醫療保險，能夠有效的搭建個人能醫療保障體係
，防範風險。

個人醫療保險是對社會保險的補充，由於社保有起付限、不報銷自費同時也有除外責任
，因此購買個人醫療保險是十分必要的，可以提供充足全麵的保障[1] 。

選擇理由

雖(sui)然(ran)國(guo)家(jia)大(da)力(li)推(tui)行(xing)社(she)會(hui)保(bao)障(zhang)體(ti)係(xi)，但(dan)是(shi)它(ta)僅(jin)僅(jin)是(shi)一(yi)種(zhong)社(she)會(hui)福(fu)利(li)，無(wu)法(fa)滿(man)足(zu)個(ge)人(ren)需(xu)求(qiu)。對(dui)於(yu)個(ge)人(ren)醫(yi)療(liao)保(bao)障(zhang)體(ti)係(xi)來(lai)說(shuo)，社(she)會(hui)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)是(shi)根(gen)本(ben)。

shehuiyiliaobaoxianyoushizaiyuantongyibiaozhunxiangshoudaiyu。tongyangdezhunrutiaojian，shoufeibiaozhunxiangtong，xiangshoudedaiyuyexiangtong，bucunzaigaodichabie。yuangongmenzhenfeiyongkeconggerenzhanghuzhongkouchu
，kouwanyihouyouyuangongzixingfufei。yuangongzhuyuanfeiyonganbilibaoxiao:1萬元費用三級醫院報銷86%;1萬至2萬元費用三級醫院報銷88%;2萬至4萬元費用三級醫院報銷92%。如果員工連續幾年不生病個人賬戶資金可以累計滾存。社會醫療保險中每一次住院有一個基本起付線的免賠額，分別為:一級醫院500元
，二級醫院750元，三級醫院1000元，這些費用需要員工自行承擔。甲類藥和乙類藥按比例報銷，進口藥不予報銷，超過4萬元保障額度就得自行付錢。

因yin此ci，個ge人ren醫yi療liao保bao障zhang需xu要yao商shang業ye醫yi療liao保bao險xian做zuo補bu充chong。商shang業ye醫yi療liao保bao險xian優you勢shi在zai於yu有you較jiao強qiang的de選xuan擇ze性xing。單dan位wei可ke以yi根gen據ju員yuan工gong從cong事shi不bu同tong的de工gong作zuo類lei型xing，參can保bao不bu同tong類lei型xing的de商shang業ye保bao險xian，而er遵zun循xun的de原yuan則ze是shi"多投多保，少投少保，不投不保"。

購買事項

第一
，注意投保年齡的限製。

各家保險公司對最低投保年齡有不同的規定
，根據險種的不同，最低投保年齡一般由出生後90天至年滿16周歲不等。但是，各保險公司規定的最高投保年齡卻大致相同
，為65周歲。如果您的年齡不在這一範圍之內，一般來講，您不適合投保。年齡越小保費越少，所以建議最好早投保。

第二、注意如實告知義務條款。

在zai訂ding立li保bao險xian合he同tong時shi


，應ying將jiang自zi己ji身shen體ti狀zhuang況kuang及ji既ji往wang病bing史shi如ru實shi向xiang保bao險xian人ren陳chen述shu，以yi便bian讓rang保bao險xian人ren判pan斷duan是shi否fou接jie受shou承cheng保bao或huo以yi什shen麼me條tiao件jian承cheng保bao。有you的de住zhu院yuan醫yi療liao保bao險xian條tiao款kuan將jiang某mou些xie嚴yan重zhong的de疾ji病bing(如先天性疾病、白血病等)明(ming)確(que)列(lie)入(ru)不(bu)保(bao)範(fan)圍(wei)。因(yin)此(ci)，不(bu)要(yao)隱(yin)瞞(man)病(bing)史(shi)
，否(fou)則(ze)會(hui)造(zao)成(cheng)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)失(shi)效(xiao)，即(ji)使(shi)發(fa)生(sheng)責(ze)任(ren)範(fan)圍(wei)內(nei)的(de)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)不(bu)會(hui)履(lv)行(xing)賠(pei)付(fu)義(yi)務(wu)。

第三、注意險種的責任範圍。

購買保險時，搞清險種的責任範圍很重要
，隻有責任範圍內保險事故的發生，保險公司才會履行賠付義務。如市麵上熱賣的《重大疾病保險》
，其保險責任範圍一般為投保後第一次確診的疾病。如癌症、腦中風、心肌梗塞等
，而哮喘、肺結核等疾病則列為不保範圍。

第四
、注意住院醫療保險的觀望期。

所(suo)謂(wei)觀(guan)望(wang)期(qi)，即(ji)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)一(yi)段(duan)時(shi)間(jian)後(hou)，保(bao)險(xian)人(ren)才(cai)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)疾(ji)病(bing)而(er)發(fa)生(sheng)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)履(lv)地(di)給(gei)付(fu)責(ze)任(ren)。除(chu)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)造(zao)成(cheng)的(de)住(zhu)院(yuan)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)外(wai)，對(dui)於(yu)一(yi)般(ban)的(de)住(zhu)院(yuan)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)承(cheng)保(bao)時(shi)均(jun)設(she)有(you)一(yi)個(ge)觀(guan)望(wang)期(qi)。根(gen)據(ju)不(bu)同(tong)的(de)險(xian)種(zhong)，觀(guan)望(wang)期(qi)有(you)自(zi)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)日(ri)起(qi)90天和180天兩種，在觀望期內發生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。

第五、注意免賠條款。

baoxiangongsiyibanjunduiyixiejinejiaodideyiliaofeiyongcaiyongmianpeideguiding。yifangmianjinejiaodideyiliaofeiyong，beibaoxianrenzaijingjishangkeyichengshou
，tongshiyekeshengqubaoxianrenyinlipeiertourudedalianglaodong;另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)可(ke)促(cu)使(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)加(jia)強(qiang)對(dui)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)的(de)自(zi)我(wo)控(kong)製(zhi)，避(bi)免(mian)不(bu)必(bi)要(yao)的(de)浪(lang)費(fei)。因(yin)此(ci)
，購(gou)買(mai)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)時(shi)
，一(yi)定(ding)要(yao)注(zhu)意(yi)免(mian)賠(pei)額(e)。若(ruo)您(nin)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)少(shao)於(yu)免(mian)賠(pei)額(e)，則(ze)您(nin)不(bu)可(ke)能(neng)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)。[2]