狗保險

基本簡介

狗(gou)保(bao)險(xian)是(shi)指(zhi)專(zhuan)門(men)針(zhen)對(dui)寵(chong)物(wu)狗(gou)推(tui)出(chu)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)。與(yu)人(ren)類(lei)一(yi)樣(yang)
，獲(huo)益(yi)於(yu)醫(yi)療(liao)技(ji)術(shu)發(fa)展(zhan)，寵(chong)物(wu)狗(gou)的(de)壽(shou)命(ming)也(ye)越(yue)來(lai)越(yue)長(chang)。與(yu)此(ci)一(yi)起(qi)增(zeng)長(chang)的(de)還(hai)有(you)它(ta)們(men)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。如(ru)今(jin)，不(bu)少(shao)人(ren)開(kai)始(shi)考(kao)慮(lv)為(wei)寵(chong)物(wu)狗(gou)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)
，以(yi)減(jian)輕(qing)經(jing)濟(ji)負(fu)擔(dan)。

保險背景

yingguodeyifenyanjiubaogaoxianshi
，zaiyingguoxinshengerchushenglvbuduanxiajiangdetongshi
，yangchongwudejiatingquezaizengduo。jinbanshudeyinggaijiatingyongyouzijidechongwu，qizhongyimaohegouzuishouhuanying。xuduobeifangzhebiaoshi，yangchongwushizijigandaokuailejiankang。suizhesiyangchongwujiatingdezengduo，chongwuyiyuan

、寵物保險等也如雨後春筍般出現。[1]

目前美國的狗保險主要可以分為綜合型保險和類似於人類享受的醫療保險。綜合型保險包括健康和意外賠付

；醫yi療liao保bao險xian則ze可ke以yi讓rang寵chong物wu狗gou享xiang受shou隻zhi有you人ren來lai才cai享xiang有you的de醫yi療liao服fu務wu
，如ru報bao銷xiao獸shou醫yi診zhen所suo看kan病bing費fei用yong等deng。狗gou保bao險xian的de保bao費fei根gen據ju寵chong物wu的de年nian齡ling設she置zhi，一yi般ban每mei月yue從cong10美元至30美元不等
，平均一年約250美元。

據美國最大的狗保險公司稱
，美國一個季度可以簽下至少8萬個保單。消費者數據PackagedFacts公司的報告表明

，狗保險的費用在4年內上升了45%。

保險責任

(一)在(zai)本(ben)合(he)同(tong)保(bao)險(xian)期(qi)間(jian)內(nei)，因(yin)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)合(he)法(fa)擁(yong)有(you)的(de)寵(chong)物(wu)造(zao)成(cheng)第(di)三(san)者(zhe)的(de)人(ren)身(shen)傷(shang)害(hai)或(huo)財(cai)產(chan)的(de)直(zhi)接(jie)損(sun)失(shi)，依(yi)法(fa)應(ying)由(you)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)承(cheng)擔(dan)的(de)經(jing)濟(ji)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)，本(ben)公(gong)司(si)按(an)本(ben)附(fu)加(jia)險(xian)條(tiao)款(kuan)的(de)規(gui)定(ding)在(zai)賠(pei)償(chang)限(xian)額(e)內(nei)負(fu)責(ze)賠(pei)償(chang)。

(二)duibeibaoxianrenjingbengongsishumiantongyideyinshangshuyuanyinerzhifudesusongfeiyongjiqitafeiyong，bengongsiyifuzepeichang

，danbenxiangfeiyongyuzerenpeichangjinezhiheyibaoxiandanzhongliemingdebenfujiaxianpeichangxianeweixian。

理賠流程

為愛犬買犬隻責任保險後，一旦發生狗傷人事件，狗主人可獲得兩方麵保障
，即醫療費用和財產損失可獲得賠償。

goushangrenhou，gouzhurenyaodiyishijianbaojing
，bingxianxingdianfuyiliaofei。rumeiyouzaochenggengdashanghai，jinxuzhushekuanggouyimiao，jinxingjiandanyiliaochuzhi
，gouzhurenkechixiangguanpiaoju、paichusuochujudezhengming，bingtigongbaoxiandanxiangguanxinxi，daobaoxiangongsiyingyedating
，anzhaoshijifashengdefeiyongjinxinglipei，zuikuaidangtianjikehuodepeichangkuan。ruyaoshangyanzhongxuzhuyuanzhiliao(縣級以上醫院)，狗gou主zhu人ren需xu撥bo打da保bao險xian公gong司si客ke服fu電dian話hua，保bao險xian公gong司si將jiang進jin行xing醫yi療liao跟gen蹤zong。傷shang者zhe在zai住zhu院yuan期qi間jian所suo發fa生sheng的de醫yi療liao費fei用yong中zhong的de誤wu工gong費fei在zai最zui高gao賠pei償chang限xian額e內nei按an日ri工gong資zi計ji算suan給gei予yu賠pei償chang，最zui高gao賠pei償chang限xian額e為wei每mei天tian100元，最多賠償15天。醫療費用累計最高可獲賠10000元。如狗傷人致死致殘
，最高可獲得一次性50000元賠款


，期間如發生搶救等醫療費用，同時還可獲最高10000元的賠償。

狗gou傷shang人ren同tong時shi難nan免mian造zao成cheng傷shang者zhe財cai產chan損sun失shi，如ru衣yi服fu破po損sun等deng。狗gou隻zhi責ze任ren險xian對dui此ci有you明ming確que賠pei償chang標biao準zhun，財cai產chan損sun失shi賠pei償chang金jin額e以yi該gai財cai產chan的de原yuan始shi發fa票piao為wei依yi據ju，在zai扣kou除chu財cai產chan折zhe舊jiu費fei及ji殘can值zhi後hou進jin行xing賠pei償chang
，如ru無wu法fa提ti供gong原yuan始shi發fa票piao且qie破po損sun麵mian積ji小xiao於yu10%的

，在賠償限額為100元以內
，按實際修補額進行賠償，破損麵積大於10%(含10%)，最高賠償限額為200元。財產損失累計賠償限額為3000元。

國內現狀

1.市場需求增加

隨著寵物狗數量的增加
，寵物狗醫療
、手(shou)術(shu)等(deng)費(fei)用(yong)的(de)增(zeng)長(chang)，寵(chong)物(wu)狗(gou)主(zhu)人(ren)在(zai)醫(yi)療(liao)方(fang)麵(mian)的(de)支(zhi)出(chu)壓(ya)力(li)不(bu)斷(duan)增(zeng)大(da)，客(ke)觀(guan)上(shang)刺(ci)激(ji)了(le)寵(chong)物(wu)狗(gou)主(zhu)人(ren)的(de)保(bao)險(xian)需(xu)求(qiu)。此(ci)外(wai)
，注(zhu)冊(ce)費(fei)和(he)年(nian)檢(jian)費(fei)的(de)減(jian)少(shao)或(huo)者(zhe)廢(fei)除(chu)，也(ye)使(shi)得(de)狗(gou)保(bao)險(xian)潛(qian)在(zai)投(tou)保(bao)範(fan)圍(wei)進(jin)一(yi)步(bu)擴(kuo)大(da)
，而(er)且(qie)寵(chong)物(wu)狗(gou)地(di)位(wei)的(de)提(ti)高(gao)
，還(hai)從(cong)主(zhu)觀(guan)上(shang)增(zeng)加(jia)了(le)主(zhu)人(ren)的(de)保(bao)險(xian)需(xu)求(qiu)。[2]

2.供給主體不足

與yu國guo外wai發fa展zhan較jiao為wei成cheng熟shu的de狗gou保bao險xian市shi場chang相xiang比bi較jiao，我wo國guo狗gou保bao險xian尚shang處chu於yu初chu級ji階jie段duan，市shi場chang發fa育yu程cheng度du低di，保bao障zhang範fan圍wei小xiao。國guo內nei目mu前qian開kai展zhan狗gou保bao險xian的de保bao險xian公gong司si寥liao寥liao可ke數shu
，隻zhi有you少shao數shu幾ji家jia公gong司si推tui出chu了le可ke以yi獨du立li購gou買mai的de狗gou保bao險xian險xian種zhong。2004年

，華泰保險推出“小康之家”家庭綜合保險，以家庭財產綜合保險的附加險的形式將寵物狗責任納入了保險範圍;2005年


，太平洋財產保險股份有限公司北京分公司推出了北京保險市場上惟一一款以主險形式出現的《北京市犬主責任保險》。

3、險種單一

guoneidebaoxiangongsijinduichongwudedisanzhezerenfengxianchengbao，jizhichengdanyinbeibaoxianrenhefayongyoudechongwugouzaochengdisanzhederenshenshanghaihuocaichandezhijiesunshi
，yifayingyoubeibaoxianrenchengdandejingjipeichangzeren，qieguidingleduozhongzerenmianchutiaokuan
，baozhangfanweixiazhai
，bunengyouxiaomanzurenmenduichongwubaoxiandeqianzaixuqiu。erzaiguowai,一份狗保險不隻會承當寵物狗形成的第三方義務賠償,還會為寵物狗降求必定的護理費用和醫療省用以及寵物狗死亡的一次性給付。除彼之外,國外保險公司還會以附加險的情勢啟保其他威嚴險,比擬罕見的有“假期撤消省用”、“尋覓寵物狗用度”、“寵物狗寄養用度”等。

4、保單限製條款過於嚴格

狗保險過高的門檻也是製約市場需求開發的主要原因。推出的狗保險條款規定：必須是經過公安部門、衛wei生sheng防fang疫yi部bu門men及ji其qi他ta有you關guan政zheng府fu部bu門men檢jian驗yan合he格ge，並bing核he發fa養yang犬quan許xu可ke證zheng明ming及ji免mian疫yi證zheng明ming的de寵chong物wu犬quan的de合he法fa飼si養yang人ren，才cai可ke以yi購gou買mai此ci類lei保bao險xian。而er根gen據ju統tong計ji數shu據ju顯xian示shi
，真zhen正zheng“有牌”的寵物不足寵物總量的1/10，很大程度上限製了狗保險的投保數量

，壓抑了實際的市場需求。