保險空白期

​涉及的問題

投tou保bao人ren填tian寫xie投tou保bao單dan的de同tong時shi交jiao付fu首shou期qi保bao費fei，已yi經jing成cheng了le國guo際ji保bao險xian業ye約yue定ding俗su成cheng的de慣guan例li。但dan是shi
，根gen據ju我wo國guo承cheng保bao流liu程cheng，對dui於yu一yi般ban的de業ye務wu，業ye務wu員yuan簽qian單dan
，預yu收shou保bao費fei
，通tong知zhi體ti檢jian
，填tian寫xie報bao告gao，客ke戶hu出chu具ju財cai務wu證zheng明ming，提ti請qing上shang級ji審shen批
，最後承保，時間一般為7天。那麼
，而如果被保險人在這個保險空白期[1]出險，到底是以保險公司接受首期保費還是以正式出具保單為生效標誌，現行保險法規定不明，所以實踐中往往引發爭議。

相關案例

曾經在保險業轟動一時的"信誠案"
，糾紛的焦點就在於"保險空白期"。

2001年10月17日下午，一名信誠人壽保險公司的投保人謝某剛交首期保險費並在指定醫院完成了體檢

，次日淩晨1時許，便遭遇意外身故。這時，保險公司還沒來得及開出保單。這單保險的受益人按主合同賠付100萬元

、附加合同賠付200萬元的標準向信誠提出索賠。一審中，法院以這份保險合同及其附加合同均已成立
、有效
，判決受益人勝訴。但在二審時，法院又以保險合同並未生效為由
，判決保險人信誠人壽保險公司在按主合同賠付100萬元之後，不必追加賠付附加合同的200萬元。

在《保險法》第13條提到:"投tou保bao人ren提ti出chu保bao險xian要yao求qiu，經jing保bao險xian人ren同tong意yi承cheng保bao
，並bing就jiu合he同tong的de條tiao款kuan達da成cheng協xie議yi
，保bao險xian合he同tong成cheng立li。保bao險xian人ren應ying當dang及ji時shi向xiang投tou保bao人ren簽qian發fa保bao險xian單dan或huo者zhe其qi他ta保bao險xian憑ping證zheng，並bing在zai保bao險xian單dan或huo者zhe其qi他ta保bao險xian憑ping證zheng中zhong載zai明ming當dang事shi人ren雙shuang方fang約yue定ding的de合he同tong內nei容rong。"但究竟從何時開始算作合同生效
，並沒有具體的規定。

正是法律上的表述含糊造成了兩次判決結果的迥然不同。

業內人士說法

zaiguowaikanlai
，zheyangdebaoxiankongbaiqi，tongchangyoumingquedechulibanfa。shanghaicaidabaoxianxizhurenxujinliangjiaoshoujieshao
，zaimeiguo，tongchangshiyibaoxianfeishoujuhefutiaojianrenshoubaoxianxieyishulaimingquezeren。"zhezhuyaoyongyutongguodailirentoubaoshi。youyudailirenyibanweibeishouyudingyuequan，suoyigaishoujuhexieyishizaidailirenzaishoudaotoubaodanhediyicibaofeishixiangtoubaorenkaichude
，toubaodanxujingbaoxiangongsidezongbupizhun。xieyishuguiding，baoxiancongchengbaoriqi(投保單批準日期或體檢通過日期)起qi生sheng效xiao，如ru果guo被bei保bao險xian人ren在zai承cheng保bao日ri期qi之zhi後hou
，保bao險xian單dan簽qian發fa之zhi前qian死si亡wang，保bao險xian仍reng有you效xiao。當dang然ran，保bao險xian公gong司si直zhi接jie承cheng保bao的de生sheng效xiao規gui定ding會hui有you所suo不bu同tong
，是shi從cong保bao險xian單dan簽qian發fa和he繳jiao付fu第di一yi次ci保bao險xian費fei後hou生sheng效xiao。"

一位保險業內人士表示，要解決保險空白期的問題有待保險法的進一步修改和完善，但對投保人而言，投保之前應當充分了解並認識到"保險空白期"及(ji)風(feng)險(xian)的(de)存(cun)在(zai)。在(zai)目(mu)前(qian)的(de)法(fa)律(lv)框(kuang)架(jia)下(xia)，在(zai)沒(mei)有(you)拿(na)到(dao)正(zheng)式(shi)的(de)保(bao)單(dan)之(zhi)前(qian)
，發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)後(hou)很(hen)有(you)可(ke)能(neng)無(wu)法(fa)獲(huo)得(de)賠(pei)償(chang)。因(yin)此(ci)
，投(tou)保(bao)人(ren)必(bi)須(xu)挑(tiao)選(xuan)一(yi)個(ge)誠(cheng)實(shi)可(ke)信(xin)、juyoulianghaoyewusuyangdebaoxiandailiren，tebieshitoubaohouyaotuoshanbaoguanyijiaobaofeideshouju，ducudailirenjishishangjiaokuanxiang

，bingyaoqiubaoxiangongsijishiqianfabingsongdazhengshibaodan。