花100萬，賠99萬？百萬醫療險畫的餡餅還能騙多久

近年來，百萬醫療險開始風靡保險市場，很多消費者通過網上平台甚至手機APP直接購買，保費便宜
，保險責任介紹也非常簡單


，進口藥自費藥全部報銷，比如某某人白血病，住院花費100萬，百萬醫療加上社保累積報99萬，1萬免賠，相當於客戶隻花了1萬塊錢治好白血病，產品確實突破了社保和普通醫療險不報自費藥的不足。

事實上
，近年來因為百萬醫療被拒賠的案例比比皆是，由於產品動輒幾百萬額度醫療險，唬住很多人甚至不再購買人壽保險
， 各大保險公司推出的百萬醫療險偷換概念，也沒有考慮重疾致貧的原因，還是需要注意以下三點：

 一、1萬免賠
，理賠門檻極高

1萬免賠，就是住院花2萬，報1萬
？住院花10萬
，報9萬？以此類推
？實際上1萬免賠是指社保報銷以後的剩餘未報部分減去1萬額度
，報銷公式：

報銷金額=住院花費總費用-社保已報部分-1萬

比如白內障手術花費2.3萬
，報銷金額：23000-18000=5000
，沒有超過免賠額。百萬醫療險說到底是重疾醫療
，普通疾病很難達到理賠線。

二、不能解決因病致貧問題

重大疾病發生以後，主要有三筆費用：治療費
、療養費、收入損失；最(zui)要(yao)命(ming)的(de)第(di)三(san)筆(bi)費(fei)用(yong)，因(yin)病(bing)長(chang)時(shi)間(jian)不(bu)能(neng)正(zheng)常(chang)上(shang)班(ban)，收(shou)入(ru)減(jian)少(shao)，治(zhi)療(liao)期(qi)間(jian)家(jia)庭(ting)要(yao)開(kai)支(zhi)
，孩(hai)子(zi)要(yao)上(shang)學(xue)，房(fang)貸(dai)需(xu)要(yao)還(hai)
，剛(gang)出(chu)院(yuan)就(jiu)急(ji)著(zhe)上(shang)班(ban)掙(zheng)錢(qian)，是(shi)拿(na)生(sheng)命(ming)開(kai)玩(wan)笑(xiao)
，當(dang)然(ran)如(ru)果(guo)單(dan)位(wei)福(fu)利(li)好(hao)
，即(ji)使(shi)三(san)年(nian)不(bu)上(shang)班(ban)還(hai)能(neng)發(fa)全(quan)額(e)工(gong)資(zi)，那(na)就(jiu)另(ling)當(dang)別(bie)論(lun)，百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)隻(zhi)能(neng)解(jie)決(jue)重(zhong)疾(ji)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)問(wen)題(ti)，不(bu)能(neng)報(bao)銷(xiao)其(qi)他(ta)開(kai)支(zhi)。

三、百萬醫療+住院醫療和重大疾病保險=完美

putongdezhuyuanyiliaowumianpeie，keyibaoxiaobaiwanyiliaomianpeiebufen

，yekeyiyingduiputongjibing
，erzhongdajibingbaoxianshitiqiangeifu，keyijiejuezhongjizhiliaohou，anxinyangbing，yonglaizuoweiliaoyanghejiatingkaizhi。

總結：baiwanyiliaoxianqueshihao，danshibushiwanmeiwuquede，bixubuchongyiliaoxianhezhongdajibingbaoxian，cainengzhenzhengnazoudanyou
，zheyeshiweishenmebaoxiangongsixianxiaxiaoshoujianyidapeirenshoubaoxiandeyuanyin。