多保魚
如何避免保單過時？
電子產品更新速度快是人所共知的事情了，一年一次或幾次的發布會讓我們手裏的錢就像“韭菜”一樣，被人割了一茬又一茬……
而越來越多的朋友覺得，保險產品更新換代的速度，比起電子產品有過之而無不及！
他們經常向多保魚吐槽說：“我也不知道哪根筋不對了，之前為什麼會買性價比這麼低的保險……”
那今兒多保魚就跟大家聊聊，如何處置過時保單，以及現有保單如何避免過時的問題。
一、什麼叫保單過時？
保單過時說白了很簡單，就是隨著產品不斷地升級完善，之前購買的保單保障力以及所要繳納的保費已經大不如現有產品。
多保魚祭出了平安的看家產品，平安福！
從表格中我們可以看到：同樣是平安福；同樣的投保人；同樣的被保人以及相差不多的保費！但是保障內容卻有了翻天覆地的變化（產品怎麼樣先放到一邊不說）
3年時間，同款產品就已經發生了如此大的變化~這就是所謂的產品過時了……
二、保單為什麼會過時？
這樣對比下來不難發現，老的保險產品確實毫無競爭力可言。
可是為什麼保險產品的跟新換代如此之快呢？在多保魚看來原因無外乎競爭這兩個字。
刺刀見紅的市場競爭：
2000年左右中國國內的人壽保險公司也就那麼幾家，而2015年壽險公司達到71家，再到今年保監會公布截至17年國內注冊壽險公司達到85家……增長速度雖說不快但也絕不算慢（畢竟每家保險公司都得有足夠厚的家底）。
保險公司逐漸多了起來，但“蛋糕”就這麼大，所以競爭勢必也逐漸激烈起來。
有的公司選擇鋪天蓋地地投放廣告擴展知名度；有的公司選擇大量鋪設實體店來增加用戶信任度；有的公司選擇招募大量銷售人員迅速打開市場……
當然也會有低調務實的公司，廣告投放少、運營成本低、產品設計合理，越來越受市場的認可。
隨著競爭日益激烈目前可見的產品變化情況：
輕症：沒有輕症→有輕症→輕症賠1次→輕症多次賠付、不分組，無等待期
重疾：25種重疾→100種重疾→重疾賠付1次→重疾多次賠付→多次賠付不分組
豁免：沒有豁免→被保人豁免→投保人豁免→輕症/重疾/全殘/身故豁免
增值服務：沒有多餘服務→有增值服務→綠色醫療通道→海外就醫等
由此，競爭絕對是個好東西。
“廝殺”越激烈，就會有越來越多挑戰行業底線的產品湧現出來。保險公司也逐漸從高台回歸實際，開始做出迎合市場的姿態！
三、如何處理/避免保單過時
3.1 已有過時保單
如果你已經有了過時保單，合理有效的操作就是維持保障的同時盡可能止損。
如果這份保單費用不高，可以考慮購買一些產品彌補保障上的不足。
但要是這份保單性價比極低那就可以考慮減額交清後購買新的保障產品。
退保損失過大，多保魚不建議輕易退保（猶豫期除外）。
3.2 避免保單過時
想要避免保單過時，隻要做到兩點即可！
1）不要有一張保單一生保障的這個想法！這隻是廣告詞而已~
我wo們men對dui保bao險xian需xu求qiu是shi跟gen隨sui著zhe我wo們men的de年nian齡ling而er變bian化hua，不bu同tong時shi期qi有you不bu同tong風feng險xian，所suo以yi保bao險xian也ye是shi需xu要yao進jin行xing多duo次ci配pei置zhi的de。這zhe樣yang我wo們men的de保bao單dan就jiu能neng與yu時shi俱ju進jin咯ge~
2）別總想占便宜，保險公司絕對比你精的多！便宜都是故意給的~
“有病賠錢，沒病返本”；
“一份保單保到死”……
大家都喜歡這樣的產品……多保魚跟無數人去解釋，也寫了N篇文章，可還是有人扭著勁，然後等有了麻煩又來問多保魚該怎麼辦... ...
但這時候不管怎麼處理損失已經是無法避免了！所以多保魚在這裏再次強調一下：
返還型保險：
大多數返還型保險相較消費型保險保費就要貴將近一半甚至更多！這種產品在幾十年以後把你交的錢再還給你，看著好像很不錯。
但是你想想，20年前的1萬能和現在的1萬比嗎？同樣的，幾十年後的這點錢能拿到現在來比嗎？
一份保單保到死：
當然選擇長期保險不是不可以，但是如果沒有計劃貿然選擇一款長期甚至終身保險，那保險過時的風險同樣是很大的！
所以多保魚還是推薦考慮按不同年齡段，按需多次配置保險方案。這樣的做法更合理而且能很好的規避保險過時的問題。
四、最後：
保險公司不是慈善機構，你能看到的“便宜”都是相對的，都是經過專業人員測算下來的~
