買保險為什麼最好要指定受益人？

丈zhang夫fu身shen前qian欠qian債zhai，不bu幸xing身shen故gu後hou，妻qi子zi拿na到dao了le賠pei償chang金jin
，這zhe筆bi錢qian要yao抵di債zhai嗎ma

？法fa定ding受shou益yi人ren和he指zhi定ding受shou益yi人ren，哪na個ge理li賠pei更geng快kuai
？很hen多duo朋peng友you都dou知zhi道dao要yao關guan注zhu保bao險xian的de保bao障zhang和he理li賠pei，但dan是shi總zong是shi容rong易yi忽hu略lve受shou益yi人ren的de問wen題ti
，那na多duo保bao魚yu今jin天tian就jiu來lai講jiang講jiang保bao險xian受shou益yi人ren的de話hua題吧。

一、保險受益人

保險受益人又稱“保險金領取人”


，是指由被保人或者投保人指定，在保險事故發生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權的人。

簡單的說，保險受益人就是最終有權領取保險金的人。

如果被保險人還活著
，無論是病了、殘了，保險金都賠給被保險人本人。
如果被保險人身故，那麼保險金就會賠給保險受益人。

受益人可以填指定受益人和法定受益人，如果沒有填受益人，那麼自動默認為法定受益人。

多保魚推薦
，如果能填指定受益人的，最好選擇指定受益人。

二
、法定受益人和指定受益人

1、法定受益人

法定受益人是怎麼定的呢
？

在《保險法》的司法解釋三中有規定：受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的，以繼承法規定的法定繼承人為受益人。

受益人法定

，也就是讓法定繼承人作為受益人。

《繼承法》對法定繼承人的規定是這樣的：
第十條 遺產按照下列順序繼承：
第一順序：配偶、子女、父母。
第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
繼承開始後，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

假如A購買了100萬的意外險
，受益人法定，當他不幸發生意外身故，那麼他的妻子
、子女
、父親和母親將作為第一順序受益人平分保險金，即每人25萬。

法定受益人最大的優點就是有利於家庭和睦，不用想著給妻子多少
，給父母多少。

2、指定受益人

關於指定受益人，《保險法》第三十九、四十條有規定，多保魚總結一下有這樣幾個重點：

１）人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。
２）投保人指定受益人時須經被保險人同意。
３）被保險人為無民事行為能力人或者限製民事行為能力人的（如未成年人），可以由其監護人指定受益人。
４）被保險人或者投保人可以指定一人或者數人為受益人。
５）受益人為數人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的
，受益人按照相等份額享有受益權。

保險金的理賠是優先給指定受益人的，如果指定受益人不幸身故，才會分配給法定受益人。

《保險法》第四十二條　被保險人死亡後
，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產
，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務：
（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；
（二）受益人先於被保險人死亡，沒有其他受益人的；
（三）受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。
受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先後順序的
，推定受益人死亡在先。

三、為什麼最好選擇指定受益人

1、指定受益人讓你理賠手續更簡單。

1）ruguoshifadingshouyiren
，namezaibeibaoxianrenchuxianhou，baoxiangongsihaiyaoduifadingshouyirendeshenfenjinxingheshi
，quebaoshouyirenshidiyishunxujichengren。tongshi
，huozhedejichengrenxuyaoguanxizhengming，yijingguoshidehaixuyaotigongsiwangzhengming，yiquebaofadingshouyirendounengfendaobaoxianjin。lingwai
，gongzhengchubanlijichengquangongzhengshixuquantijichengrendaochang，lipeiguochengxiangduilaishuohuimafanhenduo。

2）如果是指定受益人，那麼在被保險人出險後，隻需要指定受益人憑借身份證信息即可辦理理賠手續，很快就能獲得保險金。

2、指定身故受益人所賠付保險金不得用於抵債。

很多人說買保險是避債避稅，其實隻有指定受益人才有可能做到這一點，而法定受益人是不能做到的。

dangbaodanmeiyouzhidingshouyiren，huozheshouyirenzhidingbumingquewufaquedingde
，baoxianjinzuoweibeibaorendeyichan。yidanbaoxianjinzuoweiyichan，namejiuyaoxianchanghaibeibaoxianrenshengqiandezhaiwu，shengyubufencainengjicheng，bingqiejianglaikenenghaiyaojiaonayichanshui。

而作為保險受益金的財物是不得用於抵債的。因為在法律上受益權>債權>繼承權。

3、避免保險金去向不明。

多保魚看見過這樣一個案例：Mxianshengweijizigoumaileyifenrenshenbaoxian，shouyirenfading。houlaihaizibuxingyiwaishengu，congmeijiaoguoyifenbaofeidehaizishengfuquehuodelebaoxianjinlipei，zhiyintashihaizideqinshengfuqin
，shidiyishunxujichengren。

人(ren)與(yu)人(ren)之(zhi)間(jian)的(de)關(guan)係(xi)，不(bu)單(dan)單(dan)靠(kao)信(xin)任(ren)就(jiu)能(neng)維(wei)持(chi)的(de)，誰(shui)能(neng)想(xiang)到(dao)哪(na)一(yi)天(tian)自(zi)己(ji)的(de)配(pei)偶(ou)就(jiu)出(chu)軌(gui)多(duo)出(chu)一(yi)個(ge)私(si)生(sheng)子(zi)女(nv)來(lai)，成(cheng)為(wei)第(di)一(yi)順(shun)序(xu)繼(ji)承(cheng)人(ren)
，讓(rang)本(ben)就(jiu)悲(bei)傷(shang)的(de)家(jia)庭(ting)雪(xue)上(shang)加(jia)霜(shuang)。指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)就(jiu)能(neng)避(bi)免(mian)這(zhe)些(xie)問(wen)題(ti)，讓(rang)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)去(qu)向(xiang)清(qing)晰(xi)明(ming)朗(lang)。

四、設置指定受益人有什麼注意事項嗎

1、受益人人數

指定受益人可以填多個收益人。

為什麼要填多個受益人呢
？可以預見這樣一種情況：假如X先xian生sheng的de指zhi定ding受shou益yi人ren隻zhi有you自zi己ji妻qi子zi一yi個ge人ren
，如ru果guo他ta們men同tong時shi出chu車che禍huo身shen故gu，被bei保bao險xian人ren和he指zhi定ding受shou益yi人ren都dou身shen故gu了le，保bao險xian金jin就jiu會hui作zuo為wei遺yi產chan分fen配pei給gei第di一yi順shun序xu繼ji承cheng人ren。

如果X先(xian)生(sheng)身(shen)負(fu)房(fang)貸(dai)，保(bao)險(xian)金(jin)作(zuo)為(wei)遺(yi)產(chan)，會(hui)先(xian)償(chang)還(hai)房(fang)貸(dai)，最(zui)後(hou)留(liu)給(gei)子(zi)女(nv)的(de)錢(qian)十(shi)分(fen)有(you)限(xian)，甚(shen)至(zhi)根(gen)本(ben)沒(mei)有(you)多(duo)餘(yu)的(de)錢(qian)了(le)。那(na)子(zi)女(nv)接(jie)下(xia)來(lai)該(gai)如(ru)何(he)生(sheng)活(huo)？如(ru)果(guo)將(jiang)孩(hai)子(zi)也(ye)設(she)置(zhi)為(wei)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)，那(na)麼(me)就(jiu)可(ke)以(yi)避(bi)免(mian)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)了(le)。

2、設置先後順序以及比例

設置多個受益人，還可以安排每個受益人獲得的保險金順序以及保險金比例。

當dang指zhi定ding受shou益yi人ren為wei多duo個ge的de時shi候hou，還hai可ke以yi設she置zhi保bao險xian金jin先xian賠pei給gei誰shui
，後hou賠pei給gei誰shui
，類lei似si繼ji承cheng法fa裏li的de第di一yi順shun序xu和he第di二er順shun序xu，如ru果guo第di一yi順shun序xu的de指zhi定ding受shou益yi人ren也ye身shen故gu了le

，那na麼me就jiu賠pei給gei第di二er順shun序xu的de指zhi定ding受shou益yi人ren。

同時，不同的受益人可獲得的保險金比例也可以不同
，比如父母有養老金和一定的存款，那麼保險金的受益比例可以少一點；孩子沒有經濟來源，保險金的收益比例高一點等情況。都是可以自由設置的。

3
、受益人變更

現在市場上大部分保險產品默認受益人是法定受益人，如果你投保時沒有注意，後來想要改成指定受益人的話，手續還是有點麻煩的。

多保魚谘詢了相關人士後，發現至少需要以下資料：
1）保全申請書（被保險人親筆簽字同意）
2）被保險人身份證
3）受益人的有效身份證件原件
4）被保險人與受益人的關係證明（如戶口本）

所(suo)以(yi)，最(zui)好(hao)是(shi)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)就(jiu)設(she)置(zhi)好(hao)保(bao)險(xian)受(shou)益(yi)人(ren)，避(bi)免(mian)後(hou)續(xu)的(de)一(yi)係(xi)列(lie)麻(ma)煩(fan)。而(er)網(wang)上(shang)購(gou)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)，通(tong)常(chang)默(mo)認(ren)為(wei)法(fa)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)，需(xu)要(yao)消(xiao)費(fei)者(zhe)自(zi)行(xing)決(jue)定(ding)要(yao)不(bu)要(yao)去(qu)進(jin)行(xing)更(geng)改(gai)。