保險理賠先報醫保還是商保
？理賠有哪些注意事項
？

​現(xian)在(zai)大(da)家(jia)的(de)生(sheng)活(huo)條(tiao)件(jian)好(hao)了(le)
，手(shou)上(shang)除(chu)了(le)醫(yi)保(bao)以(yi)外(wai)
，還(hai)會(hui)購(gou)買(mai)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)作(zuo)為(wei)補(bu)充(chong)保(bao)障(zhang)，但(dan)在(zai)報(bao)銷(xiao)的(de)時(shi)候(hou)很(hen)多(duo)人(ren)都(dou)會(hui)犯(fan)愁(chou)，醫(yi)保(bao)和(he)商(shang)保(bao)先(xian)選(xuan)擇(ze)哪(na)個(ge)報(bao)銷(xiao)呢(ne)
？報(bao)銷(xiao)順(shun)序(xu)是(shi)怎(zen)樣(yang)的(de)？搞(gao)錯(cuo)了(le)會(hui)不(bu)會(hui)損(sun)失(shi)一(yi)筆(bi)錢(qian)
？這(zhe)不(bu)，小(xiao)編(bian)近(jin)期(qi)就(jiu)看(kan)到(dao)一(yi)個(ge)案(an)例

，一男子因為不知道醫保和商保的報銷順序，白白損失了近萬元，今天就借著這個案例給大家說說保險的報銷順序問題以及理賠需要注意的事項。

一、案例詳情

2016年9月份的時候，宋先生給自己購買了一份意外險和醫療險
，總保額加起來有15萬。

2017年5月份的時候
，宋先生發生了一場意外事故導致住院了一段時間，出院的時候，他開始整理資料找保險公司報銷
，順利拿到了1.8萬wan元yuan，走zou的de時shi候hou保bao險xian公gong司si給gei了le他ta發fa票piao蓋gai章zhang複fu印yin件jian。宋song先xian生sheng想xiang起qi來lai自zi己ji每mei年nian也ye有you交jiao新xin農nong合he醫yi療liao保bao險xian，應ying該gai也ye可ke以yi報bao銷xiao，誰shui知zhi報bao銷xiao的de時shi候hou被bei拒ju賠pei了le，醫yi保bao部bu門men要yao求qiu必bi須xu是shi發fa票piao原yuan件jian才cai可ke以yi報bao銷xiao。

zhekenanweiletale，xianzaishoushangzhiyouyifenfapiaodefuyinjian，tagenxinnonghebumenjieshilehaojiu，duifanghaishibunenggeiyubaoxiao
，zuizhongxinnongheyiliaobaoxianmeiyougeiyubaoxiao，shangyeyiliaoxiananzhao60%的比例來報銷的
，（按照沒有醫保的報銷比例來算的 ），整個報銷下來，宋先生發現損失有9800多元，一下子少了1萬元的賠付，這1萬元需要自己出，想到這裏宋先生很後悔。

二、案例分析

自己明明買了醫保的，為何保險報銷要按照無醫保報銷
？

商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)在(zai)購(gou)買(mai)時(shi)會(hui)詢(xun)問(wen)是(shi)否(fou)有(you)醫(yi)保(bao)。如(ru)果(guo)有(you)醫(yi)保(bao)，購(gou)買(mai)價(jia)格(ge)會(hui)略(lve)低(di)，保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)有(you)醫(yi)保(bao)報(bao)銷(xiao)的(de)比(bi)例(li)會(hui)更(geng)大(da)。例(li)如(ru)，很(hen)多(duo)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，如(ru)果(guo)有(you)醫(yi)保(bao)它(ta)是(shi)100%報銷，而沒有醫保報銷隻有60%報銷。

先(xian)報(bao)銷(xiao)醫(yi)保(bao)，醫(yi)保(bao)報(bao)銷(xiao)必(bi)須(xu)要(yao)使(shi)用(yong)原(yuan)件(jian)報(bao)銷(xiao)
，記(ji)住(zhu)，醫(yi)保(bao)報(bao)銷(xiao)完(wan)成(cheng)後(hou)，當(dang)事(shi)人(ren)可(ke)憑(ping)加(jia)蓋(gai)醫(yi)院(yuan)公(gong)章(zhang)的(de)科(ke)室(shi)單(dan)進(jin)行(xing)報(bao)銷(xiao)。醫(yi)保(bao)報(bao)銷(xiao)必(bi)須(xu)基(ji)於(yu)原(yuan)始(shi)發(fa)票(piao)。如(ru)果(guo)先(xian)給(gei)商(shang)業(ye)險(xian)原(yuan)件(jian)進(jin)行(xing)報(bao)銷(xiao)的(de)話(hua)，就(jiu)會(hui)比(bi)較(jiao)麻(ma)煩(fan)
，所(suo)以(yi)報(bao)銷(xiao)順(shun)序(xu)會(hui)比(bi)較(jiao)重(zhong)要(yao)。

因(yin)為(wei)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)是(shi)報(bao)銷(xiao)類(lei)型(xing)，所(suo)以(yi)每(mei)次(ci)保(bao)險(xian)報(bao)銷(xiao)的(de)總(zong)額(e)不(bu)會(hui)超(chao)過(guo)住(zhu)院(yuan)費(fei)用(yong)總(zong)額(e)。但(dan)到(dao)需(xu)要(yao)報(bao)銷(xiao)時(shi)，很(hen)多(duo)人(ren)問(wen)題(ti)百(bai)出(chu)，例(li)如(ru)報(bao)銷(xiao)順(shun)序(xu)錯(cuo)誤(wu)
，導(dao)致(zhi)的(de)少(shao)報(bao)銷(xiao)。小(xiao)編(bian)今(jin)天(tian)就(jiu)來(lai)講(jiang)一(yi)下(xia)，怎(zen)樣(yang)的(de)順(shun)序(xu)去(qu)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)，才(cai)能(neng)更(geng)多(duo)地(di)獲(huo)得(de)賠(pei)償(chang)以(yi)及(ji)理(li)賠(pei)時(shi)的(de)注(zhu)意(yi)事(shi)項(xiang)。

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三
、先報醫保還是商保？

答案是醫保。因為醫保報銷必須提供原件，如醫院開的發票，而商業醫療保險報銷可持發票分割單、複印件，所以為了防止商保報銷完醫保不能再報銷，我們一定要先醫保報銷、再商業醫療保險報銷。

要點：醫保隻能憑原件，發票分割單、複印件都是不行的！

四
、商保怎麼報銷？

在申請商業醫療保險報銷時，我們通常會提及三個概念：

1
、免賠額

商業醫療保險規定，隻有支出醫療費超過一定數額才能進行報銷，而通常的百萬醫療免賠額為1萬。也就是說，花費9999元
，商業醫療保險不報銷；花費10001元，商業醫療保險僅針對超出的1元報銷，且按照報銷比例報銷。

2、醫保外用藥

醫保外用藥是指不能通過醫療保險報銷而需要自己支付的藥品。保險條款通常會對醫保外用藥予以限製
，如這部分費用僅報銷80%或不予報銷。

一般來說，商業醫療保險的免賠額越低越好，報銷比例越高越好。最好包括外部使用的醫療保險，但這種醫療保險的費用通常不低。

3、報銷比例

報銷比例通常會在保險條款內予以規定
，如僅報銷80%或100%報銷。換言之，免賠額1萬元，在醫療費花費20000元時，你可針對超出的10000元報銷，按80%比例來算的話，最終就隻能報銷8000元。

五、理賠注意事項

知道了報銷順序，並不代表醫療險的理賠就此無憂了。小編在此提醒大家
，要注意理賠流程
，不然理賠糾紛防不勝防！小編為大家總結了一下通用的商業醫療保險理賠流程，希望能幫到大家。

1、 在保險合同認定的範圍內就醫

許xu多duo商shang業ye醫yi療liao保bao險xian政zheng策ce在zai其qi條tiao款kuan中zhong明ming確que規gui定ding了le要yao治zhi療liao的de醫yi院yuan類lei型xing，如ru二er級ji及ji以yi上shang的de公gong立li醫yi院yuan。私si立li醫yi院yuan通tong常chang不bu在zai報bao銷xiao範fan圍wei內nei。小xiao編bian建jian議yi大da家jia在zai就jiu醫yi的de過guo程cheng中zhong，看kan一yi下xia這zhe家jia醫yi院yuan在zai不bu在zai保bao險xian公gong司si的de理li賠pei範fan圍wei內nei，有you時shi候hou因yin為wei就jiu診zhen醫yi院yuan不bu在zai其qi保bao障zhang範fan圍wei內nei，保bao險xian公gong也ye會hui拒ju賠pei。

2
、及時報案

很(hen)多(duo)人(ren)覺(jiao)得(de)自(zi)己(ji)剛(gang)生(sheng)病(bing)沒(mei)必(bi)要(yao)告(gao)訴(su)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，等(deng)出(chu)院(yuan)了(le)直(zhi)接(jie)去(qu)報(bao)銷(xiao)就(jiu)行(xing)。但(dan)事(shi)實(shi)是(shi)，一(yi)旦(dan)就(jiu)醫(yi)且(qie)需(xu)要(yao)報(bao)銷(xiao)，盡(jin)早(zao)報(bao)案(an)越(yue)能(neng)規(gui)避(bi)後(hou)期(qi)糾(jiu)紛(fen)。通(tong)常(chang)醫(yi)療(liao)險(xian)理(li)賠(pei)在(zai)3日內。

3
、妥善保存原始醫療資料

在住院期間，醫生給到的報告單、檢查單
、住院病曆、原始發票
、詳xiang細xi的de醫yi療liao賬zhang單dan等deng。我wo們men應ying該gai妥tuo善shan保bao管guan所suo有you這zhe些xie材cai料liao
，不bu僅jin為wei了le將jiang來lai複fu查zha作zuo存cun證zheng
，也ye為wei了le以yi後hou的de索suo賠pei。如ru有you遺yi漏lou，可ke到dao醫yi院yuan補bu開kai證zheng明ming並bing加jia蓋gai醫yi院yuan公gong章zhang。特te殊shu的de需xu要yaoCT片的
，可加費讓醫院重新衝印。

4、填寫理賠清單

根gen據ju申shen請qing清qing單dan
，所suo需xu材cai料liao已yi全quan部bu準zhun備bei好hao並bing如ru實shi提ti交jiao給gei保bao險xian公gong司si。如ru果guo你ni對dui提ti交jiao的de資zi料liao拿na不bu準zhun，可ke通tong過guo電dian話hua谘zi詢xun保bao險xian公gong司si專zhuan業ye人ren員yuan，會hui有you理li賠pei員yuan協xie助zhu搜sou集ji理li賠pei資zi料liao。

5
、準備相關身份證明及關係證明

對於不是本人去領取保險金的
，保險公司會通知攜帶相關身份證明及關係證明


，隻要核實情況屬實就會如約給付保險金。

寫在最後

我(wo)們(men)你(ni)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)本(ben)來(lai)就(jiu)是(shi)為(wei)了(le)，保(bao)險(xian)能(neng)在(zai)關(guan)鍵(jian)時(shi)刻(ke)提(ti)供(gong)保(bao)障(zhang)
，如(ru)果(guo)你(ni)因(yin)為(wei)自(zi)己(ji)的(de)一(yi)個(ge)小(xiao)小(xiao)的(de)失(shi)誤(wu)，導(dao)致(zhi)保(bao)險(xian)少(shao)賠(pei)或(huo)不(bu)賠(pei)
，甚(shen)至(zhi)直(zhi)接(jie)損(sun)失(shi)了(le)近(jin)萬(wan)元(yuan)，我(wo)想(xiang)每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)不(bu)希(xi)望(wang)這(zhe)樣(yang)的(de)事(shi)情(qing)發(fa)生(sheng)。今(jin)天(tian)的(de)分(fen)享(xiang)到(dao)此(ci)結(jie)束(shu)，希(xi)望(wang)小(xiao)編(bian)的(de)分(fen)享(xiang)對(dui)你(ni)有(you)用(yong)。

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