多保魚
支付寶好醫保到底是不是市麵上最好的醫療險？
最近支付寶和人保健康聯手推出的一款“好醫保·長期醫療”，想必許多朋友已經見過它了，並且非常心動。多保魚剛看見的時候，也是被驚豔了一把：真棒！danshidangduobaoyuxiangxiyanjiuwantadebaozhangneironghou，haishilengjinglexialai。weishenmene？duobaoyujintianjiulaixiangxidijiangyijiang，haoyibaoshibushixianzaishimianshangzuiyouxiudebaiwanyiliaoxian。
一、好醫保的7大優點
1、6年保證續保
這是這款產品最大的亮點。
因為醫療險都是一年一期的產品，所以續保條件是衡量一款醫療險是否優秀的重要標準之一。
好醫保可以保證6年內無論發生了什麼事都可以續保，費率也保持一致，在這6年裏，即使產品停售了，還是可以繼續續保。
其實它就相當於購買了一款6年期的定期醫療險，每年交保費。
- 6年到期後又如何續保的？條款是這樣寫的：
這跟其他百萬醫療險的續保內容是一樣的，隻是這樣的費率調整不會影響到在保證續保期間的被保人。
- 不過它還有很厲害的一點：
這可謂是給了消費者一枚定心丸。也就是說，即使被保險人在期間申請過理賠，不僅6年內可以無憂無慮地續保，就算停售了，也還能再輕鬆投保人保的其他醫療險產品。
多保魚不得不說：有錢就是任性！
2、6年內免賠額共1萬，100種重疾0免賠
市麵上大多數百萬醫療險在免賠額上的設計為：1年1萬免賠額，惡性腫瘤（癌症）0免賠。
好醫保的免賠額是6年累計免賠額為1萬元，並且100種重疾0免賠。
跟其他百萬醫療險產品相比，好醫保的免賠額設計優勢也非常明顯。另外，微醫保也是100種重疾0免賠。
3、78個城市墊付
提供上門墊付醫藥費服務。有些朋友分不清醫療墊付和直付，多保魚先解釋一下：
醫療費用墊付：顧名思義，保險公司先墊著，出院後還需要走理賠流程。
醫療費用直付：保bao險xian理li賠pei前qian置zhi的de一yi種zhong增zeng值zhi服fu務wu。醫yi院yuan代dai替ti病bing人ren去qu跟gen保bao險xian公gong司si交jiao涉she保bao險xian理li賠pei手shou續xu，醫yi院yuan根gen據ju保bao險xian公gong司si要yao求qiu提ti供gong相xiang應ying的de理li賠pei資zi料liao，保bao險xian公gong司si直zhi接jie與yu醫yi院yuan結jie算suan即ji可ke。
好醫保的宣傳頁寫的是“上門墊付”，但dan也ye有you人ren說shuo是shi直zhi付fu。這zhe個ge多duo保bao魚yu認ren為wei沒mei必bi要yao糾jiu結jie，醫yi療liao墊dian付fu和he醫yi療liao直zhi付fu從cong結jie果guo上shang來lai看kan差cha別bie不bu大da，隻zhi是shi理li賠pei的de先xian後hou順shun序xu不bu同tong，同tong樣yang可ke以yi為wei用yong戶hu解jie決jue沒mei錢qian治zhi病bing的de問wen題ti。
4、質子重離子保障
多保魚在查看好醫保的條款時，發現它還有一份《質子重離子個人醫療保險條款》。這是它免費贈送的一項保障內容。
- 多保魚先簡單介紹一下，質子重離子是什麼？
惡性腫瘤目前的治療手段主要有三種：手術治療、化學治療、放(fang)射(she)治(zhi)療(liao)。質(zhi)子(zi)和(he)重(zhong)離(li)子(zi)技(ji)術(shu)是(shi)放(fang)療(liao)中(zhong)的(de)一(yi)種(zhong)，是(shi)國(guo)際(ji)公(gong)認(ren)的(de)放(fang)療(liao)尖(jian)端(duan)技(ji)術(shu)，比(bi)普(pu)通(tong)放(fang)療(liao)效(xiao)果(guo)更(geng)好(hao)。重(zhong)離(li)子(zi)治(zhi)療(liao)手(shou)段(duan)治(zhi)療(liao)時(shi)間(jian)短(duan)，對(dui)健(jian)康(kang)組(zu)織(zhi)傷(shang)害(hai)小(xiao)，副(fu)作(zuo)用(yong)低(di)，腫(zhong)瘤(liu)局(ju)部(bu)控(kong)製(zhi)率(lv)也(ye)較(jiao)高(gao)。我(wo)國(guo)目(mu)前(qian)質(zhi)子(zi)重(zhong)離(li)子(zi)中(zhong)心(xin)籌(chou)建(jian)項(xiang)目(mu)大(da)概(gai)十(shi)幾(ji)個(ge)，但(dan)目(mu)前(qian)大(da)陸(lu)投(tou)入(ru)臨(lin)床(chuang)使(shi)用(yong)的(de)質(zhi)子(zi)重(zhong)離(li)子(zi)醫(yi)院(yuan)，實(shi)際(ji)隻(zhi)有(you)兩(liang)家(jia)，分(fen)別(bie)位(wei)於(yu)上(shang)海(hai)和(he)山(shan)東(dong)：
山東淄博萬傑腫瘤醫院質子治療中心（三級私立醫院）
上海質子重離子醫院（科研機構，暫無評級，因此大多數醫療險對其治療費用都不報銷，醫保也不予報銷）
上海質子重離子治療費用統一為每療程27.8萬元人民幣。但如果加上住院等其他費用的話，一個療程的總花費約在36萬人民幣左右。山東與上海醫院價格相近。
- 多保魚也非常好奇，仔細看了一條好醫保對於質子重離子的保障是這麼寫的：
在上海市質子重離子醫院接受質子、重離子放射治療的，在本合同保險金額內，保險人對被保險人支付的質子重離子醫療費按60%的比例給付保險金，累計給付限額為100萬元，保險人對床位費等費治療費用不承擔保險責任。
這就不得不提到2018年初的時候，尊享e生旗艦版升過一次級，隻幹了一件事：增加質子重離子治療保障。
- 尊享e生旗艦版的質子重離子保障內容為：
尊享e生旗艦版對質子重離子的放射治療費用，是按100%的比例給付保險金的。
而普通的放化療法，在普通公立醫院就可以完成，尊享e生也是予以報銷的；但如果你去上海質子重離子醫院做普通放化療，那不好意思，不報了。
- 從價格上來看，好醫保是免費贈送的，而尊享e生旗艦版附加質子重離子保障，以30歲男性為例，年保費隻增加了10元。
因此，綜合上來看，在質子重離子保障方麵，尊享e生旗艦版是要優於好醫保的。
buguozheliangkuanyiliaoxiandoumeinengtigongshanghaizhizizhongliziyiyuandelvsetongdaofuwu，erzhejiayiyuanfeichangnanyuyueshang。suoyizhizizhonglizibaozhangzanshihaisuanbushangyiliaoxiandebibeixiangmu。（複星保德信的星滿意重疾險，有上海質子重離子醫院的綠通服務）
5、條款好理解
多保魚要狠狠地誇一下好醫保的條款頁麵！
對於消費者來說，畢竟不是專業的從業人員，接觸的保險產品有限，所以閱讀條款其實是不容易的。
而好醫保在這方麵的考慮特別人性化，大家來感受一下：
是不是非常幹淨簡明！
雖sui然ran它ta對dui產chan品pin本ben身shen沒mei有you什shen麼me影ying響xiang，但dan是shi對dui於yu消xiao費fei者zhe來lai說shuo，它ta變bian得de容rong易yi閱yue讀du和he理li解jie了le，那na麼me對dui產chan品pin的de了le解jie也ye會hui更geng深shen，更geng容rong易yi找zhao到dao自zi己ji需xu要yao的de內nei容rong。在zai體ti驗yan上shang多duo保bao魚yu給gei100分！
6、健康告知
好醫保的健康告知……寬鬆到令人難以置信：
健康告知寬鬆，說明承保範圍廣。
跟其他幾款百萬醫療險，例如尊享e生旗艦版、平安e生保、微醫保等相比，它雖然沒有智能核保，但健康告知已經非常寬泛了。例如甲狀腺結節就可以投保好醫保。
7、價格美好
最後當然要落到保費上了，好醫保的費率表如下：
以30歲男性為例，有社保情況下：
好醫保首年保費為229元，續保時每年交236元；
尊享e生旗艦版，附加質子重離子保障、附加特需醫療，保費為296+10+96=396元。
保(bao)額(e)高(gao)，保(bao)障(zhang)好(hao)，投(tou)保(bao)好(hao)，續(xu)保(bao)好(hao)，價(jia)格(ge)美(mei)好(hao)，乍(zha)一(yi)看(kan)是(shi)不(bu)是(shi)有(you)點(dian)太(tai)完(wan)美(mei)了(le)？所(suo)謂(wei)樹(shu)大(da)招(zhao)風(feng)，好(hao)醫(yi)保(bao)在(zai)激(ji)起(qi)熱(re)議(yi)的(de)同(tong)時(shi)，也(ye)引(yin)來(lai)了(le)許(xu)多(duo)爭(zheng)議(yi)。
二、好醫保的4大爭議！
注：此處指的是，大家討論得比較多的幾個爭議點，並非好醫保的缺點！！！不是缺點！！！不是缺點！！！
1、外購藥能不能報銷？
這段時間多保魚聽得最多的質疑，就是：好醫保能不能報銷外購藥？
外購藥：有時候醫生開的醫囑裏，有些藥雖然常見，但醫院因各種原因而沒有進購。那麼就需要自己去外麵的藥店買，這類藥屬於外購藥。
- 好醫保：條款裏沒有寫。
多保魚致電人保健康官方客服：外購藥可以報銷。
要求：醫囑治療必須要的藥；
該醫院沒有；
開具外購藥證明；
醫保定點藥店購藥；
- 尊享e生旗艦版：條款裏沒有寫。
多保魚致電眾安保險官方客服：外購藥可以報銷。
要求：醫囑治療必須要的藥；
該醫院沒有；
開具外購藥證明；
醫保定點藥店購藥。
- 所以，在外購藥的保障上，好醫保跟尊享e生旗艦版的設定是一樣的。
多保魚也不知道為什麼，這幾天網上沸沸揚揚都在說好醫保不保外購藥。根據客服的說法，人保健康的好醫保是保障外購藥的。
2、沒有特需保障
其實這也並不算缺點。因為特需部醫療報銷並非每一個人都需要。
但如果家庭經濟條件允可，以後有打算選擇更好的治療條件的話，可以選擇能夠提供特需保障的醫療險。
尊享e生旗艦版可以選擇附加特需醫療。包括惡性腫瘤、良性腦腫瘤特需、國際部、VIP病房責任。
如果罹患癌症、良性腦腫瘤，在二級及以上公立醫院的特需部、國際部和VIP病房的治療費用也可以報銷了。
並且，附加特需醫療保障的話，以30歲男性為例，保費隻需要多付90元。
而這個特需醫療，好醫保是不提供保障的。
3、責任免除：既往症
對好醫保的既往症定義，大家也是議論紛紛。爭論的點：既往症定義是不是太模糊了？
其實說起來，好醫保的這條責任免除應該是優於其他幾款產品的。
- 好醫保的免責條款：
健康告知上詢問的疾病，你隱瞞未如實告知的，不賠；
兩年內存在的疾病，不賠。
那麼問題來了，好醫保的健康告知對甲狀腺結節不詢問，假如：
小明1年前患有甲狀腺結節，購買好醫保。
若因甲狀腺結節動手術，不賠。（投保前24個月內已經存在的疾病）
若因甲狀腺癌動手術，賠。（甲狀腺癌≠甲狀腺結節，不屬於已存在的疾病）
小明3年前患有甲狀腺結節，購買好醫保。
無論是甲狀腺結節手術，還是甲狀腺癌手術，都可以賠。
- 而尊享e生旗艦版的對責任免除的既往症是這樣設定的：
全都不賠。
那麼相比之下，好醫保的既往症免責是要優於尊享e生的。
但就是因為它太優了，健康告知詢問又寬鬆，那麼對於保險公司來說，所要承擔的風險可就翻了數倍，理賠量也會數倍增長。
可能這才是大家最擔心的事吧，保險公司如果理賠門檻太低，理賠量太大，是會引起一些額外隱患的。
4、一言難盡的客服服務
好醫保是人保和支付寶的螞蟻金服聯合推出的產品，隻在支付寶平台上銷售。但是！螞蟻金服的客服服務真的讓人無力吐槽……
多保魚找了大半天才找到它的在線客服。好不容易接上了，但是客服基本上隻會回答幾個基本問題：不限醫保、100%賠付、保額200萬……
更深一點的問題？對不起，客服根本聽不懂好嗎！
zuihou，duobaoyubodalerenbaojiankangdekefudianhua，wenticaidedaojiejue。budebushuo，mayunbabajiadayeda，zhegekefufuwushibushiyinggaizaigaijinyixiaa，tiyanzhendehencha……
三、好醫保是不是市麵上最好的百萬醫療險？
1、好醫保好嗎？
當然好，保障完善、健康告知友好、續保一流，更重要的是價格還低！性價比高到令人顫抖！
2、好醫保是最好的醫療險嗎？
多保魚認為，即使好醫保也很好，但它仍然無法替代尊享e生旗艦版。
如果是最基本的醫療保障，確實好醫保已經能夠滿足了。
但如果想要獲得一些更好的治療，比如質子重離子、特需醫療等，尊享e生旗艦版還是有它不可替代的優勢的。
另外，從價格上來看，雖然好醫保確實價格非常友好，但在同樣年齡前提下，尊享e生旗艦版也隻高了一百多元，並不算非常大的代價。
因此，好醫保雖然真的很好，性價比非常高，但也不是我們唯一的選擇。
如果想要選擇更好的治療手段的話，尊享e生旗艦版會是更好的選擇。
最後一個小問題
有朋友問：好醫保這麼好，那我要不要退了手上這份XX醫療險，買好醫保。
多保魚的回答是：除非你手上那款產品特別坑（一年好幾千，保額十萬的那種），否則沒必要。等保障到期之後再買也不遲。
