吸煙對投保有什麼影響
？

5月1日起在動車上吸煙的，180天內不得乘坐火車！

近日，國家發改委網站發出《意見》通知：

在動車組列車上吸煙，或者在其他列車的禁煙區域吸煙的，各鐵路運輸企業限製其購買車票，有效期為180天。該意見自5月1日起實施。

該通知一出來，獲得大眾的一致好評，甚至許多人呼籲公共場合一律禁煙。為什麼大家這麼抵製吸煙？

因為吸煙致癌率逐年升高。其實不僅是大眾
，連保險公司對吸煙人群也不太友好，吸煙人群是不是買保險都會比別人更困難。

一、肺癌為男性癌症發病率第一

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、肺癌為男性癌症發病率第一

根據2018年2月，國家癌症中心發布的中國最新癌症數據表明
，在中國每天都有1萬多人確診新發癌症。而癌症發病前10如下：

近50年(nian)來(lai)許(xu)多(duo)國(guo)家(jia)都(dou)報(bao)道(dao)肺(fei)癌(ai)的(de)發(fa)病(bing)率(lv)和(he)死(si)亡(wang)率(lv)均(jun)明(ming)顯(xian)增(zeng)高(gao)，男(nan)性(xing)肺(fei)癌(ai)發(fa)病(bing)率(lv)和(he)死(si)亡(wang)率(lv)均(jun)占(zhan)所(suo)有(you)癌(ai)症(zheng)的(de)第(di)一(yi)位(wei)，女(nv)性(xing)發(fa)病(bing)率(lv)占(zhan)第(di)二(er)位(wei)，死(si)亡(wang)率(lv)占(zhan)第(di)二(er)位(wei)。

吸煙是肺癌的最重要高危因素，世界衛生組織的報告表明
，吸煙會造成哮喘、肺炎、肺癌、高血壓、心髒病和生殖發育不良等危害。根據資料證明：長期大量吸煙者患肺癌的概率是不吸煙者的10~20倍。

為什麼不吸煙的女性患肺癌的幾率也如此高？二手煙對被動吸煙者的危害一點也不比主動吸煙者輕。

xiyanbujinhuishanghaizijideshenti
，yehuiduizhouweirenqundejiankangchanshengbuliangyingxiang，ershouyanzhongyoushushizhongzhiaiwuzhi。yinci
，bujinnanxinghuangailvgao，liannvxingdefabinglvyerucizhigao。

2、吸煙體買保險的趨勢

香港保險對吸煙要求很高
，在重疾險等人身險產品中，吸煙者的費率
，比非吸煙者高20%左右。

友邦保險有明文條款：如果沒有如實告知吸煙狀況，保險公司有權宣布合同無效。

guoneibaoxianduixiyanzhedeyaoqiuyeyuelaiyuegao，tebieshishouxianhezhongjixian
，xianzaixuduoshouxiandefeixiyantijiagedouhuihenbianyi。erzhongjixianzaijiankanggaozhili
，xuduochanpinyehuixunwenxiyanqingkuang。

二
、吸煙對投保的影響

1、重疾險

現在許多高性價比的保險產品
，在健康告知裏都會詢問吸煙情況。

例如昆侖健康保的健康告知第4條：

“您是否因身體原因被醫生警告戒煙或戒酒”

它的健康要求還算寬鬆，醫生警告了才能影響核保，如果醫生沒有警告戒煙，說明身體暫時還沒有異常，依舊可以投保。

而弘康哆啦A保的健康告知第1條：

“是否每日吸煙支數×煙齡（年）＞400？”

假如每天吸煙1包
，也就是20支，吸煙史20年以內就可以了。

前麵我們也說了，長期大量吸煙者患肺癌的概率是不吸煙者的10~20倍，這兩種健康告知看起來內容不一樣，實際上目的都是一致的，都是為了篩選出那些因長期大量吸煙而損害了身體的人群。

2、壽險

對(dui)於(yu)壽(shou)險(xian)來(lai)說(shuo)，吸(xi)煙(yan)人(ren)群(qun)患(huan)癌(ai)的(de)幾(ji)率(lv)比(bi)非(fei)吸(xi)煙(yan)者(zhe)高(gao)出(chu)許(xu)多(duo)來(lai)
，因(yin)此(ci)身(shen)故(gu)的(de)幾(ji)率(lv)也(ye)更(geng)高(gao)。因(yin)此(ci)許(xu)多(duo)壽(shou)險(xian)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)會(hui)區(qu)分(fen)吸(xi)煙(yan)體(ti)和(he)非(fei)吸(xi)煙(yan)體(ti)，不(bu)吸(xi)煙(yan)的(de)用(yong)戶(hu)可(ke)以(yi)享(xiang)受(shou)更(geng)低(di)的(de)保(bao)費(fei)。

以中信保誠的禎愛優選和瑞泰瑞和為例，兩款產品的免責條款都是3條。它們的費率比如下：

可以看出
，禎愛優選吸煙人群的保費相較於非吸煙體多了一倍。

如果是吸煙人群，可以選擇瑞泰瑞和定壽
；

如果是非吸煙人群，則禎愛優選的保費會更便宜，性價比更高。

三

、吸煙體如何購買保險
？

1
、最重要的：戒煙！

戒煙不僅僅是為了投保
，也是為了自己和家人的身體健康著想。

不安於室
，何以安天下。如果無法保護自己和身旁的家人，你又如何頂天立地？

2、吸煙但身體健康

如果吸煙史不長或吸煙量較少，身體暫時還沒有出現任何異常的朋友，你就別往槍口上撞了，咱直接避開這些產品就好。

一般重疾險對於吸煙的詢問都是以吸煙史20年
，日吸煙數20支為標準的。其實這個標準並不好衡量，你如果非要說我每天隻吸19支，吸了19年，保險公司也沒辦法，大不了就是拒賠~

suoyiwomenmeibiyaoquchuangzhegenxian，bikaiduixiyanxunwendechanpin。lirukunlunjiankangbaozhongjixian，zhiyaoyishengmeiyouyaoqiujieyandeyizhu，jiubuhuiguannimeitianchouduoshaogenyan。

3、吸煙並身體異常

如果身體健康已經受損，則大部分一刀切的線上產品就不適合你了。你有兩個選擇：

線下：進行人工核保。不同保險公司的核保結果不一致。

線上：智能核保。

關於線上智能核保，我們以哆啦A保的核保結果為例：

我們可以看出
，在跟肺有關的健康告知裏，如果不吸煙對我們投保是很有利的。吸煙的話少則加費，重則拒保。並且對於支氣管擴張、肺氣腫、肺部結節等情況，哆啦A保是直接拒保的。

本身患癌幾率就比正常人高，還不能買保險，對用戶來說也是非常遺憾的。

多保魚總結

jiusuanjializhiyouyigerenxiyan，danshanghaidaodequeshizhenggejiating。nvxingquntilixiyandebingbuduo
，danfeiaidehuanbinglvyerucizhigao
，zhengshiyinweixuduonanrendebuzhongshi。

如果你是真的愛你的妻子，愛護你的父母子女，愛這個家
，請盡早戒煙，從這一刻開始。