保險理賠前應該做什麼？保險理賠流程有哪些？

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，quebuqingchuzijimaidebaoxiannengbunenglipei？jintianxiaobianweiraolipeizhegehuatigeidajiajiangjiang，baoxianlipeizhiqianxuyaozuoshenme？lipeideliuchengyounaxieyijiyounaxielipeiwuqu？

一、理賠前需要做些什麼？ 

1、 確認投保險種。

保險不是萬能的，各種保險的作用是不一樣的，如果你不知道你買的是哪種保險
，理賠的時候沒有方向就會感覺很混亂。

意外險、醫療險、重疾險

、壽(shou)險(xian)
，每(mei)種(zhong)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)是(shi)不(bu)同(tong)的(de)。每(mei)個(ge)險(xian)種(zhong)都(dou)不(bu)能(neng)被(bei)替(ti)代(dai)，你(ni)也(ye)不(bu)能(neng)說(shuo)這(zhe)個(ge)險(xian)種(zhong)就(jiu)比(bi)另(ling)外(wai)一(yi)個(ge)險(xian)種(zhong)更(geng)重(zhong)要(yao)
，每(mei)個(ge)險(xian)種(zhong)都(dou)有(you)各(ge)自(zi)的(de)分(fen)工(gong)，隻(zhi)有(you)搭(da)配(pei)合(he)作(zuo)我(wo)們(men)的(de)保(bao)障(zhang)才(cai)能(neng)更(geng)全(quan)麵(mian)。

2
、明確產品保障的範圍。

在確定保險種類後，我們還應考慮，所購買的產品的具體保障範圍。即使是同一類型的重疾險，不同公司的產品也有很大差異。

a: 重疾險保什麼？

重疾險是根據條款中對疾病的定義作為標準，疾病的類型

，疾病賠付的金額

，都會清楚的寫出來。目前
，市場上99%的重疾險包含25種法定的嚴重疾病，每家公司的理賠標準基本相同

，這些疾病占重疾險理賠的95%
，但國內對輕病和中症沒有統一的標準
，每家公司保障的內容都不一樣。

b: 醫療險保什麼
？

醫療險首先要確認報銷時對醫院的等級是否有要求
，醫療險通常都是都包含門診醫療和住院醫療，這2點dian要yao看kan清qing楚chu，有you的de保bao險xian隻zhi有you住zhu院yuan醫yi療liao，不bu帶dai門men診zhen醫yi療liao的de。最zui重zhong要yao的de一yi點dian就jiu是shi報bao銷xiao範fan圍wei了le
，報bao銷xiao內nei容rong對dui醫yi保bao是shi否fou有you限xian製zhi等deng等deng。弄nong明ming白bai了le醫yi療liao險xian的de保bao障zhang範fan圍wei後hou，可ke以yi根gen據ju具ju體ti的de醫yi療liao險xian理li賠pei條tiao件jian來lai進jin行xing報bao銷xiao。

c: 意外險保什麼

？

保險中的“意外”與人們日常所理解的意外有一點不同。意外險的理賠，最關鍵在於能不能達到
，外來的、突發的

、非疾病的、非本意的這4個條件。

普通交通事故，比如說遊泳溺水、電擊、燒傷
、燙傷、高空墜落等，均符合意外的定義
，可以獲得理賠。猝死
、中暑、高原反應屬於疾病，跳樓自殺
，故意自殘不符合"非本意"，這些情況無法得到賠償。如果意外導致死亡或殘疾，可以獲得賠償。 

其中，意外身故是一次性賠償，購買多少保額就賠償多少保額。意外傷殘是按照意外傷殘的等級按比例來賠付。

d: 壽險保什麼？

壽險沒有那麼多條條框框，保障內容很簡單，意外身故、疾病身故，甚至兩年後自殺都可以賠。壽險和意外身故都是一次性賠付
，買多少保額就賠付多少。

3、確認免責條款中哪些不賠？

除一般免責條款外，每種保險都有特定的免責條款。比如說，通用的額免責一般是指，等待期出險、投保人故意傷害被保險人 、吸毒或酒駕等等。特定的免責是根據不同的險種來製定的，小編這裏就不多說了

，如果有疑問，你可以給小編留言。

二、理賠的流程有哪些
？

步驟 1：出險報案

報案的目的是方便大家更快地拿到理賠款。在報案時，我們事先要準備好保險合同、被保險人身份信息、事故原因和其他相關資料


，以提高理賠效率。此外
，保險公司有多種渠道可以進行報案
，客服電話
、官方 APP、官方公眾號、線下代理人。

小編再次提醒大家，出險了要盡快報案，並積極與保險公司配合準備理賠的資料。

步驟 2：準備理賠資料 

在報案後，保險公司會指定一個人協助你完成資料的收集，理賠的資料通常是包含保單原件、被保險人的身份證明、醫院的診斷證明或病曆等等，具體詳細的資料需要跟負責幫你收集資料的人進行溝通。資料收集的快慢對理賠的快慢有直接的關係。

步驟 3：保險公司審核

資料準備齊全後
，會由保險公司專門的審核人員來做這件事情。對於簡單的小理賠案件
，隻要符合理賠標準，2-3個工作日就能收到理賠金。

如果對理賠的結果存在異議，則會進入如下兩個環節：

協談：針對賠償的問題，保險公司首先會與被保險人進行溝通
，如果無法達成協議，保險公司將移交調查程序。

調查：根據調查結果，再次與被保險人溝通。如果仍未達成協議
，後續工作可能需要通過法律手段解決。

三、被保險人遇到了理賠糾紛，應該怎麼做？

可以通過以下幾個方法來解決：

1、向保險公司投訴：如果理賠時間太長，溝通也沒有效果，你可以打客戶服務電話投訴，這種情況，一般會作為優先事項處理。

2、向銀保監會投訴：與保險公司溝通問題得不到解決，也可以向上級監管機構提出申訴。

3

、仲裁：仲裁會邀請保險專家來處理糾紛，這樣可以得到公正合理的解決方案
，一般糾紛當天就可以結案。

4、訴訟：如果雙方在解決理賠問題上存在嚴重分歧，則隻能通過法庭訴訟程序確定是否需要理賠。

四
、保險理賠存在哪些誤區？ 

前邊我們已經了解到了保險理賠的一些事項，現在給大家說一下，保險理賠會存在哪些誤區？從以下3個方麵來說：

誤區 1：隻要購買了保險，任何情況下都可以理賠？  

有些人連保險的險種都認不全，更不用說不同類型的保險，所保障的內容不同。他們以為隻要買了保險，出了任何事故都可以理賠。

大家在購買之前需要清楚自己想要什麼保障，根據自身需求合理搭配，不要亂買。

誤區 2：保險公司靠拒賠賺錢

保險公司有很多精算師，每款產品在在定價時，已經基於發病率、死(si)亡(wang)率(lv)和(he)其(qi)他(ta)大(da)數(shu)據(ju)進(jin)行(xing)了(le)估(gu)價(jia)，估(gu)算(suan)出(chu)將(jiang)來(lai)大(da)概(gai)會(hui)有(you)多(duo)少(shao)人(ren)出(chu)險(xian)
，需(xu)要(yao)理(li)賠(pei)多(duo)少(shao)錢(qian)。這(zhe)筆(bi)費(fei)用(yong)精(jing)算(suan)師(shi)都(dou)會(hui)算(suan)的(de)很(hen)清(qing)楚(chu)。保(bao)險(xian)的(de)主(zhu)要(yao)利(li)潤(run)來(lai)源(yuan)是(shi)靠(kao)投(tou)資(zi)收(shou)益(yi)來(lai)獲(huo)取(qu)的(de)，拒(ju)賠(pei)賺(zhuan)來(lai)的(de)錢(qian)根(gen)本(ben)就(jiu)不(bu)夠(gou)一(yi)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)日(ri)常(chang)開(kai)銷(xiao)。

誤區 3：小公司理賠會作弊  

nenggouchenglibaoxiangongsidedoushishilixionghoudedajituan。zhelibunengdanchunderenwei，guanggaodadeduojiushidagongsi，guanggaodadeshaojiushixiaogongsi。bulundagongsihaishixiaogongsidoushouyinbaojianhuidejianguan


，tuichudebaoxianchanpindoushizhengguihefade，lipeideshihouyeshianliuchenglaizou，gailipeijiulipei，bucunzaishenmezuobiyishuo。

此外，《保險法》對理賠也有嚴格的要求：隻(zhi)要(yao)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)出(chu)險(xian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)應(ying)當(dang)及(ji)時(shi)核(he)實(shi)理(li)賠(pei)申(shen)請(qing)
，情(qing)況(kuang)複(fu)雜(za)的(de)，應(ying)當(dang)在(zai)三(san)十(shi)日(ri)內(nei)進(jin)行(xing)調(tiao)查(zha)
，否(fou)則(ze)應(ying)當(dang)賠(pei)償(chang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受(shou)益(yi)人(ren)的(de)損(sun)失(shi)。

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