保費豁免是什麼？

jintianlaitantanhuomian。zaijinianqian，hulianwangbaoxiangangqibudeshihou
，youyiweinvshigenduobaoyuzixunzhongjixian，youyudangshidexianshangchanpindaduohaimeiyouhuomiangongneng
，zheweinvshiyejiumeiyoutoubao。shizhijinri
，huomianyanranyijingchengweilezhongjixianlimiandebiaopei。xianshangdeyixiebaoxian
，倘若沒有豁免功能，那用戶是不會買賬的。豁免說複雜也不複雜，但有幾個概念也是需要明晰一下的，類似“投保人豁免”“被保人豁免”“夫妻互保”等等，不少人還有許多疑惑。

一
、豁免的概念

豁免無非就是
，保費不用再交了。具體到各種情況，多保魚分為幾個不同的場景來解釋。

投保人豁免：

投保人豁免在條款裏通常是指投保人發生 重疾/中症/輕症/全殘/身故 時
，被保人的保費得到減免
，保單依然有效。

舉個例子：

陳先生給女兒買了一份多次賠付的重疾險
，50萬保額，分20年交，等待期180天，買完保險的第二年，陳先生不幸罹患重疾。

在這個場景裏麵，陳先生是投保人，也就是交錢的那個
；女兒是被保人，也就是被保障的那個。由於陳先生罹患重疾，因此女兒以後19年的保費都不用交了，但保障依然有效。

投保人豁免的意義在於
，當家庭的經濟支柱倒下時
，保障還在
，算是保險公司非常人性化的一項條款了。

被保人豁免：被保人豁免在條款裏
，通常指的是被保人發生 重疾/中症/輕症 時，往後的保費不用交了，但保單依然有效。

舉個例子：

陳先生給太太買了一份多次賠付的重疾險A
，50萬保額

，分20年交，等待期180天
，買完保險的第二年，陳太太不幸得了中度腦中風。

在重疾險A保險條款裏
，中度腦中風屬於中症，可以賠付50%。

那麼在此場景下，陳太太將得到25萬元的賠償，往後19年的保費不用再交了
，重疾的保障也依然有效。

夫妻互保：

夫妻互保也是近幾年才出現的概念
，顧名思義就是夫妻給彼此投保，夫妻雙方既是投保人也是被保人。

在這種情況下
，無論雙方誰在等待期之後出險，雙方的保費都不用交了。結了婚的朋友不妨考慮一下，夫妻關係更和諧喲。

二、重疾險裏麵的豁免條款怎麼看？

1. 投保人豁免很重要

通常來說，投保人都是家庭的經濟支柱
，一旦倒下，家庭的經濟情況會急轉直下。

這(zhe)個(ge)時(shi)候(hou)，如(ru)果(guo)還(hai)麵(mian)臨(lin)保(bao)費(fei)壓(ya)力(li)，對(dui)於(yu)整(zheng)個(ge)家(jia)庭(ting)無(wu)疑(yi)是(shi)雪(xue)上(shang)加(jia)霜(shuang)。不(bu)交(jiao)錢(qian)，隻(zhi)能(neng)退(tui)保(bao)。退(tui)保(bao)退(tui)不(bu)了(le)幾(ji)個(ge)錢(qian)不(bu)說(shuo)

，家(jia)庭(ting)的(de)其(qi)他(ta)成(cheng)員(yuan)也(ye)失(shi)去(qu)了(le)保(bao)障(zhang)。

需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)的(de)是(shi)

，我(wo)們(men)在(zai)為(wei)家(jia)庭(ting)其(qi)他(ta)成(cheng)員(yuan)配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，自(zi)身(shen)的(de)風(feng)險(xian)可(ke)不(bu)能(neng)算(suan)漏(lou)了(le)。投(tou)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)實(shi)際(ji)上(shang)就(jiu)在(zai)幫(bang)咱(zan)們(men)規(gui)避(bi)這(zhe)一(yi)風(feng)險(xian)，它(ta)的(de)重(zhong)要(yao)性(xing)不(bu)言(yan)而(er)喻(yu)。

2. 輕症豁免最好能加上

沒有被保人輕症豁免是很多大公司的通病，比如太平人壽的福祿康瑞2018、中國人壽的國壽福至尊版、新華人壽的健康無憂C1。

相較於重疾
，患輕症的概率無疑是更大的

，誰一生還能永遠不得病呢？但是輕症的賠付比例通常在30%左右。

患病期間的收入不能保障
，術後恢複也需要一大筆營養費，如果還要額外承擔每年幾千元的保費


，壓力也是不小的。

更何況，患了輕症之後
，從條件概率上來說，人體的免疫力下降，患重疾的概率會更高，重疾的保障就更不能少了。

所以，如果能有輕症豁免，那就最好加上。

此外
，根據產品的形態不同，有些還附帶有中症豁免，對於多次賠付的產品
，重疾豁免一般是標配。

3. 豁免在條款裏通常是附加項
，需加費

豁免雖然看起來很美好
，但羊毛出在羊身上，保險公司又不是傻子
，費用會在消費者身上擼回來的。

尤其是大公司的產品，品牌溢價高就算了


，豁免還要再加一大筆錢。

以詬病已久的平安福為例：

陳先生30歲，給30歲的太太購買了平安福2019

保終身，50萬保額分20年繳費，如果添加了保費豁免

那麼保費需要再增加1250.82元

好在許多線上的產品，價格優勢會比較大
，上麵同樣的案例
，如果是哆啦A保隻需要加費376.2元，加倍保則是214.53元。

beibaorenhuomian
，yibanshifuzaizhuxiantiaokuanlimiande，buhuilingwaishoufei。danyeyougeli，pinganfuheguoshoufuzheliangjiuxuyaozaijiaqian，dajiazaitiaoxuandeshihouwubicaliangyanjingzaixiyandutiaokuan，shizaibumingbai，bushihaikeyiwenduobaoyume。

三、關於選不選豁免的一點小建議

1.豁免不是你想有
，想有就能有

選擇投保人豁免


，那麼投保人也需要過健告。一般來說，投保人和被保人的健告審核標準是一樣的。

多保魚接觸過不少父母給孩子投保，父母健告過不了的案例。這個時候就可以靈活一點

，先生過不了，可以讓太太試試嘛。

2. 豁免雖好，也不要盲目選擇

“保費豁免”從本質上說，它也是一個保險。保障的內容為投保人或者被保人出險
，那麼被保人的保費不用交了。

投保人年紀比較大了
，這個時候附加投保人豁免那可是相當貴的。

如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)人(ren)本(ben)身(shen)就(jiu)有(you)重(zhong)疾(ji)保(bao)障(zhang)，出(chu)險(xian)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)會(hui)賠(pei)你(ni)一(yi)筆(bi)錢(qian)
，所(suo)以(yi)給(gei)家(jia)庭(ting)其(qi)他(ta)成(cheng)員(yuan)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，沒(mei)有(you)必(bi)要(yao)額(e)外(wai)多(duo)花(hua)幾(ji)千(qian)塊(kuai)錢(qian)加(jia)一(yi)個(ge)豁(huo)免(mian)，你(ni)的(de)重(zhong)疾(ji)賠(pei)付(fu)是(shi)足(zu)以(yi)覆(fu)蓋(gai)這(zhe)個(ge)保(bao)費(fei)的(de)。

當然了，如果實則想要
，也可以靈活處理。比如你幫媳婦投，加投保人豁免太貴了，但是呢，孩子成年了，你可以讓兒子投嘛。

四、總結

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，zheyangcainengbimianhualeyuanwangqian。